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2019-01-28-為什麽借款人喜歡在民間小額借款而不選借款利率低的銀行呢?

其實這個問題很簡單,銀行對個人放貸要求是非常嚴格的,這部分人並不在銀行主流客戶之中,也就是他想在銀行借錢是很難的,不能直接貸款。銀行設置門欄高,銀行願意做的客戶,基本都是優質的。而有些人要什麽沒有什麽,沒房產、沒車子、沒有穩定的工作,銀行憑什麽給你貸?憑什麽!銀行手上有大把的優質客戶,輪也輪不到他們啊!

如果他們能夠從銀行貸款,誰還會去民間的小貸公司貸款。舉個例子:有個老板是開飯館的,店裏生意不錯,所以想對店面進行重新裝修,他去銀行申請貸款,國有銀行未必會接這個單子,而外資銀行即便接了,這個飯店老板也可能無法提供對方需要的一系列財產證明。而在網上,這個老板向小貸公司提出了借款申請,小貸公司會派人去實地考察這個飯店的經營情況等,會做還款能力評估,然後確定其合格了,就敢放款。

再舉個例子:如果你是農民或者剛畢業的大學生去銀行借款,銀行根本不會屌你,因你都是白戶,沒征信記錄。但到民間借款哪裏,你就是優質客戶了,享受很好的服務。進一步說下銀行和民間借款的區別:1、銀行和民間借款的風險偏好不一樣銀行屬於風險厭惡,所以審核嚴,流程監控嚴。銀行個人信用消費類貸款申請要求對比,公務員,醫生,教師等行業1000元以上即可,有房產客戶甚至可以不要求收入,不看銀行流水。

工作年限,現單位工作滿3月(有連續6~12月工資流水即可)行業限制:基本一樣,不接受高危職業,社會風評差的機構。流程監管:要求將打款直接打入第三方賬戶,你說你貸款買家具,銀行就把錢打到家具商家的賬戶。(直接打給客戶,不監管資金用途)民間借款的標準和銀行要是一樣了,大部分人都會到銀行做。

但是也有很多人不了解信貸市場的政策,而銀行又缺乏主動營銷這一類客戶(金額小,高風險,難監管)的動力,因為營銷力度不一樣,所以民間借款也有一部分可以符合銀行貸款條件,但是“買貴了”的客戶。利率銀行利息一般月息以1%以下居多,絕對不超過2%等額本息,但是減本減息。例1萬元一年期銀行營銷個人或小企業的小額貸款成本較高,而且對這類貸款的風險管理成本極高。

而擔保公司其實是優化了銀行渠道,降低了銀行成本。而且在風險釋放方面,銀行有了擔保公司現金代償,最後一月你貸款的本金只有800了,你就只需要還800元的利息。民間借款月息一般在1.5~2.9%,且提前還款有高額手續費,“等額本息”,但是減本不減息,1萬元12個月,最後一個月本金只有800,利息還是按本金1萬算。(法律上應該屬於非法占用,但是民間借款會以管理法之類的名目規避法律風險。

審核傳統銀行貸款審批程序相對繁瑣,通常銀行需要2-6周時間對借款者進行綜合評價,甚至還需要實地考察。民間借款則通過純線上方式進行貸款審核,只要求借款人提供個人身份證明、固定資產價值、收入流水、經營證明、央行征信報告等材料,即使需要實地考察客戶狀況,也只需幾個工作日即可完成,最快一天審核完畢,也有秒下的。在”時間即是金錢”的21世紀,網絡小貸更能滿足借款需求急迫的客戶,而這部分客戶是銀行所不能服務的(畢竟銀行牛氣了這麽多年,架子是有的)。

目前情況,銀行不可能會註重這類客戶假設你特別怕虧本,你願意把100萬借給100個窮人,並且還不可以收高利貸。(註意考慮營銷成本),還是願意把100萬借給一個自己資產就有300萬以上的富翁,或者借給政府背景的國企。銀行就是這麽想的。如果說銀行只是目前沒做這些人的生意, 那當銀行開始註重這些客戶的時候, 這些小貸公司的市場會不會萎縮得很快? 現在的很多借貸網站會不會因此失去存在的基礎呢,明確的說這類網站會不會失去存在的基礎,在於自己的經營水平。以目前的情況,有一些小額貸款公司通過非法集資、發放高利貸甚至設置陷阱蒙騙等手段非法經營,牟取暴利,是要死一批,也應該死一批。