Tag Archives: 保單借款

2020-10-20-為什麼政府要重罰誘導借款買保單及用保單借款?

雖然說在台灣你去借款買保險或是用原有的保單借款都是合法的,政府單位不會限制你也不會有太多各方的規範。但是最近新聞經常報導,有一些銀行會用不正當手段鼓吹民眾向銀行借款去購買保險,或是某部分不良的保險公司及業務員會誘導民眾拿保單去借款進而再購買金融商品,這些單位及人員最後都被金管會重罰,這樣政府對於相關法規到底如何界定呢?我們平民老百姓該如何才不會淪為有心人士誘騙的對象,能夠保障自身的權益呢?

我舉個簡單的例子讓大家比較容易明白,如果你原本就有在某個保險公司投保,也繳交保費好多年,最近這家保險公司推出了新型的投資型保險,於是業務員打電話跟你推銷,但礙於你資金短缺能力不足所以無法購買,業務員就鼓吹你將原有的保單拿去借款,然後再向他購買這份新的投資型保險。以上的過程完全合法,在程序上也沒有爭議,但是要注意的地方就是,業務員是否有完整告知保單借款的利息計算與還款模式,是否有仔細查證你的還款能力,是否有說明清楚兩種保單與借款可能帶來的風險。根據《金融消費者保護法》,業務員如果沒有將所有該進行的流程都完整告知,只是一眛的推銷,那麼就是金管會重罰的對象。

除了保險公司及業務員必須盡到該盡的義務外,消費者本人也需要謹慎評估保單借款後自身的還款能力以及面對風險產生的承擔能力,都仔細考量過了再做購買才是保障權益唯一的辦法。有些人耳根子軟又容易貪心,當不良業務告訴你拿保單去借款再購買新的保險,獲利可以幫你繳交兩種保險的保費又可以繳交保單借款的本金時,千萬不要過度相信,投資本來就有賺有賠具有一定風險,如果所賺取的獲利能夠大於你的保險支出當然是最好,但如果沒有獲利反倒虧損,這樣的損失你負擔的起嗎?你有足夠的存款可以支出應繳的保費與借款嗎?

而我個人的建議是希望各位如果真的必須得使用到保單借款,是面對到很臨時需要應急周轉的狀況,而不是拿你應付不來的借款去做投資。而保單百百種,也不是每一種都能申請保單借款,能夠被受理借款的大部份是壽險、儲蓄險、投資型保險、還本型的保險等等,特別要注意的是當你累計的借款本金與利息超過你的保單價值時,保單就會被取消停止,如果期間發生事務需要保險理賠就會被拒絕了。

2020-06-07-借款投資行不行?降低風險為首要原則

講到借款投資就不得不想起前幾天的新聞事件,台北市那個知名的張姓女惡房東,因為借款給哥哥投資日後卻追討不回借款而告上法院,但是兩次法官都判決她敗訴,實在大快人心。這樣的惡人總是夜路走多會碰到鬼,佔盡了別人便宜,這下卻因為親哥哥借款而吃上大虧,總覺得是種應得的報應。但借款投資到底可不可以呢?尤其是最近疫情過後,各類行業都開始慢慢復原中,眼看著景氣要逐漸轉好,應該有蠻多人磨拳擦掌準備投資,沒有資金的人該怎麼辦呢?借款投資的風險有哪些?

為了降低借款投資的風險,有幾個事項請大家務必注意,首先,如果真的需要資金投資而必須借款,那就要考量清楚借款的利率、還款壓力是否會壓垮自己,尤其當自己投資的內容並不是短時間內獲利回本的,那麼選擇的借款方式就必須是低利率並拉長還款期限,否則很容易就造成資金失衡。再來就是當你已經選擇好借款的方式也順利借款,投資內容也是非常重要的,投資市場的項目琳瑯滿目,挑選自己熟悉並拿手的再進行投資,與其選擇高獲利高風險的項目,不如選擇低獲利但能掌握全局的項目。

尤其是得為自己的選擇錯誤設下停損點,投資有賺有賠都是無可預知的風險,既然已經借款負債讓自己以錢生錢了,也要有認賠的心理準備,設置停損點就顯得非常重要,適時的收手以免讓借款一去不回。當然這樣的風險都是能夠事先多做功課預防的,借款投資前若是能徹底了解並觀察投資項目,就能降低風險保住錢包。有個朋友就曾經受過嚴重的教訓,他聽信保險業務員的話,利用保單借款來購買業務員推薦的股票,也很安心的將借款交由業務員操盤,最後業務員把所有借款捲款潛逃,朋友甚至不是唯一的受害者,簡直賠了夫人又折兵。

就像最近蠻多人申請紓困借款後去投資股票或是購買基金,原則上也違反了政府的美意,但是這些都是合法的借款也不能多說什麼,只是如果沒有能事先好好學習觀察投資市場,貿然就將借款投入其中,雖然僅僅十萬元,也是一種莫名的損失。建議那些想借款投資的新手,在借款前不如好好思考方向,先投入一點點金錢試水溫並熟悉操作模式,像現在的定期定額ETF都是不錯的選擇,上手之後無論是用自己的錢或是借款來投資,自然風險就會降低許多了。

2020-05-31短期周轉應急,保單借款可以嗎?

最近新冠肺炎疫情影響的狀況下,出現了許多需要短期應急周轉的借款需求,很多人想領紓困金但是資格不符,想借紓困貸款又還需要等上好一段時間的審核過程,甚至有些人可能因為工作也受了影響,自身的借款條件也相對評分等級變得較低,不容易從銀行借到錢。這個時候,或許你也可以看看身上是否還有適合的保單能夠做借款。

大家這個時候第一個會問,哪種類型的保單可以做借款呢?這時候就要看看你的保單是否具有保單帳戶價值了!若你常買的保險是屬於意外險或者是醫療險這種短期效的商品,那就沒辦法了。可以適用於做保單貸款的保單,通常是現在一般人較少選擇購買的長年期壽險保單,當然部份還本型的健康險或意外險也能夠用於使用保單貸款。

較傳統型的長年期壽險保單通常可以貸的金額是保價金的8-9成,若是投資型的保單則大約是4-6成左右,但貸款金額若是超過保價金的話,原本的保單可能就會停效,所以大家在做保單借款時也要注意這些小細節,以免影響了自己的保險權益。

各家保險公司在做保單借款的利率也會因時而定,每間保險公司都有自己的借款利率上、下限,借款時都可以自己向保險公司詢問確認;好處是保險公司不會收取額外的手續費,以及沒有還款期限,利息也可彈性繳付。保單借款的利息也是以日計算,不過是以年繳方式還款,大家可以衡量自己的保單狀況和利率去和保險公司做質借,也不失為一個快速借款的方法喔!