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2020-10-18-有了借貸每月還款我還能存錢嗎?

人的一生當中借貸背負債款的情況很常見,當學生的時候可能有學生貸款,進入社會後可能會有車貸、房貸、信貸等等,真正可以一次付清大筆款項的能力對於小老百姓來說都很高的困難度,所以身上背債有借貸紀錄的經驗應該人人都有。但是如果在有借貸負債的情況之下還能存錢甚至投資呢?正常來說,只要你有固定的工作薪水,借貸負債的對象不是很多,金額也不會太大,在收入分配上其實都綽綽有餘。只要能夠做出正確的規劃,也要改變對金錢的觀念與消費的習慣,脫債自由的日子就離你不遠了。

當然前提之下是你的債權人不能太多,如果你有10個債權人,哪怕每個月每個人都償還幾千元,也會完全吞噬了你的收入,這時候你該做的不是怎麼規劃還款,而是要努力將這些借貸整合,把債權人整合成1~2人,你才有辦法進行下一個還款計劃的步驟。該怎麼整合也是考驗怎麼運用智慧的時候,你可以向銀行或是民間融資單位借貸一筆總數,然後把錢歸還給其他債權人,未來就只要向一個對象償還借貸,當中必須考慮到利息計算跟還款期限,衡量自身能力後就可以整合債務了。

整合完債權人數後,這時候你的壓力就會減低許多,原本你可能借貸10個人每個人10萬,每個月要歸還3000,光是每個月要支付3萬元就會讓你喘不過氣來了,更別論要存錢投資。整合之後,你可以提高歸還借貸的金額,債權人每個月可以收到較高的金額也會比較放心,你的薪水就還有1~2萬的運用空間。有了多餘的錢可千萬別想著花用,現在才是該妥善運用金錢的時候,扣除掉生活必須支出,剩下的錢或許所剩不多,但是先積存起來備用,存上幾個月後,自然就有一小筆可以投資的金額,像是定期定額的投資、申購小額股票、買份投資型保單、購買價位較穩定的黃金之類。

持續保持正確運用手邊的金錢,借貸債務慢慢地變少,投資得利後的存款也會逐漸增加,等到有一天所有的借貸債務都清償了,就是你開始累積財富的時刻。老人家都會告訴我,什麼叫有錢?其實沒有借貸沒有債務就是有錢,但也提醒大家,當債務減少手邊可運用的錢變多,千萬別得意忘形地開始揮霍,應該將投資金額提高,或是積存起來以備不時之需,才能避免又陷入負債人生的困境中。

2020-08-24-銀行不幫你,找誰小額借貸呢?

不知道是不是因為疫情的關係,前陣子各大銀行紛紛配合政府政策推出紓困借貸專案,但仍然有些人不符合資格無法申請,現在紓困借貸的名額早就已經額滿了,那些無法申請卻又遇到金錢困境的人到底該怎麼辦?我自己的表姐就是這樣的狀況,他的公司在發放薪資的時候是使用現金薪資袋,加上表姐轉換工作跑道還沒有滿半年,於是當初在申請紓困借貸的時候被銀行拒絕了。從事旅遊業的她,整個二月到五月幾乎是零收入,她擔心孩子們開學的時候繳不出學費,所以當政府跟銀行推出紓困借貸時,她立刻就去銀行辦理申請了。

只是礙於各種申請資格不符合,所以表姐在銀行那吃了閉門羹,當她打電話跟我訴苦的時候,我告訴她,民間借貸公司有小額借貸的服務,辦理的程序與條件相對銀行來說都比較低門檻,只要不是長期的借貸,基本上都能解決她目前的問題。現在已經八月了,孩子們開學的日子也快到了,表姐擬定好還款計劃並向民間借貸公司申請小額借貸,就不必再為孩子們的學費困擾。所以當人們需要用錢借貸時,第一個都會想到銀行,但審核條件較為嚴格以及辦理時間冗長是銀行小額借貸的缺點,這時候選擇民間的小額借貸就會更為方便迅速。

所以如果你問我,銀行的信用貸款跟民間的小額借貸優缺點是什麼?其實簡單來說,銀行的信用貸款是能夠讓你長時間去分期繳納,利率隨各銀行不同,就是審核機制跟時間較嚴較慢。民間的小額借貸則是省去很多時間,各種銀行拒絕的理由到了民間借貸都不是太大的問題,但我也強調過好多次,民間的小額借貸僅適合你短期急需用錢,如果沒有辦法在短時間把債務還清,那麼利率就很有可能成為你的壓力。這兩者各有利弊,我也不主動推薦哪種給你們,在申請任何一種借貸之前都必須先衡量自身的能力跟條件,再去選擇最適合自己的方式。

幸好表姐在這陣子因為台灣人民的報復性旅遊,讓工作重回到軌道上,也慢慢彌補了前幾個月失業的資金缺口,再來就是短時間內趕快把民間的小額借貸清償,就不需要再為了錢愁眉苦臉。我相信像表姐這樣情況的人很多,只要能熬過新冠肺炎疫情帶來的挫折與困難,就可以恢復原本的生活品質,所以不要擔心一時的借貸會讓自己陷入金錢地獄的輪迴,而要相信自己努力撐過這段風雨迎接陽光的到來。

2020-08-02-信用貸款借錢來買股到底行不行?

這陣子的股市可以說是相當精彩,無論是疫情關係或是國際情勢動盪,想必已經有不少投資客賺取不少的利潤,所以像我們最近也常接到來借錢買股票的客戶,所佔的百分比算是挺高的了。先別說像我們這種民間融資,現在低利率時代當道,許多銀行也推出非常低利率的信用貸款,只是這樣是賺還是賠我們並不清楚,但這樣的信用貸款借錢買股票的狀況真的是越來越多了。那我也常告訴大家,借錢買股的風險一定存在,如果沒有事先做好投資的功課,徹底了解並掌握股市的狀況,奉勸你們還是別輕易嘗試。

為什麼信用貸款借錢買股票的情況那麼盛行呢?在新冠肺炎爆發期間,全球股市一片慘綠,有些人紛紛拋售手中的股票以防被套牢,有些人則是堅持咬牙苦撐等待脫困,所以這陣子全球股市大漲,那些堅持咬牙苦撐的人不但脫困還倒賺了一大筆,所以才會有信用貸款借錢買股的情況發生。幾個月前就有個長輩說:「趁現在台積電290幾元,借錢也要努力的給他買個幾張放著,等它漲回應該有的水準時,就真的是賺翻了!」事實證明長輩的眼光想法是對的,而當初信用貸款借錢買股票的人,現在也正是收割獲利的最佳時機了。

更何況現在不只是借錢利率超低,連把錢存款在銀行的利率也非常低,所以才會導致大家與其把錢放在銀行長香菇,還不如投資金錢在股市裡賭一把。而那些沒有存款但是想趁此機會賺點零用錢的,自然就會把腦筋轉向信用貸款,但我也想告訴大家,借錢買股不是不可以,而是要確保投資獲得的利潤可以超過信用貸款的利率,這樣才能真真正正賺取到多餘的金錢。而且,目前股市雖然正旺,但國際情勢仍然不穩定,什麼時候會再跌上一波誰也無法預知,所以穩當的投資才是最好的理財模式。

所以專家也給出了建議,信用貸款買股票的人得注意了,首先就是要具備穩定收入,無論是民間融資或是銀行信用貸款,每個月還是得給付償還,所以擁有固定收入能夠負擔每個月貸款是非常重要的。其次是見好就收,對於借錢買股票千萬不要有過度貪心的態度,有獲利並能夠清償信用貸款即可,不要把賺來的錢又貿然投資,最後容易造成血本無歸的情況。總之,投資理財有賺有賠,所有的風險也只有自己承擔,在信用貸款借錢買股前還是多三思多做功課才是最重要的。

急需用錢怎麼辦?代書借款是個不錯的辦法

談了很多借貸借款的大小事,其實無非是想給大家一種對金錢正確的觀念,我們也常說,若處在困境裡哪怕只是一分錢都可能逼死自己。所以當你面臨到急需用錢的時候,又要顧慮人情事故拉不下臉來求人,又要擔心四處碰壁顏面盡失大受挫折,該怎麼辦?

拿信用卡去預借現金是馬上可以解決燃眉之急的方式,不過有金融常識的人都知道,拿信用卡去借錢的利息高的嚇人,雖然只要透過ATM提款機就能提領到所需要的小額借款,但往後要付出的利息跟重擔可是得好好考慮清楚的。

向銀行申請個人信用貸款也是方法之一,但是向銀行申請信貸借款最大的壞處,就是等待的時間很久。現在蠻多銀行推出24小時可立即撥款的信貸,大家可能要注意廣告中的盲點,所謂24小時可借款的信貸,原則上你必須已經跟該銀行保有一段時間良好的往來紀錄,例如信用卡或是其他貸款產品等等,才有機會這麼快速成功跟銀行借錢。

再來則是硬著頭皮跟親朋好友開口借貸,先不論「開口借錢」這件事得做多少的心理準備,光是想到可能被拒絕或是被列入不往來黑名單,就夠心裡難受的了。尤其是人往往開口第一次,就容易發生第二次第三次第N次,慣性借貸或是借款後不信守承諾,則會讓自己變成大家敬而遠之的對象,也會讓人格蒙上一層污點。

如果你真的走投無路了,無論你是信用卡紀錄不良、銀行不願意通過信貸、還是沒有一個親朋好友願意借款給你,都歡迎你來找林代書商量,我們將客製化你的借款需求,彼此討論出最適合你的借貸方式,起碼不用害怕被拒絕,也不需要看人臉色,讓自己輕鬆渡過金錢難關。