Tag Archives: 借貸條件

2020-09-26-信貸借錢的眉角你知道嗎?

今天就來幫大家補充一些有關信貸借錢的小常識,現在市面上無論是銀行或是民間融資單位,因為字數上跟內容上的限制,其實不太能夠把信貸借錢的相關細節講述得很清楚,而且普遍來說都會寫些吸引大家去借錢的內容,例如借錢的門檻有多低、信貸的金額有多少、審核的速度有多快,但真的像廣告上說的那麼容易又快速嗎?這當中隱藏的限制與陷阱又有哪些呢?審核的機制應該會有怎樣的流程呢?這就是我想在這篇提醒並且提供給大家的嘗試,在未來如果有借錢需求時,才能更了解自己符合什麼樣的信貸方式。

「信貸可借薪水的20倍,審核只要3天通過。」這是我們常在銀行廣告或是網路搜尋可以看到的,當然一般正常來說,銀行在信貸上是真的會以你的薪水20~22倍的金額去計算,如果你的月薪有4萬元,可以信貸借錢的金額就有可能高達80幾萬,甚至有銀行可以到百萬。但是別開心得太早,銀行會根據你聯徵的紀錄以及每個月可以還款的金額下去做評估,如果你已經有其他的信貸、車貸、房貸或是信用卡等等,就會先扣除這些負債,例如你每個月原本要繳交的貸款就要2萬,以每個月月薪4萬來說,你剩餘的還款能力就剩2萬,銀行就會以剩餘的還款能力下去計算你的信貸額度。

也就是說,雖然廣告上打著是信貸可以借20倍薪水的額度,實際上是你每個月剩餘還款能力的20倍,而且銀行還會將生活所需的基本費用算進去,還有過去你跟每家銀行往來的紀錄,所以會比你希望中的金額少一些。相對來說,民間融資單位的額度計算就比銀行來的寬鬆,但每家民間融資的算法都不相同,可以在借錢之前多做比較,除了多做比較,民間融資也不像銀行有制式的規定,在考慮跟民間融資借錢時,如果利率太過沉重,或是有著不合理的還款方式,就要格外小心謹慎,千萬別因小失大成了黑心業者的肥羊。

至於標榜3天就能審核信貸通過的銀行,請你看看就好,據我所知頂多就是3天收集好你所有資料然後送件,審核流程再3~5天,等確定可以將信貸撥款時,
都起碼是一個星期以上了。如果你真的急得像熱鍋上的螞蟻,就先不考慮跟銀行申請信貸借錢了,否則很有可能額度跟審核時間都不如預期,反而耽誤了解決金錢困難的時間。民間融資業者就會速度快很多,如果資料齊全甚至有擔保品,幾乎都是當天就能撥款,但還是得不厭其煩的提醒大家,不要為了求快求額度更高鋌而走險,找一間合法立案的民間融資申請信貸借錢才是正確的選擇。

2020-06-27-什麼是三胎貸款?借貸不可不知的事

我們常見的房屋借貸種類,不外乎就是最基本的房屋貸款、轉貸增貸、以及二胎借貸,甚至現在還有所謂的三胎貸款,剛好趁這個機會把所有與房屋有關的借貸模式一次講解清楚。在解說這些借貸種類之前也想提醒大家,雖然房屋屬不動產在申請過程中是非常有利的借貸抵押物,但仍需衡量自身的還款能力,再去判斷什麼樣的借貸模式是符合需求又不會造成過大壓力的,才是申請房屋貸款的唯一原則。

房屋貸款顧名思義就利用房屋向銀行抵押借貸,銀行則是會根據房屋的所在地段、屋齡、坪數大小與生活機能評估出可以申貸的金額,然後再根據借貸人的還款能力、借貸條件等等,來擬定出借貸的年限與還款方式。這時候抵押權就在銀行手上,你必須按照借貸契約上的規定按時還款,千萬不要延遲或是漏繳房屋貸款,以免房子受到法拍的下場。轉貸則是當有其他的銀行能夠提供更優惠的借貸利率或是能夠延長房貸的繳款期限時,你就可以考慮轉貸到其他銀行去。增貸則是當我們申請房屋借貸也按時繳還本金利息一段時間後,向原借貸銀行再次申請貸款,利率會比原本的房屋借貸再低一點點。

那麼,所謂的二胎、三胎,就是將房屋設定給除了原貸款銀行以外的第二人或第三人,使他們成為這間房子的第二順位及第三順位的債權人。二胎借貸目前有些銀行還是能夠受理申請,三胎則是民間的借貸融資單位居多,當我們需要運用到更多資金時,就能夠以二胎、三胎的方式進行借貸。原則上三胎貸款幾乎沒有銀行會承辦,所以三胎借貸的部份都是直接向民間的借貸融資單位辦理,借貸條件比銀行來的寬鬆有彈性空間,可以申貸的金額也較高,要注意的地方是必須找到安全可靠而且合法的民間借貸融資單位,才能保障自己的權益。

當然,當你已經將房子借貸到三胎的時候,表示你所承受的借貸壓力已經非常緊繃,所以在進入到三胎之前還是得謹慎思考,這筆錢我是不是非借不可?未來我得負擔的還款壓力會更重?三胎已經是最後一條路不能再回頭了?我看過太多案例都是輕易的拿房子去借貸,從一胎、增貸、二胎又三胎,最後卻因為還款期限過長或是還款壓力過重而導致房屋被法拍還債,絕對不會是你想要的結果。就像銀行的那些警語告訴你的,謹慎理財信用至上,維持住良好的信用才能使自己的金錢之路更寬廣。

借據-2020-04-07-令人省思的借貸故事—孩子永遠是母親的牽掛

昨天連假結束的第一天上班,就接到一通很特別的借貸電話,其實這位女士並不符合借貸的條件,她已經高齡82歲,目前也沒有工作沒有收入,名下也沒有房產或是任何擔保物件,這樣的條件對我們來說是高風險借貸族群,一般正常情況下是不會通過審核的。我還是好奇的問了阿嬤來申請借貸的原因,雖然於公我幫不上忙,但是也希望透過聆聽能給她一些意見或是提供其他幫助,阿嬤的語氣聽起來很失落,慢慢說出這次的借貸故事。

阿嬤很早就結婚了,跟先生生下三個孩子,二兒子跟小兒子都有輕度至中度的精神障礙,先生在二十多年前因為車禍去世,阿嬤獨自一個人照顧著有精神障礙的兩個孩子。大兒子在跟妻子離婚後就變了樣,開始酗酒賭博散盡自己的積蓄,搬回老家跟母親同住,還是沒能振作起來努力工作,是個標準的嗑老族。阿嬤每個月跟政府領取自己的中低收入老人津貼,還有兩個精障孩子的津貼,生活雖然過的去但也僅能溫飽,現在多了一個好吃懶做的大兒子,家裡經濟立馬失控。

問阿嬤為什麼不逼迫大兒子去工作,寧可來跟我們借貸?阿嬤難過的說,每次向大兒子提出工作的要求,輕則惡言相向,重則拳打腳踢,還時不時打兩個弟弟出氣。聽到這裡我真的非常生氣,一個大男人好手好腳的為什麼不去工作養活自己?在家當個伸手牌還家暴?搞的自己的老母親來跟人借貸?阿嬤說,她想要借貸一筆錢,幫大兒子買個小攤車,還沒結婚的時候,大兒子其實很乖很孝順,都會幫她一起照顧弟弟們,最拿手的就是幫大家烤蕃薯,全家人就吃蕃薯過生活。

於是阿嬤想借貸一些錢來買一台烤蕃薯攤車,讓大兒子可以自力更生,因為她不知道自己能夠照顧這三個兒子到什麼時候,如果有一天她走了,孩子們該怎麼辦?講到這裡阿嬤哭的不可扼抑,我的心好酸好難過,阿嬤確定是不能透過正常程序借貸成功的,但我打了幾通電話,聯絡一些能夠幫助阿嬤的人,看能不能夠讓阿嬤免於借貸的壓力。身為人子,我絕對不會希望爸媽因為自己而借貸負債,小時候爸爸曾經為了繳我們的學費,跟伯伯叔叔們開口借貸的畫面,還深刻的烙印在我的心中。希望阿嬤能趕緊度過難關,這輩子已經夠苦了,真心期盼屬於她的春天可以來臨。