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2020-09-24-缺錢急用的最後一絲曙光-三胎房屋借貸

一般來說銀行對於房屋借貸的辦理都廣為接受,畢竟有房屋這樣的不動產做為擔保,在審核借貸的標準上也會比較寬鬆,所以想買房子的朋友很輕鬆就能申請到房屋借貸,房子在無貸款的情況下想借貸的人也可以利用來做一胎借貸,就是我們目前常見銀行所提供的房屋借貸服務。但是如果房屋本身就有債務時該怎麼利用房屋再跟銀行借貸一次?這時候我們稱為二胎借貸,雖然各家銀行都有二胎借貸的服務,但是因為房屋已經被設定抵押了,可以再拿來申請借貸的剩餘價值已經不多,所以銀行都會建議以增貸方式處理,如果是不同銀行,則會建議轉貸到自家銀行再增加額度。

所以銀行二胎借貸容易嗎?我個人認為是不太容易,這時候銀行對於審核的標準就會調高許多,例如會針對借款人是否有足夠的還款能力、銀行往來紀錄幾乎需要無瑕疵、綁定合約需要一年以上等等。所以人們就會轉而巷民間融資借貸求助,很多市面上標榜不動產融資、代書土地房屋融資、資產管理借貸顧問,這些就是能夠提供房屋二胎借貸的單位。所以當銀行對於二胎借貸的審核機制這麼嚴格的時候,更別說是三胎房屋借貸了,現在應該沒有一家銀行有承辦三胎貸款的業務,所以,如果你真的非常缺錢急用,房屋又已經設定抵押一胎、二胎了,就只能向民間融資公司申請三胎房屋借貸了。

只是我也很謹慎的提醒大家,雖然民間融資公司有提供三胎房屋借貸的服務,但是既然房子都已經一胎二胎過了,表示你目前的金錢壓力非常沉重,那麼三胎借貸的方向就必須落在能夠解決壓力跟還款能力充足的前提上,否則輕易的再把負債添上那麼一大筆,無疑是將自己推向深淵無法自拔。相對的,如果你擁有土地也是一樣可以進行一胎二胎三胎借貸的,但原則上還是要衡量自身的狀況,必須有完整的規劃與承擔壓力的決心,才能徹底跳脫金錢的困境。

最後再提醒大家,如果你已經決定將房屋做三胎借貸,因為在申請過程中必須準備房屋建物所有權狀、土地權狀、印鑑證明及身分證件等等,為了避免讓黑心違法的民間融資公司利用,所以在申請前找尋一家合法合理的民間融資公司就非常重要了。第一、不要因為心急就隨便找個單位,誤入陷阱反而讓問題更難解決。第二、合法的民間融資公司不會要你預繳任何費用,也不會要求長期質押你的權狀、身分證件及銀行資料。第三、要詳細諮詢所有的借貸條件跟利率計算,斟酌自身能力找尋符合需求的單位。記住這三點才能完整保障自己的權益。

2020-06-27-什麼是三胎貸款?借貸不可不知的事

我們常見的房屋借貸種類,不外乎就是最基本的房屋貸款、轉貸增貸、以及二胎借貸,甚至現在還有所謂的三胎貸款,剛好趁這個機會把所有與房屋有關的借貸模式一次講解清楚。在解說這些借貸種類之前也想提醒大家,雖然房屋屬不動產在申請過程中是非常有利的借貸抵押物,但仍需衡量自身的還款能力,再去判斷什麼樣的借貸模式是符合需求又不會造成過大壓力的,才是申請房屋貸款的唯一原則。

房屋貸款顧名思義就利用房屋向銀行抵押借貸,銀行則是會根據房屋的所在地段、屋齡、坪數大小與生活機能評估出可以申貸的金額,然後再根據借貸人的還款能力、借貸條件等等,來擬定出借貸的年限與還款方式。這時候抵押權就在銀行手上,你必須按照借貸契約上的規定按時還款,千萬不要延遲或是漏繳房屋貸款,以免房子受到法拍的下場。轉貸則是當有其他的銀行能夠提供更優惠的借貸利率或是能夠延長房貸的繳款期限時,你就可以考慮轉貸到其他銀行去。增貸則是當我們申請房屋借貸也按時繳還本金利息一段時間後,向原借貸銀行再次申請貸款,利率會比原本的房屋借貸再低一點點。

那麼,所謂的二胎、三胎,就是將房屋設定給除了原貸款銀行以外的第二人或第三人,使他們成為這間房子的第二順位及第三順位的債權人。二胎借貸目前有些銀行還是能夠受理申請,三胎則是民間的借貸融資單位居多,當我們需要運用到更多資金時,就能夠以二胎、三胎的方式進行借貸。原則上三胎貸款幾乎沒有銀行會承辦,所以三胎借貸的部份都是直接向民間的借貸融資單位辦理,借貸條件比銀行來的寬鬆有彈性空間,可以申貸的金額也較高,要注意的地方是必須找到安全可靠而且合法的民間借貸融資單位,才能保障自己的權益。

當然,當你已經將房子借貸到三胎的時候,表示你所承受的借貸壓力已經非常緊繃,所以在進入到三胎之前還是得謹慎思考,這筆錢我是不是非借不可?未來我得負擔的還款壓力會更重?三胎已經是最後一條路不能再回頭了?我看過太多案例都是輕易的拿房子去借貸,從一胎、增貸、二胎又三胎,最後卻因為還款期限過長或是還款壓力過重而導致房屋被法拍還債,絕對不會是你想要的結果。就像銀行的那些警語告訴你的,謹慎理財信用至上,維持住良好的信用才能使自己的金錢之路更寬廣。

房貸還款方式分哪幾種?

房屋貸款,是將房屋作為抵押的借貸方式。

房貸

房貸還款方式短期貸款

若個人僅須短期週轉,則以短期房貸較佳,但利率較高,期限內未清償者,則須再對保一次(一般為一年期較多)。

週轉性貸款若購屋者無貸款需要

但生意上往來有可能需用到資金,可先行設定抵押權,先行至銀行辦理對保程序,待有動用到資金時,可隨時去銀行提領,此型貸款適合有經常性資金出入之消費者

本息平均攤還法

大部份房貸戶皆採行本攤還法,其優點為固定繳納本金加利息之金額,每月支出固定,有利本身理財之規劃。

還本寬限期法

消費者在剛買完屋時,搬家費用、裝潢、購置家電等大筆開銷,再加上每月本利攤還之貸款款項,可能負擔過重,則可考慮此類型之貸款,貸款一到五年先繳利息(大部份銀行核准條件為一到三年),待寬限期過後再以本息平均攤還,本型貸款有利於剛購屋者的壓力疏解。

本金平均攤還法

本型貸款是屬於較省利息的,在每個月平均返還固定之本金、利息逐月減少,每月繳款愈來愈少,有如倒吃甘蔗,但以剛購屋者的經濟成本來講,算是較危險的,如果資金不是非常充裕,有可能會繳不出本金及利息之金額。此類貸款通常是小額貸款或房價四成五以下的貸款,比較適當。