林代書借錢、借貸、借款資訊站

(承上篇)—我總是告訴我的朋友晚輩，人會陷入金錢的危機，往往都是敗在”貪”字身上。上集說到大學生在報紙的分類借款廣告中，找到一間聲稱利息非常低又能超額借款的民間借款業者，錢到手的一個月都算是蜜月期，對方既不會催討還款而且利息非常低，讓大學生一點警覺心都沒有。所以當民間借款業者告訴大學生有關賭場的好康時，大學生雖然心裡有所疑慮，但也真的想趕快把欠民間借款業者的錢還清，於是跟業者相約當天晚上，前往那間賭場碰碰運氣。

頭一天踏進賭場，大學生帶著借款剩餘下來的7萬元，經民間借款業者的指引教導，的確在那晚他小贏了2萬元，心裡想著，如果未來幾天都能運氣這麼好，那麼欠民間借款業者的15萬就能一次還清了。業者在旁也一直鼓吹著，殊不知這只是肥羊待宰前的甜頭，大學生正一步步掉入對方設下的陷阱中。果不其然，大學生只有第一天小贏了2萬元，接下來的三天，他不僅把手上的錢全部輸光，又跟民間借款業者簽下兩張10萬元的本票，借款5萬元後仍舊輸到兩袖清風。

這樣的套路電視上都會播，念了那麼多書，大學生也不知道自己為何落得如此田地，之前的15萬無法還清，現在又平白無故多了5萬元借款債務，除了腳踏實地努力打工慢慢償還之外，也沒有其他的辦法了。只是黑心業者怎麼可能輕鬆的放過他，開始拿著一共80萬元的本票逼迫他還錢，蜜月期過後的利息竟然是用本票上的金額計算，也常到大學生打工的餐廳鬧場，搞的連工作都沒了。最後實在走投無路，又翻開報紙的分類借款廣告，被多家拒絕後找上了我們。

這是最典型的借款廣告詐騙，先用很低的利息計算方式引誘你來借款，簽下不合理的本票做為擔保，表面上看似機車借款但實際上就是黑心借款，然後你就會在高利息高壓迫逼債的生活中惡性循環。我幫不上大學生，建議他報警或是跟家人坦誠才是解決之道，也要藉由大學生的例子提醒還在就學的孩子們，需要錢的時候最好還是尋求家人或朋友的幫忙，如果真的都行不通，也要仔細分辨報紙分類借款廣告的真偽，以免受騙上當得不償失。

有個大學生前幾天急急忙忙的打電話到公司，原本以為他是想來辦理小額借款，結果是遇上了大麻煩。這位學生之前有跟我們公司借款過，記得當時他是為了繳交學費，很短的時間內他也半工半讀的將借款還清。打電話過來，是因為他疑似遇上了黑心的民間借款公司，現在機車、證件跟簽立的兩張鉅額本票都在對方手裡，他實在走投無路，也接連被幾家同行拒絕了，於是才會硬著頭皮打電話給我們，看看我們是不是有什麼方式能夠幫助他。

事情的過程是這樣，他在9月份的時候，透過報紙上的分類借款廣告，找到了一間民間借款業者，聲稱業界利息最低，只要有機車、證件就能夠辦理，而且能夠借款到比機車本身更高價值的金額。大學生的機車已經是6年的舊車，目前還在就學中，雖然說每個月都有打工賺取生活費，但這家民間借款業者卻硬是借款給大學生大約15萬的金額。其實這樣一點都不合理，一般的機車借款頂多就是借出與機車同等金額的借款，也會斟酌借款人的工作情況跟收入，才會訂定出合理的借款金額。

但這家民間借款業者不但借款出大學生負擔不起的金額，還試圖游說大學生把多餘的錢拿去投資甚至是賭一把看能不能把本金拼回來。我聽到這裡已經非常憤怒，這很明顯的就是在訛詐單純的大學生，糟糕的是大學生竟然聽信對方的說詞，也真的簽下兩張各30萬的本票，然後把15萬元的現金帶走。一開始也像借款業者說的，頭一個月每一期的利息都只有幾百元，大學生覺得，利息那麼低，也不會摧討還款，於是就這麼一直借到了10月中，對方終於現出原形。

民間借款業者告訴大學生，最近開了一間新賭場，為了拉攏人氣讓客源更多一點，賭場開幕的頭幾天，莊家都會刻意放水讓賭客贏一點小錢，看大學生那麼辛苦打工又要還債，所以趕緊報這個好康給他，讓他多少能夠賺取一些零用錢或是提早把借款清償。說到這裡，你們就知道大學生會怎麼做了……………..(待續)

借錢也能建立人脈？很多人可能不認同我所說的這句話，心想，跟人借錢不要被討厭不要被列為拒絕往來戶就要感謝老天爺了，還妄想建立人脈？我們一定聽過很多身邊周遭的經驗，某某某一天到晚跟人伸手借錢，跟他催討卻是一拖再拖，都搞不清楚到底是誰跟誰借錢了。有些朋友則是借錢借到沒親人沒朋友，信用一再被打折扣，最後成了名符其實的鬼見愁。如果借錢的狀況像我上述所說的，連做人的最基本道理都不顧，那根本別提什麼建立人脈了。

要怎麼借錢借出個良好的人際關係，進而建立屬於自己的黃金人脈呢？其實非常簡單，只要做到守信用重承諾，每一次借錢都跟債權人維持良好的關係，久而久之就能夠實現這樣的理想。舉個很好的例子來說，年輕時的我也曾很辛苦的過生活，三餐不繼工作不順利，真的口袋空空又得支出費用時，還是免不了得跟親友開口借錢。但我始終堅持一個原則，哪怕只是借錢幾百元，約定好歸還的時間就絕對遵守，從不找藉口理由推拖，而且我歸還借款時都還會附上一杯飲料或是一個麵包的小東西，謝謝對方在我急需的時候幫忙我。

或許你認為，只是一杯飲料一個麵包，但我總是希望我能讓借錢給我的人知道，我對借錢這件事非常感謝也抱持謹慎的態度。也因為我的堅持，長久下來這些借錢給我的人們，不但沒有把我列為黑名單，更多的是成為好朋友，在他們需要我的時候，我也毫不猶豫的伸手幫忙，這，就是比金錢更珍貴的人脈資源。我另一位朋友也是如此，從事生活日用品進出口的他，常需要資金流通，許多人都爭相借錢給他，為什麼呢？他借錢的慣例就是會附上一點利息做為回報，而且一樣是時間一天不差的歸還給債權人，所以真的蠻多人很喜歡借錢給他。

所以如果你是需要借錢的人，千萬不要讓自己變成過街老鼠人人喊打，也不要成為親友眼中已讀不想回的鬼見愁，只要守信用重承諾，把每一個借錢給你的人都當做重要的人對待，也在約定好的時間以約定好的方式還錢給對方，自然這些人都會是你生命中的貴人。如今我自己從事借錢方面的工作，深信如何正確的借錢才能使自己脫離金錢困境，進而建立良好人脈，就會是在這社會生存中最好的資源了。

寫了那麼多文章，我也常告訴大家，其實借貸並不需要覺得丟臉或是矮人一截，資金之間的往來是人與人一種培養關係的重要媒介，凡是借貸給人或是向人借貸，這當中的信用、責任、誠意、包容，都有機會能將這段關係培養成好與壞。姑且不論借貸關係中那些人情事故，交情再好也都得替自己買份保障，這時候，正確的借貸契約就能避免掉許多不必要的糾紛，也能確保這段借貸關係的存在，日後追討這些金錢才算有憑有據。

前陣子才聽朋友說過去這一年他幾乎都在跑法院，原因就是幾年前他的一位老員工跟他借貸50萬元，當下沒有簽立借貸契約，只有口頭約定什麼時間清償。去年這位老員工開始有了失智的症狀，對於借貸50萬一事完全已經記不得，朋友只好訴諸法律對簿公堂，但沒有簽定借貸契約實在很難追討。現在的社會，與親朋好友同事間借貸關係日益普遍，相對的衍生出的糾紛也越來越多，雖然說簽定借貸契約對許多人來說很不通情理，但簽定借貸契約確實能夠保障這些錢不會借貸給人後不會一去不返。

那麼要怎麼撰寫正確又有保障的借貸契約呢？首先，借貸契約上要清楚載明借貸雙方的本名、身份資料、聯絡方式，除了內容上的借貸方及債權方外，在借貸契約的最後也要簽名蓋章。接下來就是正確的借貸金額及借貸期限，將金額用正體清楚記載，歸還期限就算有寬限也要註明寬限的時間，借貸雙方之間有關利息的計算也要協調好後註記上去。最重要的部份，就是當錢是以現金交付到對方手上，借貸契約書上要寫明當場點收無誤，若是以匯款交付，也要將收據正本保存好。

最後，也是加強自我保障的撇步，也就是要求對方提出擔保，簽立本票支票是其中的一種，另外像是設定抵押權及質押權，或是提供連帶保證人，這樣一來，你與對方的借貸關係才能受法律完整的保障。如果真的當初忽略了簽定借貸契約，唯一的補救的方式，就是有第三人能證明此借貸關係的存在，或是保留你與對方有關借貸關係存在的所有對話紀錄，都是多少能夠讓自己在法律地位上站的住腳的方法。但我也奉勸大家，與其去擔心簽定借貸契約會傷感情，還是擔心未來得撕破臉的窘境吧！

我常聽來借款的朋友或客戶跟我抱怨，因為什麼樣的原因常常得跟人借款，搞得自己像鬼見愁一樣，親友們避不見面已讀不回，結果金錢的困境沒有獲得解決還眾叛親離。無論借款或是被借款，都還是得有些心機跟聰明的，這也是為什麼有人越借款人緣越好信用越好，有些人卻是欠一次錢就失去信用丟了朋友，這當中有它一定的眉角，其實只要懂得運用以及遵守規則，借款也會是種增進人際關係的好方式。

我舉個很棒的例子，一位朋友叫做小郭，他三天兩頭就上我台北借款的公司調頭寸，每次借款的金額都不算大，幾年下來應該有數百次有了，但小郭一直都是我們最棒最愛的客戶。道理很簡單，他開了一間早餐店在學校非常集中的士林區，每個月店裡的進貨有四次，等於每週進貨一次。一開始他常拿捏不準原物料進貨的數量，不是進的太少不夠供應給附近四所學校的學生，不然就是進的太多結果食材都過了保鮮期限被迫丟入回收桶。我告訴他，把開店頭三個月的每天帳目如實的紀錄下來，除了能夠掌握住原物料的份量外，也能了解這些學生的飲食習慣。

因為小郭的努力，加上來借款的即時應急，店裡的生意慢慢好轉，雖然三不五時還是得來借款支付購買原物料，但小郭秉持著有借必還、決不拉長借款期限的原則，每次都能將借款付清。這樣的好客戶，就算每天來借款我也非常樂意。另一個很棒的例子則是我的小阿姨，她是臉書上專門做歐洲精品代購的單幫客，雖然我不懂精品，但我知道每趟她出門去歐洲幫客人帶貨，沒有個幾百萬在身上根本無法成行。當她來找我幫忙借款，我也都沒有二話，原因就出在，小阿姨每次跟我借款出國去買貨，回到台灣交貨給客人收到款項後，一定馬上就會打電話給我看是相約吃飯歸還借款還是匯款給我。

台北借款管道很多，只要有心想借款，你就能順利解決自己的困難，但是心態要正確，要報持著有借有還再借不難的觀念，守信用絕對是借款過程中的必要條件，這樣你的借款管道就會越來越多，而且人人都樂意借款給你。相對的，若是無法守信用，推拖拉賴的去敷衍那些伸手幫助你的人，別人也會用拒絕的方式去回應你的借款需求，便會落得一開始說的借款借到眾叛親離的下場。