林代書借錢、借貸、借款資訊站

基本上我算是有點宿命論的人，
所以我覺得每個人天生的財運就不盡相同。
有些人天生只有正財（只能靠薪水，做生意賺錢），
有些人偏財比較旺（彩卷，股票，長輩給的錢）。

我連自己公司的股票都會放到虧損30%才脫手了，
不管想像如果自己如果去投資股票會虧成什麼樣子。

大約20年前股市大好的時候，我爸媽大姑也是狂玩股票。
結果慘陪收場，我大姑還跑路（借錢玩股票）。

幸好我媽那時候堅持拿錢去買房子，
現在我們家最少還剩下那棟房子可以住。

每個人的天資都不太一樣，有些人理財書投資書一看就懂，
有些人一看就頭暈想睡。

捨棄自己天賦的能力硬去學一些自己所不專精的事情，
對我來說是不太明智的，因為投資報酬率真的太差。
有時候同樣的事情，不同的人付出同樣的努力，
得到的成果並不一定會相同。

有時候去羨慕別人所擁有的，
還不如好好去發掘自己天賦的能力。

有些事硬學真的是學不來也學不好的，
東施效顰，揠苗助長，用不對方法或是找錯了方向，
對自己本身來說都是一種損耗。 喜歡說宿命的人，基本上都是用宿命來逃避自己的不努力。

在沒開始做閱讀，寫作，投資時

我也是什麼也不懂，讀書也是一下就睡著

寫作更別提了，當初寫的是多麼爛

投資，開始我也不懂，就隨便亂買一通，慘賠是必然的下場

但，這時大多數人會怎樣？

大概就像你爸媽大姑這樣，終身就退出市場，為何？

因為他們根本沒有自覺，沒有用心，一點也不會去檢討自己的操作有和問題

當初慘賠時，我讀更多財金相關書籍，觀察更多的產業研究，觀察市場動向，為了就是了解一切。

就這麼幾年後，就走到這種地步，依然存活著。

很神奇嗎？

哪有什麼神不神奇的，一切都是用時間與金錢換來的

這和宿命、天賦，根本一點關係都沒有，純粹是一種有沒有用心，用心到一種非成功不可的努力罷了。

我最近有人跟我說了一件事

即便毫無能力承擔一切，卻依然要貸款買房。
看著這些人們，舍長不經想問你們：「為什麼要貸款買房？」

　　近幾年受到全面性的資訊洪流衝擊，許多民眾思想慢慢被改造，漸漸形成「買房置產」才是保本之道，於是見到不少朋友，即便沒有能力承擔這樣的高房價，更對於未來一片茫然，還是捨命的壓下身邊一切積蓄，不夠的不管多少就向銀行融通借貸。

舍長不經想，何必呢？

為什麼不把這筆錢拿去先好好投資，
幾年後現金購屋不是變成輕而易舉之事。

　　不才的舍長在前不久把今年交易了結，獲利六成，這問題更讓我感到訝異。訝異的原因在於，股神華倫．巴菲特曾說：「複利是世界上最強大的武器。」這一點都沒錯，但即便如此，還是有不少人認為貸款買房才是對的。這看來卻極為不合理。為什麼？

　　不久前詢問過一位朋友，他和我說：「買房雖然要繳利息給銀行，但是房子卻是自己的，租房最後還是別人的。」這麼聽來好像沒什麼不對。但沒有懷疑的你們，才是問題所在。

購屋，人們都習慣「愈大愈好」，
於是每每尋找的都是『超越自身能力所能承擔』的房屋。

但換成租房呢？

租房則不同，人們會找尋『夠用就好』的房屋居住。

這長期下來，就會發展出顯著的差別。
不過本篇問題不是要探討這些，是要探討為什麼要「貸款買房」。

舉例來說：

　　Ａ先生夫妻兩自備頭期款200萬買下一間800萬的房子，向銀行貸款600萬，房貸償還期20年。預估大概每個月要付出3萬左右，就這樣開始20年償還人生。
　　想想，如果是A先生夫妻是一個一般家庭，兩人都要工作，平均薪水在3萬左右，其中一位的薪水就等於被房貸給吃掉了，剩下的那份則被家庭所有開銷給吃掉了，就這樣要忍受不能被裁員，戰戰兢兢的生活上20年。

房價800萬－自備款200萬＝600萬房貸（20年）
夫妻每月薪水6萬－3萬（償還銀行房貸）＝3萬（每月開銷）

（這算法或許過於簡化，但事實上並沒差多少，
這些還未算買房每年要繳的房屋稅、地價稅、住宅保險等雜項）

20年後，A先生夫妻能剩下多少積蓄？
這樣的生活型態才是舍長最大的疑惑，這是何苦呢？

俗語說：『無知』才是最可怕的

看到歐洲的媒體，德國人不斷的批評希臘人「懶」，所以造就今天的危機。我就搞不懂一件，那你「聰明又勤勞」的德國人，幹嘛借希臘人這麼多錢？而希臘人借這 麼多錢，買得卻都是德國的產品，造就德國的經濟景氣，試問，德國人為什麼不查一下，為什麼你們的銀行這麼賤？這麼不聰明呢？幹嘛借錢給懶蟲。

還不起錢的人，還一直到處借錢亂花的人有錯；可一直借錢給還不起錢的人，還一直引誘他們借，鼓勵他們借錢來買自己產品的人，就沒有錯？德國人動不動就高高 在上，以道德優越的角度，罵希臘人懶、不工作不還錢；什麼道理？你們借錢給希臘，買他們的國債，不就圖人家的高額的利息？難道你們就不拿利息？

借貸就是民法上的債務行為，借方、貸方都要負責任。拿國民的錢，拿銀行的錢，亂借給希臘這種明明就還不出錢的國家，這些德國人就不該死？就不該抓出來批 鬥？希臘人這個死樣子，又不是一天兩天了，而是老久了，為什麼之前大筆的借？很簡單就可以看得出來，德國的媒體居然沒有人警告德國人，歐洲沒有媒體

警告，歐洲這麼多著名的「經濟權威」媒體，經濟學院，都沒有人預料到這樣的借錢給這些國家會出事，反而在前幾年，一路的鼓吹這些個經濟泡沫，「愛爾蘭」就 是個例子，試問，這些個權威金融媒體之前都死那去了？死到那去了？就像美國的金融風暴，發生後，也有人在質疑，這麼多年，這些個金融媒體在幹什麼

？混吃等死？還是沆瀣一氣的詐騙世人？要不怎麼解釋，這麼明顯的危機，美國的二房，明明就不可能還得出錢的人，為什麼要鼓動他們借貸？本來就不可能還得出 錢的希臘人，為什麼可以借這麼多錢？赤字成這樣？這麼多的外人，買他們的國債？這些個金融媒體在幹什麼吃的？這麼明顯就可以查證的，沒人警告，…

出了事，將這些個國家罵成「豬」，他們懶又不負責；聰明的人、勤勞的人，為什麼要將錢借給又懶、又不負責的國家？為什麼呢？相比之下，美國人的表現好得多 了。美國人一開始，也有人企圖替金融家、金融媒體脫罪，罵這些個窮人，沒錢幹嘛亂借；可是美國人不上當，知道在資訊的優越下，貸方才是犯錯的人…

歐債危機，在歐洲的媒體主導下，將所有的罪過，全算在「借方」的不負責任；那「貸」的責任呢？這幾年，德國人靠著希臘人的超額消費，大量的還債利息，是賺 了多少？今天出事了，一個「懶」字的道德評論，就將所有罪過要希臘人「頂」，這公平嗎？編派希臘人多了吧。借錢的德國人，不是又蠢又貪才出事的？

同樣的問題，我也一直很想質問一下，海岸兩岸的政府，兩岸都有共同的一個特色，就是都是美國這個國家的「大債主」，為什麼要拿人民的錢，去買這麼多的美 債？一直借美國人錢去消費，讓他們大量的消費，來造就經濟的景氣？這不是蠢嗎？外匯存底的前五名，兩岸都有，美國人是會印鈔票來還債的，這種賤國…

，你們居然拿人民辛苦賺的錢，去持有大量的美元，這種愚蠢，要不要負責？還大量的借 給美國這個超量消費的國家，在想什麼？人民的錢、銀行的錢、存戶的錢，是這樣管理投資的嗎？你們該不該死？美國人借錢不還，借錢印鈔票來還是很可惡，可 是，試問一下，為什麼「英明」的兩岸的政府，這麼的蠢又不負責？

遊樂場裡的機動遊戲，好玩又刺激，總令人樂而忘返。但原來從所選擇的機動遊戲類型，是可以反映出一個人的貪錢程度。
你是一個愛錢如命的人，還是一個視錢財如糞土之士，做過這個心理測驗便立刻可以知道。
當走進遊樂場後，你會第一時間選擇玩以下哪一項機動遊戲呢？

A：騎木馬

B：急流旅程

C：幸福摩天輪

D：亡命過山車

E：自由落體

A
錢財如糞土
你為人相當老實，認為人格比一切都重要，所以你最看不起那些為錢而放棄自尊的人。錢對你來說，只不過是用來解決生活所需，只要足夠生活上的負擔便可以了。為人亦不斤斤計較，即使做義工也在所不辭，所以你的貪錢程度可說近乎零，是一位交得過的朋友。

B
重情義不計較
你有時候也會發發白日夢，幻想發達後如何享受生活。不過，由於你比較懶惰，依賴性又強，除非有人為你提供發達大計，否則只會流於空想之中。朋友在你心目中的地位遠比金錢重要，如朋友有難向你借錢，亦不會坐視不理，所以你也不算是一個貪錢的人。

C
貪得有道理
住洋房、開貴車、養洋狗是你夢寐以求的生活，為了達成自己的願望，你會把握每個賺錢的機會。然而，相當膽小的你對因果報應深信不疑，做了虧心事就經常疑神疑鬼，所以金錢對你來說雖然重要，但你卻只會循正途賺錢，貪錢得來較為理性。

D
守財奴性格
「錢並非萬能，但沒錢卻是萬萬不能」是你的做人宗旨。對你來說，沒錢就等於世界末日，所以你一直努力儲錢，絕對不會讓自己捱窮。與朋友約會時，你總是想盡辦法佔人便宜，經常藉故不付錢，給人守財奴的感覺。

E
超級貪錢怪
在你心目中，世上沒有比錢更重要的東西，為了錢，你可以不惜犧牲一切達到目的，就連最親、最愛的人，在你的賺錢計劃中也可能成為犧牲品。財政出現困難時，你甚至會做出一些違背良心的事，你這種心態實在要不得。

許多人很難想像會有借錢不用付利息這等好事，其實，說起來利息交易的商業規則，其實是晚近的事情，截至中世紀為止，利息交易仍被視為一種罪惡，而且並非只發生於回教世界之中。古希臘哲學家亞里斯多德在《政治學》一書中，就對利息交易表達反對，他說：「金錢衍生金錢，猶如金錢具有生殖能力，此一概念極為怪異，故而，利息交易當予以嚴重譴責。」，但隨著資本主義的發展，收取利息就是罪惡的觀念逐漸式微，也理所當然地接受了「利息」的觀念及衍生的交易規則。

　　目前全球伊斯蘭教徒約１５億人！「伊斯蘭金融」必需遵循回教律法《Shariah》的教義為前提所進行的金融交易。回教律法禁止穆斯林（伊斯蘭教徒）投資那些買賣豬肉、含酒精飲料，以及從事利息的交易、賭博、情色行業。儘管伊斯蘭世界禁止牽涉利息的交易，但類似的交易可以達到同樣的需求，以下為基本的四種類型：

１、成本加利潤銷售型（Murabahah）*

２、租賃型（Ijarah）*

３、盈利分享型（Mudarabah）*

４、股本參與型（Musharakah）*

──伊斯蘭保險事業發展的比銀行更晚，歷史不到３０年，這與伊斯蘭禁止具風險或不確定性的交易有關，伊斯蘭教學者認為，人身保險是「非法」的商業行為，因為它含有「不確定性」、「賭博性」及「利息」等非法成分，如果發生危險，保險公司受損，反之，投保人受損。除了銀行市場外，根據伊斯蘭社會的古代習慣，民間有互助組織，以自願捐助的方式存放公積金，用於補貼意外事故的家庭，根據這個原則發展成為現代的伊斯蘭保險業。現今伊斯蘭保險（Takaful Insurance）發展備受市場注目，其中的關鍵字「Takaful」在阿拉伯文原義有「利益共享」及「責任分攤」的意思，如今延伸為伊斯蘭保險「損益分享」之精神，而回教保險公司也多以互助保險（mutual linsurance）型態經營。──

（摘錄自《依斯蘭金融大商機》）

　　

梁先生十多年前借了6200元錢給熟人黃某，不料此後多年，黃某一直逃避還款，即使梁先生告上了法院，對方仍無動於衷。工作人員在黃某不接電話的情況下，堅持給他發短信講法律、講道理。在第13條短信發出後，黃某終於被打動，8月17日，他主動到法院償還了這筆借款。

熟人借錢十年不還

1999年，黃某因為生意受挫，從熟人梁先生處借走了6200元錢作為週轉資金，約定當年年底償還。但是，黃某並沒有按時歸還這筆借錢。經過梁先生多次催討，雙方於2008年9月21日重新寫了一張借錢欠條，再次約定了還錢的時間。可這回，黃某依舊沒有按時還款，當梁先生上門催討時，他不是避而不見就是借口推脫，被催急了，他甚至出言不遜。 梁先生無可奈何，遂於2009年6月7月向法院起訴，要求黃某償還借錢及利息，判黃某償還梁先生借款本金6200元及利息2214元，限於判決生效之日起5日內履行完畢。

拒不執行生效判決

靖西法院受理了此案，並向黃某送達起訴書副本及應訴通知書等有關法律文書。但到了開庭之日，黃某卻沒有到庭應訴。法院事後了解得知，黃某自從接到法律文書後，就“消失”了。因為黃某拒不到庭參加訴訟，靖西法院依法作出缺席判決，判黃某償還梁先生借款本金6200元及利息2214元，限於判決生效之日起5日內履行完畢。

黃某自然沒有自覺履行判決書所確定的義務。梁先生於2007年11月6日向靖西法院申請執行，在多次執行過程中，由於黃某均長年逃避在外，經查又無財產可供執行，案件被迫中止執行。

“下午我到法院還款”　

今年初，靖西法院向社會發布懸賞公告，8月14日有知情人舉報黃某在那坡縣做生意，應該有償還能力。但舉報人未提供黃某的確切地址，僅提供了他的手機號碼。

當天，靖西法院執行局人員梁明章通過電話聯系黃某，可剛說明身份和情況，他就掛斷了電話，再打過去就無人接聽了。

梁明章沒有就此放棄。黃某不接電話，他就發短信，跟他講法律：“欠債還錢天經地義，逃避法律的執行更是對法律的漠視。你不來還錢，等我們找到你強制執行，你不是更難為情？”

講了法律，他又講情理：“老梁（指梁先生）這麼大年紀了，這個錢是用來防病防老的，人家一趟一趟地跑，你也不好意思欠著不還啊……”

14日，三條短信泥牛入海；15日，四條短信沒有回應，16日，三條短信也如入雲黃鶴……每條短信，他都是字斟句酌，溫和誠懇。

梁明章後來對記者回憶說，8月17日，他又一次掏出手機給黃某發短信時，已經有些泄氣了。然而，發完第三條短信後，突然收到一條短信，是黃某回復的，只有短短幾個字：“下午我到法院還款。”

一起拖了12年之久的欠款案，終於就此執行完結。當年逾七旬的梁先生收到法院如數轉交的款項時，不禁連聲道謝：“謝謝法院，謝謝法官！”

據統計，截至7月份，靖西法院經舉報人舉報當事人下落及財產線索而執結結案11件，標的40多萬元

如何計算現金流量

現金流量的計算不管是計算PV（現值）、或是計算FV（終值）、或是要算等值年金（EUAC）、或是要算內部報酬率（IRR）、或是……，不管是已知那些條件，而要計算出那些值，一切都只有一個關鍵，就是只要能畫出現金流量圖，就一定都能計算得出來。

過去我們畫出現金流量圖後，還要用複雜的數學算式分段的來計算，要靠查表再加上內差、外差法來求解，麻煩得要死，又不好計算，其實根本就不必那麼麻煩，現在只要會EXCEL，幾乎可以不費吹灰之力，答案就自動出來了。

好，那麼第一步還是要能畫出現金流量圖，那麼現金流量圖是長個什麼樣子，又該怎麼畫呢？其實這也不困難，要畫現金流量圖就只有三個步驟，第一步，畫出一條橫線代表時間軸，並標示出時間；第二步，不管是任何名義，只要是現金流入的項目，就在時間軸上的正確時間位置，畫一條往上的線，並註記金額，線的長度就代表金額的多寡；第三步，也是不管是任何名義，只要是現金流出的項目，就在時間軸的正確時間位置，畫一條往下的線，同樣線的長度代表金額的多寡並註記金額。就這樣，沒錯，這樣就做完了。

不過在繪製現金流量圖時要特別注意，只要有現金的流入或流出，不管是以任何名義都要列入，所謂的不管任何名義就是不管名義上是手續費、動撥費或是任何費用，只要是有現金流入或流出的都要算。就像在網路上購物一樣，假設購買某項商品，若在實體通路為120元，但在網路商場中購買只要80元，這樣夠便宜吧！但網路購物還要另外負擔運費50元，這樣在網路上購買的全部成本就變成130元，反倒比實體店面貴了。可是我們總不能說運費這50元因為不在售價中，所以不能算進成本，這樣就沒道理了。

實質融資利率

如果每位財務人員都這樣想，還真是銀行之福啊！不過事實上也差不了多少，就像日劇《半澤直樹》中所演的類似銀行坑人的情節，在商場中也是偶有所聞。銀行除了晴天送傘、雨天收傘的一貫原則外，在呼攏企業貸款的利率上也有相當多的伎倆，讓企業誤以為用較低的利率借到了錢，結果卻是高了數倍而不自知。沒錯，你沒有看錯，是利率高了數倍，如果你以為用3%的利率借到了錢，結果實質上卻是18%，那你還能再相信這些金融機構講的鬼話嗎？那麼身為一個財務人員能不學好現金流量，好來破解這些騙人的伎倆嗎？

想要深入的學好現金流量，我們翻遍財管相關的書籍，似乎找不太到一本專門探討現金流量的書籍，但有趣的是，事實上，的確有門學科是專門在研究現金流量的，只是，從它的名稱中是完全看不到現金流量這幾個字，而且看起來與財務恐怕都很難搭上點關係，甚至還真的是有點難以想像，而這門學科就是——「工程經濟學」（Engineering Economy），有興趣的人可以買本來瞧瞧。

金融機構在融資時，對於擔保不足或是風險過高的客戶，就會在放款條件上刁難客戶，尤其是會調高利率，但過高的利率又怕客戶無法接受，於是為了要掩飾過高的融資利率，就會故意把還款的現金流量弄得複雜異常。

首先可能會要求要回存一定的金額，再來可能頭幾期還得少，中間幾期又還得特別多，到了最後幾期，每期又都弄個不同的還款數字，而且借錢還要手續費，動撥還要動撥費，反正隨便找些名義來弄一堆額外費用就是了。

融資條件經過這樣惡整後，很多人就算不出來到底實質借款利率是多少了，因為大多數人只會簡單的現金流量計算，一遇到複雜的現金流量就只能舉白旗投降，結果就只能聽信銀行的說詞，以為自己用很低的利率借到了錢，事實上，呵呵！要是自己仔細的算一下，經常實質融資利率會高得嚇到自己。

前幾天看到一篇文章覺得很棒

哇！原來借錢這麼貴

「錢有時間價值」是每位財務人員最基本該了解的道理，在融資時錢的時間價值就是利率，只是這個利率經常會被金融機構以變更名目或是大玩時間遊戲來刻意操弄，使得企業看不清它的真面目而多付出許多代價。有時這個操弄的幅度可以誇張到數倍之譜，而要識破這些伎倆，關鍵就是要懂得如何計算現金流量，而這，其實並不困難。

企業向金融機構融資是再正常不過的事情了，大多數中小企業的財務單位，其主要工作除了出納、現金管理、票據管理外，與銀行往來大概是其中最重要的了。其實與銀行往來很單純，不是存錢就是借錢，存錢沒什麼好談的，但借錢可就重要多了。

錢的價值與時間有關

能跟銀行借得到錢是企業的本事，但借錢是需要成本的，這個成本指的就是利息，這也正是財務管理的最基本概念「金錢有時間的價值」。我們知道所有的財務決策都和現金與時間有關，而現金流量正是說明這兩者間的關係，所以現金流量才會被認為是學習財務管理的基礎。

每本財務管理書籍的開頭，大概都會有一個章節在說明現金流量的觀念，只是，因為僅有短短的一個章節，只能點到為止，很難深入探討，若在財務管理上真正遇到現金流量的問題時，例如想要知道融資的實質利率或是實質的投資報酬率時，單憑書本上一個章節，這一點點對現金流量極其有限的知識，想要順利處理就會顯得捉襟見肘。

企業跟金融機構借錢，財務人員最起碼要搞清楚融資的利率，這倒是奇怪了，這有什麼好困難的，任何金融機構的核貸通知書上都會明確的記載融資利率，要不然問一下銀行人員，也都能清楚明白的知道融資利率，那這有什麼好特別研究的

我是張明是一位代書公司的員工
借錢的理由有很多種，拒絕人的理由只有一點：如何讓借錢的人爽、不感冒。

　　1
打電話而不是發簡訊

　　電話的第一要義是顯得你很需要對方，而不是應付他。也許借錢的人因為內心害羞而不好意思直接給你打電話借錢，但是如若被借的這一方也是用簡訊拒絕，則有點不近人道。當然，如果你的決定是借錢給對方，而不是拒絕，那麼無論金額多少，都可以用短信回復。

　　這裡面沒有為什麼，只是出於安撫對方情緒的需要。商務交往還有甲方乙方之一說，盡管商務往來肯定是互惠的，否則就不會有商務往來。朋友日常交往也是自然、平等的，但是一旦一個人開口向對方借錢，那麼，她會不自覺地就處於下風。如果她不是直接給你電話請求幫助，那麼在心理上，一是她覺得她開不了這個口，二是她覺得你有拒絕她的可能。既然你剛好就決定要拒絕她，那麼不妨放下手中的事情，打個電話，安撫一下處於劣勢、焦灼的她。你可以先贊美她的決定，理解她的初衷，誇她很“善良”、很“果敢”等，而後也請她理解你的苦衷。你不是不願意幫她，而是你確實沒有實力幫她等等。

　　我那次借錢，基本上都是發短信，沒有打一通電話。拒絕我的朋友中，只有一個朋友在收到我的短信後，立刻給我回了電話。我不但沒有怪他，相反我很理解他，也很感激。我想，以後若是有什麼吩咐，但凡我能幫得到的，我還是會毫不猶豫地幫他。有時候，我們需要的不僅僅是錢，還有心裡的一份安慰，朋友間互相理解、互相照料的感覺。

　　2
坦誠相待，直接分析

　　假如遇到朋友借錢，自己又實在無法幫忙，乾脆說明客觀情況，直接拒絕不失為一個好的方法。當然，前提條件是對方也能認同，這樣，不僅不傷害感情，還會加深彼此的理解。哦，原來我們都一樣，都不是很富有呢。

　　這種情況尤其適合同學、朋友之間互相“戶借”。同學和朋友，一般都是年齡相若，經濟收入狀況都差不太多，而且所有的大項支出又差不多。你需要買房，他也需要買房，你要結婚，他還正好准備要孩子呢。要了孩子，又得准備換學區房。諸如此類。總之，如果是和自己年紀差不多的同學和朋友借錢，大可以以情相待，大打苦情牌，說自己當年買房，丈母娘支持了多少萬，還打了欠條呢。

　　只要你坦誠相待，你的同學和朋友是不會笑話你的，更不會忌恨你。當然了，平時你也不要太高調了，去炫富哦。

　　3
轉移財政大權

　　如果你結婚了，恭喜你，你又多了一條拒絕別人借錢的理由。老公、老婆什麼時候最好用？背黑鍋的時候最好用。你可以說，你們家那口子什麼都很好，就是將錢看的太重，哎，錢都被他把的死死的，想要拿走一分錢，那簡直就是要了他的命，然後例舉你們兩口子，沒少為了錢吵架、斗嘴，甚至鬧離婚的事。真是家丑呀。今天若不是把你逼急了，你都不好意思往外說。

　　這一招需要兩口子心神領會、互相配合。你的親戚向你借錢，你就賴上你老公，他的親戚向他伸手，沒法子，你就當冤大頭羅。一個唱紅臉，一個唱黑臉，最後還不是為了將自家日子過好，有什麼的呢？

　　4
已購買理財產品

　　這年代，誰有個錢還擱身上啊，早就讓它錢生錢，找出路了。可以說自己剛好買了一筆理財產品，半年期或者一年期、兩年期的，視對方借錢緊急程度而定。若對方借錢急，就說的期限短一點，若借錢不是特別緊急，就說的長一點。總之就是在他需要用錢的時候，你剛好存到銀行裡了，還拿不出來，總之就是這麼不湊巧。“要是你提前10天跟我說就好了。”真遺憾，O(∩_∩)O哈哈~

　　5
最近比較大的預算支出

　　如果你不想借錢給對方，可以告訴他，你最近有比較大的預算，可以說正准備買房子，買車，也可以說自己親弟弟、妹妹正在看房，你需要支持之類，還可以說，丈母娘給你帶了幾年的孩子，早就定好了今年去馬爾代夫，回饋他老人家之類。總之就是這些事情早先已經擬定，而且是比較大的支出，對方自然不好意思再向你借錢了。