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講過蠻多次情侶間的借貸問題以及借貸糾紛，其實我個人覺得，如果兩個人愛的正火熱時，出於自願的情況下借貸給對方，分手後實在無需計較，但如果是用欺騙的借貸方式，就非常非常不可取並應訴諸法律。今天要講的借貸故事是真實案例活生生地出現在我朋友的身上，經過他的同意後我決定寫成文章，讓大家能夠多一份警惕，未來遇到相同狀況時才能夠有所預防。我的朋友去年結束一段長達7年的感情，而且對方在分手後不到一個月就跟出軌對象結婚，這樣的結局讓朋友非常受傷，辭去工作在家每天玩線上遊戲，也因此認識了這次借貸詐騙的女主角。

朋友跟這位女主角認識時，只知道女主角是個待業中的大學畢業生，一邊找工作一邊玩線上遊戲打發時間，因為相約見面後聊天的感覺還不錯，於是兩個月相處下來決定開始交往。開始新戀情的朋友也的確因此重振精神，為了兩人的未來回到工作崗位上努力打拼，每個月薪水幾乎只留給自己5000元花用，其他的全部存放在銀行裡做結婚基金的準備。今年五月的時候，女主角告訴他家裡出了些狀況，父親承包的工程因為工安意外導致一名工人死亡，法院判決父親必須賠償工人家屬500萬元，女主角甚至聲淚俱下地要求朋友跟自己分手，因為她已經決定去酒店上班替父親還債，然而酒店小姐的身份已經讓她沒有資格待在他的身邊。

朋友聽到女朋友要犧牲自己去酒店上班還債怎麼忍心？未來岳父有難怎麼能放手不管？於是傻乎乎的領出銀行裡所有的財產140萬，再跟銀行申請300萬的借貸，剩下的部份就跟身邊的親朋好友借貸。我這個朋友本來就是很忠厚老實的人，加上一向跟銀行來往的信用很好，所以無論是銀行還是親朋好友都是義無反顧的借貸給他。終於湊齊了500萬後，朋友將借貸來的款項跟存款親手交給女主角，女主角再度痛哭失聲的感謝他，並承諾未來婚後夫妻兩一起攜手打拼把借貸債務還清。 錢交出去後女主角大概消失了快一個月，理由都是在幫父親處理工安意外的事宜，或是協助死亡工人的後事，朋友也不疑有他，努力地加班熬夜追加工作量，希望能把借貸來的錢趕緊還清。

一個月後，一名惡狠狠的男人出現在朋友公司指名要找朋友，聲稱自己是女主角的正牌老公，手上有兩人通姦交往的所有證據，並威脅他雖然通姦已經除罪化，但民法上仍然是違法可以提出告訴，要求朋友不準再跟女主角聯絡甚至追討借貸的款項，否則就將所有證據帶到法律提告。這真的是個非常悲痛而且血淋淋的教訓，朋友或許再也不敢輕易談感情，但我更希望的是他能在借貸關係上更加小心以防受騙。

借錢容易還是還錢容易呢？對我個人來說，只要有心肯負責任，借錢跟還錢一樣容易，如果心存僥倖或是不遵守承諾，借錢還錢都是件困難事。記得好多年前各大銀行推出現金卡的服務，在那個時候讓很多人都陷入財務危機當中，現金卡的利息非常高，可借錢的金額也不小，但是辦理申請的門檻卻非常低，我有位晚輩就是同時辦理了四家銀行現金卡，借錢提領的金額將近百萬元，卻因為利息過高無法每月按時給付還款，最後淪為卡奴只能債務協商，信用被大大打了折扣，至今這個信用瑕疵讓他連一張最低金額的信用卡都無法申辦。

這就是典型的借錢容易還錢難的例子，所以借錢之前最好還是三思而後行，先問問自己，借錢之後該怎麼還？有沒有能力還？會不會傷了彼此信任？該怎麼為自己借錢行為負責？如果心裡已經有了完整的借錢還錢計劃，無論借錢的對象是銀行、民間單位還是親朋好友，都能達到借錢還錢都容易的雙贏狀態。有鑑於現金卡的例子，如果真的要借錢紓困，請務必將這些借錢心法牢牢記住，否則讓那些循環利息或是追債壓力逼的自己無法喘氣，更糟糕的則會讓信用受損無法翻身。

所以才會有人常常說，借錢看人心還錢看人品，如果親朋好友同事願意借錢給你度過難關，借出去的不僅僅是錢，還借出去對你的信任與情誼，把對方的信任與情誼牢記在心是最基本，更重要的是積極處理好這筆借錢債務，確實履行承諾，今天對方成了你的貴人，未來有機會也能回報。我自己也曾經苦過需要借錢度日子，但我很自傲每一筆借錢都能如期歸還，因為我深信，這些人對我的信任，我絕對不能夠用絕情與無信對待，如今我也參與了借錢相關的工作，寫出很多有關借錢的故事，無論故事好與壞，都能成為大家的借鏡。

前陣子看一位同事愁眉苦臉的，一問之下才知道，過年期間他把自己辛苦存下的借錢給朋友，說好三個月後能全數歸還，但已經過了2個月還是沒有下聞，甚至對方封鎖了他的所有通訊方式。後來才知道，朋友借錢說好聽的是要為生病的家人籌措住院費用，但根本是為了買毒享樂，幾個月來同事軟硬兼施地希望對方能夠每個月多少還些錢，都被已讀不回。用如此卑劣的方式借錢，吃喝玩樂都只會是一時，等到身旁所有的人都對你失去信任，最後吃苦受罪的也是自己，甚至得走上法律途徑被追討。借錢心法起於責任感，如果你沒有，請千萬別借錢。

大家一定都有過相同的經驗，三不五時就會接到推銷借貸的電話，有些號稱是各大知名銀行的業務專員，有些則是打著任何信用狀況都能借貸的業者，不知道大家都是怎麼處理這樣的借貸電話，我個人會直接告訴對方我並沒有借貸需求然後掛上電話。但如果你正好處在需要資金周轉的困境時，就很容易受到這種借貸電話的誘惑，聽了非常多的借貸故事，在這裡還是要勸告各位，尋求正當的借貸管道才是上上之策，否則一不小心這借貸電話的背後是詐騙集團，可真的就賠了夫人又折兵。

什麼樣的人容易受到借貸電話行銷的誘惑呢？一種是跟銀行往來不良有信用瑕疵，一種是短時間需要一筆錢而病急亂投醫，一種是耳根子軟被對方輕易洗腦。但無論是哪一種，都提醒大家要特別注意小心，一般銀行的借貸電話行銷，絕對不會要求你提供任何身分證件或是存摺印章提款卡，就算你有資金上的需求，銀行都會希望你本人攜帶相關資料到銀行親自辦理，或是透過官網上的線上申請。所以如果借貸電話裡的那頭提出任何非正當借貸流程的要求，可千千萬萬別隨便答應，先分辨清楚對方是真正的銀行行員，還是民間借貸代辦業者，或是根本想來詐騙的不法分子。

我曾經就接過一個這樣的借貸推銷電話，對方聲稱是台灣某知名銀行的貸款部專員，因為我是該銀行的長期客戶，所以有非常優惠的借貸利率，只要透過他申請借貸，就能享有貸款利率0.75%。哇！0.75%比政府的紓困借貸利率還要低上一半，這怎麼聽都像極了詐騙集團。那時候蠻想看看他想玩什麼把戲，於是假裝自己對於推銷內容很感興趣，對方立刻就上勾，要求我將存摺印章與提款卡裝入信封袋，他便會找人來拿取，申請借貸後三天馬上撥款。在我確定對方是詐騙集團後，我找了理由先掛上電話並封鎖來電者，再將該號碼提供給165防詐騙專線。

但最近我也聽說了另一種詐騙手法，因為新冠肺炎的關係，政府推出了很多紓困補助跟紓困借貸，在紓困借貸的這部份會需要提供薪資轉帳證明才能申請，於是蠻多人就因為是拿現金薪水或是無法提出薪資證明而不能辦理。詐騙集團就是看準這個問題點，標榜能夠幫你製造銀行的薪資轉帳紀錄，再騙你提供所有的身份證件資料，一旦你信以為真給了出去，後果真是不堪設想。有關借貸相關的問題都得多留心，再三確認對方是否為合法的借貸金融單位，也需衡量自身的還款能力，才不會讓自己成為壞人眼中的肥羊。

看到電視上那位在台東車站四處借錢的伯伯，真的是心有戚戚焉，先來講伯伯的故事好了，這位伯伯多年來都在台東車站找民眾下手借錢，理由都是想借錢搭車回家，老人家一臉誠懇又可憐兮兮的樣子，很多人都立馬掏錢幫助他。只是好幾年了，伯伯依舊在台東車站詐騙借錢，也不曾看他真的上了火車回家，最近才又被媒體爆料。這讓我想起去年在台北轉運站遇到的一對母女，也是一開口就要借錢幾百元，當下一時心軟就拿了兩千元幫助她們，後來才輾轉知道這母女也是詐騙集團之一。

去年剛好是清明連假，打算下班就去台北轉運站搭車回老家，當時因為加班的關係到晚上10點多才能去坐車，正在排隊後補車票，一對母女一邊落淚一邊靠近我身邊。「請問你可以借錢給我們買車票回高雄嗎？我們來台北遇到小偷把我們的錢都偷走了，我的孩子每三天要洗腎一次，明天沒有送她到醫院去很危險。」婦女哭的像個淚人兒一樣跟我借錢，還一邊掏出孩子的重大傷病卡跟藥袋，一方面剛好我後補到最後一個上車的位置，一方面我看到病卡跟藥袋也不疑有他，於是就從皮包拿出兩千元交在婦女手上，對方也留了手機號碼告訴我借錢的部份一定會歸還。

其實我心裡壓根沒打算討回這筆錢，覺得這母女也真的太可憐了，如果沒人肯借錢給她們回高雄讓孩子洗腎該怎麼辦？直接連假最後一天，我從老家坐高鐵回台北時，才狠狠地把我的同情心給敲碎。到台北的時候，想買個台鐵排骨便當懷舊一下，看到那對借錢的母女在票閘口附近徘徊，因為孩子臉很黑氣色很差，所以我一眼認出來就是那對借錢的母女。我拎著便當走向他們，但婦女似乎沒有認出我是四天前借錢給她的人，於是拉著女兒又用著同樣的台詞開口借錢。

那個畫面我永遠都無法忘記，我直接告訴婦人，四天前的晚上在台北轉運站才借錢給妳，為什麼這個時間點妳還出現在台北車站繼續借錢？婦人一臉詫異驚恐，把看起來真的是生病了的女兒扔下拔腿就跑，女兒不知所措的呆立在原地。女兒真的病了，也真的要洗腎，但媽媽就一直利用這點在借錢詐騙，只要是被拆穿了或是警察找上，女兒就會像這樣被扔下。心裡替這孩子感到悲哀，生那麼嚴重的病沒有被好好醫治休養，卻被親生母親拿來當做借錢詐騙的工具，我把手上的便當給了孩子，真心希望這樣的悲劇不要在她身上上演了！

這幾天的新聞真的讓人看了瞠目結舌，一位國軍上尉因為投資失利欠下大筆債務，於是跟同袍長官學弟借貸了近1500萬元，還異想天開的辦理退疫申請，試圖想躲避債務從此人間蒸發。這新聞我其實有點傻眼，是什麼樣的人品可以在軍中借貸到1500萬？又怎麼以為辦理退疫就能躲避借貸？幸好國防部早一步有了動作，先是記過將該名上尉汰除並移送法辦，也希望透過司法途徑保障那些借貸給他的人權益。在國軍陸陸續續出現了緋聞跟醜聞後，軍紀也的確該有所整頓，實在會擔心這樣的人該如何保護國家人民呢？

另一則新聞也很好笑，有名男子因為遇到金錢上的困難，於是將自己的跑車抵押給車行借貸20萬元，約定償還借貸的三個月到期了，男子還是沒有辦法籌出錢把車贖回，居然就很不爽的夥同朋友帶槍到車行準備開槍恐嚇。好笑的點是，你都跟朋友兇神惡煞的帶槍到車廠了，居然發生槍枝卡彈這麼糗的事，隔天又心有不甘的再去開槍一次，這次不但傷到人也傷到現場的幾部高級跑車。孩子，你只是借貸20萬元還不出來，結果搞到違反槍砲彈藥、重傷害、損毀他人財物….等，在銬上手銬被警察帶走的那刻難道都不覺得後悔做出蠢事嗎？

之前文章裡提及過，因為新冠肺炎關係，很多人都去申請紓困補助跟紓困借貸，但還是有人因為資格不符無法申請，於是就出現了黑心詐騙集團，看準民眾有急迫的借貸需求而進行詐騙。一位美髮業的女性就是如此，因為資格不符無法申請紓困補助跟紓困借貸，剛好又看到手機傳來知名銀行的借貸資訊，借貸利率跟優惠還款方式跟政府的紓困借貸方案一模一樣，於是便傻傻地跟對方聯絡。對方要求寄出銀行存摺、提款卡、密碼及身份證件，她也照做了，幾天之後才發現自己遭到詐騙，不但電話已失聯找不到人，自己的銀行帳戶也成了警示戶。

所以當自己遇到了需要借貸周轉的時候，千萬不要心急，也不要寄送或拍攝個人資料及銀行，否則都可能會成為詐騙集團利用的工具，現在警方都有設置165的防詐騙專線，也會在官網及粉絲專頁上公佈最新的詐騙資料，甚至像是LINE的借貸詐騙帳號也都會有民眾舉報並條列在上頭，民眾可以多多查詢。總之，不要輕易相信資訊不清楚的借貸廣告，也不要一時衝動借貸而導致負擔加重成了惡性循環，唯有正當合法的借貸管道才是你唯一的選擇。

出社會後，不管是自己或身邊的朋友多多少少都曾經有過一些短暫的借款關係，通常這種借款狀況的款項金額都不是非常高，少則幾千、多則也就是個十萬以內的借款數額，對有正常收入的人來說通常是個不痛不癢的數字，但是偏偏就有一些朋友非常喜歡「借款於無形之中」，但還款通常是無影無蹤。今天就來跟大家分享一下我自己身邊碰到的狀況，大家也可以觀察看看是不是身邊也有這種朋友，如果看了我的經驗分享，那就盡量不要讓自己踩到雷吧。

刻版印象大家都會覺得，會經常性借款的人都是本身賺錢賺得不夠多的人，但是就我的經驗來說，越有錢的人越愛借款，先撇除正當與銀行借款來投資生意的這種情況不說；我身邊就有一個這樣的朋友，平常也是做買賣生意，但我卻經常聽到他與身邊的其他朋友有金錢糾紛，而那些朋友為什麼通常會讓自己踏入這樣的金錢糾紛狀況呢？就是因為覺得對方的財力狀況穩定，認為借出去的錢只是短暫的急用，一定會被歸還的，但是殊不知借錢給這樣的有錢人，卻反而因為他們常常不在意這種「小錢」，不去提醒他，他還不覺得是個什麼多大的事情一定要趕著還。

這個富朋友，常常與人聊天三不五時就想分享自己生意賺錢收入有多高，偶爾也和身邊的朋友有一些生意上的交關，有時是幫忙代墊貨款，但是下一筆他就馬上再反過頭請被代墊的朋友做一筆別的交易，金額可能就跟代墊的數字多個兩、三萬，然後自己本來借給人十萬的，反倒又再被借了兩、三萬，這樣的情形日積月累下來，類似的狀況經常發生，幾個朋友聊天時提到才發現，如果把大家被借款的金額加一加，也有個將近百萬的數字在那邊，而這些朋友們被借款的「小錢」也不知道什麼時候才能被歸還。

所以我才常常說，借款借錢都要有個依據，尤其是做生意一定要一碼歸一碼的算，不要貪圖方便，帳目才能做的清楚，這種沒有意義又難追溯的借款狀況才不會常常發生；我借款給人這麼多年，就真的很有感觸，越是窮苦的人越是會認真還錢、有錢的人反而不把小錢放在心上，要錢回來根本難上加難啊！

年初的時候一位朋友來跟我借錢周轉，去年開始他就計劃開一間自助餐店，與其他店家不同的地方是，他設計出非常多種菜單，適合各種減肥方式的人食用。雖然這筆借錢的金額有點大，但聽完朋友的完整計劃後，我倒覺得這借錢借的很值得。像有些人利用生酮飲食減重，有些人則是以澱粉斷食法減重，於是他就決定幫忙這些想要減重的朋友設計一系列菜單，然後寫成APP程式讓顧客購買，並結合外送平台提供外送服務。因為新冠肺炎疫情的關係，許多產業都受到嚴重衝擊，反而是宅經濟因此崛起，朋友的減重減脂自助餐受到蠻多顧客歡迎。

上星期他打電話告訴我，很感謝我借錢讓他的自助餐店能夠順利開幕，扣掉外送平台的抽成費用後，開店的成本也慢慢在回收中，我才正替他感到開心，他已經將借錢周轉的金額匯至我的帳戶。其實朋友來借錢我幾乎是不收受利息的，但帳戶裡的金額足足多出了2萬元，朋友告訴我，就當做借錢投資他的餐廳，雖然現在退股了，這四個多月來的分紅還是很樂意跟我分享。這是一種借錢互助後又能利益分享的最佳範例，被借錢的人願意給予信任出手相助，借錢的人負起責任有借有還且不吝分享。

我最喜歡借錢給這樣的人啦！堪稱是借錢模範生，所以我不太懂為什麼有人老是借錢碰釘子，或是為了一點點小錢就打壞自己的信用，只要能夠遵守彼此約定的規則，真遇上金錢的困難，還怕沒有人借錢給你嗎？就拿這個朋友來說，借錢還錢又大方分享，下一次只要金額不是太誇張，我都會毫不猶豫的借錢給他。相反的，有些人常常來借錢，金額雖然不多，但能拖就拖能賴就賴，甚至已讀不回搞人間蒸發，下回就算只是幾千元我都不願意借錢出去。

有個晚輩就是活生生的例子，總是有一百種理由來開口借錢，付房租、繳車貸、繳學費、出車禍、家人生病、女友懷孕、寵物過世等等，剛開始都會因為親戚關係借錢給他，反正金額都不算太多，但每每問起還錢的時間，就是各種推拖拉賴的理由。這幾年我一毛錢都不想借錢給他了，親友間的指責謾罵也傳遍開來，一次親友聚會上他希望我能代付當天的餐費，哪怕只有幾百元，我也不予理會直接轉身走人。所以，你想當個大家都願意借錢給你的模範生？還是人人喊打的賴皮過街老鼠？

提醒大家，雖然政府因應疫情把報稅的時間延到到六月底，但是最好趁早利用網路或是臨櫃辦理報稅，一方面可以大致掌握需要繳交多少稅金，一方面也是避開人潮。我身邊的朋友大多是退稅或是稅金少少的，不過也有人沒有受疫情影響而且誠實報稅，已經有借貸來繳稅的心理準備。一位從事法務相關行業的朋友就是如此，去年一整年的個人所得比一般人都高出許多，但從今年新冠肺炎爆發以來工作量減少了一大半，上星期乖乖在網路上報稅後只能無奈的打電話跟我借貸繳稅金了。

另外還有一種人，就是年前申請了借貸來進行投資，因為在新冠肺炎出現之前，許多人都看好2020年的股市及投資市場，我自己本身也差點去借貸來購買朋友報的幾支股市明牌。結果疫情一爆發後，整個投資市場一片慘綠，一位朋友長期投資原油期貨更是賠的差點自殺，也是得透過親友銀行的借貸才能脫困。我個人認為，目前把錢放在銀行應該算是最保險的方式，雖然疫情逐漸有轉好的感覺，但是投資市場還是很不穩定，已經賠錢的，無論是否身上背負著借貸，就應該趕快設下停損點。

另一種因為疫情而造成的現象就是借貸詐騙，上一篇文章提過，有些人真的完全不符合政府所推出的每一種紓困方案，無論是紓困補助亦或是紓困借貸，於是有些詐騙集團就會利用這些無法申請紓困的民眾心態，佯稱有一種跟政府所推出的紓困借貸一樣低門檻低利息的借貸方案，再假借申請名義誘騙你交出印章、存摺及個人身份證件等等。當你把這些東西交到詐騙集團手裡，不但申請不到你所需要的借貸，還有可能被拿去從事非法行為。所以當你急需借貸資金周轉，請必須得冷靜思考並分析這樣的借貸是否合情合理合法，以免賠了夫人又折兵反而得不償失。

無論你是因為繳不出稅金在發愁、或是資金在股市裡狠狠被套牢、或是你一時糊塗遭到詐騙集團利用，不要急著恐慌跟害怕，務必先分析自己目前的資金運用情況，搜尋身邊所有合法可以借貸周轉的管道，真遇上詐騙就尋求警調單位的協助，別讓自己的健康熬過了疫情，卻讓信用與荷包在此時殞落。