林代書借錢、借貸、借款資訊站

今天就來幫大家補充一些有關信貸借錢的小常識，現在市面上無論是銀行或是民間融資單位，因為字數上跟內容上的限制，其實不太能夠把信貸借錢的相關細節講述得很清楚，而且普遍來說都會寫些吸引大家去借錢的內容，例如借錢的門檻有多低、信貸的金額有多少、審核的速度有多快，但真的像廣告上說的那麼容易又快速嗎？這當中隱藏的限制與陷阱又有哪些呢？審核的機制應該會有怎樣的流程呢？這就是我想在這篇提醒並且提供給大家的嘗試，在未來如果有借錢需求時，才能更了解自己符合什麼樣的信貸方式。

「信貸可借薪水的20倍，審核只要3天通過。」這是我們常在銀行廣告或是網路搜尋可以看到的，當然一般正常來說，銀行在信貸上是真的會以你的薪水20~22倍的金額去計算，如果你的月薪有4萬元，可以信貸借錢的金額就有可能高達80幾萬，甚至有銀行可以到百萬。但是別開心得太早，銀行會根據你聯徵的紀錄以及每個月可以還款的金額下去做評估，如果你已經有其他的信貸、車貸、房貸或是信用卡等等，就會先扣除這些負債，例如你每個月原本要繳交的貸款就要2萬，以每個月月薪4萬來說，你剩餘的還款能力就剩2萬，銀行就會以剩餘的還款能力下去計算你的信貸額度。

也就是說，雖然廣告上打著是信貸可以借20倍薪水的額度，實際上是你每個月剩餘還款能力的20倍，而且銀行還會將生活所需的基本費用算進去，還有過去你跟每家銀行往來的紀錄，所以會比你希望中的金額少一些。相對來說，民間融資單位的額度計算就比銀行來的寬鬆，但每家民間融資的算法都不相同，可以在借錢之前多做比較，除了多做比較，民間融資也不像銀行有制式的規定，在考慮跟民間融資借錢時，如果利率太過沉重，或是有著不合理的還款方式，就要格外小心謹慎，千萬別因小失大成了黑心業者的肥羊。

至於標榜3天就能審核信貸通過的銀行，請你看看就好，據我所知頂多就是3天收集好你所有資料然後送件，審核流程再3~5天，等確定可以將信貸撥款時，
都起碼是一個星期以上了。如果你真的急得像熱鍋上的螞蟻，就先不考慮跟銀行申請信貸借錢了，否則很有可能額度跟審核時間都不如預期，反而耽誤了解決金錢困難的時間。民間融資業者就會速度快很多，如果資料齊全甚至有擔保品，幾乎都是當天就能撥款，但還是得不厭其煩的提醒大家，不要為了求快求額度更高鋌而走險，找一間合法立案的民間融資申請信貸借錢才是正確的選擇。

昨天連假結束的第一天上班，就接到一通很特別的借貸電話，其實這位女士並不符合借貸的條件，她已經高齡82歲，目前也沒有工作沒有收入，名下也沒有房產或是任何擔保物件，這樣的條件對我們來說是高風險借貸族群，一般正常情況下是不會通過審核的。我還是好奇的問了阿嬤來申請借貸的原因，雖然於公我幫不上忙，但是也希望透過聆聽能給她一些意見或是提供其他幫助，阿嬤的語氣聽起來很失落，慢慢說出這次的借貸故事。

阿嬤很早就結婚了，跟先生生下三個孩子，二兒子跟小兒子都有輕度至中度的精神障礙，先生在二十多年前因為車禍去世，阿嬤獨自一個人照顧著有精神障礙的兩個孩子。大兒子在跟妻子離婚後就變了樣，開始酗酒賭博散盡自己的積蓄，搬回老家跟母親同住，還是沒能振作起來努力工作，是個標準的嗑老族。阿嬤每個月跟政府領取自己的中低收入老人津貼，還有兩個精障孩子的津貼，生活雖然過的去但也僅能溫飽，現在多了一個好吃懶做的大兒子，家裡經濟立馬失控。

問阿嬤為什麼不逼迫大兒子去工作，寧可來跟我們借貸？阿嬤難過的說，每次向大兒子提出工作的要求，輕則惡言相向，重則拳打腳踢，還時不時打兩個弟弟出氣。聽到這裡我真的非常生氣，一個大男人好手好腳的為什麼不去工作養活自己？在家當個伸手牌還家暴？搞的自己的老母親來跟人借貸？阿嬤說，她想要借貸一筆錢，幫大兒子買個小攤車，還沒結婚的時候，大兒子其實很乖很孝順，都會幫她一起照顧弟弟們，最拿手的就是幫大家烤蕃薯，全家人就吃蕃薯過生活。

於是阿嬤想借貸一些錢來買一台烤蕃薯攤車，讓大兒子可以自力更生，因為她不知道自己能夠照顧這三個兒子到什麼時候，如果有一天她走了，孩子們該怎麼辦？講到這裡阿嬤哭的不可扼抑，我的心好酸好難過，阿嬤確定是不能透過正常程序借貸成功的，但我打了幾通電話，聯絡一些能夠幫助阿嬤的人，看能不能夠讓阿嬤免於借貸的壓力。身為人子，我絕對不會希望爸媽因為自己而借貸負債，小時候爸爸曾經為了繳我們的學費，跟伯伯叔叔們開口借貸的畫面，還深刻的烙印在我的心中。希望阿嬤能趕緊度過難關，這輩子已經夠苦了，真心期盼屬於她的春天可以來臨。