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公司裡有個小氣出了名的同事，只要是買午餐、買飲料、公司聚餐、團購美食商品，他都是非常認真連小數點都會計算的人，但也因為他很斤斤計較，所以他從來不會跟人借貸或是借貸給別人。前幾天公司的其他同事心血來潮，彼此打賭到底有誰能從這個鐵公雞身上馬上借到錢，於是分別找個各種不同時段以及不同理由開口向他借貸。5個同事中有2個順利借貸成功，3個則是直接當場被拒絕了，我蠻好奇為什麼鐵公雞會有不同的選擇方式，於是昨天午休一起吃飯時便找他問個所以然。

鐵公雞告訴我，他跟A同事一起工作了3年，平常在各方面都很照顧他，去年他車禍得拄著拐杖才能上班，也是A同事每天自願載他上下班，所以A同事有金錢需求當然二話不說借貸給他了。至於B同事，他還記得有一回錢包忘記帶出家門，中午就沒有錢跟大家一起訂便當，可能是因為他平時為人太小氣，所以沒有人願意幫他代付午餐的費用，是B同事見狀趕緊到便利商店幫他買了便當跟飲料，雖然隔天他馬上把餐費歸還給B同事，但那個人情一直在找機會回報，所以才會借貸出去給他。

其他3位同事就是常常會在私底下抱怨他很小氣一毛不拔，也老是會佔同事們的便宜蹭吃蹭喝的，借了小東西不曾歸還，追討又被嫌棄愛計較，所以當他們開口借貸時，無論借貸理由多麼悲慘可憐，他都沒有想過借貸給對象。其實他知道是同事們之間的打賭，但他也不說破，很認真去思考自己跟對方平時相處的感覺，才會做出借貸與不借貸的決定。於是我開玩笑的問他，如果是我開口跟他借貸，我能馬上借到錢嗎？鐵公雞也很誠實的告訴我，借貸是一定會的，只是他也有一個原則，同事之間如果有借貸關係，這個金額在他心裡有設定一個上限額度，才不會在未來傷了感情。

其實聽了蠻開心的，起碼在他心中我的人品還算不錯，借貸能夠馬上借到錢這回事，從來就不是借貸的那個人有沒有錢？心腸軟不軟？而是當你決定開口跟人借貸的時候，你在這個人心目中的份量、信任度、人品還有是否守信用，如果像我其他三個同事那樣，老愛佔人小便宜，平時也不懂得付出回饋，私底下又愛說三道四的，老實說是我也不願意借貸出去。

七月天真的是熱的讓人發昏啊！新冠肺炎疫情逐漸好轉後，外出旅遊走走的人多了，我家也不例外，可偏偏這時候那些觀光景點啊、遊樂設施啊、逛街購物啊到處都是人擠人的狀況，這樣的天氣加上這樣的人潮，如果不是家人在家悶太久了，我還寧可待在家裡吹冷氣追美劇睡大頭覺。也因為疫情好轉了，許多在那段時間申請借貸的朋友們也陸續的還清款項，讓自己肩上的壓力減輕，我也替他們覺得開心。我也常告訴大家，其實只要衡量好自身的能力，預期這筆借貸是能短期歸還的，申請這種當日放款的借貸都是一種解決困難的好辦法。

我記得有個很可愛的朋友來申請小額借貸，他借貸的理由是繳交孩子的學費，因為家中有四個國小到高中不等的孩子，所以每到了開學前夕，他就得想辦法借貸湊錢來給付所有的學費。第一次申請的時候，他還很不好意思的問我，借貸的錢什麼時候可以撥款下來？他的借貸條件算是非常不錯，有份在企業公司的正職工作，我笑了笑說：「你的資料其實很容易在銀行借貸成功的啊！怎麼會想到找民間借貸公司呢？」他苦笑的告訴我，那段時間剛好公司在考核，所以忙到忘記去銀行申請借貸，所以才會在繳費期限的前兩天來找我們。

這樣的爸爸怎麼怪罪的下去？一輩子為孩子奮鬥努力工作，付出了多少心血與人生，所以一時粗心大意也不是什麼大不了的事。於是我告訴這位爸爸，我們的小額借貸幾乎都是當日放款，只要申請的條件資格沒有問題，就能馬上撥款到指定的帳戶了。這位爸爸驚訝的瞪大眼睛不敢置信，雖然可能跟銀行比起來得多付一點點的利息，但起碼不需要等待冗長的審核時間，當日放款立馬可以解決繳交學費的問題，也是非常划算也方便快速的方式。

沒有多久的時間，這位爸爸就把這筆小額借貸清償了，雖然他像是在訴苦的告訴我們，大兒子明年就要上大學了，學費的負擔會越來越沉重，但是我看見他臉上驕傲又喜悅的神情，我想，他是甘之如飴的吧！現在正是暑假期間，距離開學的日子還有一個多月，但我想應該有很多父母正在為孩子的學費傷透腦筋，我還是那句老話，只要你事先衡量好自身的能力，也能訂定出還款的計劃，而且當日放款手續流程方便快速，像我們這樣的民間借貸方式真的能助你度過難關。

相信每個人幾乎每個星期都會接到至少一次以上，由銀行行員打來詢問是否要借貸的電話，話術不外乎都是說你是銀行的優質會員、有一筆利率划算的借貸方案，要借給你小至30萬、大至300萬的資金來做運用，有些甚至會說不需要提供複雜的資料也免擔保就能輕鬆貸款；但是事實上，從銀行貸款真的有這麼容易嗎？有時候你可能在無意之中已經犯下讓自己信用扣分的事情都不自知，這邊就來跟你們分享幾個身邊朋友從銀行貸款失敗的原因吧！

1. 找自己沒有往來過的銀行做貸款

有些人一遇上金錢急用的事情時，就容易發生病急亂投醫的狀況，我就有一個朋友是這樣，在急用錢時隨便在網路上搜尋個人信貸的資訊，看到了網頁推薦一些看似利率比較低的方案就隨意的在線上申請了，但根本也沒注意自己是不是曾經有在這個銀行存過錢，或者是有薪轉戶的紀錄就去申請，再加上又是找上了一間出了名的只喜歡跟軍公教打交道的銀行，雖然提供了一堆資料、行員也問了一堆問題後卻也是白忙一場沒有被核保。同時還申請很多不同銀行的信貸的話，讓銀行從聯徵紀錄裡發現的話，更是容易被當成信用有瑕疵的人，這點千萬要小心。

2. 從來不和銀行打交道、曾有信用不良紀錄

提高和銀行借貸成功的一個關鍵要素就是擁有良好的信用紀錄，就像面試工作前需要把自己的表面功夫打理好，寫出好履歷表並讓自己看起來至少要像個可靠的人。有些人不喜歡和銀行打交道，覺得什麼事都可以用現金解決，不需要申請信用卡來麻煩；但是其實良好的信用卡繳款紀錄也是一個讓自己信用加分的紀錄。反之，若是自己常常迷迷糊糊，遲繳或拖欠卡費的話，在聯徵中心留下紀錄也會影響將來和銀行借錢的成功機會喔。

3. 負債高過自己薪水的22倍

借錢有數，每個人在借錢前需要評估好自己的還款能力之外，銀行當然也會評估申貸人的還款實力。有些人總是搞不定金錢，縱使是使用了各種其他辦法讓信用紀錄看起來很良好，但是實際上借了太多免擔保的信用貸款，讓自己的負債比DBR超過了22倍、在可查詢的紀錄裡的借貸金額，遠超過了金管會所規定的貸款上限的話，銀行還借錢給你也就是違法了。在自己申貸前先搞清楚自己的債務狀況，才不會在向銀行借貸的繁複過程中白忙一場阿。

雖然從事借貸行業已經很多年，但也有呆帳無法討回的時候，尤其對象是自己的家人或是親友，就會陷入感情與理智間的兩難。就拿我的表哥來說，三年前開始陸陸續續用著不同的理由藉口來找我借貸，卡著我跟阿姨關係很好，我從來沒有拒絕過他，心想，也才幾千塊錢不需要那麼計較。但是這三年來，表哥沒有一次主動歸還過借貸的錢，前前後後加起來也將近8萬，開口跟他追討，就一哭二鬧三上吊，跟他講述道理，竟然說我不通人情要逼他走上絕路。

從他上一次跟我借貸沒有成功，說我無情無義不管他死活之後，我再也沒有借貸給他，哪怕他說出令人動容又萬分火急的理由，我都不願意再借貸出去了。一個人如果不重信用守承諾，或許一開始大家會因為同情而幫助他，時間一久，發現這樣的同情心只會造成自己錢包的破洞，就算腦袋裡有著百百種強而有力的借貸原因，再也不會有人願意付出自己的金錢跟信任了。我那滿頭白髮的阿姨為了這個兒子不停的奔波，不停的向債權人道歉，很讓人心疼。

另一個朋友也是差不多的狀況，前幾年一口氣跟我借貸了20萬，原因是被公司裁員的他一直找不到工作，想籌措一些本錢擺個攤子賣他的拿手滷味，朋友有難又肯努力為家庭繼續奮鬥，我自然沒有二話的借貸出去。一開始的頭一年，還有依照約定每個月將借貸的款項匯入，雖然每個月約定好歸還5千元，但我也擔心初初創業這筆錢會不會造成他的負擔。第二年開始就各種理由推托延誤沒有如期匯入借貸的款項，截至目前為止，他一共只歸還了3萬5千元，正當我擔心他是不是因為遇上什麼事而沒錢，讓人失望的事才正要上演。

朋友的滷味攤開始愛開不開的，常被顧客投訴販賣已經放了好多天的滷味，常常店開到一半人就不見蹤影，除了我，也跟其他幾位好友借貸不少金額。後來才知道這位朋友染上了賭癮，三天兩頭就跑賭場玩幾把，贏了錢，從來沒想過將借貸來的錢歸還給大家，甚至帶著女朋友出國遊玩打卡，輸了錢，就開始一個個朋友打電話借貸，甚至用情緒勒索大家如果不借貸給他，賭場的人就會”處理”他。

這些類型的親朋好友，往往是我未來借貸的拒絕往來戶，借貸給他反而是在害他，也無法解決他們的根本問題。這就是為什麼有些人借貸總是能如魚得水獲得幫助，有些人借貸永遠只能吃閉門羹老死不相往來，什麼樣的原因造就未來什麼樣的後果，也在此奉勸有借貸需求的朋友們，務必記住，順利借貸並不是因為你擁有多少個理由藉口，而是你願意守信用重承諾時，就能水到渠成的。