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疫情已經漸漸趨緩，各行各業也開始進入恢復期，雖然前天多了兩個境外移入的確診個案，但只要不是本土型案例發生，我真的認為台灣能走出新冠肺炎的陰影，重回往日的繁華光景。之前也提到，因為疫情影響的關係蠻多人來借錢周轉，希望這些朋友只是一時受困，等到經濟情況有所改善時，能慢慢將債務還清。今天就有個先前來借錢的攤商打電話告訴我們，這兩個星期人潮都回到了街上，應該再一陣子就能把債務還清了，客人來清償債務當然是最好不過了，但更高興的是經歷過肺炎風暴後的重生再起。

幾天前的一位朋友也是，從事旅遊業的他，在這段期間不僅收入全數歸零，因為條件限制下所有的紓困補助或貸款都無法申請，房貸車貸的壓力之下，他跟我們借錢，也跟親朋好友借錢。最近觀光業又復甦了，雖然國外旅遊業務還是無法進行，但是國內旅遊幾乎是大躍進似的成長，這個月來已經接了許多國內旅遊的訂單。當他從皮包裡拿出一整疊因為借錢所簽出去的本票與借據，問他為什麼不把這些痛苦的回憶銷毀呢？他笑了笑說，他會留下這些借據與本票，一方面要求自我借錢一定要有借有還把信用守護好，一方面也提醒自己要記住這些曾經在困苦中借錢相助的人們，未來有機會必定回報。

或許你還在疫情的影響中很辛苦的過生活，或許你已走出陰霾準備好振作人生，無論如何，借錢都只是短暫減緩你的危機，要謹慎規劃出還款計劃，也要重新審視自己的金錢觀，就算再次遇到不可抗拒的災難或是疾病時，都能平安順利的度過。在從事借錢這個行業的過程中，我真的親眼見過許多人借錢是越借越窮，甚至陷入債務的無底洞中，大多都是因為對於金錢沒有正確的觀念，但也有人是借錢借到走出困境風生水起，我想除了運氣，更多的是自身的努力。在這些借錢故事案例中，我想帶給大家的不僅只是一段故事，而是當中真實的感受與借鏡，也希望你們在遭遇金錢上的問題時，能運用這些感受與借鏡妥善處理。

有個長輩在疫情最嚴重的時候，把自己手邊的股票低價拋售，因為當時有非常多的小道消息，有人覺得新冠肺炎的疫情應該會持續到年底，有人則是認為美國陷入疫情風暴後會經濟崩盤，所以蠻多人在股市很低潮的時候乾脆認賠殺出，至今卻後悔不已。我個人是沒有辦法像他們一樣，將鉅額資金投注在股市裡，我就是趁股市低迷的時候，跟親友們借錢周轉買了些比較穩定的股票，像是台積電或是大立光之類的，這幾天股市連續開出紅盤，當初低價買進的股票也確實賺了一些錢，讓我覺得當時跟親友借錢借的非常值得。

但我要提醒大家的是，這樣的借錢買股票必須是在不缺錢的情況之下進行，而不是已經負債累累又去借錢來投資，反而會造成反效果讓自己陷入更嚴重的金錢危機中。所以，如果你是手邊有點閒錢但資金不太足夠，拿錢投資也不會影響到正常生活，我就蠻鼓勵你跟親友借錢也好，跟銀行小額借錢也好，趁這波股市回春賺點。當然，在進行借錢買股票的計劃前，還是要把所有的風險都想清楚，像是股市暴跌、有突發狀況需要運用資金、不要盡想賺錢也要懂得收手等等，所有的細節都考慮周到後，再讓自己借錢去投資，以錢生錢把負債還清也能多少賺點零用錢。

打個比方來說，如果你跟親友是無利息的借錢，壓力相對就會少一些，但如果借錢的對象是銀行或是需要給付利息的，那就要清楚估算這當中所有的收入與支出。簡單來說，如果你借錢10萬，每個月利息需要給付1000元，那你就得評估投資獲利是否能達到平衡甚至獲利大於應支出費用，當獲利大於支出費用，借錢就不會成為你的壓力負擔，但倘若那些利息跟支出費用是低於獲利的，那你借錢之前就得再三思考。這也是為什麼我上段提醒大家，你必須是在不缺錢的情況之下去借錢投資，才能免去負債的壓力而且安心專心的投資。

現在無論是紓困貸款或是一般銀行貸款，因為疫情關係都將利率降低了許多，銀行也非常樂意借錢給民眾。但我也建議大家盡量以申購的方式來購買股票，申購雖然是需要以抽籤方式購買，抽中機率也不高，但卻是比較穩定而且不容易賠錢的。另一種就是購買高配息的股票，有些股票配息的金額非常吸引人，就像大立光今年每股配息來到79元，有買的幾乎都賺到了。但也提醒大家，股票配息並不是固定的，還是得需要多觀察才能保住自己荷包。

借錢容易還是還錢容易呢？對我個人來說，只要有心肯負責任，借錢跟還錢一樣容易，如果心存僥倖或是不遵守承諾，借錢還錢都是件困難事。記得好多年前各大銀行推出現金卡的服務，在那個時候讓很多人都陷入財務危機當中，現金卡的利息非常高，可借錢的金額也不小，但是辦理申請的門檻卻非常低，我有位晚輩就是同時辦理了四家銀行現金卡，借錢提領的金額將近百萬元，卻因為利息過高無法每月按時給付還款，最後淪為卡奴只能債務協商，信用被大大打了折扣，至今這個信用瑕疵讓他連一張最低金額的信用卡都無法申辦。

這就是典型的借錢容易還錢難的例子，所以借錢之前最好還是三思而後行，先問問自己，借錢之後該怎麼還？有沒有能力還？會不會傷了彼此信任？該怎麼為自己借錢行為負責？如果心裡已經有了完整的借錢還錢計劃，無論借錢的對象是銀行、民間單位還是親朋好友，都能達到借錢還錢都容易的雙贏狀態。有鑑於現金卡的例子，如果真的要借錢紓困，請務必將這些借錢心法牢牢記住，否則讓那些循環利息或是追債壓力逼的自己無法喘氣，更糟糕的則會讓信用受損無法翻身。

所以才會有人常常說，借錢看人心還錢看人品，如果親朋好友同事願意借錢給你度過難關，借出去的不僅僅是錢，還借出去對你的信任與情誼，把對方的信任與情誼牢記在心是最基本，更重要的是積極處理好這筆借錢債務，確實履行承諾，今天對方成了你的貴人，未來有機會也能回報。我自己也曾經苦過需要借錢度日子，但我很自傲每一筆借錢都能如期歸還，因為我深信，這些人對我的信任，我絕對不能夠用絕情與無信對待，如今我也參與了借錢相關的工作，寫出很多有關借錢的故事，無論故事好與壞，都能成為大家的借鏡。

前陣子看一位同事愁眉苦臉的，一問之下才知道，過年期間他把自己辛苦存下的借錢給朋友，說好三個月後能全數歸還，但已經過了2個月還是沒有下聞，甚至對方封鎖了他的所有通訊方式。後來才知道，朋友借錢說好聽的是要為生病的家人籌措住院費用，但根本是為了買毒享樂，幾個月來同事軟硬兼施地希望對方能夠每個月多少還些錢，都被已讀不回。用如此卑劣的方式借錢，吃喝玩樂都只會是一時，等到身旁所有的人都對你失去信任，最後吃苦受罪的也是自己，甚至得走上法律途徑被追討。借錢心法起於責任感，如果你沒有，請千萬別借錢。

看到電視上那位在台東車站四處借錢的伯伯，真的是心有戚戚焉，先來講伯伯的故事好了，這位伯伯多年來都在台東車站找民眾下手借錢，理由都是想借錢搭車回家，老人家一臉誠懇又可憐兮兮的樣子，很多人都立馬掏錢幫助他。只是好幾年了，伯伯依舊在台東車站詐騙借錢，也不曾看他真的上了火車回家，最近才又被媒體爆料。這讓我想起去年在台北轉運站遇到的一對母女，也是一開口就要借錢幾百元，當下一時心軟就拿了兩千元幫助她們，後來才輾轉知道這母女也是詐騙集團之一。

去年剛好是清明連假，打算下班就去台北轉運站搭車回老家，當時因為加班的關係到晚上10點多才能去坐車，正在排隊後補車票，一對母女一邊落淚一邊靠近我身邊。「請問你可以借錢給我們買車票回高雄嗎？我們來台北遇到小偷把我們的錢都偷走了，我的孩子每三天要洗腎一次，明天沒有送她到醫院去很危險。」婦女哭的像個淚人兒一樣跟我借錢，還一邊掏出孩子的重大傷病卡跟藥袋，一方面剛好我後補到最後一個上車的位置，一方面我看到病卡跟藥袋也不疑有他，於是就從皮包拿出兩千元交在婦女手上，對方也留了手機號碼告訴我借錢的部份一定會歸還。

其實我心裡壓根沒打算討回這筆錢，覺得這母女也真的太可憐了，如果沒人肯借錢給她們回高雄讓孩子洗腎該怎麼辦？直接連假最後一天，我從老家坐高鐵回台北時，才狠狠地把我的同情心給敲碎。到台北的時候，想買個台鐵排骨便當懷舊一下，看到那對借錢的母女在票閘口附近徘徊，因為孩子臉很黑氣色很差，所以我一眼認出來就是那對借錢的母女。我拎著便當走向他們，但婦女似乎沒有認出我是四天前借錢給她的人，於是拉著女兒又用著同樣的台詞開口借錢。

那個畫面我永遠都無法忘記，我直接告訴婦人，四天前的晚上在台北轉運站才借錢給妳，為什麼這個時間點妳還出現在台北車站繼續借錢？婦人一臉詫異驚恐，把看起來真的是生病了的女兒扔下拔腿就跑，女兒不知所措的呆立在原地。女兒真的病了，也真的要洗腎，但媽媽就一直利用這點在借錢詐騙，只要是被拆穿了或是警察找上，女兒就會像這樣被扔下。心裡替這孩子感到悲哀，生那麼嚴重的病沒有被好好醫治休養，卻被親生母親拿來當做借錢詐騙的工具，我把手上的便當給了孩子，真心希望這樣的悲劇不要在她身上上演了！

年初的時候一位朋友來跟我借錢周轉，去年開始他就計劃開一間自助餐店，與其他店家不同的地方是，他設計出非常多種菜單，適合各種減肥方式的人食用。雖然這筆借錢的金額有點大，但聽完朋友的完整計劃後，我倒覺得這借錢借的很值得。像有些人利用生酮飲食減重，有些人則是以澱粉斷食法減重，於是他就決定幫忙這些想要減重的朋友設計一系列菜單，然後寫成APP程式讓顧客購買，並結合外送平台提供外送服務。因為新冠肺炎疫情的關係，許多產業都受到嚴重衝擊，反而是宅經濟因此崛起，朋友的減重減脂自助餐受到蠻多顧客歡迎。

上星期他打電話告訴我，很感謝我借錢讓他的自助餐店能夠順利開幕，扣掉外送平台的抽成費用後，開店的成本也慢慢在回收中，我才正替他感到開心，他已經將借錢周轉的金額匯至我的帳戶。其實朋友來借錢我幾乎是不收受利息的，但帳戶裡的金額足足多出了2萬元，朋友告訴我，就當做借錢投資他的餐廳，雖然現在退股了，這四個多月來的分紅還是很樂意跟我分享。這是一種借錢互助後又能利益分享的最佳範例，被借錢的人願意給予信任出手相助，借錢的人負起責任有借有還且不吝分享。

我最喜歡借錢給這樣的人啦！堪稱是借錢模範生，所以我不太懂為什麼有人老是借錢碰釘子，或是為了一點點小錢就打壞自己的信用，只要能夠遵守彼此約定的規則，真遇上金錢的困難，還怕沒有人借錢給你嗎？就拿這個朋友來說，借錢還錢又大方分享，下一次只要金額不是太誇張，我都會毫不猶豫的借錢給他。相反的，有些人常常來借錢，金額雖然不多，但能拖就拖能賴就賴，甚至已讀不回搞人間蒸發，下回就算只是幾千元我都不願意借錢出去。

有個晚輩就是活生生的例子，總是有一百種理由來開口借錢，付房租、繳車貸、繳學費、出車禍、家人生病、女友懷孕、寵物過世等等，剛開始都會因為親戚關係借錢給他，反正金額都不算太多，但每每問起還錢的時間，就是各種推拖拉賴的理由。這幾年我一毛錢都不想借錢給他了，親友間的指責謾罵也傳遍開來，一次親友聚會上他希望我能代付當天的餐費，哪怕只有幾百元，我也不予理會直接轉身走人。所以，你想當個大家都願意借錢給你的模範生？還是人人喊打的賴皮過街老鼠？

昨天是母親節，早早就計畫好回老家陪老人家好好吃頓飯，雖然平常工作忙沒能常常去探望她，每天的電話問候，每個月抽空回家是一定要的。買了蛋糕並叫上一桌餐廳的好菜，老人家總愛叨念我花費太多，但臉上的表情還是很開心的。一位不速之客在這時候上門了，是住在老家附近的表舅，一開口就是要借錢，也不顧我們一家正吃著飯，硬是把媽媽帶到一旁嚼耳根。只見媽媽走進臥房拿出皮包，從裏頭拿出一整疊的千元鈔票，我才趕緊上前詢問狀況，卻不知道這個動作讓表舅整個暴怒，也讓我老媽過了一個不開心的母親節。

我問表舅為什麼一開口借錢就是不小的數字，我心裡很清楚，媽媽是個很節儉的人，每一分錢都會花在刀口上，平常就只會在皮包裡放個幾百元當菜錢，所以一次從皮包裡拿出那麼多錢，讓我特別覺得有問題。表舅見我問東問西的，態度就開始不耐煩，可我就是個會打破砂鍋問到底的人，才知道表舅經常性的來跟媽媽借錢，從原本的幾千元到最近的幾萬元，每回借錢的理由都不同，媽媽的個性很善良，不曾懷疑過自己的親表弟，所以只要表舅開口借錢從來沒有拒絕過。一開始是說工地的工作量減少了，房租跟生活費不夠用，所以借錢幾千元應應急，農曆年前的借錢理由是沒有錢可以過年，過年後則說因為武漢肺炎的關係，已經完全接不到工作快被房東趕出去了，母親節前一天則是打電話給我媽媽，說出了車禍要借錢賠償對方費用。

這應該怪我媽太善良太傻，還是這樣的親戚根本就是吃定我母親會出手幫忙，才5月而已今年就陸陸續續來借錢有九次之多，而且一次也沒有還過。我決定阻止媽媽這次借錢出去，媽媽雖然很為難但也會聽我的話，我告訴表舅，請他跟對方到警局作筆錄，用正當程序去處理車禍的賠償事宜，否則未來如果對方再用其他事由來要求賠償，豈不是沒完沒了？這番話讓表舅整個暴怒，怨我這個晚輩怎麼那麼不懂事，媽媽都已經要借錢給他了還阻止，什麼難聽話全說了出口。最後我告訴表舅，媽媽借錢給你是因為珍惜親戚之間的情誼，並不是天經地義理所當然的，而且這些錢都是媽媽平常省吃儉用存下的，憑什麼一而再、再而三地被借錢？我要求表舅出示所有需要借錢的證據，包括房東要趕他出門的對話、公司聲稱工作量減少的信件、與表舅發生車禍的對方聯絡方式，沒有一樣提得出來。

最後這筆2萬元沒有借錢出去，表舅悻悻然地從家裡離開，媽媽也氣我為什麼要把場面搞得那麼難堪，但我很慶幸我有這麼做，也嚴格要求媽媽不准再借錢給表舅，縱使不被母親諒解，我也必須得把他辛苦存下的錢守住。人們借錢往往會用親情勒索對方，但這樣的借錢方式不但更傷感情，也不值得讓人信任，我今天為了珍惜情分而借錢給你，未來你也可能拿著情分逃避這件事。我寫了非常多有關借錢的文章，再再提醒大家，人生難免遇到金錢上的難關，但借錢最重要也是最基本的就是誠實，唯有負起責任並誠實面對自己的債務，才能讓借錢給你的人安心。

人與人之間的感情真的很微妙，嘴巴上說的是有情有義，但真的遇上了事能真的情義相挺的有多少？就拿借錢這件事來說，我相信蠻多人都抱持著不願意跟朋友有金錢上往來的原則，畢竟談錢真的很傷感情，借與不借都是門學問，借錢借的好當然增進彼此的情誼，但如果借錢借到反目成仇，就會變成一輩子的遺憾了。如果你借錢總是碰到軟釘子閉門羹，有沒有想過到底是什麼原因呢？到底該怎麼開口借錢才不會傷了感情又失了信任呢？

就先說如何成功借錢吧，其實誠信跟承諾就是不二法門，無論你借錢對象的財力、身份、交情、品行如何，你只要做到誠實地述說借錢的原因、規劃出對方能夠同意的還款計劃、按照約定的時間清償款項、牢牢記住這個人曾經幫助過你，其實借錢這檔事就沒什麼大困難。那為什麼別人總是不借錢給你呢？以我的經驗來說，可以統整出幾種狀況，先說一些屬於借錢方的狀況，例如有些人不願意借錢給你，可能不想因為錢破壞彼此的關係，或是他本身的經濟能力不足，或是他個人就是對錢斤斤計較，當你遇到這些狀況，請不要再死纏爛打，盡早打退堂鼓才是明智的決定。

那麼如果是你自己的問題呢？這就得好好問自己，是否曾經跟人借錢有賴帳不還及藉口拖延的紀錄？是否曾經做了讓人無法信任你的行為？你是否有正當的工作固定的薪水可以償還債務？過去當別人跟你借錢時是否幫助過？自己本身的理財能力是不是出了問題？這些都極有可能成為你被人拒絕借錢的原因。仔細檢討過後，去把曾經犯下的錯誤做修改，培養他人對你的信任，讓周遭的人看見你良善的轉變，未來某天再遇上金錢的困難時才有機會獲得援助。但還是得記住一點，遇到需要借錢周轉是任誰都不願意的，他人也不是義務該伸出援手。

我有個晚輩就是血淋淋的例子，老是喜歡在親戚朋友身上東借一點西借一點，因為金額數字都不大，大多數人都會借錢給他，也因為都是小錢，當他故意或是忘記歸還時，親朋好友雖然不悅但也不會因小錢而翻臉。直到去年底，他因為車禍撞傷人急需借錢周轉賠償給對方，但是從進警局做筆錄的第一天開始，到最近第二次的調解委員會，這四、五個月來沒有一個親友願意借錢給他，原因無他，就是本身把親友對他的信任跟情感都消磨殆盡了。所以當很多人都不願意借錢給你時，與其怨天尤人不借錢給你，不如把那時間拿來想辦法替自己解困才是最重要的。

有個學生時期很喜歡的女生昨天突然打電話給我，因為武漢肺炎的關係，她已經足足有兩個月沒辦法正常工作，由於她從事的是旅遊觀光業，所以受到疫情的影響很深，這陣子實在生活出了問題，想跟我借錢周轉一下。這樣的借錢景象在這幾個月其實非常頻繁上演，無論是公司借錢出去或是我個人周遭朋友，因為疫情導致生活失控的人比想像中多很多。幫朋友紓困當然是沒有問題，但是這女孩開口借錢的金額有點太大，而且也沒有把為什麼需要那麼多錢的理由說清楚，再加上允諾可以還款的時間得拖到一年後，所以當下我就拒絕了她。

電話那頭哭的跟淚人兒似的，說她有不得已的苦衷，但我就算心軟也要秉持我借錢的原則，一、無法解釋清楚借錢理由的不借。二、金額過大超出能力範圍的不借。只是該怎麼在電話裡拒絕借錢呢？對方哭的斷腸又是曾經喜歡過的對象，其實一般男人都會義不容辭幫忙吧！如果你遇到同樣的狀況，衡量過自身能力，也願意信任對方，借錢幫助他度過難關當然是件好事，倘若你對借錢出去充滿著不安，或是不夠信任對方，那找個委婉的理由拒絕除了保住荷包也不會太傷感情。

我的方式是把我內心的話誠實的告訴對方，我告訴女孩，那麼久沒有聯繫了，突然要借那麼大筆金額，已經違反我借錢的原則，而且我也希望在清楚瞭解她所遇到的困難下再借錢出去，對我個人也是一種保障。當我誠實把我的顧慮告訴她後，她並沒有勉強我糾纏著要借錢，跟我說聲抱歉打擾了後就掛上電話。其實我也不知道這樣的堅持會不會傷了彼此感情，我只知道誠實的表達心中想法，都比去虛偽敷衍找藉口不借錢來的好。我也建議大家，除了誠實告知對方心中的疑慮外，如果要婉轉的拒絕他人借錢，也可以透過幾種方式來處理。

像是直接告訴來借錢的人，借錢可以，但是一定要在什麼時候歸還，而且必須簽下借據或是契約書，如果不能按照契約書上的約定時間歸還，將會負起什麼樣的法律責任，有些人就會懼於法律的約束，索性不找你借錢以免麻煩上身。或是讓對方知道，借錢出去後你自己本身會遇到哪些困擾，像是小孩要繳學費、所得稅要申報、最近收入銳減等等，明確的告訴對方「如果借錢給你後，我可能會怎樣」。或是用哀兵政策，告訴對方家中的經濟大權是誰在掌握，要用錢或是借錢都需要經過掌權者的同意等等。都是比較委婉也不傷感情的拒絕借錢方式。

我家就住在士林夜市附近，在新冠肺炎出現以前，平日我絕對在傍晚七點前回家，不然就會塞車塞到厭世，假日狀況更嚴重，想出門買點什麼，得穿過擁擠的人潮才能走出大東路。這兩個月來，來士林夜市的遊客越來越少了，開車回家也不再塞車了，假日也不敢出門，除了防疫盡量待在家，更怕見到那些熟悉老朋友店家們無奈又沮喪的臉孔。住在士林幾十年，我第一次見到這麼悽涼的景象，店鋪幾乎是幾步路就關掉一家，甚至有蠻多熟識的店家來跟我們借錢周轉，只希望能撐過這一次的疫情。

住在我家樓下，同時也是士林夜市烤肉攤老闆的鄰居告訴我，2月開始生意就變的相當慘淡，為了家計一直苦撐著，前陣子終於撐不住來向我開口借錢，我勸他乾脆先暫停營業，或是跟外送業者合作，否則老是借錢來度日子不是辦法。另一間賣服飾的老闆也是一樣，為了搶農曆年的商機，於是從大陸進口很多的貨品，疫情一爆發後，衣服全部卡在大陸進不來，貨款又早已經付了出去，付出去的貨款還是跟親友借錢得來的。他苦笑的告訴我，一個月的店面租金就算降租了兩成至少還要10萬左右，只能提早跟房東解約等待疫情盡快過去。

這些景象真的讓人看了很難過，曾經讓我恨之入骨的擁擠吵雜，其實是這些商家養家活口的唯一方法，當人潮不再、喧囂不再，代表著許多人可能因此而生計困難。我永遠記得一家也是服飾店的老闆來跟我借錢，他的狀況更加嚴重，在士林夜市開了四家分店，沒有顧客上門，還得給付店面租金、貨品寄放倉庫的租金、人事成本跟其他雜費等等，每個月幾乎虧損百萬以上。但他很豁達，借錢是為了派發所有員工的資遣費，然後笑笑的告訴我：「辛苦30年，我現在終於有時間可以陪我老婆小孩了。」

如果你跟這些人一樣，因為新冠肺炎疫情的關係，無法工作或是生意維持不下去，除了借錢，你還能怎麼辦？我其實也想過這樣的問題，雖然借錢這個行業比較不受疫情的影響，但倘若需要借錢才能過生活的人越來越多，相對我們借錢出去的風險也越來越高，反而不是種好現象。唉，連我最愛的肉羹麵攤都停止營業了，這樣的困境到底什麼時候才能結束呢？