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現代的人對於借錢負債這件事情的觀念已經不同以往，過去借錢被視為一種不好的互動行為，借錢的人覺得是一種羞恥，被借錢的人覺得是一種負擔，常常因為借錢而搞的關係失和。但以現在來說，人們的觀念隨著時代在進步與改變，借錢不再是洪水猛獸過街老鼠，轉個想法或許能成為改變現況的工具。既然借錢是人生中難以避免的事情，不如用正確的方式去借錢理債，創造新的美好生活。

除了跟親朋好友借錢之外，像是房貸、車貸、信用卡款、個人信貸等等，都是借錢債務的一種，當這些債務迎面而來的時候，不要急著讓自己喘不過氣來，要用心去了解債務，並妥善規劃打理這些債務，借錢，就能是一種鹹魚翻身讓自己更富有的最佳管道。畢竟，沒有還不了的債務，只有不懂得怎麼還債的人，記得有位長輩就是很棒的例子，曾經負債高達一億元，大家都不理解他為什麼要超出能力去借錢，但他告訴我們，越是鉅額的債務，他越有動力去面對，也能激發出自己的潛力去理清債務。

而那些借錢卻越借越窮的人們之所以無法從債務裡翻身，大多是怨天尤人的個性，抱怨自己時運不濟，怨社會不願給予機會，或是根本不懂得怎麼打理規劃。而那些借錢越借越富有的人，並不會安於現況，他們一邊努力的賺錢，一邊想辦法跟親友或是銀行借錢，再利用這些錢去衍生更多的錢，才能鞏固自己富有的生活模式。其實說穿了，貧窮與富有之間的差別並不是他們各自的銀行存款有多少、名下擁有多少財產，而是怎麼運用手裡的金錢，不同的觀念與方式，將會決定我們未來是怎樣的人生。

簡單來說，你怎麼看待借錢這件事，錢就能發揮什麼樣的功用，抱持著悲觀與抱怨的心態，錢的功用就只能是綁住你讓你陷入困境的惡魔。抱持著樂觀又聰明積極的心泰，錢的功用就是讓你走向富有的道路，再怎麼借錢都是幫助你擁有更好的人生。

最近心裡感到非常難過，一位好朋友的哥哥因為沉迷賭博，於是借錢欠債幾百萬，無力償還之下，將妻子跟兒子勒斃後自己也選擇自殺。到底是什麼樣的絕望讓一個男人親手結束妻兒的生命，然後走上死亡一途？到底有什麼難關過不去，只能以死來結束人生而不是勇敢面對？心裡再多不解也找不到答案，人已經離開這個世界上，只剩活著的人傷心難過。據說他在前陣子也是四處跟親友借錢來補金錢上的坑洞，只是這筆數字對他來說負擔太過沉重，才會帶著妻兒走上絕路。

這樣的案例不是第一個，這十多年來我遇過幾個同遭遇的客戶，無論是沉迷於賭毒，還是投資失利，亦或是遇上了詐騙集團，一下子陷入金錢的困境，就算尋遍親友借錢也無法清償。我就遇過一個剛出社會的女孩子，第一次來跟我們借錢的原因是幫男友還卡債，從一萬借到十萬，每一次來借錢的理由都不一樣，唯一的共同點就是因為男朋友。累積下來的債務讓她喘不過氣來，又眼睜睜看到男友跟自己的閨蜜出遊，心想著自己借錢勒緊肚子在過生活，男友不僅不珍惜還背叛她，一時想不開便割腕自殺。

女孩沒有自殺成功，來找我們商量的時候手上還包著繃帶，一臉的絕望讓人看了很心疼。我語重心長的告訴她，借錢不是什麼壞事，但用在不值得的人事物上，就是一件傻事，拿自己的命賠上就更傻更笨了。女孩哭的崩潰，不知道該如何面對自己的感情還有這些債務，看著女孩束手無策，我幫她規劃好每一期的本金與利息，用她負擔得起的方式清償債務。最後女孩花了整整一年才把借錢還清，也慢慢從情傷中恢復，偶爾她會再打電話跟我們借錢，但都是投資或是有計劃性的運用金錢，我心裡很替她感到高興。

跨年大家都怎麼度過呢？我身邊蠻多人依舊選擇到各縣市的跨年晚會湊熱鬧，也有人跟三五好友在家裡吃吃喝喝等倒數，或是你也像我一樣乾脆找幾個牌咖一起在牌桌上迎接新的一年呢？在這裡祝大家新年快樂啊！2020年裡，祝福每位朋友都能平安快樂喜悅，工作學業事事順心，最重要的是擁有健康的身體，也希望大家都不會經歷那些需要金錢的困境，都不需要借錢度過難關，就算是借錢，也要聰明借錢以錢生錢，讓自己走向更富有的人生。

不過隨著2020年的開始，今年的農曆新年也即將到來，最近公司接到詢問借錢的電話也越來越多，借錢的原因不外乎是想能夠不用為錢煩惱的過個好年，像是得包紅包給長輩晚輩啦，或是購買新年所需的物品等等，也有客戶想趁年假出國去走走充電，但預算不夠於是打電話來借錢預支的也有。無論如何，我一向是鼓勵大家有計劃性的借錢，千萬不要因為一時貪玩或是打腫臉充胖子而讓自己負債，反而成為惡性循環的借錢坑洞且得不償失。

就像2019年的最後一天，有個年輕男子向我們諮詢借錢，理由就蠻讓人哭笑不得的。上個月開始他就廣召朋友舉辦跨年派對，包了一棟在陽明山的別墅，請了餐廳的廚師外燴，飲料酒水更是整箱整箱的讓人無限暢飲，這樣的派對非常燒錢，據年輕男子自述，整個派對辦下來足足要花上10幾萬元。這也是為什麼他來向我們借錢的主要原因，我不懂為什麼口袋不夠深卻要做超出自我能力範圍的事，但他卻告訴我們，只為了讓喜歡的女生開心，負債他也願意。

好吧，可能是我的年紀無法理解這世代的孩子心裡到底想些什麼，為了討好女生歡心，為了鞏固朋友圈，卻讓自己借錢負債10幾萬？或許他願意省吃儉用努力存錢來還債，但借錢付出後真的能得到他所想要的嗎？我不知道，我只知道這樣的借錢模式很傻也不夠理智，未來更期許自己的孩子千萬不要如法炮製。新年到了，我仍然鼓勵大家以理性並有規劃的方式借錢，畢竟誰都想有錢過個好年，對嗎？

雖然我不是什麼粉絲歌迷，但我也愛聽五月天的歌，前幾天一個晚輩跑來找我借錢，說他好不容易在網路上徵求到讓票，請我務必要借錢幫他。這是很奇妙的想法，在我的認知中，崇拜偶像是能力範圍的事，如果真的沒有錢買票去聽演唱會，在家看看電視聽聽CD也是一種支持偶像的動作啊，怎麼會搞的想借錢去聽演唱會呢？他還很認真的告訴我，一張票雖然是3千多塊，但因為還有周邊商品要買，也要請人臨時趕製應援小物，所以需要借錢一萬元。

我聽了真的頗為吃驚，是我年紀跟不上這些年輕人了嗎？還是在他們的心底深處這就是正確的觀念行為？但我還是借錢給他了，畢竟他有工作有薪資能夠償還，也擺出一副沒有去看演唱會會遺憾一輩子的表情，加上一萬元真的也不是大數目，於是就借錢給他了。記得我年少的時候，那個時期流行的是小虎隊、張雨生、王傑之類的歌手，那時候小虎隊有貨櫃巡演，班上有同學家裡環境很優渥，父母甚至包車讓他去追星，就夠讓我瞠目結舌了。至於追星追到要借錢，就實在令人匪夷所思，聽同事們說，這樣的狀況還不少，屬於目前追星族的常態。

同事告訴我，他的同梯弟兄前幾年就開始從事演唱會黃牛的行業，當紅歌手或是日韓明星來台開演唱會見面會，每一檔次都能賺上個幾萬元，甚至像前陣子韓國偶像團體防彈少年的演唱會，他就足足賺進大約30萬元。難怪那些追星族要借錢看演唱會了，原本一張5000元的門票硬是被黃牛炒作成上萬元，對一個學生或打工族來說，的確負荷不起。突然有點能理解晚輩的行為，如果他這麼喜歡五月天又願意借錢負債只為了去支持偶像，真的也不能指責他什麼。

所以年輕人借錢負債去做那些會讓自己快樂的事，合理嗎？我覺得見人見智吧，以我個人來說，我是挺不贊成自己的孩子借錢去看偶像或是買些不實際的東西而負債，我比較希望他們能夠在一段時間內存到一筆錢，再利用這筆錢去做自己想做的事。但同事也抱持不同看法，他認為年輕人為了喜愛的事物去借錢負債，可以養成對金錢的管理觀念，也能訓練自身負責任的態度。所以我想只要借錢的心態正確，任何行為都值得被鼓勵吧！對嗎？

時光匆匆、歲月如梭。轉眼間又到了年底，各家銀行勸說借錢的電話業務也多不勝數。更是到了幾分錢就逼死一條好漢的時節，新聞上看到為了借錢而失去理智、傷害家人的脫序行為更是層出不窮。過年的年關將近，人人都難免遇上財務窘迫的問題；近日來許多大公司行號傳出裁員減薪的新聞，更是讓人心中惶惶不安，擔心自己是不是還能安安心心的過個平凡安穩的年。

我的國中同學小蔡，現在就是一位兩個孩子的爸爸，和老婆一起打拼工作在養家，平常非常的省吃儉用，今年初他終於為了能帶孩子和老婆常常回南部看爺爺奶奶，拿出了好多積蓄後買了一台車。為了養車、為了能夠常帶孩子出去玩，他甚至幾乎每個星期都有三四天中餐都只吃泡麵，財務狀況並不甚理想。加上今年的景氣不佳，過了年中之後，他們公司的業務量也不如往年；本來薪水結構是靠著業務獎金在撐，所以底薪不是非常高，現階段雖然餓不死、但也實在拿不出多餘的錢應付額外開銷。

週末的時候我請他吃了頓飯，他才和我分享：活到了這把年紀，借錢都不是為了自己，平時有老婆小孩要養、過年了也還得回鄉包紅包給老人家；年輕的時候向銀行借錢都是為了自己的慾望，到了現在需要借錢都是為了愛。為了心愛的孩子或者心愛的家人能夠一起擁有一些美好的時光。

雖然現在因為公司的業務狀況不是非常好，讓小蔡的手頭暫時有點緊，所以得花時間力氣向銀行借貸，還不知道是不是能順利再從銀行借到錢，但是相信為了家庭、為了愛而借錢的他，內心是無所畏懼且滿足的；因為每一分他還的錢，也都是為了心愛的人做付出。

我真的遇過這樣的狀況，交情十多年的好朋友來借錢，只不過要求他能簽立借據來保障彼此的權益，立馬翻臉跟翻書一樣。寫借據真的那麼傷自尊嗎？真的就不顧及顏面情義嗎？其實不然，我周遭的朋友都知道，只要有借錢需求，我都會希望對方簽立借據或是契約書，大家白紙黑字的把借錢規則寫清楚，也能避免未來發生糾紛時有所爭議。

就拿我這位好朋友來說，他信誓旦旦的保證自己借錢後什麼時候歸還，也願意給付我一些利息，但我還是很堅持請他簽立借據。「難道我們十多年的交情比不上一張紙？」對我來說，交情是交情，借錢是借錢，在你遇到金錢困難的時候我非常樂意伸出雙手幫助你，但我也必須為了我的權益訂定出規矩。所以，簽立借據的重要性我也說過很多次了，如果你借錢的一開始就有周全的還款規劃，也願意向借錢給你的人守信用，又有什麼理由不簽借據呢？

好朋友氣沖沖的從我家離開，肯定一邊開車一邊詛咒著我祖宗十八代，只是回到家冷靜仔細的思考過後，既然自己有十分的把握能夠清償債務，那借錢的時候簽立借據真的也沒什麼啊！幹嘛那麼生氣？於是又打了電話給我，詢問我借據上應該明列出哪些內容，在維護彼此權利的前提下，他很願意配合我簽立借據，我也很希望大家都在有共識的情況下借錢幫助他度過難關。說穿了，就是面子問題，他認為我在借錢時要求簽立借據，對他來說是種不被信任而且丟顏面的事。

那反向思考一下，是能夠順利借錢把問題解決比較重要？還是顧著不能吃不能喝的面子重要？更何況，我要求簽立借據也絕對不是想讓對方丟臉，也不是想羞辱對方來表現自己多高人一等，很純粹的想讓彼此都能受到保障，如果能夠先將情緒放在一邊，好好去了解簽立借據這個動作的好處，就不會產生不必要的誤會了。所以千萬不要因為怕得罪人或是擔心損到對方自尊而不立借據就借錢，如果真的得走上對簿公堂一途，這張借據才會是捍衛你權益的最佳證據。

借錢也能建立人脈？很多人可能不認同我所說的這句話，心想，跟人借錢不要被討厭不要被列為拒絕往來戶就要感謝老天爺了，還妄想建立人脈？我們一定聽過很多身邊周遭的經驗，某某某一天到晚跟人伸手借錢，跟他催討卻是一拖再拖，都搞不清楚到底是誰跟誰借錢了。有些朋友則是借錢借到沒親人沒朋友，信用一再被打折扣，最後成了名符其實的鬼見愁。如果借錢的狀況像我上述所說的，連做人的最基本道理都不顧，那根本別提什麼建立人脈了。

要怎麼借錢借出個良好的人際關係，進而建立屬於自己的黃金人脈呢？其實非常簡單，只要做到守信用重承諾，每一次借錢都跟債權人維持良好的關係，久而久之就能夠實現這樣的理想。舉個很好的例子來說，年輕時的我也曾很辛苦的過生活，三餐不繼工作不順利，真的口袋空空又得支出費用時，還是免不了得跟親友開口借錢。但我始終堅持一個原則，哪怕只是借錢幾百元，約定好歸還的時間就絕對遵守，從不找藉口理由推拖，而且我歸還借款時都還會附上一杯飲料或是一個麵包的小東西，謝謝對方在我急需的時候幫忙我。

或許你認為，只是一杯飲料一個麵包，但我總是希望我能讓借錢給我的人知道，我對借錢這件事非常感謝也抱持謹慎的態度。也因為我的堅持，長久下來這些借錢給我的人們，不但沒有把我列為黑名單，更多的是成為好朋友，在他們需要我的時候，我也毫不猶豫的伸手幫忙，這，就是比金錢更珍貴的人脈資源。我另一位朋友也是如此，從事生活日用品進出口的他，常需要資金流通，許多人都爭相借錢給他，為什麼呢？他借錢的慣例就是會附上一點利息做為回報，而且一樣是時間一天不差的歸還給債權人，所以真的蠻多人很喜歡借錢給他。

所以如果你是需要借錢的人，千萬不要讓自己變成過街老鼠人人喊打，也不要成為親友眼中已讀不想回的鬼見愁，只要守信用重承諾，把每一個借錢給你的人都當做重要的人對待，也在約定好的時間以約定好的方式還錢給對方，自然這些人都會是你生命中的貴人。如今我自己從事借錢方面的工作，深信如何正確的借錢才能使自己脫離金錢困境，進而建立良好人脈，就會是在這社會生存中最好的資源了。

這幾天新聞滿滿是男星高以翔錄製節目時猝死的消息，其實看了蠻難過的，這樣的年紀、這樣的一表人才，卻在35歲的時候死於工作，這麼拼命到底是為了什麼？很遺憾，一個既年輕又充滿未來的生命就此殞落。還是要提醒大家，尤其現在天氣忽冷忽熱，聽說寒流即將到來，多注意自己的身體情況，太勉強及太勞累的事務就盡量避免了。回歸到借錢這個話題，最近跟朋友開始學習怎麼投資股票，雖然學的挺辛苦的，但還算是小有心得。

目前還在入門階段，所以有些操作手法想等自己多學習再去做，所以乾脆跟所有投資人一起賭賭籤運來申購股票。那什麼是申購股票呢？簡單來說就是有些準備上市的新股票或是想要增資的已上市公司，會把部份股票釋出讓民眾購買，而通常為了讓自己公司的股票保持熱度以及水準，承銷價(也就是我們購買到的股票價格)跟股票的市價會有一定程度的差距，民眾就可以用較低的購買價格以市價賣出，賺取中間的溢差。

看起來似乎穩賺不賠的投資，是不是借錢也要試試看！當然，這樣的申購股票基本上都有賺頭，但也不是每個人都能參與，因為申購股票還是得抽籤才能決定自己是否申購成功，這時候就真的得靠運氣了。就拿前陣子很火紅的安碁資訊，投資報酬率高達120%，想當然的也會有非常多人參與抽籤，我也試著碰運氣了，結果真的沒抽中。但另一個朋友跑來跟我借錢，也去證券商那開了帳戶，第一次參加股票申購的抽籤，就讓他幸運的獲得申購資格。所以這真的不是有錢沒錢的問題，就是一種賭運氣的投資啊！我這朋友還真的借錢借的非常成功。

我真的越來越懂為什麼有那麼多看起來不缺錢的人，卻因為理財投資而跑來借錢，像申購股票這樣的投資沒有什麼風險，抽不中也頂多是損失幾十元的手續費用，碰碰運氣其實也挺不錯。我也曾經遇過客戶來借錢個幾十萬，才幾天的時間從股市繞一圈回來，就馬上來公司把借錢的債務全部清償，偶爾還會報給我們幾支不錯的股票，幾個同事還因此有小小獲利，我覺得借錢讓自己更有錢就非常值得。

學生借錢合法嗎？當然合法，不然專門辦理助學貸款的各大銀行就違法了，在這裡並不是指那些銀行或是合法的民間業者，學生借錢當然有其風險跟疑慮，但借錢給學生的業者如果心懷不軌或是圖謀暴利，那就是違法的行為了。所以，與其說是學生借錢這個動作合不合法，應該著重在業者借錢給學生的流程及方式是否違法。

雖然現在網路科技非常發達，能取得的資訊也相當多，但對於借錢這件事，年輕學子們還是不甚了解，我遇過一個大學生借錢，金額不大，或許是急著等錢用，連利息怎麼計算、還款方式怎麼進行都沒有詢問，就只急著希望從我這裡借錢成功。其實這樣的心態是不對的，在學學生如果想安全借錢，哪怕再怎麼急迫，都還是需要事前做點功課，起碼要確定對方是合法業者，倘若一個不小心遇上了黑心業者，讓自己跳脫不了錢坑事小，甚至有可能危害到自己的人身安全。

學生安全借錢的方式有很多，你可以循正當管道跟銀行借錢，銀行的審核機制較為嚴重，但也是為了保障彼此權益。除了銀行，如果你是跟當舖或是民間業者借錢，請注意以下的步驟。當舖跟民間業者借錢給學生的種類，不外乎是證件借錢、汽機車借錢、質押有價物品借錢，無論是哪一種，首先你必須慎選合法安全的業者，可以事先上網搜尋評價，接著就是打電話詢問借錢所需的利息計算方式，跟還款週期方式，不要急著跟業者馬上借錢，詢問每個細節後掛上電話，然後再仔細盤算自己是否適合這樣的借錢模式。

所以學生安全借錢一點都不難，但我也奉勸學子們，如果你沒有固定收入，學費食衣住行都還是仰賴爸媽，千萬不要嘗試借錢讓自己負債，到最後都可能演變成家人得出面幫你擦屁股。擁有固定收入，也懂得計劃金錢分配，願意負起責任，我才會鼓勵學生來借錢，畢竟我也看過蠻多真的很棒的孩子，因為自己負擔學費或是為了達成夢想來借錢，然後遵守諾言的把債務清償，這樣的學生借錢我就非常認可。