小額借貸起源

小額借貸最早起源於孟加拉，1970年代，穆罕默德‧尤努斯創立的格拉明鄉村銀行，一種針對窮人借款的信用貸款。

根據微型貸款高峰會(Microcredit Summit Campaign)的定義：「微型貸款」是一種透過小額借款等金融服務給低收入、貧困的民眾，讓他們能夠自我雇用、產生收入，以幫助其個人及家庭的方法。一般來說，由於考慮到利潤空間、借款人士有限的還款能力及高風險，傳統發放商業貸款的銀行對這類貸款業務並不感興趣。穆罕默德·尤納斯與其創建的格拉明鄉村銀行因在發展中國家推廣微額貸款而一起獲2006年諾貝爾和平奬，以表揚他們在社會底層推動經濟和社會發展的努力。

小額借貸特色

• 基本特色：小額借貸指向低收入群體和微型企業提供的額度較小的持續信貸服務，其基本特徵是額度較小、無擔保、無抵押、服務於貧困人口。小額借貸可由正規金融機構及專門的小額借貸機構或組織提供。
• 組織按照業務經營的特點，分成兩類
  • 商業性：又稱制度主義，強調小額借貸管理和目標設計中的機構可持續性，以印尼的人民銀行為代表。
  • 福利性：又稱福利主義，注重項目對改善貧困人口經濟和社會福利的作用，以孟加拉鄉村銀行為代表。

小額借貸改善貧窮階級

穆罕默德‧尤努斯堅持窮人一樣有權利貸款，提倡貸款應成為一種人權。由於資源主義天然地傾向資本家，富人可以用錢滾錢，而窮人沒有第一筆錢，就很難擺脫貧窮。因此，穆罕默德‧尤努斯創辦以小額借貸為主的格拉明鄉村銀行，讓窮人在無需擔保或抵押的情況下，借到小額貸款，平均貸款額度為130美元，提供這第一筆錢，利用小額借貸得到投資或創業的小成本，相信個人的創造力和潛力，窮人階級的人們才能靠自己的立量擺脫貧窮。

目前從事小額信貸的機構，貸以窮人小額資金，貸款期限比一般商業銀行短，還款頻率較高，並透過團體借款（Group Lending）的方式做為信用保證以降低風險，還款率大多逼近百分之百，營業支出成本和利息利潤是可以永續經營的。這也證明了，窮人也可以借錢還錢，靠自己的力量跳脫貧窮–只是需要一個機會。

諾貝爾評審委員會在讚辭中指出：和平得以延續，端賴多數人能脫離貧窮，小額信貸便是達成上述目標的工具之一，而社會底層的擺脫貧困，亦有助於深化民主與人權。尤努斯和鄉村銀行證明，即使是赤貧之人，也能努力改變人生。

小額借貸的流程

一般的小額借貸的流程相當簡便，只要符合各銀行的申請條件，備齊相關文件資料，提出申請，經過銀行評估之後，即可完成小額貸款的手續，借款額度大約為幾十萬元左右。

申請相關文件

1. 本人及配偶的身分證影本。
2. .戶口名簿影本。
3. 本人服務單位最近十五日內開立的在職證明。
4. 本人最近一年度的薪資扣繳憑單。

小額借貸跟一般信用貸款的區別

小額借貸也是屬於信用貸款的一部分，差別在小額借貸的對象一般是個人，根據銀行的不同額度大約在幾千到幾十萬左右，可以做為留學、生意成本、買車的用途。一般信用貸款對象可以是個人也可以是公司行號，設限額度通常大於小額借貸，額度可以到幾百萬元，大致用途為買房、生意周轉…等等用途。

我是一位陳人士，位於某地方租房子，由於那房子不知道甚麼原因（真正的原因我不清楚），所以房東要Ａ人士不要將戶籍地址登記在這。
於是我人士就把戶籍地址登記在我朋友家，後來因為我人士之前有房屋卡債問題，結果銀行不知道怎樣所以就把這份討債工作轉交給竹聯幫的人（銀行與這筆債務現在完全沒有關係，好像是類似這筆債務歸竹聯幫的人管理就對了！聽我朋友說是這樣！）。
後來竹聯幫的人好像依照我人士的戶籍地址找到我朋友家，也很剛好的我朋友他們家剛好搬家，所以當竹聯的人去找我朋友時，就找不到人，於是就從鄰居探知知道我朋友在哪裡工作，竹聯的人就找到我朋友工作的地方，那幫人自稱是竹聯幫的要來討債，結果就打我朋友，造成肚子內出血。
後來Ａ人士有自己與討債的人聯絡，後來也橋到要負責這筆債務。
但是～那群人還是來找我朋友，並像我朋友要保護費１０幾萬，那群人說隔天會過來拿這筆保護費，隔天他們真的來了！我朋友拿不出錢來就打她。
我朋友嚇到換工作，好死不死的在新工作的地方遇到以前的同事，
由於那群人還是時常到原本工作的地方找我朋友，於是他以前的同事就告訴那群人我朋友新工作的地方，找到我朋友那群人用鋁棒打我朋友，並烙下一句下一次在沒準備錢就不只是這樣，我朋友於是又辭了那份工作。到現在都不敢在去工作。
這群人變成已經不是為了那筆欠錢問題來找麻煩了！而是來要小費的！
後來有人幫我認識了林代書
經過了林代書幫助我終於擺脫了黑道的麻煩

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我本身跟銀行的往來曾經有過一點點不良的記錄

也沒想到那個記錄會影響到我後面申請就學貸款的主因

讀書是我人生中最大的夢想，也出現了我跟家人都很喜歡的大學，卻因為就學貸款貸不下來

真的讓我非常的晴天霹靂…那陣子的心情簡直掉落谷底般的差

但天無絕人之路，轉個彎又是一條大道

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