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真的很罕見一個月內有兩次的連假，中秋節連放四天，接著又是雙十節連放三天，想趁機國內旅遊或是想讓自己好好休息的剛好趁此機會囉。不過那麼多天的連假對於有些人來說是感覺相當困擾的，一個昨天打電話來借貸的客戶就是如此，因為家裡急需周轉一筆錢，於是星期一就到銀行去辦理信貸，雖然銀行的借貸廣告都標榜著幾天內就能審核撥款，但實際上要走的程序幾天內是絕對不可能的。於是客戶就這樣等啊等的，星期三還是沒有接到銀行的任何通知，星期四又進入了中秋連假，他急的像熱鍋上的螞蟻一樣，於是就在昨天打電話進來申請小額借貸。

星期一跟銀行申請借貸，然後要進入徵信階段，接著到銀行做對保動作，送件後幾天款項才有可能撥的下來，而且還不一定是自己希望能借貸到的金額，會根據你目前的負債比跟薪資能力去計算。這對於急迫性需要用錢的朋友真的很困擾，這位客戶如果到下週四或五才能去銀行做對保的動作，那就得等雙十連假結束才能真正拿到款項了。這也是為什麼銀行借貸總讓人覺得更麻煩更嚴格的地方，該走的程序跟做的動作一個也不能少，雖然比起民間融資的小額借貸來說，銀行借貸利率較低也比較有保障，但是在效率、額度、條件審核跟辦理時間上就遠遠輸給了民間融資單位。

雖然今天昨天客戶打電話進來時我們已經到了下班時間，許多同事正準備回鄉過節，但幫助一個急需周轉而且還款能力條件都極優的客戶，我覺得比什麼都重要，當下簡單替客戶做了徵信，各方面都沒問題後馬上撥款給對方，讓他能夠趕在連假前把家裡的急事給辦妥，這才是最讓人開心的事。或許各位會覺得我很矯情或是自以為是，但許多客戶都是在這樣的情況下借貸進而獲得協助，否則像這樣的連續假期或是金錢困難就迫於眼前，銀行能夠提供的服務真的就因此被限制住了，而民間融資的小額借貸則是不分平日假日隨時可以伸出援手，只能說銀行跟民間融資各有優缺點，只看你的需求如何再去做出正確的選擇。

每到年底有關借貸的行業生意就會特別好，我在文章裡也常提到最近打電話進來諮詢借貸相關的客戶真的比較多，也正因為農曆年前需要資金需要借貸的族群增加，所以對於有這方面需求的朋友還是得多加注意。上週末抽了個空去鹿港天后宮拜拜，想為自己跟家人朋友的身體健康祈福，在路口等待紅綠燈的空檔，有派發小廣告的工作人員來敲窗戶遞廣告DM。這應該是民間借貸公司的廣告，寫著低利息、低門檻等標語。

吸引到我目光的，是上頭寫著「免擔保、免徵信、無業或八大皆可借貸」的廣告詞，我自己本身也是從事借貸行業，對於這樣的借貸廣告其實已經司空見慣，但讓人憂心的，如果真的免擔保也不需要透過徵信，讓那些沒有工作沒有固定收入的人申請借貸，難道沒有風險嗎？對於這樣的客戶來說，就可以完全相信這些廣告詞而去安心借貸嗎？就拿最簡單的來說吧，當你沒有工作沒有收入，誰願意如此大方的借貸給你？而我更相信，越是甜蜜誘人的廣告包裝，內在潛藏的危機是你無法想像的。

我個人在工作中遇上的借貸客戶，有工作有固定薪資是基本的，如果過往的信用往來紀錄不良，也不在我的借貸名單當中，於是我跟客戶間就會有共識，錢，只能借貸給有信用並有能力償還的人。那些借貸廣告上的文字，乍看之下對你申請借貸的條件十分有利，相對的或許你得付出更多的利息，屆時很有可能利上加利到你付不出本金及利息，進而被黑心的民間借貸公司控制。我們也常在新聞上看到，有些人因為付不出借貸債務，而被迫去從事非法危險的工作，最後不僅是觸法擔罪，很有可能還會丟了小命。

無論是網路、報紙、看板或是路邊的廣告DM，要透過借貸廣告去解決資金困難前，還是得三思得去多多了解，把借貸的規則都先清楚搞懂，最重要的還是得尋找合法的業者及借貸管道，才不會讓自己陷入危險當中。