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記得在四年多前有個新聞，我的印象非常深刻是因為其中的一個受害者就是我的好朋友，當時他因為公司突然間接到一筆大訂單，手邊可運用的資金不夠，所以急需借款來補足工廠所需的原物料生產，於是就被有心人士給盯上了。壞人聲稱只要開出5張票面金額各200萬的支票，就能進行支票借款，而且只需要支付5萬元的代書費用，連利息都只要每個月0.1%。朋友心想，支票借款1000萬，只需要支付這麼少的代辦費用，每個月利息也才台幣1萬元左右，這麼好的借款方式讓他心動到立馬開出支票給對方，對方也允諾5個工作天後撥款給好朋友。

肥羊遇到狼的結果就是，朋友已經先支付了5萬元的代辦費以及頭一個月的1萬元利息，也給出了5張各200萬元金額的支票，壞人則是在支票到手後，塗改上頭的金額，將200萬修改成了20萬元，並在當日就存入銀行等待兌現。5天之後，好朋友遲遲沒有等到一千萬入帳，驚覺自己可能受騙，在查察銀行資金流動時才發現公司帳戶裡的一百萬元早就因為支票兌現而扣款，一共損失106萬讓他懊惱不已。這個新聞中還有其他不少的受害者，支票借款詐騙的金額從數萬元到幾百萬元不等，而受害者大部分是急需調頭寸的企業主或店家，雖然最後破了案也逮補歹徒歸案，但損失受騙的金錢到今天也無法討回。

這樣的新聞事件其實多年來層出不窮，歹徒都是看準了借款人急需資金的弱點，要求借款人必須簽立支票進行支票借款才能取得信用進而獲得所需金額，這部分就是非常要注意的地方。我舉個最近發生的案件例子，歹徒要求被害人簽立支票做支票借款，收取高額的利息後，再把支票簽上日期存入帳戶兌現，被害人為了維持信用只好再度借款來避免跳票的情況。如果在那當下，借款的對象跟支票借款的是同一組人馬，那就真的掉進歹徒的圈套中，造成雙重債務雪上加霜的慘況。

當然市面上還是很多合法有良心的民間借款公司，而他們的支票借款業務也的確可以解決個人或企業資金急缺的困境，那些黑心民間借款公司或是有心害人的歹徒畢竟是少數，但如果不小心遇上一個後果可就不堪設想。甚至我聽說有種新的詐騙模式也跟支票借款相關，我們常會接到聲稱是銀行的推銷電話，內容不外乎是把你當做VIP客戶如果申請借款會有很棒的優惠利率等等，再用各種理由像是條件不到申請門檻、過去信用紀錄不佳、用支票借款申請會更加快樂等等，來欺騙你簽立支票。以上都是希望大家特別注意的地方，急需用錢時得更謹慎小心，才不會落入圈套因小失大。

前陣子讓人很驚訝的就是藝人澎恰恰積欠2.4億債務宣告破產的新聞了，在我們心目中，這些明星總是光鮮亮麗而且收入頗豐，怎麼會搞到自己負債累累而且宣告破產呢？這當中除了質押身份證件與支票借款外，其實很多借款給他的人都是因為澎恰恰藝人的身份，最後卻陸續地跳票，才會淪落到必須破產的地步。這種就是典型的惡性循環的借款方式，不停的開出支票去進行票貼借款，結果根本無力支付其中的利息與本金並且讓支票跳票，就會進入到最糟糕的狀態。

之前我曾經寫過有關支票借款的文章，所謂的支票借款就是票貼，也就是持票人在手上支票兌現日之前，將支票抵押給銀行然後銀行再貸與現金，是一種常見的借款周轉方式。但對於銀行來說，現今銀行支票借款的服務對象僅限於公司行號，是無法拿個人支票去做票貼的，所以一般民眾如果想申請支票借款的服務，都會找上民間借款單位辦理。在這裡也要不厭其煩的提醒大家，現在市面上各種有做支票借款與票貼的民間借款公司非常地多，事前先多做功課，比較各家的利率與申請方式才有保障。

像有些黑心的民間借款公司就會要求你質留印章存摺等銀行資料，這樣的借款公司就要特別注意並避免向其申請支票借款，否則對方是否會利用這些資料進行違法動作，都是無法猜測的。要找到合法的民間借款單位，並查察所有借款流程是否正當，經由多方驗證來確保權益不會受損。當然，也不能因為持有支票而任性的借款，這些票據在法律上都具有一定效力，過度使用支票借款超越自身還款能力時，不但影響到自己的信用，也會不自覺的讓錢坑越挖越深。

曾經就有個朋友，為了公司周轉去做支票借款的動作，每張支票都質借了超過百萬以上，甚至他連開了幾張支票出去做票貼都算不清楚了，最後這些支票陸續跳票而且遭對方追討向法院申請支付命令，才知道自己一年中開出了30幾張支票做票貼，負債金額高達4000多萬。這真的很傻而且是不理性的借款方式，朋友的下場就跟澎恰恰一樣宣告破產，公司的股權整個給了債權人抵債，一輩子辛苦打下的江山就這麼拱手讓人。所以提醒要申請支票借款的朋友，理性借款才是解決問題讓自己周轉成功的唯一方式啊！

我們比較常見的借款服務大多是，個人信用借款、汽機車質押借款、物品擔保借款、身分證借款等等，但其實在公司行號間更常見的是支票借款，但支票借款是什麼呢？就是拿尚未到期的支票去換取現金，也可以稱作是票貼，又分成銀行的支票借款以及民間融資單位的支票借款，其中的差別就是，一般人使用的個人支票是無法跟銀行進行借款業務的，銀行的支票借款服務對象僅止於公司行號，但是民間融資單位就是個人支票與公司行號支票皆可申請借款。

那什麼樣的條件能夠申請呢？我們先排除只跟公司行號交易的銀行，就民間融資單位來說，只要你的支票信用往來正常，沒有退票跳票紀錄，基本上都能夠申請，甚至有些民間融資單位連有指名抬頭畫線或是禁止背書轉讓的都能夠辦理。雖然說民間的支票借款條件較為寬鬆，民眾也千萬別抱持僥倖心態，拿著空頭支票或是芭樂票試圖去申請支票借款，都算是偽造有價證券的犯罪行為，還是得負起相關的法律責任。

如果你要申請支票借款的對象是銀行，那就要有心理準備，你的支票必須是依法登記之公民營企業因實際營業交易所取得之本票或匯票，不但要符合票據法規定，一開始銀行還會依照未到期支票票面上的金額預收利息，你必須在上頭連續背書才能夠申請，有些銀行甚至會要求你提出擔保品。通常跟銀行往來的支票期限約莫180天，比民間融資單位來的沒有彈性，是短期週轉資金的一種，審閱條件也較為嚴格。目前一般民營銀行並不承接支票借款的業務，因為得耗費相當大的人力去徵信或是收集資料，所以想要跟銀行申請支票借款的朋友得事先多詢問。

所以一般人想進行支票借款申請，大多還是會尋求民間的融資單位，無論是廠商、個人開給你的支票，在短時間就能快速變現，不需要因為支票上的日期太遠而擔心資金周轉不過來。但也在此提醒大家，申請支票借款前，請務必詢問清楚融資單位的收費方式及申請流程，只要多幾個謹慎的步驟，就能免去跟親口開口的窘境，順利渡過金錢上的難關。