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上星期參加了外甥的生日聚會，雖然他的朋友群年齡層平均在25歲上下，但身為舅舅也是跟的上時代潮流，所以在聚會上跟這些年輕人相談甚歡。最熱絡的話題不是哪個品牌出了什麼新款式，也不是什麼八掛消息，是最近很夯的股票投資。只是我也納悶，如果是小金額的股票投資我覺得這年紀的孩子都能負擔的起，但言談間也提到了美股、台積電、聯發科、大立光，買個一張股票就是幾十萬起跳，這些孩子真的有如此能力嗎？深入了解後才知道，年輕人現在很盛行借款買股，市面上也有各種借款管道提供選擇，所以現場蠻多年輕人是一邊借款負債一邊買股票投資。

這真的好嗎？以往我很建議大家在衡量自身能力的情況下，去跟親朋好友求助或是申請借款來做投資，達到以錢生錢盡速將借款清償並獲利，但是最大的前提是，你必須具有借款還款的能力。所以我擔心的是，20幾歲的孩子真的能承擔幾十萬的借款負債嗎？真的有足夠的還款能力嗎？或許我的擔憂是多餘的，現在的孩子腦筋動的很快，也很有賺錢的頭腦，但是是否有面對風險面對虧損的經驗與能力，才是年輕人借款投資最首要注意的地方。不可否認，許多年輕人借款投資不僅能從中學習到金融知識與市場觀察力，也能透過借款負債培養自己理債與理財的本事，在賺錢、學習、負債、還債四方面取得平衡，是最最重要的關鍵。

年輕人將自己的積蓄或是透過任某種款管道取得金錢來用於投資，是增加財產性收入合理合法的方式，相對的，任何投資都有風險，無論是股票、期貨、基金都存在著一定程度的風險，所以年輕人在這借款投資的過程中需要學習與注意的，比你想像中還多很多。畢竟投資這檔事不單單是靠經驗與腦袋，運氣也是其中一個因素，如果貿然借款投入市場進行投資，沒有萬全的準備是很有可能投資變成投機的，而投機的下場往往是暴富與谷底一線之隔，一不小心無法獲利還只是小事，負債累累影響信用紀錄就是一輩子的事了。

上星期打球的朋友聚會時，朋友說到自己這一年的遭遇，只差沒有落下男兒淚，他曾經是人人稱羨的高薪工程師，年收入一百多萬，35歲前就買下了台北市精華地段的房子，娶了美嬌娘也生下兩個非常可愛的孩子，名符其實的五子登科。這樣的背景跟經歷，你能想到他今天會淪落到妻離子散、負債累累需要跟人借錢度日嗎？唉，有些人的人生就是那麼戲劇化，擁有一份高薪的工作跟幸福美滿的家庭，卻聽信黑心理專的話去投資期貨，不但把所有的積蓄都賠個精光，還跟銀行、親友、同事借錢來補救虧損。

新冠肺炎疫情爆發後，期貨一路發黑慘賠，朋友的千萬積蓄短短一個月就消失殆盡，黑心理專還告訴他，只要再拿錢補進去過陣子就會連本帶利的贏回來。於是幾乎每個親友都接過他的借錢電話，也憑著高薪工作在銀行成功貸款到好幾百萬，房子也跟著拿去抵押給銀行申請房貸，然後把借錢回來的金額全部投入在填補虧損中。接下來的劇情可想而知，期貨的前一直被緊緊的套牢，黑心理專見情況不對立馬辭職走人，那些已經耗盡的存款不去計算，光是親友借錢的部分、信用貸款的部分、房屋貸款的部分，金額就高達2千多萬。

妻子對朋友已經失望透頂，帶著兩個孩子離開回娘家居住，也提出離婚的要求以免丈夫的債務拖累自己跟孩子們，辛苦買下的房子眼看就要被強制執行拍賣，再怎麼懊悔都無法挽回原本燦爛優越的人生了。聽完他的遭遇後，實在也不忍心責備他，我只能提醒他這個時候千萬不要亂了陣腳，對於龐大的債務需要提起勇氣正向面對，先處理好法院強制執行的部分，然後每個借錢的親友同事都去好好的協調還款計畫跟方式。畢竟自己還有一份每個月近10萬收入的工作，其實真心想把這些債務還清都不是難事，妥善安排每個月必須清償的債務，振作精神讓自己再站起來，才是目前刻不容緩該做的事。

借錢投資失利讓自己陷入深糟糕的金錢困境，這樣的案例在近幾年真的越來越常見，或許是新聞上那些對於股票期貨所傳達的資訊讓太多民眾誤以為可以輕鬆獲利，但實際上如果股票期貨沒有一定的認識程度與做好準備功課是非常危險的。我先前舉例過我自己姐姐的真實遭遇，也是因為投資股票期貨導致經濟狀況嚴重失衡，最後被一群借錢的朋友告上法院，到現在還陸續在開庭與協調當中。所以我常告誡大家，借錢投資當然可以，但是一定要充分做好功課與準備，才能確保口袋裡的錢不會隨便的人間蒸發。

之前文章中提到我自己的姐姐借貸負債連累家人，最近正忙著處理，其實家醜不可外揚，但也真的希望藉由這血淋淋的教訓，提醒大家對於金錢的運用及規劃務必謹慎小心。逼問之下姐姐才說出真話，她因為聽信朋友誘惑玩期貨，於是跟十多名朋友借貸10萬至上百萬不等，吸引這些朋友借貸給她的理由就是投資期貨所賺的錢會將利潤分給對方，如果賠錢就自行吸收，於是很多人就聽信她的鬼話借貸給她。新冠肺炎爆發後，期貨市場一片慘烈，所有借貸方看情況不妙就希望能將錢要回，但我姐根本慘賠無法給付，於是就再跟其他人用很多爛理由借貸，挖了東牆補西牆，至今借貸債務近千萬。

這數字已經不是我能夠負擔的起，於是我要求姐姐把所有借貸方都通知一遍，到區公所申請協調會，勇敢去面對所有的債權人，然後透過協調去處理自己的債務。說到這裡，大家一定會想，借貸去玩期貨不就是自找死路的玩法嗎？明知道挖東牆補西牆是最糟糕的處理方式不是嗎？都已經活到這個年紀了還這麼不會想？我也曾經有過相同的疑問，但問出個原因又能如何？只能鼓勵她要求她勇敢面對自己闖出的大禍才是真的。我也常告訴大家，借貸真的不是件壞事，我看過非常多人來申請借貸，有些咬牙撐過困境後把債務清償雨過天晴，有些則是看準市場借貸投資讓錢生錢無債一身輕，有些人將其他債務統整後有規劃性的借貸，從此多位債主只需針對一人專心還錢。

有人借貸越借越困苦，有人借貸越借路越寬，這其中只有一個不變的道理，就是要謹慎運用金錢，對於借貸要有高度認知跟負責任的態度，像我姐這樣既無知又不負責任，就是借貸案例中最糟糕的示範。當她選擇挖東牆補西牆之前，能夠立即設下停損點不再投入資金到期貨市場，然後一一向每個借貸方提出完整的還款計劃，或許借貸金額就不會直逼千萬，到了誰也幫不了她的地步。如今兄弟姐妹之間的情份因此已蕩然無存，屢屢用著傷害家人的理由去借貸欺騙對方，也希望藉由我姐的案例，對每個心存僥倖借貸的人們有警示作用。

提醒大家，雖然政府因應疫情把報稅的時間延到到六月底，但是最好趁早利用網路或是臨櫃辦理報稅，一方面可以大致掌握需要繳交多少稅金，一方面也是避開人潮。我身邊的朋友大多是退稅或是稅金少少的，不過也有人沒有受疫情影響而且誠實報稅，已經有借貸來繳稅的心理準備。一位從事法務相關行業的朋友就是如此，去年一整年的個人所得比一般人都高出許多，但從今年新冠肺炎爆發以來工作量減少了一大半，上星期乖乖在網路上報稅後只能無奈的打電話跟我借貸繳稅金了。

另外還有一種人，就是年前申請了借貸來進行投資，因為在新冠肺炎出現之前，許多人都看好2020年的股市及投資市場，我自己本身也差點去借貸來購買朋友報的幾支股市明牌。結果疫情一爆發後，整個投資市場一片慘綠，一位朋友長期投資原油期貨更是賠的差點自殺，也是得透過親友銀行的借貸才能脫困。我個人認為，目前把錢放在銀行應該算是最保險的方式，雖然疫情逐漸有轉好的感覺，但是投資市場還是很不穩定，已經賠錢的，無論是否身上背負著借貸，就應該趕快設下停損點。

另一種因為疫情而造成的現象就是借貸詐騙，上一篇文章提過，有些人真的完全不符合政府所推出的每一種紓困方案，無論是紓困補助亦或是紓困借貸，於是有些詐騙集團就會利用這些無法申請紓困的民眾心態，佯稱有一種跟政府所推出的紓困借貸一樣低門檻低利息的借貸方案，再假借申請名義誘騙你交出印章、存摺及個人身份證件等等。當你把這些東西交到詐騙集團手裡，不但申請不到你所需要的借貸，還有可能被拿去從事非法行為。所以當你急需借貸資金周轉，請必須得冷靜思考並分析這樣的借貸是否合情合理合法，以免賠了夫人又折兵反而得不償失。

無論你是因為繳不出稅金在發愁、或是資金在股市裡狠狠被套牢、或是你一時糊塗遭到詐騙集團利用，不要急著恐慌跟害怕，務必先分析自己目前的資金運用情況，搜尋身邊所有合法可以借貸周轉的管道，真遇上詐騙就尋求警調單位的協助，別讓自己的健康熬過了疫情，卻讓信用與荷包在此時殞落。