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其實這個問題我在文章裡寫過很多次了，也是希望透過文字敘述，讓大家對於各種金融借貸產品能夠有更進一步的瞭解，借對錢你的人生可以逆轉重生，借錯錢卻是有可能使你一無所有遺憾終生。簡單來說，如果你擁有優秀的條件，像是一份穩定薪水的工作、名下有具價值的動產不動產、與銀行的往來紀錄無瑕疵，正常來說，你就會是受銀行歡迎的客戶。但是畢竟不是每個人都能擁有如此豐厚的條件，可能你目前工作不穩定，或許你沒有任何資產，而且有不好的信用紀錄，那麼你申請借貸時被銀行拒絕的機率就將近九成，這時候民間融資就會是你的第二選擇。

申請任何一種銀行借貸商品，最基本要準備的資料就是6個月以上的薪資證明，擁有不動產或動產就要拿出權狀來設定抵押，或是你長期使用該銀行的信用卡，也會是你審核借貸通過的一個因素。換句話說，銀行要借貸給你，就是要證明你有足夠的還款能力，或是你設定抵押的擔保物品有其價值，為了避免日後追討無果或是得上法院訴訟，銀行在你申請借貸時的要求條件就會非常嚴格。銀行也會依你的還款能力與擔保品價值來決定你的借貸額度有多少，各家銀行間的聯合徵信制度也會紀錄你所有跟銀行借貸的次數跟金額，這部份如果一個不小心，延遲繳納或是申請借貸次數太多，都會影響你的信用紀錄。

而民間融資在借貸上的要求條件就門檻低很多，可能一台代步的機車汽車就能借貸，少許的金飾珠寶精品手錶也能借貸，一張沒有畫線背書的支票也能借貸，甚至有些民間融資業者只要你有一張身分證就能借貸。當然，民間融資把借貸條件設定的如此容易，相對的在利息的計算上就會比銀行借貸高一些，額度也依每家民間融資的服務不同，但基本上幾萬元的借貸都是非常簡單的。但是在這裡我也不厭其煩的提醒大家，倘若你真的搞不懂銀行借貸與民間借貸的區分，只要審視自己目前的金錢困難即可。

如果，你只是一時急需周轉，很快就能把債務清償，那麼無論銀行或是民間融資都是你很好的選擇，如果，你需要周轉的時間很長，不是一時半刻就能歸還債務，那麼我慎重勸告你，民間融資不會是你適合的借貸對象，避免掉長期的高利率負債才能讓自己趕緊脫離金錢困境。

最近一到了晚上就鎖定在電視機前面收看世界12強棒球賽，心情總隨著那顆棒球起起伏伏，中場休息的廣告時間，就隨手拿起報紙看看今天的新聞，翻到分類廣告的時候，除了那些求職的大小徵才廣告外，最多的就是借貸廣告了。我數不清報紙上有多少個借貸廣告的欄位，小額借貸、機車借貸、汽車借貸、身分證借貸、支票貼現、日仔會型借貸、當鋪型的抵押借貸等等，連我自己在從事相關行業的人都看的霧煞煞的，更何況是一般民眾。

會買份報紙從分類廣告上尋求借貸方式的，其實大多都是急需一筆錢解決困難，當然人在急迫的時候更不要亂了陣腳，反而更需要冷靜下來去思考清楚，然後再從這些琳瑯滿目的借貸廣告中，找到合法又安全的紓困管道。我手邊蠻多的客戶就是利用報紙上或網路上的借貸管道找到我們，但找到我們之前，吃了不肖業者的虧也不在少數，很多都是沒有事先詳細的詢問計息方式跟還款方式，結果本金沒有還到半毛錢，還落得利上加利欠款越滾越多的悲慘窘境。

所以，該怎麼從這些大大小小的借貸廣告中做出正確的選擇呢？首先，你可以透過電話聯絡的方式，仔細詢問民間融資業者各項借貸服務的內容，例如：利息的週期及計算方式、歸還借貸款項的期限、是否需要抵押擔保、借貸時所需的任何動作是否合理等等。如果業者都願意一條條鉅細靡遺的跟你解說，你也能通盤了解整個借貸過程，也千萬不能掉以輕心，這樣的借貸僅止於臨時急用的資金短缺，如果你無法在短時間內清償，就要避免如此的借貸方式，因為時間越久就表示你得付出的利息越多。

另外要提醒大家的，現在的民間融資業者並不會質押你的證件或是銀行往來物品，所以如果有民間融資業者要求你質押身分證件或是銀行存摺印章等等，就必須斷然拒絕，有可能會被利用成為詐騙集團的人頭戶，或是拿著身分證件去辦理借貸或信用卡等等。報紙與網路上的借貸廣告多的讓人眼花，如果你急需用錢，奉勸大家還是要多幾個步驟，寧可多花點時間去瞭解，也不要誤信非法業者而受害。

在台灣大學生的借貸平台最常見的就是就學貸款，這是一項政府相當不錯的政策，為了協助那些中低收入的家庭或是一時無法籌措學費的家長，讓孩子能夠順利完成學業，大部分銀行都有設置這樣的學生借貸服務。這樣的大學生借貸平台不但安全，審核條件也較寬鬆，尤其是大學學費其實都是一筆蠻可觀的數字，這樣的就學借貸服務真的是學生及家長的一大福音，而且能夠申請就學借貸的對象算是非常廣泛，凡是在台灣就讀高中以上並具有學籍的學生都可以申請，包括高中、高職、專科、大學、研究所、進修補習學校等。

但這樣的學生借貸平台雖然條件寬鬆門檻較低，也還是有條件限制，學生本身必須具有中國民國的國籍，或是法定代理人、配偶具有中華民國國籍，才能夠申請。如果符合中低收入家庭的標準，基本上就學借貸的利息在你就學期間或是緩繳期間就會是政府全額補貼，當然，如果你畢了業或是中途休退學，利息就要由自己負擔。那麼非中低收入家庭呢？銀行則是會以家庭的年收入去評估利息是否減半或照原有利息計算，所以這樣的學生借貸平台還是有一些比較細項的條件限制，在申請前得好好仔細研究。

畢竟銀行的就學借貸是專屬學生繳交學雜費用的金融商品，但對學生來說還是有其他借貸的需求，那除了像就學貸款這樣的管道之外，還有哪些大學生的借貸平台呢？蠻多的民間借貸業者也有推出針對學生的借貸方案，無論你是想出國遊學、購買其他學習必需品、做點小額投資、甚至是繳交房租等生活費用，都能透過民間借貸業者申請辦理。我也經常遇到學生因為臨時繳不出學貸或是有急用來求助，只要是在學學生，有在打工或是擁有固定收入，小額借貸都不是問題，也剛好讓學生們在就學期間能夠透過借貸學習怎麼理財怎麼規劃自己的金錢，只要妥善運用並負起應有責任，學生借貸反而是件好事。

另一種大學生的借貸平台則是機車借貸，機車本身就是非常有利的抵押擔保品，所以原則上只要滿20歲並擁有一台機車都能夠申請，甚至不需要工作證明或固定收入，準備好身分證明文件、學生證件、機車行照就沒問題。而且大部分的當鋪或是民間借貸業者，也標榜著原車可用不做質押機車的動作，所以並不會影響到學生的上下課通勤，也是一種相當方便的學生借貸管道，但要注意的地方就是，學生的社會經驗不多，所以更要慎選當鋪以及民間借貸業者，必須在合法的狀況下申請借貸，才不會讓自己陷入更嚴重的金錢困難。