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雖然說新冠肺炎的疫情有好轉的現象，但有部份的產業仍在修復中，疫情所造成的經濟衝擊也不是一時半刻就能回到正常軌道上，就拿我一個在旅行社工作的朋友來說，目前只能經營國內旅遊出團的部份，高營利的國外旅遊現在仍然停擺中，看著四個月來存摺上越來越少的數字，心裡的焦慮與恐慌真的不是我們能體會的。朋友曾經來申請過幾次小額借款，為了應付房貸車貸的壓力，我問他怎麼不去申請政府的紓困方案呢？他告訴我，每一種紓困方案都不符合申請資格，只能跟親朋好友周轉或是跟民間借款公司申請借款。

我想有蠻多人跟我這位朋友一樣，眾多的紓困方案沒有一個能夠申請，根據幾位有去申請10萬元紓困借款的朋友的經驗，這次的紓困借款看似門檻很低，利息也非常優惠，但還是有蠻多人被拒絕申請借款。政府或許在推出這些紓困方案之前，更需要多花點時間跟心思去研究怎麼把這些錢落實在真正需要的人身上，像現在這樣，有些人根本沒有受疫情影響仍然可以領取補助跟申請借款，有些人卻因為本身條件的關係，就算是疫情受害者也無路可走。

這也是為什麼我們公司這幾個月來收到大量借款需求的原因，領不到政府的紓困補助也申請不了紓困借款，只好尋求銀行的一般信貸或是民間借款公司，畢竟政府幫不了自己這生活還是得繼續走下去。尤其是有些朋友是急迫性的金錢困難，先前提過士林夜市的攤商就是一個例子，政府所有的紓困政策他都不符合資格，但是身上可運用的現金都已經給了廠商，而廠商的貨又因為疫情卡在中國，眼下就必須馬上繳交租金跟員工的薪水，只能向民間借款公司尋求協助，跟政府的紓困政策以及銀行的正常借款程序一比較，民間借款的效率及便利性相對就高出許多。

這陣子的疫情已經逐漸驅緩，連續10多天的零確診也真的讓許多民眾願意走出家門，中國的貨品也陸續抵達台灣，這位士林的攤商在這兩星期人潮的刺激下，營業額也寫下亮眼的成績，慢慢將借款還清。在此也不是鼓勵大家來申請借款，咬著牙努力撐過這次的衝擊當然是最好，但如果真的走投無路又無計可施的時候，無論是跟銀行或民間借款公司求助，申請借款讓自己的肩上壓力減輕也不失為一個好方法。

這幾個月因為新冠肺炎疫情的關係，來申請借貸的朋友相當多，也聽了不少故事，在教大家怎麼自保之前，就簡單敘述一下今天想說的借貸故事。小美打電話來申請小額借貸的時候，一把眼淚一把鼻涕的，在按照正常程序諮詢並徵信後，公司核準了她的小額借貸，看她情緒一直都蠻激動的，於是忍不住問起了原因。小美跟男友交往近三年的時間，有一回小美的家人因為生病需要住院開刀，於是男友義不容辭地拿出10萬元讓她能夠安心處理家人的事，之後小美數度提到希望能分期償還這筆錢，男友很窩心的告訴她：都是一家人不需要計較那些。

小美從事的是旅行社領隊，自從疫情爆發後就完全斷了收入，一直以來扛起所有家計的她從2月開始，早上到連鎖早餐店打工，中午就到附近的工廠處理包裝出貨的工作，傍晚開始就接單餐飲外送，連休息的時間都沒有了，更何況是跟男友相處約會。於是男友出軌了，在小美為生活忙的蠟燭兩頭燒的時候，在網路上認識了女網友並發生關係，也明白表示要跟小美分手。是啊，跟這樣的渣男分手其實是好事啊！但更渣的是，男友攤牌後直接跟小美索討當初的10萬元，認為這筆錢並不是贈與而是借貸，所以小美在走投無路的情況下才會來跟我們申請小額借貸。

故事聽到這邊想必大家都跟我一樣想揍飛那個渣男，但我更想跟大家說的是，像這樣的景象屢見不鮮，兩個人愛的濃情蜜意的時候什麼都不計較，分手之時才要索討當初贈出的物品或是金錢，真的要的回嗎？簡單來說，借貸關係的成立是需要有雙方合意的借貸意願並實際交付金錢的行為，如果當初渣男是明確表達這筆10萬元是借貸給小美，而小美也同意是借貸行為下，這樣的借貸關係才算成立。所以就算小美數度表達想要償還這筆借貸給渣男，但渣男也數度確認這筆錢是贈與給小美，這樣的借貸關係就不算成立。

情侶間的金錢往來是很正常的，倘若你秉持著金錢往來實屬借貸而非贈與，最好還是在錢交出去之前，以借據或是借貸契約的方式證明之，或許這樣很傷兩個人之間的感情，但講清楚說明白都比未來產生糾紛來的好。聽完小美的故事，我也告訴她，其實這筆錢不能算是借貸而是贈與，可以不必理會，但她很堅持決不虧欠男友的人情，寧可努力工作慢慢將借貸清償，也不願意落得欠債不還的臭名，所以情侶間的金錢往來還是得三思啊！

因為身分證不知道何時搞丟了，所以昨天跟公司請了兩小時假，準備到區公所去補辦，一個穿著華麗的中年婦女在櫃檯前對著區公所人員咆哮。區公所人員告訴她，沒有備齊需要的文件資料跟存摺內頁就不能申請，於是婦女氣的破口大罵，但以我目測的結論，身上穿的、手上戴的、還有那個限量款的LV包包，我實在想不透，擁有這樣的行頭為何來申請紓困補助？而到底有多少像這樣明明不缺補助也硬要申請的人有多少？真的缺錢為何不去借款，區區的一萬元對於缺錢的人來說又有多大幫助？

只是這樣的畫面不只一次，我坐在那等著補辦身分證，一堆人因為被拒絕申請，小則碎碎念懊惱離開，嚴重的就像那個婦女一樣找區公所人員洩憤。我個人覺得，如果真的不是迫切需要這一萬元救急，難道會因為拿到這一萬元而富有嗎？從新冠肺炎爆發以來，打電話來申請小額借款的人非常多，有的人借款是因為工作受到疫情影響暫時放無薪假，有的人借款是沒有外來遊客上門消費生意嚴重受創，有的人借款則是有段時間大家都不敢搭乘大眾運輸，而這些人以小黃司機居多。

如果你是上述這些真正受到疫情影響的人們，才有資格去申請所謂的紓困補助或是紓困貸款，而貪圖免費補助或是趁低利率借款的人們，拜託行行好把這些權利留給需要的人吧！也正因為這幾個月，公司的借款業務突然暴增，所以從客人們口中聽到的故事不少，這陣子也有無法申請紓困補助跟紓困借款的朋友打電話進來詢問，我們也盡可能的幫助他們度過金錢難關。姑且不論這些政府的補助與低利借款是否真的落實到需要的人身上，但如果我們大家都能夠將心比心，或許電視上那些謾罵責怪的畫面就會減少很多。

我坐在櫃檯前辦理補發證件，區公所人員告訴我，這樣的情景這幾天幾乎天天上演，有些人是真的很急需用錢但資格不符，有些人明明存款上百萬卻也貪圖這一萬補助。何苦呢？從事借款行業到今天，各種形形色色的人都有，借款理由有光怪陸離的、感人肺腑的、警事醒悟的都有，但全都是為了金錢苦惱急需著，第一次眼見到人們可以為了貪心而辜負政府的美意，並剝奪那些真正窮苦人家的權益。請申請前再三思考吧！好嗎？

昨天是母親節，早早就計畫好回老家陪老人家好好吃頓飯，雖然平常工作忙沒能常常去探望她，每天的電話問候，每個月抽空回家是一定要的。買了蛋糕並叫上一桌餐廳的好菜，老人家總愛叨念我花費太多，但臉上的表情還是很開心的。一位不速之客在這時候上門了，是住在老家附近的表舅，一開口就是要借錢，也不顧我們一家正吃著飯，硬是把媽媽帶到一旁嚼耳根。只見媽媽走進臥房拿出皮包，從裏頭拿出一整疊的千元鈔票，我才趕緊上前詢問狀況，卻不知道這個動作讓表舅整個暴怒，也讓我老媽過了一個不開心的母親節。

我問表舅為什麼一開口借錢就是不小的數字，我心裡很清楚，媽媽是個很節儉的人，每一分錢都會花在刀口上，平常就只會在皮包裡放個幾百元當菜錢，所以一次從皮包裡拿出那麼多錢，讓我特別覺得有問題。表舅見我問東問西的，態度就開始不耐煩，可我就是個會打破砂鍋問到底的人，才知道表舅經常性的來跟媽媽借錢，從原本的幾千元到最近的幾萬元，每回借錢的理由都不同，媽媽的個性很善良，不曾懷疑過自己的親表弟，所以只要表舅開口借錢從來沒有拒絕過。一開始是說工地的工作量減少了，房租跟生活費不夠用，所以借錢幾千元應應急，農曆年前的借錢理由是沒有錢可以過年，過年後則說因為武漢肺炎的關係，已經完全接不到工作快被房東趕出去了，母親節前一天則是打電話給我媽媽，說出了車禍要借錢賠償對方費用。

這應該怪我媽太善良太傻，還是這樣的親戚根本就是吃定我母親會出手幫忙，才5月而已今年就陸陸續續來借錢有九次之多，而且一次也沒有還過。我決定阻止媽媽這次借錢出去，媽媽雖然很為難但也會聽我的話，我告訴表舅，請他跟對方到警局作筆錄，用正當程序去處理車禍的賠償事宜，否則未來如果對方再用其他事由來要求賠償，豈不是沒完沒了？這番話讓表舅整個暴怒，怨我這個晚輩怎麼那麼不懂事，媽媽都已經要借錢給他了還阻止，什麼難聽話全說了出口。最後我告訴表舅，媽媽借錢給你是因為珍惜親戚之間的情誼，並不是天經地義理所當然的，而且這些錢都是媽媽平常省吃儉用存下的，憑什麼一而再、再而三地被借錢？我要求表舅出示所有需要借錢的證據，包括房東要趕他出門的對話、公司聲稱工作量減少的信件、與表舅發生車禍的對方聯絡方式，沒有一樣提得出來。

最後這筆2萬元沒有借錢出去，表舅悻悻然地從家裡離開，媽媽也氣我為什麼要把場面搞得那麼難堪，但我很慶幸我有這麼做，也嚴格要求媽媽不准再借錢給表舅，縱使不被母親諒解，我也必須得把他辛苦存下的錢守住。人們借錢往往會用親情勒索對方，但這樣的借錢方式不但更傷感情，也不值得讓人信任，我今天為了珍惜情分而借錢給你，未來你也可能拿著情分逃避這件事。我寫了非常多有關借錢的文章，再再提醒大家，人生難免遇到金錢上的難關，但借錢最重要也是最基本的就是誠實，唯有負起責任並誠實面對自己的債務，才能讓借錢給你的人安心。

過了一個勞動節連假，大家都怎麼計劃呢？我跟幾個朋友帶著塵封已久的釣具到北海岸磯釣，在這個疫情尚未解除的時刻，應該是能夠出去透透氣又能保持社交距離的活動了。其中有個朋友告訴我，他在4/30的時候去銀行申請勞工紓困借貸了，他認為既然紓困借貸的門檻跟利率那麼低，自己本身又符合借貸條件，幹嘛白白浪費掉這次的權益。但我其實心裡很清楚，這傢伙根本不缺錢，在新冠肺炎爆發至今，他的工作也沒有受到影響，甚至最近才領到公司發放的季分紅，他講的口沫橫飛，我心裡極度不齒這樣的行為。

就如同我先前所說過的那個3萬元的紓困補助，臉書上有許多人都發文聲稱自己領到，但真的需要這筆3萬元解決眼前困難的到底有多少人？紓困補助的資格是你必須在今年3/31前就在職業工會投保，而且勞保的投保薪資在24000元以下，但據我所知，真正需要紓困的人反而難以申請。在我們公司附近坐著輪椅販賣刮刮樂彩券的大姐就是如此，就算他有投保工會，投保薪資也符合，但是他領著殘障津貼就沒有辦法再申請紓困補助了。

我問她，怎麼不去申請勞工紓困借貸呢？這種紓困借貸應該是不受其他因素影響的，她苦笑著說，雖然前六個月免利息也免繳款，但是誰知道疫情會持續多久，她很怕申請借貸卻還不出來，反而造成更大的困擾。你一定會說，紓困借貸的利率才1.84%，前六個月免息免繳，第七個月開始也才每個月繳3000多，怎樣都很划算不是嗎？但對於像彩券大姐這樣，沒有固定的收入要看天吃飯的勞工，每個月再支出3000多元的確是個負擔。

像我朋友這樣明明不缺錢卻跑去申請勞工紓困借貸的人多不多？我想新聞都報導的很清楚了，原本是政府想幫助因疫情受影響的美意，一些想趁機卡油貪得無厭的人還是不要臉的存在。我想這是一種不吃白不吃的人性，卻也苦了真正需要這筆借貸紓困的人，在此也奉勸大家，這次政府的勞工紓困借貸名額僅僅有50萬人，如果你在這次的新冠肺炎疫情人並沒有受到影響，或是沒有因為而財物損失，就把這些借貸名額讓給真的需要的人吧！

有個學生時期很喜歡的女生昨天突然打電話給我，因為武漢肺炎的關係，她已經足足有兩個月沒辦法正常工作，由於她從事的是旅遊觀光業，所以受到疫情的影響很深，這陣子實在生活出了問題，想跟我借錢周轉一下。這樣的借錢景象在這幾個月其實非常頻繁上演，無論是公司借錢出去或是我個人周遭朋友，因為疫情導致生活失控的人比想像中多很多。幫朋友紓困當然是沒有問題，但是這女孩開口借錢的金額有點太大，而且也沒有把為什麼需要那麼多錢的理由說清楚，再加上允諾可以還款的時間得拖到一年後，所以當下我就拒絕了她。

電話那頭哭的跟淚人兒似的，說她有不得已的苦衷，但我就算心軟也要秉持我借錢的原則，一、無法解釋清楚借錢理由的不借。二、金額過大超出能力範圍的不借。只是該怎麼在電話裡拒絕借錢呢？對方哭的斷腸又是曾經喜歡過的對象，其實一般男人都會義不容辭幫忙吧！如果你遇到同樣的狀況，衡量過自身能力，也願意信任對方，借錢幫助他度過難關當然是件好事，倘若你對借錢出去充滿著不安，或是不夠信任對方，那找個委婉的理由拒絕除了保住荷包也不會太傷感情。

我的方式是把我內心的話誠實的告訴對方，我告訴女孩，那麼久沒有聯繫了，突然要借那麼大筆金額，已經違反我借錢的原則，而且我也希望在清楚瞭解她所遇到的困難下再借錢出去，對我個人也是一種保障。當我誠實把我的顧慮告訴她後，她並沒有勉強我糾纏著要借錢，跟我說聲抱歉打擾了後就掛上電話。其實我也不知道這樣的堅持會不會傷了彼此感情，我只知道誠實的表達心中想法，都比去虛偽敷衍找藉口不借錢來的好。我也建議大家，除了誠實告知對方心中的疑慮外，如果要婉轉的拒絕他人借錢，也可以透過幾種方式來處理。

像是直接告訴來借錢的人，借錢可以，但是一定要在什麼時候歸還，而且必須簽下借據或是契約書，如果不能按照契約書上的約定時間歸還，將會負起什麼樣的法律責任，有些人就會懼於法律的約束，索性不找你借錢以免麻煩上身。或是讓對方知道，借錢出去後你自己本身會遇到哪些困擾，像是小孩要繳學費、所得稅要申報、最近收入銳減等等，明確的告訴對方「如果借錢給你後，我可能會怎樣」。或是用哀兵政策，告訴對方家中的經濟大權是誰在掌握，要用錢或是借錢都需要經過掌權者的同意等等。都是比較委婉也不傷感情的拒絕借錢方式。

我家就住在士林夜市附近，在新冠肺炎出現以前，平日我絕對在傍晚七點前回家，不然就會塞車塞到厭世，假日狀況更嚴重，想出門買點什麼，得穿過擁擠的人潮才能走出大東路。這兩個月來，來士林夜市的遊客越來越少了，開車回家也不再塞車了，假日也不敢出門，除了防疫盡量待在家，更怕見到那些熟悉老朋友店家們無奈又沮喪的臉孔。住在士林幾十年，我第一次見到這麼悽涼的景象，店鋪幾乎是幾步路就關掉一家，甚至有蠻多熟識的店家來跟我們借錢周轉，只希望能撐過這一次的疫情。

住在我家樓下，同時也是士林夜市烤肉攤老闆的鄰居告訴我，2月開始生意就變的相當慘淡，為了家計一直苦撐著，前陣子終於撐不住來向我開口借錢，我勸他乾脆先暫停營業，或是跟外送業者合作，否則老是借錢來度日子不是辦法。另一間賣服飾的老闆也是一樣，為了搶農曆年的商機，於是從大陸進口很多的貨品，疫情一爆發後，衣服全部卡在大陸進不來，貨款又早已經付了出去，付出去的貨款還是跟親友借錢得來的。他苦笑的告訴我，一個月的店面租金就算降租了兩成至少還要10萬左右，只能提早跟房東解約等待疫情盡快過去。

這些景象真的讓人看了很難過，曾經讓我恨之入骨的擁擠吵雜，其實是這些商家養家活口的唯一方法，當人潮不再、喧囂不再，代表著許多人可能因此而生計困難。我永遠記得一家也是服飾店的老闆來跟我借錢，他的狀況更加嚴重，在士林夜市開了四家分店，沒有顧客上門，還得給付店面租金、貨品寄放倉庫的租金、人事成本跟其他雜費等等，每個月幾乎虧損百萬以上。但他很豁達，借錢是為了派發所有員工的資遣費，然後笑笑的告訴我：「辛苦30年，我現在終於有時間可以陪我老婆小孩了。」

如果你跟這些人一樣，因為新冠肺炎疫情的關係，無法工作或是生意維持不下去，除了借錢，你還能怎麼辦？我其實也想過這樣的問題，雖然借錢這個行業比較不受疫情的影響，但倘若需要借錢才能過生活的人越來越多，相對我們借錢出去的風險也越來越高，反而不是種好現象。唉，連我最愛的肉羹麵攤都停止營業了，這樣的困境到底什麼時候才能結束呢？

有位客戶最近來跟我們申請了20萬元的借貸，他跟其他來申請借貸的人一樣，受了新冠肺炎的影響，在資金調度上遇到困難，所以來求助於我們。老王是間餐廳的老闆，專門接待外國觀光客，員工大約有20人左右，從過年後到現在，餐廳嚴重虧損。上星期他決定讓餐廳暫停營業兩個月，員工們因此感到非常恐慌，為了安定員工的心情，老王在貼出暫停營業公告的當天，跟我們借貸20萬元，再加上他手邊可運用的現金，發放每個員工兩個月的薪水，希望大家可以共體時艱一起度過難關。

老王來找我借貸的時候，聽完他的處境跟想法，我很佩服也很心疼，他告訴我，雖然天災人禍是無法抵擋的，但沒有理由讓員工們跟著自己吃苦，讓員工能夠維持基本的生活是他的責任。這樣的老闆哪裡找？自己都已經虧損連連了，還心繫著員工的生計，老王的借貸申請很快就通過了，我也真心希望他的餐廳能熬過這次疫情趕快恢復營運。我知道這時候蠻多人處在無薪假或是減少工作時數的狀況中，借貸度日或許不是最好的方式，但起碼可以撐過這陣子的關鍵期。

尤其現在新冠肺炎的案例已經破百，社區感染也蠢蠢欲動，加上很多賭性堅強出國旅遊的豬隊友，是否會成為台灣防疫的巨大破口？我不知道，但我對台灣的醫療體系與防疫團隊非常有信心，就只希望民眾能體恤這些幕後人員的辛苦，別再做出會讓我們好不容易建立起的防疫高牆給崩塌了。另一位來借貸的朋友也是如此，他自己成立了一間私人立案的老人養護中心，為了讓老人家們都能在外出就醫時佩戴口罩，能提供這些老人家最安全的居住環境，就算借貸也要把所有硬體軟體準備齊全。

很多人都在努力著，不知那些自私的人們是否看見？你的一點點私心，就可能讓許多人的努力毀於一旦，總是認為沒那麼倒楣會被傳染，或是覺得幾萬元的旅遊團費浪費很可惜，難道不覺得自己的性命安全更重要嗎？我們這裡的里長就做的非常好，原本訂定3/2有35個里民要去歐洲旅遊，也爭取到非常便宜漂亮的價格，當里長知道中國開始爆發新冠肺炎而且具有相當傳染力時，2月初還在過年期間就趕緊聯絡旅行社辦理取消事宜，不但自掏腰包加借貸部份金額來負擔取消的費用，也一個個向里民解釋取消的原因，當時那些把里長罵翻的人們，現在應該心存感謝吧！

其實這幾天看新聞真的很生氣，新的武漢肺炎案例幾乎都是由境外移入，都有相關的旅遊史，甚至還有里長糾團里民要出國去玩，告訴大家回國可以爽領14000元的補助款。難道不知道，有些人因為武漢肺炎疫情的關係，生意一落千丈，或是因為隔離而無法正常上班，經濟生活都嚴重受到影響嗎？這個部份我的感受真的很深，因為來申請小額借款的人真的很多，都是因為受到影響了。而這些人為什麼還能開開心心的不顧一切出國去玩，然後領取補助浪費大家的稅金？

就拿昨天來申請借款的一個朋友來說，他原本在桃園機場的美食街上班，因為出入境的人數銳減，老闆忍痛先把桃園機場的攤位暫停營業，員工也只能夠留職停薪或是資遣輔導就業。突然沒有了收入，房貸車貸還是得繳交，一家子的生活還是得維持，所以打電話來希望可以辦理小額借款，同時也向銀行申請貸款緩繳，希望能短暫度過難關。這樣的例子多不勝數，偏偏還是有無法共體時艱的人自私的在製造防疫缺口，不玩很難過嗎？損失一點錢但能避免染疫有那麼難嗎？ 我個人覺得，政府多方在努力讓疫情對台灣的影響降到最低，大部份的民眾是極度配合而且嚴加戒備的，但卻仍有豬隊友讓所有人陷入恐慌不安中，實在很不可取。

先不提那些智障豬隊友了，有鑑於最近來借款的朋友真的非常多，在這裡也是需要呼籲一下大家，或許你現在正受著金錢困擾急的像熱鍋上的螞蟻，但千萬別病急亂投醫，尋求正當的借款管道或是紓困方式才是王道。除了來找我們申請小額借款外，目前政府針推出了借款與信用卡的紓困方案，如果你個人因為受疫情影響而影響生計有還款困難，公股銀行是有提供借款及信用卡緩繳的專案，準備相關文件即可辦理。

而企業的部份，公股銀行也推出了政策性借款，也就是說，像是旅遊餐飲觀光業以及交通運輸業，因為疫情使營運上大受影響，便可以申請借款度過難關。當然，跟個人戶的部份相同，如果企業本身已有借款，也能夠申請暫緩繳納本金或展延借款期限等，讓自己有個喘息的機會。我們的政府真的非常努力在應對這次的衝擊，是否身為台灣人民的我們也能夠具備高度的同理心跟警覺心呢！