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看標題就知道這篇文章純粹就是抱怨用的，也藉由我的故事來提醒大家，借錢救急要衡量自己的能力、也要衡量你與對方間的信任程度，更要計較彼此間是否能遵守承諾，否則一個不小心就會失去一段友誼，甚至麻煩到要對簿公堂。其實從我進入社會工作以來，我跟人家借錢的次數大概十根手指頭算的出來，不過跟我借錢救急的人多的我自己都數不清，撇開我從事民間融資的工作不說，親朋好友同事同袍來借錢的我還真的記不住數量。除了工作外，我個人借錢的原則就是，感情基礎不夠不借、有賴帳紀錄不借、做人評價不好不借、我覺得不信任不借，否則在能力範圍內出手幫忙我都很樂意。

這位朋友是認識將近30年的老鄰居，跟我父母親也相當熟稔，雖然我北上工作已經快15年了，但每每回老家見了面還是會寒暄問候。去年6月的時候，他謊稱一樣在台北工作的女兒因為車禍急需賠錢給對方，而且她自己本身也受到嚴重的外傷需要錢住院開刀治療，所以除了跟我的父母親借錢之外，也打電話給我希望能借錢救急，基於30年老鄰居的信任，我們一家子前前後後一共借了他將近50萬元。因為這是一筆因為意外而產生的金錢困難，我跟我的父母親也都沒有催討，只希望女兒可以平安度過難關，甚至我的母親還跑了好幾間宮廟祈福，畢竟他的女兒也是我母親從小看著長大。

一年過去了，我們還是沒有追討這筆錢，直到上個月底這位鄰居一夜之間搬家了，完全沒有徵兆也沒有任何人知道，我才打電話給父母親，當初借出去的錢該怎麼辦？於是我聯絡上他在台北的女兒，想問清楚究竟怎麼一回事，一問之下才發現，車禍賠錢住院治療的事完全都是鄰居編織出來的謊言，女兒在台北一直都好好的，她也無法聯繫上父親，而且前陣子才把所有的存款借錢給父親，壓根不知道父親已經闖出這麼大的禍。所有的親朋好友鄰居同事，都曾經借錢救急給他幾萬元到幾十萬元不等，初步估計大約有幾百萬，這一走肯定就是跑路了，讓大家感到非常錯愕。

就在上星期六終於找到人了，完全不顧多年情份，甚至覺得所有的一切都是理所當然，借錢救急給他的人幾乎都是認識非常多年的親朋好友，他兩手一攤說自己要錢沒有只剩命一條，對於這些債務完全就是擺爛的態度。這就是我覺得非常失望的地方，認識一個人快30年了，我也一直都把他當家人看待，當初要借錢救急的時候我二話不說立馬匯款給他，一年多來也從不催討要債，結果真心換來絕情的結果。還是再三提醒大家在借錢救急時所必須做的幾個步驟，簽立借據跟本票是一定要的，金額太大就必須設定擔保人或抵押品來保障自己的債權，不要顧及情感而不追討，適時的給予對方壓力讓他能夠遵守信用並負擔起責任，這樣才不會像我一樣落得絕情的下場。

市面上的民間借款融資多不勝數，所以當民眾有資金需求時，無論是網路還是報紙上都有許多借款廣告，只是每家民間融資的借款方式不同、利率計算方式不同、償還方式也不同，我們該怎麼選擇呢？像是前陣子有位打電話跟我們申請借款的朋友，他當初跟一家民間融資單位做資金周轉，沒有相關經驗的他，因為一時情急需要用錢，於是在沒有多方打聽的情況下，就跟對方申請借款了。結果遇上黑心的民間融資公司，利息的計算方式令人咋舌，這下別說原本的資金困難無法解決，光是給付每一期的利息就讓他喘不過氣來了。

所以他來找我們借款代償高利是正確的，就跟銀行的整合債務一樣，以較低利率去代償較高利率，才不會使自己的負擔越來越沉重。這也趁機告訴大家，急需資金周轉的時候更不可以病急亂投醫，因為你不知道在網路或報紙的借款廣告上找到的，會不會是吸血的黑心民間融資單位，寧可多花個一小時多家比較，也不要事後才發現原來被當成肥羊宰殺。就像剛剛提到的例子，若不是他盡早發現不對勁，然後另想辦法來解決，可能這時候已經被黑心業者壓榨的不成人形。

我有個開餐廳的朋友也是如此，疫情期間生意一落千丈，慘到連員工薪水都發不出來，礙於面子問題也不敢跟親朋好友開口借款，於是看了網路的借款廣告詢問幾間民間融資公司，但是借款方式跟利率計算都不盡相同。他拉下臉來打電話告訴我，他現在遇到的金錢困難以及這些公司的借款方式，我也告訴他跟民間融資單位借款的風險跟必須注意事項，再去做正確的選擇。我建議他先去代償高利的借款，因為他已經有了一筆每期高利息的欠款，所以必須得先解決這一筆來減少身上的負擔，才不會逼自己走到絕路。

所以當你覺得你目前的借款利率過高，已經高到超出自己的負荷能力範圍，其實就該考慮申請其他的借款方式來代償高利，不要傻傻的每期拿辛苦錢結果只繳交了利息而沒有償還到本金，就會變成最糟糕的借款模式了。而民間很多融資單位也有在幫民眾進行代償高利的借款，還是那句老話提醒大家，我們找民間借款融資是為了解決問題，而不是讓金錢問題日益嚴重，所以還是得多做功課多打聽，才能保障自身的權利。

無論是個人或是企業，總是會遇到需要借錢融資的時候，以個人來說，急需一筆資金來做運用，像是繳費、投資、事故、生活所需等等，然後進行借錢的動作。以企業來說，當公司出現了財務危機或是需要擴展重建，就能透過金融單位融資或是向股東提出增資要求，來取得足夠的資金。當然，融資的對象在選擇上也日漸多元化，除了親朋好友之外，銀行、民間融資單位都是急需用錢時的救命恩人。個人借錢融資的部份我在很多文章都做過說明，如果你是企業公司老闆，不妨聽聽看我對企業融資的看法，或許能對正在困境的你有點幫助。

在讓公司借錢融資之前，請務必注意幾個事項，首先就是確保借錢融資後能帶給公司的實際效益，公司需要走到這一步的原因不外乎是財務出現問題，拓展業務增加硬體設備，或是公司擴建得先準備一筆金錢。如果當老闆的事先不能確保借錢融資後可以改善財務狀況，不能擬定出借錢之後的還款計劃，甚至像無頭蒼蠅般的先斬後奏，那麼借錢融資所產生的嚴重後果就難以估計跟想像。尤其是企業必須將自身的誠信跟形象守住，一旦借錢融資後卻像雪球般越滾越大到不可收拾的地步，把公司形象與信用盡損，這才是最得不償失的地方。

再來就是慎選企業的融資對象，以我目前所知，政府、銀行或是民間融資單位所推出的融資專案都不盡相同，特別要注意的地方就是要先問自己，公司借錢融資的時間多久？借錢融資需要的金額有多少？這筆錢的急迫性有多高？自己有多少的借錢融資能力？每種借錢融資對象的條件及利率成本夠不夠清楚瞭解？從借錢融資的第一天到債務清償的最後一天有什麼樣的計劃安排？把這些問題徹底的搞懂並做好功課，自然就會知道自己該選擇什麼樣的融資對象。

其實在台灣對於中小企業的融資環境算是非常優良的，幾乎企業們需要借錢融資的時候，都不乏對象跟方式，像是很多朋友在創業之初，習慣把自己的所有積蓄投入產業中，一個不小心就會出現資金短缺或是周轉不靈的現象。所以比較積極的方式就是妥善運用台灣很好的融資環境，在不碰僅剩積蓄的情況下，向各種單位借錢融資，保持企業的資金充足並將企業有效管理步上軌道，那麼借錢融資反而是振興公司一個非常好的管道。

我總覺得好運都是跟著人品好的人走，像前陣子史上最高獎金的威力彩，其中一個得主就是在長照機構上班的護理師，對老人非常有愛心有耐心，而且平常熱心公益樂於助人，這樣的人品讓老天爺賞賜她一筆財富可以做更多好事，真的非常公道。所以做人真的不需要賺太多的錢或是爬到多高的地位，人品的培養我覺得更重要，就拿借錢這件事來說，有些人四處碰壁連幾千元都借不上，有些人不用開口自動有人借錢給他，這跟一個人的身份地位財富背景都沒有關係，就是人品好才能借錢免求人。

借錢免求人自動有人送上門？你一定覺得這種情況怎麼可能發生，任何人借錢都是需要低姿態開口求人的啊！我有個朋友就是最好的例子。老許是我一位當兵同梯的好哥兒們，是朋友當中出了名的好好先生，任何事情需要幫忙他絕對二話不說傾囊相助，多年來也有人陸陸續續跟他借錢，只要他能力許可都不會拒絕。當然這樣的個性絕對非常吃虧，許多人跟他借錢根本是肉包子打狗有去無回，我常勸說他應該保障自己的權益不要輕易相信他人，他也是笑笑的沒有一句怨言。一直到前陣子老許家裡出了事，我才真正見識到人品好的反饋力量。

老許的媽媽在5月份的時候騎車出車禍，沒有遵守交通號誌也沒有兩段式左轉，於是跟另一台機車擦撞，許媽媽身體沒有大礙，但是對方因為摔傷又遭後方車輛碾壓，所以受傷情況相當嚴重。這下無論是醫療廢用或罰款都是一筆可觀的數字，老許自己本身也沒多少存款，外面借錢出去的金額也討不回來，正當老許想要申請貸款來應付這些支出時，曾經受他幫助的人出現了。當周遭的朋友們知道老許的情況後，大家不約而同的伸出援手借錢給他，讓他可以解決眼前的難關，老許完全沒有跟任何人開口，成了人品好信用佳借錢免求人的最佳典範。

另一種借錢免求人的方式，如果你不想欠人情，也不願意向人低頭，更不想看銀行的臉色時，有些民間融資單位門檻較低審核速度也快，一樣是借錢免求人，就可以考慮看看是不是選擇這樣的解決方式。但我也再三的提醒大家，借錢求人也好，借錢免求人也罷，都需要承擔起責任跟信守承諾，最重要的是救急不救窮，才不會讓自己陷入更艱難的狀況中。

房子已經跟銀行申請過一胎二胎的借貸了，但是我現在正急需要一筆錢，我還能拿房子再去申請三胎借貸嗎？在回答這個問題之前，我先解釋一下一胎、二胎、三胎借貸的意思，房屋的一胎借貸就是當你需要用錢的時候，申請借貸的對象無論是銀行或民間借貸單位，前提是這間房子在之前是完全沒有設定抵押給任何人，然後把房子設定抵押權給對方，對方成為你房子的第一債權人，就稱之為一胎借貸。二胎借貸就是在房屋已經設定抵押權給第一債權人的情況下，你再跟銀行或是民間借貸單位申請房屋借貸。

至於三胎，就是一胎、二胎借貸的金額對你來說不足夠，需要把房子設定抵押給第三人進而申請借貸的，就稱之為三胎。正常的情況來說，一胎借貸大部份的銀行都能夠辦理，二胎借貸則是要看你一胎借貸的繳款情況、信用程度、房屋剩餘價值來界定，有些銀行不一定能夠核貸，所以也蠻多民間借貸單位有受理房屋二胎借貸的部份。三胎借貸則對銀行來說的風險太大，所以三胎幾乎都是民間借貸單位才有受理，民間三胎借貸的利率相對也比銀行來的高一點，我個人的看法是，如果真的需要三胎借貸才能夠湊足所需的資金，你自己必須先思考清楚所有的金錢運用方式以及還款計劃，否則一胎、二胎加上三胎借貸，其實壓力也是非常沉重的。

所以房子是能夠申請到三胎借貸的沒錯，有些民間融資單位甚至可以做到四胎借貸，但在這裡我也想提醒各位，在網路上或是各種媒體上，有關房屋借貸廣告非常地多，有些標榜著可以做到不管聯徵紀錄就能核貸的公司，有些則是申請過程不清不楚就要你把所有房屋資料交出的公司。在你決定向民間融資單位申請無論是一胎、二胎、三胎借貸之前，都必須先搞清楚對方是否為合法又安全的借貸單位，也可以先多家比較利率的多寡，先做好功課再前去申請才能保障自己的權益。

今天是父親節，不知道大家準備怎麼過呢？我個人因為工作關係沒辦法回老家，所以早早在昨天就匯款了一個大紅包給我父親，希望我就算沒辦法陪他過節，老人家還是能買些自己喜歡的東西。也就昨天去銀行匯款的時候，接到一個好朋友的電話，他告訴我最近惹上一點麻煩，希望我能夠幫幫他，原因就是今年初時他出車禍撞到了人，對方開出不少數字的賠償金額，但好朋友不想走法律途徑於是私下和解。事出突然在當時也沒想到其他辦法，於是他透過介紹跟一位地方上的大哥借錢救急，誰知道這位大哥看準了好朋友需要借錢救急，於是要求每個月給付高額的利息，才願意借錢給他。

這傻瓜因為病急亂投醫就答應了對方的要求，還簽下本票與借據，這半年多來每個月給付高額的利息，本金卻一毛也沒還到，這種狀況讓好朋友已經負荷不了，所以只好打電話跟我求救。在這裡我也好好跟大家先上堂課，遇到車禍的時候，唯有先報警才能保障自己的權益，就算想要和解也要經正常管道去調解委員會，否則事後的糾紛與麻煩是你難以想像的。還有，當你需要借錢救急的時候，輕易答應不合理的條件都是萬萬不可的，真的迫在眉睫的時候，先詢求親朋好友的借錢意願，或是跟對方商量出一個等待的時間，不然也有合法的民間融資可以提供協助，挖了一個大洞再跳進去讓自己受困是最糟糕的情況了。

記得曾經有個晚輩也是這樣，為了想買最新的蘋果手機，跟同學借錢3萬元，正在念書的高中生哪有錢還？於是每星期貢獻零用錢、幫該同學寫作業、替同學跑腿買東西、甚至到最後還被叫去毆打某個同學，直到老師通知了家長才知道整個過程。這還只是自願性的借錢負債，嚴格來說就是活該，但是真的遇上了困難臨時需要借錢救急時，還是得思考每種解決方式的後果跟困難度，我並不鼓勵人在窮困潦倒的時候開口借錢，但是遇到了突發性的事態需要借錢救急，銀行、民間融資、親朋好友都會是拉你一把的援手。

最近疫情好像又有點升溫的感覺，陸續都有疑似本土感染的案例出現，雖然絕大部份還是境外移入，但大家千萬不要掉以輕心，我們時中部長都說了，出入公共場合還是戴上口罩然後保持好社交距離比較安全。尤其是這一兩個月來，各大旅遊觀光景點真的是人滿為患，我去了趟宜蘭喝喜酒光塞車就好幾個小時，當然現在正值暑假所以人潮難免，但對於自身的健康與安全還是要特別注意的。

這陣子的股市可以說是相當精彩，無論是疫情關係或是國際情勢動盪，想必已經有不少投資客賺取不少的利潤，所以像我們最近也常接到來借錢買股票的客戶，所佔的百分比算是挺高的了。先別說像我們這種民間融資，現在低利率時代當道，許多銀行也推出非常低利率的信用貸款，只是這樣是賺還是賠我們並不清楚，但這樣的信用貸款借錢買股票的狀況真的是越來越多了。那我也常告訴大家，借錢買股的風險一定存在，如果沒有事先做好投資的功課，徹底了解並掌握股市的狀況，奉勸你們還是別輕易嘗試。

為什麼信用貸款借錢買股票的情況那麼盛行呢？在新冠肺炎爆發期間，全球股市一片慘綠，有些人紛紛拋售手中的股票以防被套牢，有些人則是堅持咬牙苦撐等待脫困，所以這陣子全球股市大漲，那些堅持咬牙苦撐的人不但脫困還倒賺了一大筆，所以才會有信用貸款借錢買股的情況發生。幾個月前就有個長輩說：「趁現在台積電290幾元，借錢也要努力的給他買個幾張放著，等它漲回應該有的水準時，就真的是賺翻了！」事實證明長輩的眼光想法是對的，而當初信用貸款借錢買股票的人，現在也正是收割獲利的最佳時機了。

更何況現在不只是借錢利率超低，連把錢存款在銀行的利率也非常低，所以才會導致大家與其把錢放在銀行長香菇，還不如投資金錢在股市裡賭一把。而那些沒有存款但是想趁此機會賺點零用錢的，自然就會把腦筋轉向信用貸款，但我也想告訴大家，借錢買股不是不可以，而是要確保投資獲得的利潤可以超過信用貸款的利率，這樣才能真真正正賺取到多餘的金錢。而且，目前股市雖然正旺，但國際情勢仍然不穩定，什麼時候會再跌上一波誰也無法預知，所以穩當的投資才是最好的理財模式。

所以專家也給出了建議，信用貸款買股票的人得注意了，首先就是要具備穩定收入，無論是民間融資或是銀行信用貸款，每個月還是得給付償還，所以擁有固定收入能夠負擔每個月貸款是非常重要的。其次是見好就收，對於借錢買股票千萬不要有過度貪心的態度，有獲利並能夠清償信用貸款即可，不要把賺來的錢又貿然投資，最後容易造成血本無歸的情況。總之，投資理財有賺有賠，所有的風險也只有自己承擔，在信用貸款借錢買股前還是多三思多做功課才是最重要的。

經過一場新冠肺炎後，我有些周遭的朋友因此而丟了工作，一位在旅行社上班的好友就是如此，幾個月前根本就是完全斷絕了收入，一斷就是四個月，直接前陣子疫情趨緩了才回到旅行社上班。另一位則是自己在士林開間小店賣衣服，別說是觀光客，連本地的遊客也不見蹤影，只能忍痛收攤承擔虧損。大多數的朋友都是申請補助或是跟親朋好友借錢調頭寸，但是沒工作借錢該怎麼還呢？沒工作借錢的困難度會不會很高？沒工作借錢豈不是讓自己陷入惡性循環中呢？

當然，在沒有工作失去收入的情況下借錢的確有很高的風險，等於完全沒有還款能力，一般銀行或是金融單位在這一關就會直接拒絕借錢給你了。民間單位就比較沒有這樣的顧慮，也是有蠻多民間融資願意借錢給沒有工作的人，只是問題不是在誰願不願意沒工作借錢給你，而是沒工作借錢該怎麼計劃還款。我個人的建議是，如果你在失業期間沒有收入，又需要一筆錢來周轉的時候，得抱持著負責任的態度去面對。像是另外想辦法增加收入、與家人一起計劃如何還款、絕對不能將償還期限拉長、要把沒工作借錢這件事情當成緊急事件而非常態。

都說了救急不救窮，當你是長期失業或是根本沒用心工作，千萬千萬不要跟民間融資單位借錢，否則每個月的本金加上利息將會是不小的負擔。我身邊就有一個沒工作借錢很好的例子，我的表姐原本在西門町戲院前擺攤賣滷味，新冠肺炎一爆發後生意一落千丈，客人不上門加上大批的原物料有保存期限的問題，該怎麼辦呢？她來跟我周轉借錢，購買密封保存用的機器，然後把冰櫃裡的原料全部滷好，再裝入保鮮袋裡密封保存冷凍，用宅配或是外送的方式販賣至客人手上。疫情期間她慢慢把債務還清，也維持了家裡經濟生活，就是一個沒工作借錢但是有完整規劃還款最好的例子。

所以沒工作借錢不要感到害怕擔心，積極找尋出路跟規劃出還款方式，就能安心借錢並準時清償債務。反之，如果你不是個願意努力拼搏，只是想當下解決金錢問題的人，奉勸你離”借錢”二字越遠越好，你個人失去信用破壞感情是小事，讓借錢給你的人困擾就是非常糟糕的行為。對了，我今天到超商去領到振興券了，想必應該很多人都領到了，無論你是認同或是反對，不如抱持著好心情拿著這些券好好犒賞自己或是出去走走吧！

這陣子在報紙上看到一些社會新聞都跟借錢有關，我自己本身也因為姐姐四處借錢闖禍而傷透腦筋，所以好幾次都懷疑自己，借錢這件事到底是在幫人還是在害人？我是不是不應該從事借錢服務的行業？但這些負面的念頭很快就消失了，我的老師曾經告訴我，借錢借的對就是幫，借錢借不對就是傷，借錢給對的人就是以錢生錢以錢解困的最好方式，借錢給錯的人不但錢有可能肉包子打狗一去不回，借錢的人也可能淪落至更艱難的狀況而萬劫不復。就拿我自己的姐姐來說，挖了東牆補西牆的借錢方式，就是最糟糕的例子。

新聞上說，一位女歌手跟非常多人借錢，金額都不大，但累積起來非常可觀，而且會用各種理由推拖，一般人都會認為幾千元是小錢，所以也不會太計較，但因為幾千元而喪失人格與信任，真的值得嗎？另一則新聞則是男子覬覦老人家每個月的政府補助，不斷跟老人借錢，追討就翻臉跟翻書一樣的把老人家分屍成五塊裝在袋裡丟入愛河中。其實這些新聞都不是欠缺什麼大錢，為什麼要把自己搞到眾叛親離，甚至走上殺人一途？以我自己來說，絕對是借錢不求人，與其去跟親朋好友求爺爺告奶奶的，我寧可尋找正當的管道借錢，靠自己把問題解決，才不用欠人情又背負情緒壓力。

那怎麼樣才能借錢不求人？我個人是個非常害怕欠人情的人，因為你永遠不會知道該怎麼去還人情，也會怕身邊的人受累而受不平等的對待，所以當我有金錢上的困難時，我的求助對象就會是銀行或是任何合法的民間融資單位。銀行的借錢方式我就不多闡述，無非就是準備好所有必須的文件資料向銀行申辦，然後就是等待審核通過。但總會遇上突然而來的緊急事態，沒有辦法去等待冗長的審核時間，這時候我就會選擇民間融資單位，一樣是借錢不求人，但民間單位的申辦速度撥款速度就遠比銀行來的快很多。

所以，借錢不求人難嗎？我覺得一點都不難，銀行跟民間融資單位的差別僅止於申辦速度以及門檻條件不同而已，只要你仔細思量過自身的還款能力與借錢需求比較符合哪一種金融單位，然後謹慎看待自己的債務，遵守規定將債務一一清償，那麼借錢不求人一點都不難。

身分證能幹嘛？可以證明年紀觀賞限制級電影，可以買手機辦門號，可以到銀行開個帳戶存錢，身分證可以做的事還挺多的，但你可能沒有想過，身分證還能夠拿來借款，而且比你想像的還容易許多。其實身分證借款在民間融資公司的服務項目存在已久，當你需要的金錢數字不大，也擁有還款的能力，基本上就能夠跟民間融資公司申請身分證借款。這對急需用錢或是僅缺小錢的朋友來說，身分證借款無疑是一大福音。

但是身分證在使用上還是要特別注意的，尤其在辦一些手續時得提供身分證的影本時，千萬記得在上頭註記用處，例如：僅供申請XXX信用卡專用、辦理XX電信門號專用、XX抽獎活動證明專用等等，否則一旦被有心人士利用，就會造成不必要的麻煩。相對的身分證借款算是很安全的一種使用身分證的方式，現在大部份的民間融資公司在你申請身分證借款時，並不會質押留存你的證件，很多都只是做個簡單的驗證動作，就降低證件被不當使用的機率。

前幾天一位朋友就來申請了身分證借款，當然，在此我並不提倡任何黃牛暴利等投機生意行為，但這位朋友的腦袋轉的的確很快。他告訴我，世界12強棒球賽在台灣舉辦，非常看好這次的門票收益，於是他來向我申請身分證借款，然後拿著借款去大量收購棒球賽的好位置門票，再每張多加一點金額售出給死忠的球迷。光是這兩場中華隊對上波多黎各以及委內瑞拉的球賽，就讓他賺進不少的零用錢，而他這麼做的目的，也是希望能夠多存一些錢，在2020年東京奧運時可以到日本為自己國家加油。

所以，身分證借款能做什麼？或許對很多人來說，這筆小額借款數字不算大，看起來也似乎無法成就大事，但其實如果能夠妥善運用借款，都能使自己向著夢想前進。我也遇到過蠻多客戶，利用身分證借款解決了金錢困境，或是透過身分證借款而來的錢，去踏出事業的一小步，哪怕是一個小攤車，哪怕是一次小小的投資，都會是人生逆轉的契機。