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2020-11-14-借款過度是警訊?別讓自己成了負債者聯盟

最近中國有則新聞是蠻值得讓我們作為警惕與借鏡的,新聞內容提到,因為中國有非常多的借款管道,無論是坊間小廣告、網路、APP等等,可以借款的方式與途徑真的很多,尤其是大量P2P網貸平台如雨後春筍般崛起,讓許多人在太輕鬆就能借款的情形下負債,甚至搞到最後不堪負荷。有一些負債累累的年輕人成立了「負債者聯盟」,而這些負債到底從何而來,又因為什麼原因借款,透過這個「負債者聯盟」小組調查才知道,原來現在年輕人容易過度消費,或是遭到借款平台詐騙,甚至是不把借款當負債而是把借款當多餘的錢使用,所以才會被金錢債務給困住。

借款負債的原因各不相同,但是許多人都因此而背負沉重壓力過生活,所以在這個群組中彼此訴苦、懊悔、求助的情況也常見,我們舉最簡單的例子說明,在一般正常使用信用卡的情況下,每個月刷卡的費用應該都是自己能力負擔的起,而且不會超過收入的金額,但是像這些會在借款平台上借款的人,很多是把刷卡透支額度,要嘛不是每個月只繳交最低應繳額,就是得借款來支付這些款項。所以當你將借款當作是支付工具來使用時,就很容易因為這些借款而負債累累,這種就是典型的過度消費者,付費能力遠遠低於消費能力。

另一種讓你成為「負債者聯盟」一員的原因,就是哪怕你是正當借款理由而負債,卻沒有完整的還款計畫與負責任的態度,陷入金錢困境的泥沼中也是遲早的事。最不負責任的方式就是人間蒸發搞消失,被錢追著跑又已經無路可走的時候,無法勇敢面對反而選擇逃避,甚至有些人用最極端的方式結束生命。死了真的一了百了嗎?其實不然,除非是合法的借款管道或是借款平台,否則那些壓力跟債務還是會牽累到自己的家人,與其有勇氣去死,不如痛下決心去反思自己為什麼走到今天這個絕境,不再為自己的行為找藉口,然後提起所有勇氣面對。

我稍微去逛了一下「負債者聯盟」小組上的網路討論,我蠻開心的是其實中有蠻多人是真心想解決眼前的問題,而其他人也會就自己的經驗給予意見,當然,更多的是加油與鼓勵,讓絕望的人知道,借款負債不會是條絕路。反觀台灣目前也很多類似的狀況,就拿我們公司來說,來申請小額借款的年輕人越來越多,雖然我無法知曉這些孩子借款的原因、心態跟應對方式,但都希望這只是應急的臨時狀況或是短暫的借款周轉,否則年紀輕輕就淪入負債的困境就令人感慨了。




借據-2020-03-28-「借款設定有問題?」假借款真詐騙大公開-(下)

所以我才會不厭其煩的告訴想申請借款的朋友,無論如何都不需要把身分證件正本質押在民間借款公司那,正派經營的借款公司是會詢問清楚你的工作狀況、收入資料、還款能力,然後再經過審核才會借款給你。所以那些號稱既快速門檻低又不怕你沒收入的民間借款公司,反而是你應該特別小心的借款對象,雖然很快就能解燃眉之急,看起來利息也比其他借款公司都低,一旦把身分證件給了對方,後果都是不堪設想。

另一種借款詐騙反而是最讓人防不勝防的,相信很多人都知道現在跟銀行申請借款或是辦理信用卡都可以透過網路申辦,把資料備齊並上傳文件即可,讓平常上班事務繁忙沒有時間跑銀行的人非常便利。於是就有有心人士,製作假的銀行借款申請網站,拿前陣子新聞上的案例來說,受害者在網路上搜尋借款管道,搜尋出來的資料起碼上千篇,於是就挑選了其中一間標榜著國內某知名銀行業者,然後在網路上申辦借款服務。

這借款詐騙做的非常天衣無縫,申請借款的頁面跟銀行官方網站的幾乎一模一樣,讓人看不出來真甲,受害者不疑有他,將所有的個人資料以及身份證件照片全部上傳到該網站。一個月過去了,受害者以為自己是遭到銀行拒絕借款,所以才會遲遲等不到銀行的審核消息,直到警方通知他在破獲的詐騙集團電腦裡搜尋到他的所有個資,才知道自己根本上了當。在此也提醒想要透過網路申辦方式跟銀行借款的朋友,無論是在銀行的官方網站,或是銀行另外獨立出來的申辦頁面,網址都是能夠進行查證真偽的,所以得務必當心以免受騙。

還有一種借款詐騙也是需要大家特別注意,除了銀行跟民間借款外,坊間也很多所謂的借款代辦業者,只須收取部分手續代辦費用,就能夠幫忙代辦借款事宜。當中有少部份不肖業者會告訴你,他們跟銀行的關係良好,但也是需要詳細填寫個人資料以及繳交身分證件,許多民眾因誤選借款代辦業者而吃虧的大有人在。我甚至聽過有民眾不但給了個資及身分證件,莫名其妙簽下借據後連存摺印章提款卡都一併交出,最後成了警示帳戶還得上法院。所以無論是哪種借款管道,都請務必再三確認,接到疑似詐騙的電話,也不要過度緊張,先向相關單位求證才是自保之道。

借據-2020-03-26-「借款設定有問題?」假借款真詐騙大公開-(上)

昨天接到一通號碼是886開頭的電話,一看就知道是網路電話或是國際電話之類的,接起來後對方說沒幾句,就大概知道是詐騙集團了。「請問是XX先生嗎?是這樣子的,您之前跟我們銀行申請借款,目前審核已經通過了,款項很快就會匯進您所指定的帳戶,但是因為您申請借款的時候利息的設定錯誤,我們行員又未能及時發現,現在需要重新設定,否則不但利息會超收影響到您的權益,我們也無法馬上撥款給您。」對,就是詐騙集團。

我心裡冷笑了一下,一來,這詐騙集團根本沒做好功課,我最近並沒有跟銀行申請借款,二來,如果借款過程真有什麼瑕疵,也是得本人親自到銀行去更改,怎麼可能是電話裡幾句話就可以呢?實在沒辦法繼續跟對方多聊,我只丟了一句,「真麻煩,那我不跟你們借款了,再見!」我想對方應該覺得我很莫名其妙吧。這樣的詐騙手法層出不窮,就算你真的告訴他並沒有跟銀行申請過借款,對方也會假藉核對身份取得你的銀行帳戶跟證件資料,進而利用做為其他訛詐工具。

這種算是非常陽春型的詐騙手法,反正一整天亂槍打鳥下來也會有幾個傻瓜上當,另一種借款詐騙手法就做的非常精密,也是最近我所聽說很多人受害的借款詐騙。我們一般需要借款周轉的時候,大多數人會向銀行申請貸款,或是跟親友開口,由於現在網路資訊發達,許多像我們一樣的民間借款在網路也相當多。網路借款雖然方便又迅速,但也暗藏危機,之前寫過蠻多跟民間借款公司周轉時所必須注意的事項,但人一被錢逼急了,腦筋反而使不過來,也容易成了詐騙集團眼中的肥羊。

像一開始說的電話詐騙,透過專業口吻先取得你的信任,然後再盜取你的個資,網路借款詐騙也是如此,當你透過網路搜尋到民間借款公司,黑心的借款公司就會告訴你,沒有工作沒關係,沒有薪轉資料沒關係,沒有還款能力沒關係,只要提供身分證件就能輕鬆借款。等你真的把身分證件給了對方,這些人會拿去做什麼樣的利用就不得而知了。我自己的親表弟就是這樣落入了黑心借款公司的圈套,對方的確匯了5萬元讓表弟應急,表弟將身分證質押在對方手裡,最後被拿去申請許多銀行人頭帳戶做為詐騙使用,表弟還因此吃上官司得不償失。