林代書借錢、借貸、借款資訊站

因為阿忠的故事是個非常特別的例子，我也曾在「是不是該不顧公司規定借錢給他圓夢？」與「應該遵照公司規定只借錢給有能力償還的人？」兩者間猶豫。於是我約了阿忠到公司面對面，希望能藉由談話更瞭解他的需求，或許能在談話過程中探知出他的真假。

當阿忠對我說完他所有的偏鄉醫療計劃後，我心想，就算規模再簡單，一間小診所要成立也得花不少錢，但阿忠告訴我，有些器材已經有醫療單位願意贊助，也有兩位護理師願意同行前往，借錢的原因是得增添藥品針劑，以及一些醫療耗材等等，希望我能夠幫忙借錢讓他實現夢想。

除了口述計劃，阿忠也準備了完整的企劃書，其實金額真的不小，但我心裡已經決定，無論這錢能不能要回來，我都很願意借錢給阿忠。人生中能夠遇到幾個像阿忠這樣的熱血青年？大多數的年輕人，連自己想要什麼？夢想是什麼？都不一定清楚的，但有個人在生命的最後，還能有這樣的熱誠，真的非常難得。

借錢出去的一個月後，我收到阿忠在南投山區寄給我的照片，一間小小矮房改建成的小診所，簡單但完善的設備，阿忠跟護理師幫爺爺奶奶看診服務，還有當地民眾送給他的蔬菜水果，每張照片上的阿忠都好開心好幸福，但也看的出，病魔在他身上留下的痕跡，削瘦的身形與蒼白的臉色。信裡他告訴我，他的時間不多了，已經放棄放療與化療，希望在剩餘的時間裡做自己想做的事。

一直到兩個月前，我接到護理師打來的電話，告訴我阿忠已經離開人世的消息，生前已經有安排亡故後所拿到的保險金，將借款連本帶利的還給我們，也在接到電話沒多久，由阿忠的父母親自送到林代書這償還。我很感慨，其實這筆借貸我根本沒打算要回來，也算是對社會的一些回饋，借錢給阿忠，應該是我覺得最有意義的一次服務了。

來跟林代書借錢的朋友，背後都有屬於自己的故事，有些人是因為生意周轉不過來，有些人是生活暫時過不去，有些人則是想借錢來換另一筆債務，故事都不一樣，有百百種的無奈、心酸、可惡、可悲、絕望等等情緒。今天的故事比較沉重，主角在前陣子已經離開這個世界，但我很慶幸在那時參與到他為自己人生拼搏的階段，雖然，我們只有借貸的關係。

阿忠打電話給我們的時候，一開始業務是不願意借錢給他的，一方面是因為阿忠當時無業中，而且也沒有任何可以抵押擔保的物品，另一方面，他已經是肺腺癌第四期，醫生告訴他最多只剩下半年的時間。這樣的借款誰敢借出去呢？極有可能永遠都要不回來啊！別說是我們公司的業務不願意，如果不是聽了阿忠的故事，我也絕對不會借錢出去的。

他打了好多次電話，我實在忍不住把電話接過來，也就這樣聊了起來。阿忠原本是某大醫院的骨科醫師，發現自己罹患癌症後就辭去工作專心化療，但天不從人願，化療放療都沒有辦法醫治已經病入膏肓的自己，龐大的醫療費用讓他的存款化為烏有，偶爾得靠跟朋友借錢過生活。

但阿忠找上我們並不是為了借錢度日，而是想實現他心中保有的夢想。他告訴我，小時候開始就是爸媽安排他的人生，念貴族學校，考公立大學醫學系，進入大醫院成為專科醫生等等都是。但其實他一直想去那些醫療資源很缺乏的偏鄉地區，成立一間小診所為當地民眾服務，只是礙於這一路都是父母安排好的道路，也只能把這夢想放在心中。

電話裡聽的出阿忠對於自己人生的無奈，也是，從小到大都沒有辦法為自己決定一件事，只能聽從父母的指示，心裡壓抑著多少的夢想與願望無法實現，對這樣的孩子來說其實很悲哀。但聽到這裡還是沒有打動我想借錢給他的念頭，不過我對這大男生的故事越來越有興趣了。

沒錯，繼上兩回討論到很瞎很扯的借錢理由後，前幾天一位我實在不想聯絡的朋友又打電話來借錢，真的是看到電話號碼就想直接掛掉的那種。其實無論是朋友還是客戶，只要你有借有還，我都秉持著歡迎大家來借錢的態度，可是千萬別踩到我的地雷啊！

客戶還好，當客戶打電話或是上門來借錢，我們不太過問為什麼來借貸的原因，畢竟每個人都可能會遇到難以啟齒的困難。但朋友就不一樣了，基於感情道義上，難免會關心稍微探聽一下狀況，只是常常遇到那些編造一堆超瞎借錢理由的親友，就真的很讓人翻白眼了。

這位朋友打電話來一開頭隻字未提借錢的事，只說到最近跟女朋友的感情狀況不太好，工作一直維持在錢少事多老闆賤的狀態，家裡也是一團混亂。我心裡並不感到奇怪，據說這位朋友非常好吃懶做，一個星期上班五天就幾乎天天遲到，稍有不順心就請假不上班。這樣的生活態度，想不混亂都很難。

廢話先說了一堆後就開始進入借錢正題，一開口就是借5萬元，這數字不多不少，所以我還是問了原因。女朋友懷孕六次都拿掉，然後兩個人就開始不順利，有個道行很高的老師告訴他們，是嬰靈在作祟，所以得做幾場法事超渡那些無緣的孩子，否則會嚴重影響到他們的生活。

聽到這裡我的白眼早就翻到外太空去了，應該算是本人人生中遇到最瞎借錢理由的前三名吧？先別談嬰靈跟法事，你讓女朋友懷孕六次墮胎六次？為什麼不乾脆去結紮而選擇當一個讓女朋友受苦受難的王八蛋呢？還敢在電話裡告訴我，前幾次臨時來跟我借款幾千元都是因為帶女朋友去墮胎？拜託千萬別讓我當那個間接的殺人兇手可以嗎？

他還沒把話說完，我直接在電話裡拒絕了他借錢的請求，因為這些狗屁倒灶的理由不但很瞎，還非常令人生氣！這又再次證明，跟人借錢時說話的藝術有多麼重要，氣歸氣，還是希望有需要借款的朋友來找林代書幫忙啦！

曾經有專家說：『賺到的錢不是錢，放進你口袋裡的錢才是錢。』但老人家長年的經驗則是會告訴你：『放進你口袋裡的錢也不是錢，能留下來的錢才是錢！』是啊！我們常常如此，每個月賺到的薪水，停留在口袋裡的時間都不久，甚至得借錢度日，到底是什麼原因，往往也搞不清楚錢花到哪裡去了！

既然想不透錢花到哪兒去，不如訂定一些目標，改變用錢的習慣跟態度，徹底擺脫痛苦的借錢人生。

1.儲蓄是讓錢停止流失的好習慣
在領到薪水之前，就必須先規劃好使用方向，扣除那些固定的必要開支，像是伙食、交通、房租等等，把剩餘的錢大部份存進銀行裡，雖然小錢生不出多大筆的利息，但至少把不必要的支出減少。一旦有計劃性的儲蓄，存錢就會是一種習慣，哪怕臨時需要動用到金錢，也能有預備金使用，避免掉得跟人借錢的窘境。

2.設定目標為了夢想不再亂花錢
為自己設定一個眼光很遠而且比較困難的目標吧！例如買房、買車、結婚等等，因為有目標有夢想，每一分錢都會學著花在刀口上。但要記得，不要因為夢想太過遙遠而輕易放棄，一開始可以設定比較近程的目標，像是出國旅遊或是犒賞自己之類的，慢慢將夢想逐漸擴大。久而久之就會發現花錢習慣改變了，開始開始不愛娛樂、不喜歡亂買東西，對錢也更有管理概念了。

3.擁有記帳的習慣每月檢討開銷
你知道自己一個月到底花多少錢嗎？到底該如何弄清楚自己的消費習慣呢？我覺得記帳就是一個很好的方法，透過記帳的方式，會清楚看見哪些是該花的？哪些是根本可以不用買的？是否有借錢欠債的狀況呢？區分清楚之後，花錢的時候就會變得理智，花錢的慾望也自動降低了，存款簿的數字也自然成長變快了！

4. 只花皮夾內的現金

這招真的很不錯！出門皮夾裡一律都只放1千元，然後只會花皮夾內的錢，如果不夠，就不消費了，拒絕養成領錢的習慣，甚至連金融卡和信用卡都不要帶出門，就能讓自己的錢妥善留下來。當你每次要花錢打開皮夾時，看到裡面的鈔票不斷減少，無形中就會有所警惕，也比較不會衝動消費，只要能做到當週不見底或透支，就代表你已經懂得節制消費了。

5. 借錢欠債也是種另類存錢法
說了蠻多有關借錢投資的方式，其實這也算是一種另類的存錢方式，借錢的狀況百百種，有些人挖了東牆補西牆永遠還不清債務，有些人則是借貸進行投資讓錢生錢，最後自己跟債主都是雙贏局面。所以聰明的借款人，會把借來的錢投資，順利的話把本金跟利息還有屬於自己的獲利都連同賺回，為自己解除困境。

有沒有一種方式是能夠讓人願意借錢給你，同時被借錢的人還能愉悅心甘情願呢？其實說話的藝術很重要，這是一種心理學，當你說話的時候除了把自己借錢的目的完整表達外，也考量到對方的想法與情緒，就能構成一段完美的金錢借貸對話，大大提高對方借錢給你的意願。這裡提供幾種正反兩面的借錢說法，給大家參考看看囉！

舉例一：雙贏不吃虧借錢法
○：你借錢給我，我每個月付10%的利息，當做是你借錢給我的酬謝好嗎？
Ｘ：借錢給我嘛，好朋友幹嘛談利息呢？

其實沒有人是該天經地義的借錢給你，為了提高借貸成功的機率，適當丟出一點誘因，自己能夠紓困，對方也能多少從借錢給你這件事得到點好處。

舉例二：狗腿吹捧借錢法
○：你真的很有投資眼光耶，跟著你一起投資絕對沒錯，可惜我現在沒有錢，是不是能跟你借錢，等我們一起賺錢還給你好嗎？
Ｘ：唉呀你投資那個很危險啦！你借錢給我，我告訴你什麼才是投資！

千萬不要得了便宜還賣乖，其實人們對借錢這件事都有高度防備心，怎麼讓對方軟化進而借錢給你，就得從對方的心態弱點著手。

舉例三：引發同情借錢法
○：上個月車禍賠了一筆錢給對方，這個月整個卡不過來，過年又快到了，你知道的，一想到紅包包不出來爸媽肯定擔心，那表情我想到都心痛。
Ｘ：不要問我發生什麼事啦，與其一直問不如乾脆直接借錢給我。

記住，真的把你當成親友，願意借錢給你的人，在這個方法就會一覽無遺，因為那些把你當成親友的人，當你遇難時是會義無反顧的伸出手幫忙你的。

舉例四：逆向反面借錢法
○：我知道一種可以賺錢獲利的方式，不然這樣，你出錢我出力，我們一起合作來賺錢好嗎？出錢的是大股東西，利潤你就佔7成。
Ｘ：我有個賺錢的管道，你借錢給我，等我賺錢再還給你。

讓借錢給你的人把借錢這件事當做是一種投資，是很高招的方式，對方會有獲利賺錢的期待，也有一種「借錢給人還能賺錢」的安心心理。

尚志曾經是幫會中的權力核心，手下小弟幾百人，前科紀錄檔案厚的不像話，進出監獄的次數連他本人都記不得。最近這回坐牢的原因是重傷害，關了近14年才出獄，這個在黑道鼎鼎有名的大人物，第一次跟他的相遇，就在我的辦公室裡。整齊的服裝儀容，白襯衫透出底下刺青的圖騰，臉上仍然是不經意的殺氣，但說出的每句話都非常誠懇，跟我印象中的黑道老大不太一樣。

我以為他是來借錢的，其實是來應徵工作，出獄已經近半年的他，求職四處碰壁，不是被他的前科紀錄給嚇退了，就是畏懼那退不去的江湖味。知道尚志的來頭與背景後，我其實也有點怕怕的，心想如果這傢伙真的成為同事，我每天肯定嚇的閃尿啊！結果，江湖味僅是停留在他的臉上，一提到心愛的兩個寶貝女兒，那充滿殺氣的臉龐，顯露天下所有爸爸都有的慈愛。

只是那時候公司的職缺沒有適合尚志的，我也只能請他先回家，未來有適合的工作會再引薦，但是他並沒有失志或沮喪，坐在公司的休息區思考了很久，似乎想到了什麼而再度走進辦公室。我知道，這樣背景出身的人很難找工作，但當時真不知道自己能幫上什麼忙，我唯一的功能只有借錢啊！

沒錯，前半輩子幾乎不愁吃穿、跟借貸完全扯不上邊的尚志，再進到辦公室時對我說的第一句話，就是想借錢。我還記得非常清楚，尚志眼神堅定的告訴我，這陣子他找不到工作，就在心裡計劃乾脆自己創業，白天努力找工作，晚上回家就跟家人討論，現在缺乏的就是資金，所以請我們務必幫忙借錢給他。

他拿出包包裡A4大小的一疊紙，都是每天找工作回家後，跟老婆討論出的創業構想，無論是早市裡的童裝店，夜市裡的美食攤位，夫妻擅長的土水工程等等，都各自規劃出藍圖跟計算所需資金。那看的出來是非常認真的，密密麻麻的文字，美術真的很不及格的構圖，隨時都添上一筆的想法，我就知道，這個借錢的忙，幫定了。

現在尚志有固定的時間在輔大花園夜市，跟老婆一起經迎烤肉攤，客人總喜歡叫他刺青老闆，因為無論夏天冬天，他總是穿著方便工作的背心，露出滿背滿手的刺青，揮汗烤著美味的串燒。他告訴我，雖然他沒有辦法擺脫那些受側目的過去，但現在起的每一分鐘，他是支撐整個家的一家之主，從老大變成老爸，他甘之如飴，也感謝當初我們借錢相助，如今債務都已還清，卻依舊有深厚的情誼。

擁有財富是這世界上大部份的人的夢想，也都能明白錢不是萬能但沒錢卻萬萬不能的道理，但不是每個人都能如願以償，有些人奮鬥努力了一輩子還是窮困必須借錢度日，有些人聰明利用機會賺上人生好幾桶金。所以，借錢、花錢、存錢跟賺錢，這四者你最喜歡哪一件呢？其實沒有絕對的好與壞，端看你對這四件事所抱持的態度與思維。

以往老人家們會教導我們的，這四件事的先後順序就會是，先不要去借錢負債，然後努力的賺錢，扣除生活所需後存錢，有多餘的才能夠花錢。老人家的方式固然是穩定而且無風險的，但是，卻少了動力，我們把想法倒過來去思考，若是你的人生目標訂定在借錢跟花錢兩者身上，就會有動力想辦法更積極的賺錢，最後才把還掉借錢與花錢後的剩餘，拿來存錢或是繼續投資以錢滾錢。

簡單來說，很多白手起家成功的企業經營者，若不是當初靠著借錢來募集資金成就事業，或許今天都不會有如此光景。我身邊就蠻多懂得投資的聰明朋友，他們會在景氣亮紅燈，甚至股市低迷到不行時，抵押財產借錢投入股市，所有人都認為他們瘋了，怎麼會在最危險的時候讓自己雪上加霜借錢負債呢？但熬過這些金榮風暴後所留下的，卻是大躍進似的倍數財富。

最近來跟林代書借錢的朋友，越來越多是自己有獨特的投資眼光，也有幾成的獲利把握，只需要一小部份的資金就成完全夢想，所以來找林代書幫忙。而這樣的小額借錢方式，就算未來輸給了自己的眼光不夠準確，也不至於損失太多，都還在能負荷的範圍，其實也算是種另類的借錢負債投資。為自己拼了賭一把，除了證明能力眼光，也是給自己一次積極改變人生的機會。

態度決定命運，成為有錢人並不是財富累積到多少，或是月薪年薪得到達多少，而是要時時告訴自己，我就是有錢人，無論借錢花錢賺錢存錢，都是我成為有錢人的武器之一，當這觀念根深蒂固紮進自己的腦袋裡，那離真正的有錢人就不會太遠了。

一個媽媽擰著兒子的耳朵來還借款，邊指責我們借錢給他兒子是在害他，邊痛罵兒子來借貸是件非常丟臉的事。我被吵鬧聲吸引住了，走出辦公室問了問這媽媽，有沒有問過兒子為什麼來借款？媽媽氣急敗壞的說，無論兒子借錢的理由是什麼，都不應該沒有跟家人商量過就衝動亂借貸。

嗯，我能諒解媽媽的想法，畢竟兒子一開始是該跟家人討論過自己的困難，雞婆的問了問兒子理由，她兒子告訴我，他跟幾個同學一起在網咖搶到20張五月天的門票，想拿到網路高價賣掉，存一筆錢同學可以在畢業前大家一起出去玩。但是苦無本錢，湊一湊也才一萬多，所以才找我們借款幫忙。

雖然賣黃牛票不太合法，但這頭腦還挺聰明的，而且憑自己本事搶到演唱會門票，又有什麼不可呢？而且被媽媽架來還借款的前一天，他早就跟所有買家完成交易，也準備好把借款拿來還給我們，在我的觀念中，其實這有何不可呢？所以我非常認同兒子沒有先跟家人商量就貿然借貸，這個行為不可取，但是媽媽認為借錢很丟臉這件事，我就不認同了。

人的一生中，能夠為自己賭一把的機會有多少？尤其當步入中年，有了另一半有了孩子，背上房貸車貸，很多時候就會顧慮太多而無法孤注一擲。但如果願意狠下心來，為了財富為了美好將來賭上一把，就別拿尊嚴當一回事，社會就是打破平凡人尊嚴的地方，既然我們來到這個社會，就為自己活一次吧！即便脫一層皮，也是為了成長

一生之中必須要賭一次，適合我們賭一次的時間，就是我們了無牽掛、即使重來也不過如此的時候。在這個時候，我們精力充沛，想像力豐富，衝勁十足，接受新知識新事物、適應新環境的能力都比較強。父母健在，身體健康，自己又沒有每月必供的房貸或車貸，沒有必須維持的家庭開銷，為什麼遇到想做的事情不去做呢？即使是賭，大不了就是一個輸，輸了又怎麼樣，大不了從頭再來！

應該有蠻多人看過「海苔億萬富翁」這部電影，故事內容正是講述泰國知名零食小老闆海苔的創辦人兼執行長伊提帕，它不僅是泰國No.1的海苔品牌，同時外銷二十多個國家，創業故事更被拍成電影。

正當台灣許多年輕人正為了平均月薪過低的問題憤憤不平時，伊提帕早在十九歳那年便決定做自己人生的主人，當時父母親四處借錢欠了一屁股債，從此伊提帕的人生就不同了。一心想創業改善家計的伊提帕，手上拎著簡單包裝的海苔，找上全國最大的超商通路，這樣的勇氣與決心，是現在很多年輕人無法擁有及體會的。

我們總是左思右想，怎麼做才是最好的選擇，最後的結果是永遠受困在當下，不行動永遠是最下策，特別是當你處在逆境時，要擺脫困難，就去做你在順境時不會做的事情，用你在順境時不會採用的方法，只要動手去做，事情就會好起來。如同當你貧窮時認為不該負債，逆向思考看看，或許借錢讓錢滾錢才是讓你擺脫困境最好的方式。

雖然說，這樣成功致富擺脫借錢人生的案例，多少也需要點運氣，但最基本的觀念還是要把自己能夠當有錢人的態度深耕在腦袋裡，排除掉窮人的思維，才能一步步改善自己的生活，讓人生富有。富人讓錢為他工作，窮人為錢而工作；富人賺錢後借錢加碼，窮人賠錢後借錢加碼；富人花錢為投資，窮人花錢為消費；富人在乎賺錢致富的方法，窮人在乎借貸負債的多少；富人想改變命運，窮人想改變生活。

有錢人與窮人的最大差異是：窮人把一塊錢當一塊錢花，用錢換取眼前想要的東西；有錢人則把每一塊錢都視為「種子」，每種下一元，就努力賺回十元、一百元，或是更多。所以，讓自己成為邁向成功之路的強者，因為唯有強者創造機會、而弱者只能等待機會，你的選擇將決定你口袋的深度，就從現在開始吧！

一位朋友跟我抱怨，每天要上超過9小時的班，甚至經常性的假日加班，每天不是出門工作就是回家睡覺，但銀行戶頭裡的數字還是非常可憐。這是一種無意識貧窮在困擾著你，所謂的無意識貧窮是指由於自己的潛意識不斷接收來自周圍的錯誤訊息，導致自己在無意識間選擇了不會有錢的行為的一種無意識狀態。

就像催眠一樣，你常唉聲嘆氣的哭喊沒有錢，你就會被囚禁在無意識貧窮的牢獄裡，不管怎麼努力工作，都不能擺脫貧窮的命運。這時候還千萬不能有意外發生，如果臨時需要一筆錢應急，除了求助跟銀行親友借款一途，你還能怎麼辦呢？漸漸地，就會被無意識貧窮狠狠地綁縛住，借貸越來越多，人生越來越慘。

相反的，當你埋怨自己的工作時間跟銀行存款不成正比時，如果能夠換個方式思考，情況就會完全不一樣了。思考A：為什麼我花那麼多時間努力工作，怎麼還是沒有錢？思考B：我有很多時間在這間公司學到更多的東西，這都是無形的財富。發現這兩種思考方向的不同了嗎？

再舉兩個例子，思考A：好煩喔！假日還要來公司加班，連想在家裡睡飽補眠都不行！思考B：好棒喔！假日加班費是雙倍耶！反正放假去看電影逛街都會亂花錢。思考A：月底了荷包空空，到發薪水前只能靠跟同事借貸過日子了。思考B：一直到發薪水錢可能會不夠用，跟同事借錢來搶五月天演唱會門票，高價賣掉就可以還掉借款又有錢用了！

這再一次證明了，如果你願意在情況最糟糕的時候正向思考，結局就會完全不一樣。不要一眛的窮忙，擺脫無意識貧窮思考，讓無意識的變窮行為，轉變成潛意識的富有行為，讓那些越窮越忙的日子，改變成越忙越富的生活。