假設你借 100,000 (本金)

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您的貸款試算結果

貸款金額： 100,000 元，

利息總計： 544 元，

本息總計： 100,544 元，

費用總計： 0 元，

總費用年百分率： 1%，

第 1 ~ 12 期 每期應還款本利和 8,379 元 (第一期，利率： 1%)，

最後一期 應還款本利和 8,375 元 (第一期，利率： 1%)。

期別	應還本金	應付利息	本息合計	尚欠本金
1	8,296	83	8,379	91,704
2	8,303	76	8,379	83,401
3	8,309	70	8,379	75,092
4	8,316	63	8,379	66,776
5	8,323	56	8,379	58,453
6	8,330	49	8,379	50,123
7	8,337	42	8,379	41,786
8	8,344	35	8,379	33,442
9	8,351	28	8,379	25,091
10	8,358	21	8,379	16,733
11	8,365	14	8,379	8,368
12	8,368	7	8,375	0
總計	100,000	544	100,544

By 理財試算小工具：消費者貸款計算

 

小額借貸起源

小額借貸最早起源於孟加拉，1970年代，穆罕默德‧尤努斯創立的格拉明鄉村銀行，一種針對窮人借款的信用貸款。

根據微型貸款高峰會(Microcredit Summit Campaign)的定義：「微型貸款」是一種透過小額借款等金融服務給低收入、貧困的民眾，讓他們能夠自我雇用、產生收入，以幫助其個人及家庭的方法。一般來說，由於考慮到利潤空間、借款人士有限的還款能力及高風險，傳統發放商業貸款的銀行對這類貸款業務並不感興趣。穆罕默德·尤納斯與其創建的格拉明鄉村銀行因在發展中國家推廣微額貸款而一起獲2006年諾貝爾和平奬，以表揚他們在社會底層推動經濟和社會發展的努力。

小額借貸特色

• 基本特色：小額借貸指向低收入群體和微型企業提供的額度較小的持續信貸服務，其基本特徵是額度較小、無擔保、無抵押、服務於貧困人口。小額借貸可由正規金融機構及專門的小額借貸機構或組織提供。
• 組織按照業務經營的特點，分成兩類
  • 商業性：又稱制度主義，強調小額借貸管理和目標設計中的機構可持續性，以印尼的人民銀行為代表。
  • 福利性：又稱福利主義，注重項目對改善貧困人口經濟和社會福利的作用，以孟加拉鄉村銀行為代表。

小額借貸改善貧窮階級

穆罕默德‧尤努斯堅持窮人一樣有權利貸款，提倡貸款應成為一種人權。由於資源主義天然地傾向資本家，富人可以用錢滾錢，而窮人沒有第一筆錢，就很難擺脫貧窮。因此，穆罕默德‧尤努斯創辦以小額借貸為主的格拉明鄉村銀行，讓窮人在無需擔保或抵押的情況下，借到小額貸款，平均貸款額度為130美元，提供這第一筆錢，利用小額借貸得到投資或創業的小成本，相信個人的創造力和潛力，窮人階級的人們才能靠自己的立量擺脫貧窮。

目前從事小額信貸的機構，貸以窮人小額資金，貸款期限比一般商業銀行短，還款頻率較高，並透過團體借款（Group Lending）的方式做為信用保證以降低風險，還款率大多逼近百分之百，營業支出成本和利息利潤是可以永續經營的。這也證明了，窮人也可以借錢還錢，靠自己的力量跳脫貧窮–只是需要一個機會。

諾貝爾評審委員會在讚辭中指出：和平得以延續，端賴多數人能脫離貧窮，小額信貸便是達成上述目標的工具之一，而社會底層的擺脫貧困，亦有助於深化民主與人權。尤努斯和鄉村銀行證明，即使是赤貧之人，也能努力改變人生。

小額借貸的流程

一般的小額借貸的流程相當簡便，只要符合各銀行的申請條件，備齊相關文件資料，提出申請，經過銀行評估之後，即可完成小額貸款的手續，借款額度大約為幾十萬元左右。

申請相關文件

1. 本人及配偶的身分證影本。
2. .戶口名簿影本。
3. 本人服務單位最近十五日內開立的在職證明。
4. 本人最近一年度的薪資扣繳憑單。

小額借貸跟一般信用貸款的區別

小額借貸也是屬於信用貸款的一部分，差別在小額借貸的對象一般是個人，根據銀行的不同額度大約在幾千到幾十萬左右，可以做為留學、生意成本、買車的用途。一般信用貸款對象可以是個人也可以是公司行號，設限額度通常大於小額借貸，額度可以到幾百萬元，大致用途為買房、生意周轉…等等用途。

 

房屋貸款，是將房屋作為抵押的借貸方式。

房貸還款方式短期貸款

若個人僅須短期週轉，則以短期房貸較佳，但利率較高，期限內未清償者，則須再對保一次(一般為一年期較多)。

週轉性貸款若購屋者無貸款需要

但生意上往來有可能需用到資金，可先行設定抵押權，先行至銀行辦理對保程序，待有動用到資金時，可隨時去銀行提領，此型貸款適合有經常性資金出入之消費者。

本息平均攤還法

大部份房貸戶皆採行本攤還法，其優點為固定繳納本金加利息之金額，每月支出固定，有利本身理財之規劃。

還本寬限期法

消費者在剛買完屋時，搬家費用、裝潢、購置家電等大筆開銷，再加上每月本利攤還之貸款款項，可能負擔過重，則可考慮此類型之貸款，貸款一到五年先繳利息（大部份銀行核准條件為一到三年），待寬限期過後再以本息平均攤還，本型貸款有利於剛購屋者的壓力疏解。

本金平均攤還法

本型貸款是屬於較省利息的，在每個月平均返還固定之本金、利息逐月減少，每月繳款愈來愈少，有如倒吃甘蔗，但以剛購屋者的經濟成本來講，算是較危險的，如果資金不是非常充裕，有可能會繳不出本金及利息之金額。此類貸款通常是小額貸款或房價四成五以下的貸款，比較適當。

房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，銀行經過審查合格，向購房者承諾發放貸款，並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。