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大家都說，不用借錢欠債就是一種「有錢」的作為，但是這是一種消極的想法，把收支維持在平衡點上，雖然不至於負債，但也苦無資金能夠實現自己的願望或是夢想。所以我們都想，除了不需要借錢欠債之外，最好能夠擁有更多的財富，過著優渥有品質的生活。

但人生就是這樣，意外總是在不經意時來臨，患上重病、交通意外、親人離世這些事故都需要金錢，而意外便是那個讓你無法致富的因素，甚至突然間就會將你擊倒。所以我們常聽見某個意外使某個人陷入生活困頓中，嚴重的，還得借錢度日。

為了保障有足夠的金錢應付這些意外，甚至不會讓這些意外成為你變成有錢人的絆腳石，保持一些正確的理財觀念是必須的。最重要的是，如果你現在就處在荷包緊縮，借貸外債滿身的狀況，不妨聽聽我們的意見，讓自己先脫離困境。

首先，把目前所面臨的金錢困難細列於眼前，並定下明確的目標逐一解決，聽起來似乎很容易，但問題的難以解決往往不是因為問題本身的艱難，而是在於你有沒有下定決心去處理。不要習慣拖延，要坐言起行，愈多時間未必使解決問題更容易，反而是多了籍口自己不嘗試不開始。

別害怕自己身上背著債務，與其花時間去感慨為什麼別人有錢而自己借貸累累，不如回頭去檢視問題所在。你身邊一定有種成功人士，不但不需要為錢煩惱，投資理財都自有一套，甚至有多餘的錢借款給他人。研究、觀察、學習與模仿對方的金錢觀與消費行為，從他們身上得到啟發，自然能找出正確的理財方式。

還有，不要把錢花在那些不會有利解決金錢困難的事情上，例如賭博、高風險投資、不必要奢侈消費等等。如果以上這些方式你都願意嘗試，而且充滿勇氣去面對問題，未來「借錢負債」這檔子事就永遠不會發生在你身上，替自己鼓勵與加油吧！

每個來跟林代書借貸的客戶，背後都有一段不為人知的故事，這些年來也聽了很多，都快能寫成好幾本書了，有些聽了會讓人感慨萬千，有些則是警惕自己謹慎小心。無論如何，最近很想跟大家一起分享這些小故事，讓他們的借錢故事，成為大家的借鏡。

林媽媽幾年前跟丈夫離了婚，在結婚30年後才離婚的這個時間點，對女人來說是一種考驗，畢竟50多歲的她脫離社會已經很久，也沒有特殊專長，離婚後該怎麼辦？得怎麼養活自己？要找什麼工作？要怎麼過生活？對林媽媽來說，這些都非常困難。

離婚後馬上被趕出夫家的她，也沒有娘家可以依靠，只能靠朋友介紹四處打零工，窩在朋友家的一個小角落安身。跟她的緣份，是有一回無意間在麥當勞門口看見林媽媽正在派發廣告單，發著發著竟然就隔著玻璃窗在我面前倒下，我趕緊衝出店外看看需不需要幫忙，正想打電話叫救護車時，被林媽媽的手擋了下來。

她告訴我，她只是餓了好多天，又不敢跟朋友借錢吃飯，一時無力才腿軟倒下，於是我把她扶進店裡，買了兩個套餐，一份讓她果腹別餓著肚子，一份用袋子裝好留著下一餐。林媽媽一邊吃著，一邊告訴我她的悲慘故事，那時我家裡正需要人來幫忙照顧失智的阿嬤，於是我索性邀請她到家裡工作然後住下來。

在我家工作的這段時間，我發現林媽媽的手藝特好，尤其是特製的辣椒醬跟黃金泡菜，讓每個到家裡做客的親友都讚不絕口。突然間有個想法，或許能夠幫助她成就自己的事業，未來也能靠自己好好過生活。

我告訴她，既然拿手的辣椒醬跟黃金泡菜頗受好評，不如量產這些商品，透過網路、實體店家來販售，也是一條不錯的發展道路啊！但是林媽媽眉頭一皺，覺得自己沒有資金去添購器材，一開始所需的成本雖然不高對她來說也是困難。

我告訴她，我可是借貸給人的專家，希望她能夠靠這筆借款，重新開啟自己的人生。於是，我借出了幾萬塊給林媽媽，讓她去購買原物料、烹飪器具、包材標籤等等，還教她怎麼在網路上行銷商品，也陪著她去各大市場一家家推銷請對方代銷。

短短半年，林媽媽就把借貸全都還清了，阿嬤過世後她也能夠離開我們家自立生活，我們彼此常見面，她總會帶上幾罐新開發的產品要我幫忙試吃，而我也會靜靜聽著她訴說未來的夢想。這就是林媽媽的借貸重生的故事，讓我這個當初借錢出去的人，心裡獲得非常強大的慰藉與溫暖。

談了很多借貸借款的大小事，其實無非是想給大家一種對金錢正確的觀念，我們也常說，若處在困境裡哪怕只是一分錢都可能逼死自己。所以當你面臨到急需用錢的時候，又要顧慮人情事故拉不下臉來求人，又要擔心四處碰壁顏面盡失大受挫折，該怎麼辦？

拿信用卡去預借現金是馬上可以解決燃眉之急的方式，不過有金融常識的人都知道，拿信用卡去借錢的利息高的嚇人，雖然只要透過ATM提款機就能提領到所需要的小額借款，但往後要付出的利息跟重擔可是得好好考慮清楚的。

向銀行申請個人信用貸款也是方法之一，但是向銀行申請信貸借款最大的壞處，就是等待的時間很久。現在蠻多銀行推出24小時可立即撥款的信貸，大家可能要注意廣告中的盲點，所謂24小時可借款的信貸，原則上你必須已經跟該銀行保有一段時間良好的往來紀錄，例如信用卡或是其他貸款產品等等，才有機會這麼快速成功跟銀行借錢。

再來則是硬著頭皮跟親朋好友開口借貸，先不論「開口借錢」這件事得做多少的心理準備，光是想到可能被拒絕或是被列入不往來黑名單，就夠心裡難受的了。尤其是人往往開口第一次，就容易發生第二次第三次第N次，慣性借貸或是借款後不信守承諾，則會讓自己變成大家敬而遠之的對象，也會讓人格蒙上一層污點。

如果你真的走投無路了，無論你是信用卡紀錄不良、銀行不願意通過信貸、還是沒有一個親朋好友願意借款給你，都歡迎你來找林代書商量，我們將客製化你的借款需求，彼此討論出最適合你的借貸方式，起碼不用害怕被拒絕，也不需要看人臉色，讓自己輕鬆渡過金錢難關。

上一篇說到的那些借錢不還的爛理由，你是否也心有戚戚焉呢？我個人是真的常遇到一堆千奇百怪的爛藉口，搞的自己借錢幫助人，錢不但要不回來，還落得一肚子委屈的難堪。還有哪些借款不還的爛理由呢？讓我們繼續看下去。

(六)、第一天：我匯過去了。第二天：我真的有匯。第三天：一定是銀行有問題
真的不要把借錢給你的人當成傻瓜，一直騙說有匯款，卻像懸案一樣找不到紀錄，先說匯款要隔天才會到，隔天再說匯款資料有誤，再隔天就說匯錯了要重匯，最後乾脆推給銀行系統出問題。全世界都知道ATM匯款只要資料正確馬上就會入帳了，到底是自己騙自己還是把人當呆子呢？

(七)、我真的沒有錢還你，臉書上吃喝玩樂都是工作來著
你一定看過這種非常不要臉的人，借錢用來吃喝玩樂，臉書上總是看的到他在某某五星級飯店喝下午茶，或是在某個觀光景點悠閒打卡，過著人人稱羨的生活就是不願意把借款還給你。還會告訴你那些奢侈的生活都是因為工作，或是表面上的假象，真相其實就是老娘寧可吃喝玩樂也不還你錢啦！

(八)、你有借錢給我嗎？有借那麼多嗎？真的假的？
遇到這種真的會很想把自己掐死，不知道對方是真的記性不好，還是根本裝傻，為了想討回這筆借款，還得事先準備好所有借貸的證據，像是對話紀錄、匯款紀錄等等。否則一旦對方死皮賴臉又裝傻不記得，你沒有彼此借貸紀錄，就會非常難討回這筆錢了。

(九)、我被盜帳號了，所以你借錢出去的人不是我
這個上一個裝死的有異曲同工之妙，但上述的只要存有借款紀錄基本上都還能把債款要回來，但如果對方一口咬定當初在LINE上、臉書上、簡訊裡跟你借錢的人不是他，而是盜帳號的小偷，那還真的是只能把苦往肚裡吞。這時候不妨威脅對方決定報警將小偷繩之以法，是否自導自演這齣鬧劇自然就能清楚明白。

(十)、錢沒有，爛命一條，不然你想怎樣？
借錢最怕怕怕怕怕遇到的就是這種，反正他就是嗆明了不還錢，你也拿他沒辦法，甚至有可能反被對方威脅，你也不會真的拿他的命來抵債，大部份的人就是會認栽倒楣。最好的辦法就是絕對不要再有下一次借貸了，別製造對方死皮賴臉的機會。

老實說，跟人借錢一點都不難，只要臉皮厚一點、誠意多一點，膽子大一點，基本上肯開口就有機會成功借貸。難的是什麼？是把錢借出去後要人還錢，才是既艱深又為難自己的一門課題啊！所以常會面臨對方說出各種借錢不還的理由，也得有這筆錢根本要不回來的心理準備。

(一)、錢什麼時候就會進來，到時候我馬上還給你！
這是每個借款人都會用的藉口之一，他會跟你明白表示「我不是沒有錢喔，只是錢還沒進來，到時候一定還給你的。」，但會說出這話的人，通常就會一次拖過一次，每當逼近錢進來的日期，就會再找出理由再拖延，十足令人惱火。

(二)、好朋友談錢太勢利，幹嘛為了那小錢傷感情？
很明顯的這就是利用友情綁架你，搞的你好像要他還錢就是一種對朋友不仁不義的行為，如果金額不是太大，還真的有人會因為怕傷感情就不向對方討債了。有時候也蠻想回問對方，如果談錢太勢利，那幹嘛開口跟我借錢呢？

(三)、誰誰誰也欠我錢，等他還我我再還給你
這蠻令人火大的，某某人欠你錢與我何干呢？如果對方不還錢給你，那我這筆借款豈不是有去無回？借錢本來就是一碼歸一碼，從來就不應該是A借錢給B，B借錢給C，然後B要求C還錢給A，把債權轉移將責任推個一乾二淨，是非常不負責任的行為。

(四)、我出車禍了所以沒辦法還錢給你
這部份具有爭議性，對我來說，如果借款人真的在生活上出現了問題，像是出車禍、家人出事、工作被資遣等等，只要願意誠實面對，我覺得一切都好商量。但我就遇過用假車禍來延期債務的人，結果被我看到他好端端的在街上趴趴造，就會讓借錢出去的人非常不開心。

(五)、欠你18000元可以算整數還10000就好嗎？
是小學時數學課沒專心聽老師教你嗎？18000元的整數怎麼會是10000元呢？有些人真的很會硬凹，借錢的時候數字一分不能少，還錢的時候就像買菜一樣砍價，砍個幾百元零頭也就算了，一次砍個幾千幾萬真是讓人白眼無極限。

什麼是死錢呢？一般比較保守的人，習慣把錢存放在銀行或是鎖在保險櫃中，這些靜止不流通的金錢就稱為死錢。或是像一些較為保守的理財方式，像是儲蓄型保險、低利率定存等等，久久才能夠領取微薄的利息收益，也是死錢的一種。

看起來很安全也很穩定的理財方式，在未來都可能是危機喔！如果利息收益的產生比不上通貨膨脹的速度，這些死錢將會越來越薄，越來越不值錢。就像50年前你可能只需要花十萬元買到一間房子，但此時今日要買房安身立命，可能得付出上百倍的金額才有辦法圓夢。現在存款一百萬可以做的事，等到10年20年後，能做的事想買的東西可能只剩一半了。

那什麼是活錢呢？活錢就是聰明地運用每一塊錢，以錢生錢以利滾利，不受通貨膨脹影響，讓你的錢一直保持在有價值的地位。舉例來說，像是積極地尋找投資管道、選取適當的投資組合、做好風險控管，就可以將死錢轉變為活錢。也就是與其讓錢安全的放在銀行，不如進行投資穩定金錢價值。

但無論死錢還是活錢，前提都是你必須要有一筆錢才能讓死錢變成活錢，身無分文的你該怎麼辦呢？你可以透過任何方式去借貸到這筆錢，運用借款進行投資，雖然得負擔起債務的壓力，但確實是一種讓錢活化，達到以錢生錢的效果。

說了蠻多有關借錢投資的話題，無非是希望大家不要守著死錢卻無法累積財富，而是勇敢一點大膽去投資，當你有更多的錢，才有機會去做更多想做的事，對嗎？所以你願意為自己的未來勇敢一次嗎？你願意冒險做出決定改變自己的人生嗎？來向林代書借款吧！讓死錢變成活錢，用小錢賺取大錢。

大部份的人情況都相同，每個月的收入來源只有單一的薪資，固定的金額便會讓自己的經濟狀況鎖死，扣除掉必要開銷後根本所剩無幾。就算能夠擠出一點錢拿來存進銀行，等待利息的產生甚至期望存錢能夠致富的思考模式，簡直就是天方夜譚。於是蠻多人都會患上一種新型的文明病，也就是「財務焦慮症」，深怕錢不夠用，每天追著錢跑。

財務焦慮的最大原因，就是擔心自己現在甚至到未來的收支失衡，明明就很努力工作賺錢，卻怎麼賺都不夠用，甚至得借錢來讓收支達到平衡。很多人會把這段話放在借錢這件事上，認為借錢才是財務焦慮的來源，其實不然，長久的生活收支失衡才是讓自己財務陷入危機的重點。

那該怎麼解決收支失衡的問題呢？簡單來說，如果你一個月收入是3萬元，但是得給付超過3萬元的支出，就會造成收支失衡。我自己的一位晚輩就是這樣，每個月薪水有28000元，但是每個月房租10000元，車子的貸款8000元，信用卡已經刷爆4萬元的額度，最低應繳額每個月5000元。其他汽車的油資、三餐費用、生活必需品支出、都還沒算進去，就已經嚴重的收支失衡了。

這時候千萬不要去挖東牆補西牆，就算要挖牆，也要挖的準確挖的對，才能徹底解決眼前的金錢危機。也就是說，你可以靠借錢來改變現況，但絕對不是每個月缺多少，就跟親友同事借款來補足，這樣只會讓借貸債務越滾越多，最後一發不可收拾。

於是我建議這位晚輩，跟林代書一次借一筆4萬元的借款，把這4萬拿去償還所有的信用卡債務，以後扣除掉固定的房租跟車貸外，利用剩下的薪水慢慢將這筆借款清償，也能同時維持生活開銷，達到收支平衡的效果。事實上他也真的做到了，也享受著無債一身輕的生活，未來等待車貸繳清後，就能利用這筆支出來進行投資或是存款，慢慢累積屬於自己的財富，過著更美好的人生。

上次討論過那位「你阿嬤到底要死幾次」哥，有朋友幫忙分享在網路上後，獲得挺大迴響的，如果沒有Fllow到這段的，我稍微再複習一次。就是有位慣性借錢的朋友，光是用「我阿嬤過世了葬禮需要用錢」這個理由，就來跟我開口過三次以上，讓我終於忍不住問他：你阿嬤到底要死幾次？

其實我們這行業，聽過太多光怪陸離的借貸理由，辦喪禮、辦喜事都算是非常正常的，當然死太多次或結太多次婚就有點離譜啦哈哈哈。其實跟林代書借款不需要編造什麼動人的理由，只要你有正當工作有還款能力，自然就能進行借貸。但我自己個人遇到來借錢的朋友，就有幾個蠻有趣的，趁這個機會跟大家聊聊這些我最近遇到很瞎的借款理由吧！

某天一大清早一位朋友打電話來給我，說是昨晚他被網友設計去汽車旅館，然後被仙人跳，現在有幾名壯漢押著他要求10萬元遮羞費，不然就要把他的裸照散播出去。我在前往汽車旅館拯救他的路上，其實仔細想過該不該把這筆錢借出去，但基於要讓朋友上一次當學一次乖的教訓，我還是把錢交給了對方，並將對方手機裡所有朋友的照片刪除。被仙人跳而借款？真的蠻瞎的。

有位朋友奪命連環Call的打給我，說老婆快要生了但是因為什麼什麼原因母子倆現在命危，急需借款一筆錢趕快動手術。一聽到母子兩正在生死關頭，我二話不說馬上從床上跳起來穿好衣服準備出門匯款給對方，到了銀行準備填寫匯款單時才突然清醒。咦？朋友老婆都更年期停經了，怎麼生小孩？

另一位女性朋跟我私人借款的理由一開始還蠻讓人鼻酸的，因為天生長相並不漂亮，交不到男朋友也常因為長相被霸凌。幾次借錢給她做整型手術後，人變的漂亮也有自信多了，但或許是整型帶給她的好處讓她太過忘我，竟然開始沉迷在整型中，每個月都往醫美診所跑。現在借錢的流程就固定變成，她來開口跟我借款，然後去整型，再利用這些喜歡她外表的男子，從他們身上哄得金錢來還給我。這真的是當初的她想要的生活嗎？我真的非常不認同。

還是那句老話，跟林代書借款不需要去想很感動人心的理由，只要你有還款能力也有信用，自然就能獲得協助。至於那些老愛編造超瞎理由的朋友啊，我的白眼都快翻到外太空去了，要打動我的心借錢給你的話，也拜託有點誠意跟創意好嗎？

「月底到了，錢又不夠用了。」「為什麼老是賺的錢都不夠花？」「銀行存摺上的數字越來越短了。」「那疊厚厚的帳單該怎麼辦？」「借貸的外債越來越多，什麼時候才能還的清？」你是不是心裡常出現這些聲音？而且覺得自己不管再怎麼努力都無法改變為錢所困的現況嗎？其實，魔鬼藏在細節裡，任何困境都一定有能夠迎刃而解的方式。

所以當錢是死的，怎麼解決為錢所困的問題呢？我們常怕負債，寧可省吃儉用勒緊肚皮也不願借錢過日子，但就專家所言，那些因為自己物質慾望產生的債務，我們稱之為壞債，例如為了滿足虛榮心借款來買的名牌包。但如果是為了讓生活變的更好的債務，我們則稱之為好債，例如借貸來投資創業用小錢滾大錢。

所以當你為錢所困的時候，與其愁眉不展唉聲嘆氣，不如像是上述所說的，跟親友、銀行、民間借款等等都好，借一筆好債來改善目前的理財方式。舉幾個例子給大家參考看看。

客戶陳先生幾個月前來跟林代書求助一筆十萬元的借款，原本跟老婆兩個人雙薪生活非常充裕美滿，為求優質生活花錢不手軟，也沒有儲蓄的習慣。但是自從老婆懷孕因為身體健康辭職在家待產後，少了一個人的收入，未來又必須增加小寶寶的開銷，讓他覺得非常焦慮。但是焦慮並沒有困擾他太久，陳先生利用林代書的十萬元借貸，買了一台雖然老舊但仍堪用的小發財車，白天持續工作，傍晚則是載著老婆白天準備好的粥品，在大街小巷穿梭販賣。扣掉成本後，現在每個月增加2~3萬的收入，也能安心迎接寶寶的誕生。

另一位客戶黃先生也是，老爸爸突然中風必須聘請一位看護長期照護，身為獨子的他得一肩扛起所有的經濟責任，一個月薪水不過四萬元的他，怎麼負擔的起一家子的生活開銷，還得加上老爸爸的看護費用？於是前陣子來向林代書求助借錢，黃先生利用這筆五萬元的借貸，跟朋友一起買了比手機還穩定的攝影器材，跟廠商批發安全有合格標章的食材，在網路上利用直播賣起了海鮮，做的有聲有色。現在乾脆索性辭去原本的工作，專心在家經營直播銷售，一邊可以陪伴老爸爸，一邊也能努力的賺錢。

誰說借錢都一定是壞事呢？以上都是非常典型「借貸好債，讓錢生錢」的好例子，大家不防參考看看囉！

我知道一般民眾對於代書借款這行業存有蠻多疑慮，除非已經是讓我們幫助過的客戶，否則在第一次接觸時，多數人還是會感到心驚膽顫的。與其寫出一大堆跟我們借錢的優點有哪些，不如讓我誠實的告訴你，民間代書借錢的陷阱與風險有哪些，無論我們合作與否，都能讓你對民間代書借款有基本的概念。

第一步：首先，如果是一開始就要你質押證件正本或是存摺的民間借款，就是特別當心注意。正常合法的代書在借錢出去前，是絕對不會要求你拿出身份證件或是銀行存摺代為保管的，如果真給出去了，得當心證件與存摺是否會被拿去不當利用，以免得不償失。

第二步：跟民間代書借錢也與銀行借貸的流程差不多，其中也會跟銀行一樣收取手續費、開辦費等等的費用，但是千萬不是在你打電話來諮詢或是還在洽談借款時收取，而是在確認你能借到這筆款項後，才會跟你收取這些費用。如果一開始還搞不清楚狀況，建議先跟對方再三確認過費用收取的時間、金額、方式，再繼續針對借錢一事進行討論。

第三步：詢問清楚利息計算的%數，以及收取利息的時間，倘若見你急需用錢而將利息漫天喊價，請馬上退縮另覓他法，否則每一期光是繳付利息就夠你喘不過氣了，更遑論償還本金。記得你借錢是為了解決困難，而不是找錯對象借貸，讓自己的錢坑越挖越大越深。

第四步：確認你想借錢的民間代書是否為合法的實體公司，這非常重要。有些標榜借貸流程輕鬆簡便快速，甚至連最基本的徵信都沒做就把錢借給你，這樣就有可能隱藏危險在裡頭，因為合法的民間代書借款會慎重根據你的借錢需求做出規劃。像林代書就很願意讓大家檢視合法性，借款流程雖然簡單快速但絕對謹慎至上，正派經營而且多年來風評良好，就是很值得推薦的民間代書借款了。