Category Archives: 借錢文章

2020-12-04-令人悲傷的借錢故事,別讓親情勒索綁架你

從事民間融資多年,看過無數個跟借錢有關的故事,有些人借錢借到身敗名裂妻離子散,有些人因為借錢度過一時難關開創新的人生,有些人為了至親家人背債努力工作力圖走出困境,有些人傻地為愛借錢淪入金錢地獄痛不欲生。無論來借錢是怎樣的故事緣由,還是得秉持著理智借錢聰明理債的原則,借錢不是一件丟臉的事情,取決於你怎麼處理自己的債務。今天的借錢故事我個人非常心疼故事裡的主角,當她打電話到公司借錢的時候,原本以為只是一個簡單借錢的案子而已,後來才發現這女孩子的故事值得讓大家警惕。

小莉來自背景較為複雜的家庭,父親在她6歲的時候就因為工傷去世,雖然留下大筆的賠償金與保險金,但在她16歲以前就被好賭的母親花用殆盡。母親從父親過世後就人生走樣,原本慈祥溫暖的女人轉眼就成了大家嘴裡的爛賭婆,具體為什麼變成這樣的原因我沒有多問,只知道賠償金與保險金加起來有幾百萬全部都花光光。母親進出監獄多次,小莉於是寄宿在姑姑家,平時被當成佣人使喚也就算了,還好幾次差點被堂哥的好友強暴,小莉頭一次跟我們借錢就是因為想離開那個鬼地方,18歲她休學後從我們這裡借錢自己另外租房,終於開始新的人生。

但是噩夢沒有因為她的離開而消失,母親出獄就會找上小莉,利用親情勒索綁架小莉,逼迫她拿出金錢供她花用,如果小莉身上沒有錢,就會逼迫小莉跟親友開口借錢或是挑明了要求小莉去酒店上班。每一次好不容易把借錢還清了,母親總是可以有百種理由要求她再去借錢,小莉就一直在這樣借錢還錢借錢再還錢的無限循環中過生活。為什麼不乾脆別管媽媽了?我們當旁人的說得都很容易,但是血緣親情怎麼可能說斷就斷?如果對媽媽都置之不理,她會不會惹出更嚴重的事端?或是因為好賭而賠上自己的性命?

上一次接到小莉打來借錢的電話是11月初的時候,那是她為了媽媽第N次來借錢,賭場的人找到小莉上班的地方討債,因為母親欠下5萬多的賭債人間蒸發,賭場的人找不到債務人,於是找上了小莉。聽到她借錢理由又是因為媽媽,我心裡是既心疼又生氣,但對方已經鬧到快讓她失去這份工作了,只好再次跟我們開口借錢。月底的時候,同事試圖連絡小莉,因為應該繳交本金與利息的時間到了卻連絡不上她,等到警察回撥電話給我們才知道,小莉留下長長的遺書道盡心裡的壓力與絕望,在11月29日那天結束自己的生命離開人世。這是個悲傷又讓人憤怒的借錢故事,希望給大家一個警惕。

2020-11-28-借錢買期貨慘賠,年收百萬淪為月光族

上星期打球的朋友聚會時,朋友說到自己這一年的遭遇,只差沒有落下男兒淚,他曾經是人人稱羨的高薪工程師,年收入一百多萬,35歲前就買下了台北市精華地段的房子,娶了美嬌娘也生下兩個非常可愛的孩子,名符其實的五子登科。這樣的背景跟經歷,你能想到他今天會淪落到妻離子散、負債累累需要跟人借錢度日嗎?唉,有些人的人生就是那麼戲劇化,擁有一份高薪的工作跟幸福美滿的家庭,卻聽信黑心理專的話去投資期貨,不但把所有的積蓄都賠個精光,還跟銀行、親友、同事借錢來補救虧損。

新冠肺炎疫情爆發後,期貨一路發黑慘賠,朋友的千萬積蓄短短一個月就消失殆盡,黑心理專還告訴他,只要再拿錢補進去過陣子就會連本帶利的贏回來。於是幾乎每個親友都接過他的借錢電話,也憑著高薪工作在銀行成功貸款到好幾百萬,房子也跟著拿去抵押給銀行申請房貸,然後把借錢回來的金額全部投入在填補虧損中。接下來的劇情可想而知,期貨的前一直被緊緊的套牢,黑心理專見情況不對立馬辭職走人,那些已經耗盡的存款不去計算,光是親友借錢的部分、信用貸款的部分、房屋貸款的部分,金額就高達2千多萬。

妻子對朋友已經失望透頂,帶著兩個孩子離開回娘家居住,也提出離婚的要求以免丈夫的債務拖累自己跟孩子們,辛苦買下的房子眼看就要被強制執行拍賣,再怎麼懊悔都無法挽回原本燦爛優越的人生了。聽完他的遭遇後,實在也不忍心責備他,我只能提醒他這個時候千萬不要亂了陣腳,對於龐大的債務需要提起勇氣正向面對,先處理好法院強制執行的部分,然後每個借錢的親友同事都去好好的協調還款計畫跟方式。畢竟自己還有一份每個月近10萬收入的工作,其實真心想把這些債務還清都不是難事,妥善安排每個月必須清償的債務,振作精神讓自己再站起來,才是目前刻不容緩該做的事。

借錢投資失利讓自己陷入深糟糕的金錢困境,這樣的案例在近幾年真的越來越常見,或許是新聞上那些對於股票期貨所傳達的資訊讓太多民眾誤以為可以輕鬆獲利,但實際上如果股票期貨沒有一定的認識程度與做好準備功課是非常危險的。我先前舉例過我自己姐姐的真實遭遇,也是因為投資股票期貨導致經濟狀況嚴重失衡,最後被一群借錢的朋友告上法院,到現在還陸續在開庭與協調當中。所以我常告誡大家,借錢投資當然可以,但是一定要充分做好功課與準備,才能確保口袋裡的錢不會隨便的人間蒸發。

2020-11-22-拓展人脈?以錢生錢?借錢的好處你想像不到

很多人其實都很討厭借錢這件事,不喜歡跟別人借錢,更討厭借錢給別人,覺得借錢會破壞人與人之間的感情關係,是種只有壞處沒有好處的行為。但是對我來說,借錢從某些立場與角度來看,反而是拓展人際關係以及增加財富的好方法,只要懂得運用誠信與責任感,借錢與被借錢的都能在其中獲得好處。舉個最簡單的例子,如果你有一個有把握而且利潤豐厚的投資,卻苦無資金可以大展身手,這時候你若是固執己見不願意向人開口借錢,你的個人資產就會停頓在那,失去一次能夠增加財富的機會。

曾經有個朋友,他做人的原則就是絕對不跟人借錢,他認為跟人借錢不僅矮人一截無法抬頭做人,而且朋友間談錢就容易傷感情。其實他的想法沒錯,蠻多人都會覺得借錢是很喪失尊嚴的事,所以當他經營的餐廳周轉不靈的時候,他寧可忍痛辭退部分員工,變賣家裡的動產不動產,也不願意跟朋友開口借錢。所以記得當時我是強迫對方讓我借錢給他,還因此友情差點決裂,現在回想起來,他很慶幸從我這裡借錢周轉,我也很開心能夠幫忙朋友,這段金錢關係為什麼沒有發生上述的傷感情或矮人一截的狀況呢?很簡單,因為借錢的人有借有還,而且有把別人的出手相助記在心上,反而堅定了一段很棒的友誼。

如果不是因為借錢,平常生活我完全不會跟這個朋友有太多交集,大不了就是偶爾在聚會上碰到點頭致意,也不會跟這個朋友有更深厚的友情發展,更不會讓我在他的分店占了一部分的股份,今天我也無法領到每個月的分紅,讓我累積一小筆的存款。所以我只是很簡單的借錢給人,他也只是很簡單的跟人借錢,我們獲得到有形無形的遠比那些錢更高的價值。但倘若對方借錢不還或是經常失信於我,或許故事的發展就跟今天完全不同,我會因為借錢給人而損失一筆錢,他則會因為不負責任而損害自己信譽,就會是借錢故事中最糟糕的那種。

我始終相信借錢一點都不會讓自己覺得矮人一截或因為有求於人必須卑微,這是加強人際關係最好的方式,因為「有借有還」「說話算話」「一諾千金」「誠實守信」「勇敢負責」這些評價,是一個人最難得最高尚的評價,也是拓展人際關係非常好的標籤。從事民間融資多年,我從來不覺得來借錢的人必須得唯唯諾諾、低頭自卑的模樣,想感謝借錢給你的人最好的方式,就是努力把問題解決、遵守約定把債務還清、從跌倒的地方站起來,我並不偉大,但我真心希望每個來借錢的朋友都抱持這樣的態度,重新振作起來活出更好的人生。

2020-11-16-借錢可以成為美事也可以成為憾事

今天一早就接到一通來自客戶的電話,原本在旅行社上班的他,從1月份開始就被迫留職停薪到5月,因為公司大多是跑國外的旅遊團,所以當新冠肺炎疫情延燒到5月的時候,他心裡就很清楚必須得轉換跑道然後想辦法維持生計。於是他跟幾個旅行社的同事提出離職,然後分別來找我們借錢,湊齊了資本後,決定在網路上經營團購事業。五個大男人完全沒有團購的經驗,於是跟許多婆婆媽媽討教團購的購買方式、運作方式,剛開始還因為沒有選對商品而差點血本無歸,幸好遇到很棒的廠商願意讓他們換貨,6個多月以來跌跌撞撞吃了不少虧,但也因為腳踏實地而累積許多經驗。

五個人前前後後一共跟我們借錢近100萬元,也正因為借錢負債產生的壓力,讓他們更用心更努力在團購事業上,果然皇天不負苦心人,今天早上的電話就是打來告訴我,最後一筆的5萬元已經匯款入帳,也謝謝我們這些日子以來的借錢相助。我真的很替他們感到開心,清償所有款項就表示再來賺進的每一分錢,這五個大男孩可以拿來做更好的運用,也不需要再為了金錢問題而苦惱。這樣的用心是旁人看的見的,我自己也有加入他們的團購LINE群組中,他們不僅會天天更新商品的內容,也會把每樣商品用最優惠的價格提供給大家,也會傾聽客人的心願努力去找尋商品,未來如果還有借錢需求,我都非常樂意提供協助。

有很棒很正面的例子,當然也有很糟糕的,一位剛出社會的新鮮人,幾個月前來找我們借錢,說是為了工作所以要購買機車跟訂製西裝,雖然初入社會但也有份穩定工作,公司跑完簡單的審核流程就當日撥款了。這幾個月中,繳交本金與利息的時間從來都不準時,不是已讀不回就是百種藉口拖延,我們也是因為他剛開始工作所以一再給予空間與體諒,後來發現他上班不到一個月就辭去了工作,在家跟爸媽伸手當啃老族,機車跟西裝只是借錢的藉口,實際上跟女友吃吃喝喝玩樂一毛也不剩。

像我們這樣的民間融資再怎麼通融,這傢伙著實做的太過份了,如果他借錢的對象是銀行,信用紀錄早就拉黑到深不見底了,日後想跟銀行再申請貸款根本難上加難。最後實在是找不到人,電話不接也不願意回覆訊息,只好請他的爸媽出面處理,才從他爸媽口中得知,這傢伙不但四處跟民間融資借錢,也跟親朋好友借錢,兩個老人家只能不停的跟債主們道歉,並拿出自己的退休金來替兒子擦屁股。借錢可以是件美事,但也可以是件憾事,我為這男孩的父母親感到遺憾,為那五個男生的努力喝彩。

2020-11-10-借錢要借對!買房比你想像中更簡單

前幾天看到一篇文章非常有趣,討論到台灣人與美國人對於買房的思維,作者在文章裡敘述到,台灣人對於購屋買房的習慣,通常是存夠一筆足夠的金錢,就算要跟銀行貸款借錢,也會繳交較多的頭期款讓貸款年限縮短,試圖減輕負擔,而這筆較多的頭期款必須儲蓄很長一段時間或是尋求親友協助。美國人則是恰恰相反,他們貸款的金額往往是房屋總價的九成起跳,也就是說,他們不習慣儲存一大筆金錢再買房子,而是寧願跟銀行借錢把房子買下,再慢慢將房貸還清。這兩者間有什麼樣的差異呢?

我自己本身也是屬於像作者所說的典型台灣人購屋模式,寧可多準備點頭期款,也不喜歡跟銀行借錢太多,看完文章後才恍然大悟。我們就先設下一個年紀跟房價來討論,一個25歲剛踏入社會的新鮮人,一間總價800萬的房子。按照台灣人的購屋模式,會希望貸款在15年內就繳清,也就是說,頭期款起碼要自備260萬元以上,而且每個月得省吃儉用起碼擠出3萬元來繳房貸。而這筆頭期款在不靠任何人幫助下,得儲蓄7年多才能存得這樣的金額。整體來說,就是存款7年後才能購屋,15年後繳清房貸,估計22年才能擁有屬於自己的房子。

如果是美國思維呢?美國人的購屋模式,他們不需要準備太多的頭期款,如果按照銀行的計算方式,房屋總價的一成是你的頭期款,剩下的九成則是銀行借錢給你成為房屋貸款。所以你只要先準備80萬元,你只要儲蓄2年或是先跟親友借錢給付,因為金額不算太大,也不較不容易構成負擔。然後一樣每個月省吃儉用擠出3萬元來繳房貸,這樣一來,你存款2年後就能購屋,20年後將房貸繳清,一樣是22年後擁有屬於自己的房子。說到這裡你會問我,一樣是22年後擁有屬於自己的房子,台灣人思維跟美國人思維到底差異在哪裡?

這道理很簡單,如果你是美國人思維的購屋模式,你就不需要等待7年努力存款,然後跟銀行借錢申請房貸,才能繳交頭期款買屋,你可以在存款2年後就買下房子,然後用一樣的時間與金錢去擁有自己的房子。讓我恍然大悟的點就是,我明明能夠提早買下房子讓我有個安身立命遮風擋雨的地方,為什麼要花那麼冗長的時間去存夠頭期款才敢買房子?我一樣要花22年的時間努力工作賺錢啊,何不讓自己提早去享受擁有房產的感覺,有了長時間的房貸,對我來說也是一種要努力前進的動力不是嗎?

2020-11-04-借錢不是阻力,重點是該怎麼投資自己!

曾經有個長輩當著很多人的面前誇讚孫子的高中同學很聰明、很懂事,孫子在一旁心裡十分不悅,在學校時的成績他一直都是班上的前幾名,後來還考上了國立大學,他的高中同學只不過進了一般的私立學校。當他氣沖沖的質問爺爺為何誇讚別人而不是成績優秀的自己時,長輩的答案讓我至今都印象深刻,他說:「聰明人跟普通人的差異,不是在於學歷的高低或是名校的加持,而是思維方式不同閱歷不同,而這樣的不同,造就了更精彩更智慧的人生。」

這孩子在大學畢業之後就跟長輩開口借錢一百萬,所有借錢應該有的借據、本票、擔保在事前都準備妥當,長輩也當做是一次風險未明的投資,二話不說就借錢出去。短短的一年,這孩子就把借錢欠下的債務全數清償外,還成立了一間工作室,據我所知去年的營業額就高達近千萬。他到底是怎麼把這借錢得來的一百萬以錢生錢呢?我們如果常看網路直播購物就知道,產品種類不外乎是海鮮肉品、衣鞋包款、3C商品或是擺件飾品等等,但這孩子去搜集了所有台灣在地小農的商品,然後為產品形象包裝,做成很精緻的商品透過直播販賣。

因為直接跟台灣小農接觸,所以省去很多被大盤中盤剝削的費用,小農們可以拿到更高的利潤,顧客則是能夠用更便宜的價格吃到健康又安心的在地食物,所以短短一年他的直播購物就網羅非常多的顧客,進而在一年後就把借錢的一百萬還清。這是其他人沒有想到也不敢觸及的賺錢方式,一般的大學畢業生幾乎都是很傳統的職業思維,什麼是職業思維呢?就是畢業後找一份適合自己的工作,每個月領固定的薪水。而像這孩子就是標準的商業思維,賺一間公司固定的薪水,不如把握住大眾的需求,從大眾身上賺取更多的金錢。

所以從表象看,很多人會認為一個才剛大學畢業的學生就借錢背負一百萬的債務,這樣高風險的舉動不但可能讓自己陷入金錢困境中,還可能連累家人。但正因為20幾歲的年紀,有中年人沒有的時間、夢想、精力、熱情以及靈活的腦袋,才更適合賭一把,就算借錢負債也要全力以赴。更簡單的來說,做份安穩的工作領著固定的薪水是許多年輕人都會做的選擇,但是如果有機會有更多的收穫,你願意賭一把嗎?哪怕是借錢負債四處碰壁也要嘗試?以我現在的年紀來說,膽子已經不夠大了,而且會顧慮到家庭跟年老的安排,如果再年輕個20歲,我肯定也會像這孩子一樣為自己拼上一次的。

2020-10-28-借錢讓自己晉身有錢人的行列?

這不是一種天馬行空的幻想,看到標題你一定會說:就是沒錢才要借錢,怎麼可能變成有錢人?沒錯,一般人都會這麼認為,認為負債就無法跟有錢連結上等號,也認為沒有負債才有可能讓錢變多。這個觀念我就要導正你一下,像我自己從事借錢融資的行業,接觸過的客戶多不勝數,但是真正的窮人是不會來找我們借錢的,為什麼呢?因為他無法承擔負債的壓力,也沒有按時還款的能力,在我們第一線審核的時候就不具借錢的資格了。

而能夠從我們這裡成功借錢的人們,不外乎有三種,第一種是月光族,有固定的薪資但是開銷花費太大,所以每到了發薪日前幾天或是有消費慾望出現時,就會來找我們借錢。第二種是有突發狀況急需借錢的人,像是車禍、生病、繳學費、繳稅、賠償、維修、過年回家等等,各種臨時而來的金錢困難總是讓人措手不及,這樣的借錢我們也非常樂意,因為他們並不是沒有還款能力,而是突發狀況手邊可以運用的資金不足。第三種是中小企業或是店家周轉,當然我不建議已經搖搖欲墜的企業主來借錢,因為風險非常的高,在借錢之前都務必要慎重考慮,切莫為了挽回頹勢反而陷入更糟糕的情況。

其實還有第四種人,但是為數不多,是屬於聰明理財借錢來投資的人,當你擁有一個可以賺錢又能穩住成本的機會,卻苦無資金實現,這時候借用他人的資金來掌握住機會,當你投資獲利又能償還借款的時候,就是最成功借錢投資的範例了。所以不要害怕借錢這件事,雖然借錢可能像毒蛇猛獸般把你囚禁在困難中,但只要保持信心、看準眼光、選對投資,借錢也可以是讓你晉身財富天堂的武器。所以借錢不可怕,可怕的是那些非必要的奢侈開銷,可怕的是不願意提升自己掌控金錢的能力,可怕的是對於聰明借錢沒有完整的概念。

而且我個人覺得,借錢負債對人來說是一種努力往前的動力,當你沒有負債的時候,會不會覺得對任何事物的積極度就沒有那麼高了。我記得年輕時跟長輩借了5萬元上台北工作,因為心裡掛念著想趕緊還錢,所以一天兼了兩份工作很努力的打拼著。在那時很多跟我同齡的年輕人,剛從學校畢業,爸媽也還有經濟能力可以照顧他們,所以有部份年輕人根本無心在找工作上,就算有工作也因為沒有負擔所以把上進的野心都埋沒了。我們總是努力工作,為了房貸、車貸、信用貸款等等,然後在努力中把薪資跟工作資歷慢慢提升,到最後我們不僅擁有了這些,還有比別人更優勢的職場條件,這就是讓自己越來越有錢的王道啊!

2020-10-22-借錢買房到底值不值得冒風險?

這幾天在臉書上看到一篇網友分享的真實經歷,他剛出社會的時候跟親友借錢自己開了間小店,很努力地在七年後還清債務,但是出租店面的房東一直將租金漲價,於是他下定決心一定要存錢買下一間店面,不再把每個月的辛苦錢都貢獻給房東。當然,下了決心就是跟銀行借錢負債的開始,依照現在的銀行利率已經非常優惠了,如果一間房屋你的貸款金額大約800萬,繳款年限設定在20年來說,每個月所要負擔的房貸就落在40000~50000間,這時候你就要考慮,借錢買房真的值得冒風險嗎?頭期款又從何而來?

想要買房的人有可能是打算自己居住,也有人打算買來當包租公,但目前很常見的就是拿來投資轉賣獲利,但是地價房價會不會上漲、這地區的行情會有什麼變化都是有很多的變數的,除非是打算自住,否則這些變化都可能讓買房這件事變的很容易或是很困難。我有個朋友前幾年就在桃園青埔購買了五年才會蓋好的預售屋,他就是典型的買房投資客,當初他四處借錢買房,我一度擔心他可能會周轉不過來,還勸他必須三思而後行。後來桃園青埔一帶有機場捷運、台灣高鐵、大型購物中心、綠帶公園等等,那附近的房價迅速攀升到高點,這一轉手獲利了幾百萬,證明他當初冒險借錢買房的眼光是正確的。

但是相反的,如果投資眼光錯誤,或是政府政策轉彎,而導致該地區的房價不但沒有上升反而下跌,那借錢買房導致的負債累累就會是你慘痛的經驗教訓了。所以除了投資房產的眼光要非常獨到幸運外,衡量自身是否有慘賠的能力,如果真的不幸投資失利了,這樣的風險自己能不能完全承擔。雖然說通貨膨脹會讓你在銀行借錢的金額越來越失去原有的價值,可是物價在未來日子裡上漲的可能性簡直是百分之百,所以最重要的還是在保障生活與經濟條件不受影響下,再去考慮借錢買房這件事。

如果不以投資為目標而是想買間一家人居住的房子呢?我個人的建議是仍然要維持一定的生活水準與經濟來源,然後想辦法再製造機會拓展財富,像是投資一些有穩定獲利的金融產品、努力將每個月收入提高、減少不必要開銷省下每一分錢等等,都是讓你買房的時候比較無後顧之憂的方式。借錢買房不難,難的是怎麼讓這筆債務跟你的生活達成一個平衡,不會因為這筆債務而使自己墮入更艱難的金錢困境才是最重要的。

2020-10-16-借錢救急時你應該要懂的相關法律-借錢不還篇(下)

當你遇到借錢不還的狀況,證據搜集齊全了,各項因素也都考量好了,如何透過法律途徑把錢討回呢?上篇有提到寄發存證信函給對方,一般人都認為這麼專業的文件一定要交給專業的律師或是專人撰寫,其實並不是一定的,存證信函最主要的目的還是在於表明自己債權人的立場,然後要求對方在設定的時限裡出面處理或是給予回應,基本上是通知對方的作用,而存證信函本身則是沒有法律效力,而是證明「你曾經透過存證信函要求對方還錢」這個動作。當債務人收受存證信函卻仍然賴帳不理會,這時候就可以正式進入法律程序。

那麼如果對方有回應了也願意解決該如何處理?我個人的建議是雙方可以到區公所或是法院聲請調解,調解委員會會根據雙方最大利益下去做調解,而調解後的結果也是具有法律效力的。這當然是最完美的結果,但如果雙方調解不成功,或是寄發存證信函對方也不理會呢?先別急著提告,你可以向法院提出支付命令,這時候上篇我所說的借錢關係證據就非常重要了,只要能證明彼此有借錢關係的存在,以書面向發院提出支付命令即可。如果法院確認你們借錢關係成立,就會去查閱債務人名下的財產,聲請查封並拍賣這些財產來支付債務。

支付命令提出了還是討不回錢又該怎麼辦呢?這種情況也不是沒有,像是債務人名下根本沒有財產,或是你手邊證明借錢關係的證據不足,又或是債務人根本不承認借錢關係。像是對方名下沒有財產,你可以向法院聲請核發債權憑證,也就是說你可以憑著這個憑證,隨時到國稅局查察對方是否名下有增加財產,然後再聲請執行。倘若是債務人根本不想處理借錢事宜,最後就只能進入法律訴訟程序,無論是自己寫訴狀還是委任律師辦理,走到這一步就是最糟糕的情況。

必須注意的地方是,要提告是需要先繳交費用給法院的,如果你當初借錢的金額是50萬,法律規定的訴訟裁判費用就是金額的1%,也就是5000元整,這筆錢是要先繳交給法院當做規費的。在這裡還是要提醒大家,借錢給人的債權是具有時效性的,在上篇有詳細的告訴大家,除了債權期限外,要求利息給付也是有時效並且有年息20%的限制,這個部份在提出借錢的民事訴訟時都要特別注意。寫了好幾篇有關借錢救急的相關法律小常識,還是希望對大家有幫助的,在借錢救急之前多三思多準備多搜證,保障自身權益才是最重要的。

2020-10-12-借錢救急時你應該要懂的相關法律-借錢不還篇(上)

上一篇講到在借錢之前所要懂得的法律小常識,其實在最完美的狀況下就是有借有還再借不難,但如果你很倒楣遇上了借錢不還的壞蛋時,該怎麼透過法律途徑自救呢?首先最最重要的就是證據,你與債務人之間的借錢關係需要被實體的證據所證明,這樣一來上了法院才能順理成章的追討你的錢。這也是為什麼我在上篇文章一直強調簽立借據或借款契約書的重要性,白紙黑字加上雙方的簽名就足以讓法律為你討回公道,正確填寫的借據或借款契約書甚至是本票都是有法律效力的。

但重感情的台灣人通常都會犯一個很嚴重的毛病,就是礙於情面不會要求對方簽立借據或借款契約書,基於莫名的信任往往只有口頭約定,這時候要證明彼此間的借錢關係就會十分困難。那如果真的沒有這些書面資料該怎麼辦呢?那就找尋看看有沒有借錢給對方的對話紀錄、匯款紀錄或是有證人可以證明等等,雖然證據力相對薄弱,但也可以成為日後法庭上的助力之一。當然,你能搜集到越多與債務人有借錢關係的證據,進入下一個步驟成功的機率也就越高,這些錢能回到你口袋的機會也隨之增加。

證據都有了該怎麼進行下一步呢?在走上法律途徑之前不妨再考慮幾個因素,你可以先寄發存證信函給對方,看他願不願意坦誠面對溝通協商,給他一個時限做出回應,如果對方仍然不理不睬,就直接進入法律程序吧!還有就是檢視一下你手邊有關借錢的證據是否充足,如果真的只有口頭約定而沒有白紙黑字,甚至連對話紀錄都沒有,其實就不要浪費錢去法院,因為敗訴的機會非常高。再來就是時效性,在台灣的法律裡消費借貸關係是15年的請求時效,也就是說超過15年的債務你就無法討回。

在這裡提到的15年請求時效僅止於單純的消費借貸關係喔,如果像是利息、利潤、分紅、租金、贍養費、勞保費、管理費、加班費等等的費用,消滅時效的期間是5年,而因為刑事案件判賠的賠償金,消滅時效的期間則是2年。要特別注意的就是本票跟支票一樣是有時效性的,所以在簽立借據或借款契約書時,如果對方有另簽本票或支票,就要在日期的設定上多加小心了。

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