林代書借錢、借貸、借款資訊站

錢是靠力氣賺的，朋友是用心交的。對於討論借錢給朋友這事兒，我感覺有點象用天秤稱量兩者的份量一樣，孰輕孰重呢？關鍵還是看人，有時朋友也和十個指頭一樣，參差不齊。我曾借錢給朋友，也曾向別人借過錢，借錢給朋友是他買筆記本電腦時，一下子借了我一萬兩千元，還我錢時他象買房子辦按揭一樣，一個月還一千，有時兩千，就這樣一萬兩千元差不多還了我快一年時間。他邊還我邊花，OK，整錢化零錢，一年下來他買了電腦，我則花去了準備買電腦的錢。

向別人借錢，是在一次花蓮的朋友來上海玩，請客吃飯時錢不夠才借的。不過，借的錢第二天就還了，是兩個人去美崙第一2500買東西，搭電梯時還的，之所以記得這麼清楚，是因為那哥們記性好，隔了一週又半開玩笑地問我：借的錢還了嗎？好在我還錢的地點比較特殊，可以不費力氣地回憶起來。他説是在考驗我的記性，可是以後對向別人借錢這事，我卻一直告誡自己：少藉為佳，能自己解決的就別去麻煩別人，省得浪費別人的腦細胞。
你會借錢給朋友嗎？從理財的角度來將我是不願意的。“不輕易借錢，不輕易借人錢”是我一貫的信條。不是希望自己變成一個吝嗇的守財奴，只是不讓經濟困擾我的生活是我最大的願望。

但從道義上講，我還是樂於幫助一些真正需要幫的人，如朋友事業心強，想創建自己的事業，但資金不到位，我便會考慮借錢以助朋友一臂之力，再如家庭及事業遭受突如其來的變故需要幫助，或一時間週轉不靈等，我都會予以考慮。
但借錢出去也會遇到一些讓人尷尬的事，那就是借錢出去卻遲遲收不回來的時候，有個朋友就是這樣子。一次因陪朋友購物，朋友錢不夠便借其10000元，錢雖不多但朋友卻遲遲未還，要呢？怕傷了朋友之間的感情，不要呢？又何不是委屈了自己，所以借與不借要全靠當事人拿捏到好處，才能收到良好的效

生錢除了在面臨資金短缺時適度“借錢樂活”，有時候，“借雞生蛋”，用別人的錢來賺錢，也是一種高段位的理財技能。一般而言，我們並不建議投資者大量舉債進行 風險投資，因為大手筆的借錢投資常常會對投資心態產生不利的影響，促成錯誤的決策。不過，一些市場現有的負債投資工具也不應當完全被忽視。在投資或創業機 會來臨時，恰當利用合適的負債工具，也能充分激發投資的杠杆效應，大幅提升資金回報率。

舉例而言，擁有資深投資經歷、較高風險承受能力及較好經濟實力的投資者，可以在市場出現投資機會時選擇股指期貨、融資融券業務以及分級基金等工具實現證券 投資的“借雞生蛋”;而對於初出茅廬但手握優秀產品設計及市場規劃的創業者來說，信用貸款、抵押貸款、擔保貸款甚至P2P 借貸的有效利用也都為“以小博大”的財富創造提供了可能。

有人說，會借力使力的物理學家發明了滑輪，人們用一半的力氣即可提起同樣的重物;而會借錢生錢的人，距離財富也會更近些。人生的初級階段是為錢而打工，但 人生的高級階段是讓自己的錢及別人的錢為你賺錢。因為在這樣的“滑輪效應”下，你的成功就不再局限於你有限的資本。如果從投資理財的角度來評判，假設你獲 得的資產回報率高於融資成本，那麼這筆借貸就是一筆好買賣。

學會借錢可以說，“花明天的錢，享受當下樂活”以及“用別人的錢生財，借雞生蛋”，是借錢舉債的最核心的魅力。合理的借錢舉債是我們提前實現生活夢想、擴大創造資 產以及降低創業門檻的一種有效方式。但如何“借錢”也頗有講究，如果沒有算清實際借款成本就糊塗借款，因為急於“一步到位”而承擔超出承受能力的巨大還款 壓力，反而得不償失。

無論因何借錢，找准合適的管道，謹慎評估自己是否有與借款金額相匹配的償還能力、自己手中因此“省下”的錢是不是有更高效益的去處，同時將風險控制在自身 或家庭可承受的範圍之內都是理性借貸的重中之重。在西方，銀行審核借款資格的依據標準是：每月還款一般不高於借款人或借款人家庭總收入的三分之一。不論是 貸款買房還是買車，都必須滿足每月收入扣除支出仍有結餘的條件，而貸款年限、貸款成數以及結餘多少等，則需要根據家庭的實際情況而定。推及國內，也有銀行 理財專家建議，償還能力評估可根據家庭的資產負債比率(即家庭債務與家庭資產之比)及每月還貸比(即每月還貸額與家庭月收入之比)進行判定，若兩個指標均 在50%以下是較為安全的，如果保守一些，則可將上述兩個指標控制在30%左右，同時預留一部分高流動性資產。

在大部分情況下，最聰明的借款原則是：利率高的貸款儘量不借，要借也儘量只借短期;利率低的貸款盡可能地利用，但不單純為了借錢而借錢，為負債而負債。最需要借貸的時候應該是機會到來的時候。在風險可控的狀態下理性融資，當機會來臨的時候大膽出手。

存錢大原則：就算收入再少也要持續30%的存款。理由是・・・

「手頭寬裕的時候再存錢就好了」跟「有餘力再存錢吧」的想法是大錯特錯。只要是收入增加了，想要的東西跟想做的事情也會增加，根本就不會有餘力。所以，就算收入再少也應該要有少的存錢方式。

收入・支出是有周期的。剛開始工作或是結了婚剛生小孩的時候是生活最辛苦的時候。就算是在這種時候，也要存進收入的25%。等到收入增加，家計也慢慢穩定下來以後再慢慢增加存錢的額度。

如果是跟父母住在一起的通勤族或是沒有小孩的雙薪夫婦，現在正是人生中最大的存錢好時機。存個28%吧！因為這種富裕的生活不一定會一直持續下去，從現在開始為支出增加或是收入減少的時候做準備吧。

這樣一來，到不工作之前持續的存進收入的13%的話，人生的三大支出：住宅基金，教育基金，養老基金都可以完全掌握了。

錢，未來的選擇也會變多

首先，要存多少才能夠安心呢？經常被問到，要存多少錢才夠。

但並不能用＂金額＂來回答。年收入5０萬跟年收入2００萬的人不一樣。所以在這本書裡將用＂比例＂來回答。

首先，存進實際收入的20％，可以的話30％。

20％的話8年可以存到年收入的金額。30％話5年可以存到年收金哦。

年收入是2００萬的話，要存2０～3５萬。不管是月薪或是獎金，建議都分別存進20％最簡單。

剛開始工作的人，薪水要用來支付生活費跟房子租金以外還要存錢的話很辛苦，（我也是這樣苦過來的）。但是，2０％的話還是可以做得到的（我就是靠減少外食的次數）。利用自動扣款或自動儲金，從現在開始養成＂存錢癖＂之後就輕鬆。收入增加的話（找個會增值的工作吧！）不光是金額，存錢的比例也提高一下吧！

現在是3０代的話，4０代的時候就可以存到年收入金哦。如果想著一年內只要單純的玩樂跟生活的話，或許會開始有一點點存錢的勇氣。

35歲前後是人生的轉捩點。結婚，換工作，或是留學，是個考慮下一步該怎麼走的時候（我就是這時候辭了工作然後遊學創業結婚）。只要有年收入的存款，就可以把這當作籌碼往新的目標前進。也可以下定決心轉換人生的跑道。

我是來自花蓮的張小二我那弟弟跟一堆朋友、地下錢莊和當鋪借錢，還把我爸的車拿去當，直到當鋪強行把我爸的車拖走，才知道他向許多人借了高額鉅款，天啊!!這幾天才剛爆發出來，已經上門要錢的就已經超過三百多萬，簡直就是天文數字，那些還沒上門來討債的錢莊、當鋪就不知道到底全部總數是欠下多少?我想都不敢想了，普通家庭哪有辦法去替他還這個債，我父母都年邁，沒有工作，搞出這麼鉅額債務，誰能處理?

我爸媽為了預防家人遭遇不測(家中還有大哥、嫂和小孩)，已經向警方備案，家中裝設監視器和電話錄音了，也買了錄音筆打算錄下恐嚇對話，但是這樣能夠處理問題嗎?現在才剛爆發事情，錢莊和當鋪只是陸陸續續上門要找我第，激烈的暴力恐嚇討債還沒出現，但之後出現時我們全家怎逃過一劫?我們土生土長在這邊，父母年紀大了，只剩住的家和一塊土地，我們是不可能像一般人說的逃跑，我爸問律師，連律師也說這債務一定要還，只是天文數字怎還?很多人都說去找有力的黑道人士來談判，可以打個79折，或者只要還本金不用還利息，問題是我們是純樸人家，根本沒有認識什麼有力的黑道人士居中協調，像這種情形我們到底該怎麼辦?我們根本不想替我那該死的弟弟背債，但又很怕家人的人身安全，即便要想辦法替他還債，也能力有限，無法承擔高額債務，誰可以幫幫我們?爸媽都說大不了就死了吧!聽了令我好心酸、好難過，弟弟的債務怎說也不該家人替他承擔，但暴力討債找不到跑路的債務人，往往都往我們這些可憐的家人找麻煩，我們都不知哭了多少回了，拜託有切身經驗的人给我們建議幫忙吧!!謝謝!

這時候只要有林代書一切搞定

討債的黑道來了。一個滿臉橫肉的人問：“你爸在不在？”

　　我說：“不在，他忙着工作，他也不住在這裏。”

　　忽然間，有條腿衝著我的肚子踢過來了：“你這小子他媽的騙我，快說真話！”

　　我說：“真的不在啊，我騙你幹嗎？”

　　“你跟你爸說一下，再不還債，就會有大麻煩了，明白嗎小子？！”

　　那天晚上，爸爸真的是不在家的。他除了白天協調很不順利的新業務之外，早上要送報紙，晚上還要到道路工程現場做類似調度的工作，過了十二點才回家。母親也差不多，每天早上7點半出發，晚上10點多才回家。我們家當時就是這樣辛苦地勉強維持生計的。我後來跟父母彙報說黑道的人來了，他們擔心我有沒有受傷害，我說：“沒什麼，他們不會對小孩子怎麼著的。”但母親建議還是離開這裏，過了幾天，我們就又搬離了那個家，搬到了十多公里外，房租是每月5000，稍微便宜了點，條件當然也差了點，房子比以前小，三間小房間加廚房、衛生間，沒有大廳了。黑道是天才的討債高手，新住地被他們發現只是時間問題。但我為了維護家庭成員的安全和正常生活，是不能讓他們知道我們住在哪裏的，一旦被發現就麻煩了。我在思考，最有效避開他們的辦法是什麼。我嘗試了許多辦法，最常用的一招是，故意給黑道打電話約時間，在離家很遠的地方見面，但卻要裝作離家很近似的，並向他們解釋“爸爸正在外地賺錢，很快就可以還債了，請再等一等”什麼的。我大概每兩周主動見他們一次，給出各種藉口讓他們耐心等待。每次見面都彬彬有禮的，鞠躬，甚至跪下來，請求他們再等一等。有時候還從送報賺的錢裡拿出兩10000交給他們，作為利息的一部分，目的是為了緩和他們的情緒。但那些壞蛋，每次一定一起上來打我，打我的臉、背、肚子，還有對長跑運動員來說最寶貴的雙腿……

我真的沒辦法了
只好求助林代書幫我
雖然還債很痛苦
不過靠著林代書我終於還完了

我跟黑道們“談判”了將近三年，一直到高中三年級的秋天。黑道們不再追我們了，一方面是我負責翻譯工作的企業的老闆很同情我，幫我想辦法，聯繫在大陸很有威信的地方勢力，給那幫人施加壓力；另一方面，一直相信新公司能夠時來運轉，一定能還清債務的父親終於對現實妥協了——正式宣佈破産，那樣可以不還債，只是接下來的事業和生活都要受到各種限制。

　　逃債的日子，終於結束了。我感到有些不對勁兒，甚至有些不適應看不見黑道的日子。當然，可以抱着平常心過好每一天了，這讓我們全家人從前懸着的心終於放了下來。我只是難以忘記父母每次看到我臉上傷疤時的表情，那種心疼，那種愧疚。每當這種時候，我總是用眼神告訴他們：“我沒事，真的沒事，你們好好打工，這一難關，一定能過去。”在那段時間，我的努力，我的堅持，我的執著，實話實說，都是為了復仇。我當時非常恨這個社會，覺得太不公平，太不人道，也多次思考過為什麼只有我們遇到這麼大的困難，過得這麼苦。一邊挨打，一邊痛恨，一邊倒下，一邊沉思……向這個不公平的社會復仇，在那幾年時間裡一直是讓我挺下來的最大動力。現在，雖然一切都慢慢好起來，但要完全清理掉心底的陰影，並不是件輕而易舉的事。

　　有時，我跟母親還會回望那些逃債的日子。記得姥姥經常勸告母親跟父親離婚，可以理解，自己的女兒過着那麼辛苦的日子，任何母親都會心中不忍的。但我的母親堅持下來了，因為有三個孩子，她覺得離婚對孩子不好。我很佩服母親的堅韌，也非常感激母親為了我們所付出的犧牲。我曾半開玩笑地跟她說，“其實，我還是很珍惜那段日子的，那麼小就有了那麼苦的經歷，以後無論再遇到什麼都不會感到苦的，你說這是不是偉大的精神財富？而且，跟那些黑道的談判過程真讓我堅強了很多，應該積極看待那段日子。”母親照例回應說：“對不起，實在對不起

你和朋友會因為錢而吵架嗎？只要多一個「寫下來」的步驟、多一些處理上的圓融技巧與原則，就能避免這樣的情況發生。 以下兩種情況，你會選擇哪一個：得到流行性重感冒，還是借錢給親朋好友？美國《錢》雜誌（Money）曾針對800多位民眾做了調查，竟有高達三分之二的美國人認為，他們寧願選擇前者。

根據《錢》指出，有66％的美國人承認與親朋好友有金錢往來上的問題；更有高達8成的人相信，把友情搞砸的最好方法，就是借對方錢。

在重視「情面」的台灣社會裡，「情義」或「信任」的道德壓力，往往會讓一個「不」字卡在喉嚨、難以回絕對方，該怎麼不傷情面、又保住友誼？

小明又來向小白借錢了，這已經是這個月以來的第4次，而且每次一借都是3萬元，讓小白十分為難。一邊是多年好友，一邊是辛辛苦苦存的血汗錢；不借不夠意思，借了又怕影響自己的財務規劃，她該怎麼辦？

再好的朋友也要約法三章
救急不救窮
寫下借據‧別讓對方有機可趁
我會先看交情，如果交情好就借，」我有幾次借錢給朋友的經驗。因為不好意思拒絕，只要金額不大，我大都會答應。

但是如果我沒錢
我會叫他去跟林代書借
林代書是一間老店了

寫下借據‧別讓對方有機可趁
我會先看交情，如果交情好就借，」我有幾次借錢給朋友的經驗。因為不好意思拒絕，只要金額不大，林代書大都會答

由美國債市當前市況來看，投資人顯然認為借錢給巴菲特，要比借錢給美國政府安全。由此也反映出投資人對美國財政赤字與主權債信評等可能遭到調降的擔憂。

億萬富豪巴菲特的柏克夏海瑟威公司2月所發行的2年期公司債殖利率目前較同期國庫券低了3
5個基點。事實上，不只是柏克夏海瑟威，其他一些大型藍籌股如寶僑與嬌生的公司債殖利率也都低於同期國庫券

然而由此也顯示，美國政府的信用品質在投資者的眼中是今不如昔。據報導指出，美國政府為籌措振興經濟的經費，自2009年開始總共發行了2
59兆美元的公債與國庫券，同時預算赤字佔經濟比率則達到戰後以來的最高點10％，使人擔心美國目前為AAA級的主權債信評等可能遭到調降

投資人服務公司日前表示，美國政府今年花在債務利息上的支出占稅收的比率之高，在主要工業國家之中僅次於英國，而預料美國今年的稅收有7％是用在支付債務利息上，而到2013年此比率更將升到11％左右。穆迪警告，這使得美國現行為最高的AAA級主權債信評等調降可能性增

有鑑於美國政府信用品質有降低之虞，投資人轉而購買一些信用良好的公司債，使得這些公司債的殖利率甚至低於國庫券。以柏克夏海瑟威2010年2月到期的公司債，上周五的殖利率是在0
89％，較同期國庫券低了3
5基點，或是0
035個百分點。