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我們常在談聰明運用金錢的方式有哪些，所以當你有投資的眼光與冒險的精神，卻苦無資金可運用時，該怎麼辦？有些人會礙於手邊沒有可以動用的錢而放棄投資，但我倒是認為，如果你有精準的眼光卻苦無資金，你不妨找一個有雄厚資金卻沒有理財眼光的人借貸給你然後一起合作。

這是一種互補作用，從不懂投資的人身上借貸，讓這筆錢賺出更多的錢，利益所得共享，才是一種雙贏的方式。而什麼樣的人是不懂投資卻具有借錢給人的能力呢？例如像是只會把錢存到銀行生微薄利息的人，或是不願意冒險拿錢出來做投資計劃的人，這樣的人心態大多是怕賠錢怕血本無歸，但如果是用借貸的名義借錢給有投資眼光的人，除了能保障自己拿回本金利息外，又能均分對方所得獲利，一點都不吃虧。倘若你正是我所說的，懂投資卻無資金的人，在這裡整理出一些注意事項讓各位參考囉！

首先守信用是向人借款的不二法門，有位專家說的非常好，人生只需要兩筆巨大的財富，一是你值得很多人信賴，二是你擁有很多值得信賴的人。只要你值得被信任，開口借錢都不是問題。然後是心態問題，通常人與人借貸都會存在著一種莫名的羞恥感，不好意思踏出那開口的第一步，但是我倒認為，只要你有信用，借錢就是種正大光明的行為。

再來就是利息計算，人與人之間的相處，必須是一種平等互利的情況才能維持長久，也就是說，哪怕你開口借錢都要跟對方處在對等地位，無論今天你借貸的對象是誰，都要親兄弟明算帳的把利息及歸還日期講的清清楚楚。而且當你願意付給合理的利息當做報酬，未來要跟同一個人借錢的機會也比較容易。

開口之前，先把所有的投資計劃、投資願景、可能承擔的風險全部詳盡的跟對方報告，也要能夠大方與借貸對象分享，讓對方賺到利息也能分得獲益，感覺這筆錢借出去是百利而無一害，也算是對肯借錢給你的人一種負責任的方式。最重要的負責任的方式，還是信守承諾如期將借款歸還，這樣既能找到資金投資，又能累積自己的良好信用紀錄。

身上有借錢欠債問題的人常犯的一個錯誤，就是逃避解決問題，消極面對自己的負債，於是小錢變大錢，小事變大事，最後變成無法收拾的悲劇。但什麼樣的人容易欠下債務進而得借款渡日？例如：信用卡永遠都是刷爆的狀態，每個月卻只能負擔起最低應繳額度。發薪水前一週就發現銀行戶頭空空。或是根本沒有做好金錢規劃，經常性的入不敷出。

所以當你有這些現象出現，千萬不要逃避或是消極，應該立刻進行協調債務，否則問題就會急速擴大，債務也會越欠越多。如果你欠的是銀行，要立刻告知借款單位你出現了財務困難的情況，大部份銀行都能夠進行協商或是延長繳費期限。如果你欠的是親友，則是要用最大誠意跟對方表示誠意，請求給予時間來還清借款，才不會傷到彼此間的感情與信任。

當然，你也可以硬起來把所有欠款進行整合，痛改前非勇於面對自己的債務，像是把薪資做分配，哪些還銀行哪些還親友都規劃清楚。或是統計出自己的借款金額數字有多少，然後想辦法去借貸出這筆數字，畢竟，寧可欠一個對象也不要一次面對很多個債主。林代書的客戶蠻多是這樣的人，東欠一些西欠一些，最後撐不住了來找林代書借貸幫忙，最後借到一整筆錢，把所有細碎分散的債務全部還清，每個月再慢慢繳還自己的欠款。

所以說，遇到金錢困難，尤其是有多重負債的情況，千萬不要一個拖字訣逃避責任，必須要鼓起勇氣去承擔，也歡迎大家來找林代書商量，我們的借款流程不但快速簡單，也有合理的收費標準，借貸及償債計劃能夠針對需求客製化。只要你有意願還款，就可以出面來跟我們協商，別讓債務影響生活品質，也避免信用破產成為過街老鼠。

上一篇說了六種星座的金錢觀，好像多少能嗅出哪些星座真的比較容易跟人開口借錢，被說到的朋友也不要太介意囉，這些都是僅供參考，也希望能在各位的金錢觀念上給予一些意見。那麼，就繼續來談剩下的六種星座吧！

天秤座：凡事都能拿捏住一個平衡點的天秤座，在金錢使用上都能完美的操作，他們會用平實中等的價格購物，但又不失品味水準，算是非常懂得怎麼消費的一種星座。也正因為這種事事求平衡的特點，天秤座的收入及支出也常是每個月算的剛剛好，所以存款不多的他們也需注意避免臨時需要用錢的狀況。

天蠍座：天蠍座也是常見的容易借錢星座之一，但卻不是每個天蠍座都會有這種現象發生，他們對於金錢的態度通常很兩極化，不是極度小氣一毛不拔，就是為了喜歡的東西花錢不手軟。在我的朋友圈中，有非常有錢而且儉樸不追求物質慾望的人，也有因為過度消費而讓自己每天喊缺錢的人。

射手座：射手座有種很阿沙力重義氣的特質，除了很懂得對自己大方，也很願意把錢花在朋友身上，吃飯跑攤常常搶帳單付錢的就是射手座。他們講究的就是一種感覺，無論是對朋友親人愛人同事，感覺對了就很樂意掏荷包，所以射手座的錢包常出現淨空狀態，就算如此，他們仍然樂此不疲。要小心別因為感覺太HIGH而導致得借錢過生活的日子啊！

魔羯座：魔羯座對任何事物的事先規劃機制是讓他們能在金錢上獲得強大控制的原因，薪水一入口袋便會開始分配什麼錢做什麼用途，也會把存錢當做是一種優良美德。所以魔羯座的存款通常相當可觀，也是需要借錢的人心目中最佳的借貸對象，但是跟他們借錢必須把所有借錢名目、用途、歸還日期及方式，一板一眼的說清楚講明白。

水瓶座：不看重金錢的水瓶座，有錢就過有錢的生活，沒有錢也不會當一回事，物質慾望非常低，也不會把大錢花在購物消費上，金錢觀相當豁達。除非有目的性才會花費一大筆的金錢，像是需要車子代步而購車，買房的頭期款等等。也因為金錢於水瓶座如浮雲，倘若臨時需要一筆金錢，水瓶座也是容易跟人開口借錢的星座之一。

雙魚座：雙魚座在金錢處理上根本是個迷糊蛋，永遠不知道錢花到哪裡去，都是突然才驚覺自己花了很多錢或是荷包已空蕩蕩。最大的缺點就是「只要我喜歡，有什麼不能買」的購物觀念，甚至寧可借錢負債來買自己喜歡的東西，跟雙魚座浪漫不切實際的個性有關。

前幾天週末跟朋友參加了一位星座專家的座談會，談論的題目正好跟借錢有關，雖然說星座算命僅供參考用，不過聽完專家的演講後發現，有些朋友跟專家談到的星座特質還真的不謀而合，在這裡也整理給大家參考看看囉！

牡羊座：牡羊座在花錢上面毫不手軟，尤其是對自己心愛的人或是家人，相對的在金錢花用上就沒辦法克制，容易造成收入與支出不平衡的狀況。如果不未雨綢繆平時累存一些積蓄，很容易會讓自己面臨金錢危機需要借錢的狀況。

金牛座：金牛座給人的觀念是非常愛錢又不愛花錢的，他們買東西比較在乎實用性，也會多家比較價錢來節省支出，認為既然要花錢就要花在值得的地方。花錢跟存錢，金牛座會更把存錢當做是一種樂趣跟嗜好，開口借錢或借錢給人都是非常困難的事。

雙子座：雙子座喜歡新鮮的事物，所以只要有新產品或是新事物上市，他們都非常願意掏荷包買單，也因為錢花的快，常會發生買了後悔的情況。然而雙子座有著賺錢的天賦，如果能夠控制自己對新事物的盲從慾望，就能累積不小財富，更無需淪落到借錢度日。

巨蟹座：巨蟹座的理財概念通常都很純粹，不做風險投資也不愛購物消費，把錢存起來就是他們對錢的不二法門。只有一種狀況巨蟹座容易發生財務危機，就是感性為主的他們，很容易因為情緒失控導致失序行為，例如大吃大喝或是花錢發洩等等，都很可能讓巨蟹座的荷包嚴重失血。

獅子座：獅子座好面子是12星座之最，講究排場著重行頭，所以他們就算借錢來花費一點也不需要覺得奇怪。尤其他們非常注重朋友，只要是朋友的請求或是被拱被稱讚的情況，獅子座就會不理性的一擲千金，花上大筆鈔票讓自己跟朋友開心。老實說，來跟我借錢的獅子座還真不少。

處女座：如果想跟處女座借錢，奉勸還是翻翻電話本另外找對象，處女座對錢的精打細算程度已經是無人能及的地步，勤儉持家的天性讓他們每分錢都斤斤計較，購物消費也秉持實用性及低價性。一塊錢都打20個結的他們，不會輕易開口跟人借錢，更別提借貸給人囉！

一般人對金錢有什麼看法呢？錢很重要沒錯，但我們是金錢的奴隸還是主人呢？我們都很容易因憂慮金錢而煩惱，有人成天借款渡日，有人必須為了三餐努力賺錢。但是我們往往被貧窮與富有給蒙蔽眼睛，貧窮的人不一定借錢欠債，富有的人也可能跑銀行借貸，所以是不是金錢的奴隸，光看貧窮或富有是不準確的。

到底該怎樣調整自己處理金錢的方式，使人生不會經常性出現需要借款勒緊荷包的狀況呢？所以先搞清楚自己在面對金錢時的態度，根據羅傑亨德森所寫的《金錢綜合症》一書中指出，假如有出現以下的情況，你就可能變成金錢的奴隸了：

1. 你不願提到自己的經濟狀況，因為一提到就很擔憂。
2. 你常常為金錢跟家人爭吵。
3. 你花錢沒有節制。
4. 你常常為了要繳付賬單而憂慮。
5. 你不確定自己的收入有多少。
6. 你不確定自己的支出有多少。
7. 你不確定自己欠款多少錢。
8. 你收到賬單時，常常發現所欠的錢比預期的多。
9. 你總是逾期繳付賬單。
10. 你只有能力清還信用卡的最低還款額。
11. 你拿原本撥作其他用途的錢，來清償借款。
12. 你為了清還借款而額外兼職。
13. 你常常「挖東牆補西牆」，以債還債。
14. 你動用自己的積蓄來支付日常開支。
15. 你常常做「月光族」，還不到月底就把錢花光了。
16. 你一定要儲存大量的金錢，才有安全感。

你為金錢或跟金錢有關的事而憂慮，因此在精神或身體上出現不適的徵狀。

所以你有以上的症狀嗎？如果有好幾項，那可能真的得好好糾正自己的金錢關跟理財方式，你絕對不會想當金錢的奴隸，不如轉個念頭更用心在處理自己的經濟狀況上，或許就能成為金錢的主人。

很多人都知道「有借有還，再借不難」的道理，但是真正做到的能有多少？大部份會欠錢的人，在開口借錢的那一刻，其實人格就被記上一筆缺點，也會被認定這個人肯定是有什麼不好的原因才會需要借錢。也因為種種因素，在借貸關係上能夠做到「有借有還，再借不難」的人著實不多，那些做不到的怎麼辦？所以我們常看到為錢撕破臉，借錢不還賴帳的情況發生，傷了感情也傷了人格。

如果借錢的數字金額不大，許多人對於這樣的小額借貸並不會立下借據、本票等等證明，相對的在日後進行討回動作時就會更加困難。難道就鼻子摸摸認賠？其實，你可以用合法的管道去討回這些借款，讓因借錢出去造成的損失減少到最低程度。

首先，借錢給親友的自保之道就是留下證據，把錢借出去的當下，無論金額大小，都應該開立借據，或是具有法律效力的本票支票等。就算沒有立下借貸的證據，與對方所有的電話錄音、通訊軟體的紀錄、證明有借錢關係的影片等，都能透過正當的法律途徑要求對方還清債務。

倘若對方真的賴帳借錢不還，必須走到對簿公堂的地步，也記得事先查明對方的財務狀況並申請保全財產，再來就是各項借貸關係的事證，待法院判定確認你們彼此間的借錢關係存在，讓公權力強制執行扣押以保自己的權益。

怎麼開口跟人借錢是門學問，怎樣讓借出去的錢完整回到自己身邊更是一堂很艱深的課程啊！當然，走上法律途徑都是最後的下下之策，但倘若在借錢出去之前，就能仔細先想過這借貸過程會衍生出的問題，是不是就能避免更多不必要的麻煩呢？

早上聽到一個令人扼腕的消息，一位雖然不熟但是待人很好的朋友，因為積欠太多債務，在車上燒炭自殺，才40幾歲就這樣結束自己的生命。我以為是很大筆的金額數字，才知道原來付不出兩個月近3萬元的房租，被房東趕出房子，一時情緒過不去，選擇開車到無人的山區裡燒炭自殺。

蠻難過又很感慨，如果他能想到來跟我開口借貸，或許今天他還能活著跟我一起聊天，還能活著面對那雙被他遺留下來的老父老母，但一切都已經來不及，除了感慨難過也不能做什麼。而且只是區區的三萬元，難道真的一文錢逼死一條好漢？跟誰都好，開口求助借錢應該就能過的去啊！

會走上絕路的人，大多為了感情或是金錢，如果發現自己周遭有輕生念頭的朋友該怎麼幫助他們呢？尤其我個人覺得，台灣在自殺這個議題上，冠上太多不名譽跟心理病的罪名，所以才會讓有輕生念頭的人不願意吐露自己的心聲，進而向外界求助。如同我這位朋友，只要他願意來找我談談，讓我借貸給他渡過難關，是不是就不必犧牲一條寶貴生命呢？

所以，當親友有人出現這些狀況，就要有危機意識，多付出關心與協助。例如直接表達自己有自殺的念頭、談話透露的絕望痛苦、不想造成他人負擔想消失在這個世界等等。就算沒有明確表達，情緒卻常常突然低落、生氣、焦慮、孤僻，也是一種間接散發出的求救訊號。更不用提那些得靠藥物酒精才能消化情緒的人了，這些都是自殺的高危險群症狀。

感情方面林代書我可能幫不上忙，但如果你面臨著金錢上的困難，又四處借款碰壁遭拒，千萬不要拿生命開玩笑，來找我幫忙並努力的活著，就有機會把問題解決，重新開始屬於自己的人生。

人們在跟親友借錢的時候，常常忽略掉一個步驟，就是留下兩人間借貸關係的證據，像是借據、本票、支票等等，如果未來因為借款而必須對簿公堂時，這些證據就非常重要了。我們也常因為跟親友間的情誼，在對方開口借錢時，不好意思要求立下借據本票，認為這是一種不信任對方的動作，但唯有如此才能保障自己的權益。

但是你懂得怎麼寫借據嗎？借據裡必須明列哪些項目呢？如何撰寫才能具有法律效力呢？立寫借據其實也有蠻多文字上的陷阱，所以幫大家整理了一些寫借據時應該注意的步驟與事項。

(一)詳細填寫借款人跟債權人的個人資料
在借據上頭首先最重要的，就是把借款人跟債權人的資料填寫清楚，包括兩人的真實姓名、戶籍地址、聯絡方式、身分證字號等等，都要詳細的明列在借據上。倘若真的得上法院討回這筆錢，要寄發出信函通知時才不會找不到人。

(二)借貸金額需以漢字大寫填寫清楚
數字用漢字的寫法是，壹、貳、叄、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億，很多人會忽略應該用漢字大寫填寫借款金額，只用了阿拉伯數字寫上金額，這樣容易造成金額被竄改的情況發生。所以最好的方式，還是漢字大寫再加上阿拉伯數字兩者並列，才能確保金額數字正確。

(三)需特別載明「交付借款」四字及日期內容
這筆錢什麼時候借出去的，用什麼方式交付借款的，對方是否有收到這筆款項，也需要清楚列在借據裡頭。借款的日期非常重要，若雙方之間的借貸關係有收取利息的協議，明列出日期才方便計算利息。然後以面對面方式還是匯款方式交付借款也要寫清楚，面交的時間地點要正確，匯款時彼此雙方的帳戶明細也要清楚填寫。

(四)清楚記載還款期限、還款方式、利息計算
與借款人協議好的還款期限要明確清楚的立在借據裡頭，看是一次性清償，還是分期付款償還，就算是分期付款，也必須載明『若分期付款中，有一期不履行，將視為全部到期並即期執行』。還款方式看是寫上每月由借款人親自交付償還，或是在指定日期匯款至指定帳戶裡。利息計算方式則是雙方協議後明列在借據中，例如每個月的還款中本金多少加上利息多少償還，或是多增加一期本金當做利息，或是一次全部清償時增加多少金額當作利息。

(五)借款人與債權人需親筆簽名蓋章
這是最重要的一個步驟，如果上述的四個步驟都清楚明白的列寫在借據上，沒有借款人跟債權人同時填寫的親筆簽名及蓋章，這張借據等於無法生效。

說到借錢，其實如果你考慮到怕跟親友間的尷尬或是情感破裂，不如來找林代書幫忙你。林代書多年來都提供協助你渡過資金缺口的難關，正派經營也絕非會暴力討債的地下錢莊，在你困難的時候，給你最快速簡便又低息的幫助。

我們的每一位服務人員都能針對客戶個案，做出實際又符合需求的規劃，依照政府規定收取合理的手續費用。並在借貸、借錢、借款前詳細解說及費用估算，讓客戶能清楚了解服務借款內容，讓您安心借款，輕鬆還款。

認識一位連鎖餐飲店的老闆，有近15年的交情吧，我曾看過他意氣風發日進斗金，也曾目睹他落魄潦倒天天借款跑銀行三點半，他的人生起起落落故事多的說三天也說不完，但是我很佩服他，就一個老闆來說，他做的非常稱職非常令人尊敬。

他不像來小額借款的那些客戶，如果上門來求助，都是百萬起跳，除了開頭幾次的借貸，我們之間的借款不簽借據本票，也不需要他拿什麼東西抵押。這麼信任他的原因只有一個，當我問他為什麼老是需要那麼多錢週轉時，只給了我一個答案：「就算要借錢負債，我也要準備發給員工薪水，因為我養的不是一個員工，而是一整個家。」

這是一個對員工信守承諾的老闆，加上他有借有還有信用，這樣的朋友，幹嘛不幫呢？尤其前陣子的食安風暴讓他的生意遭受相當程度的影響，每個月店營收少了近4成左右，那段時候餐飲業個個喊苦，倒的倒收的收，但他沒放棄，每個月底來找我借款付薪水時，仍然是那句「我養的可是幾百個家庭啊！」

連我都想去當他的員工了，難怪他公司裡的員工流動率很低，雖然跟其他餐飲業比起來的薪資不算高，也沒有那些很優渥的福利，但是大部份的員工都跟他一起打拼有五年以上，這老闆拼了命借錢準時發薪水，也真的值了。

所以說，借貸建立在誠信之上有多重要，無論你來借款的理由是什麼，人一旦有了誠信，任何困難都無法擊倒你，也能有貴人相助。如果你也有金錢上的困難需要借款，只要你願意遵守規矩信守承諾，林代書都非常樂意幫忙喔！

現在好像很流行借錢來做投資，無論是跟親友借款或是跟銀行借貸，用來投資一些高報酬率的理財商品，但是，在你確定踏出那一步借貸來投資前，有先審慎評估過這麼做的風險跟危機嗎？讓我們來聊聊那些借錢投資想致富應該注意的一些小細節吧！

(一)不能光只是負債，借貸保留部份備用金
大部份的借錢投資者常會犯的錯誤，就是當借貸的款項下來後，全數投入購買投資的產品中，這樣非常的不明智。當你收到跟銀行親友或是民間融資單位借貸到的款項，別急著把所有的錢投入，而是得預留一小部份的備用金，未來如果遇到錢週轉不過來的狀況，才不用再靠借貸來解決目前的負債。

(二)借錢投資前先評估自己原有的債務
借貸來投資獲利後讓自己生活改善甚至清償原有債務的觀念沒錯，但是在你借錢之前，要先想想這次借貸之前所產生的負債，是不是已經到了無法平衡收支的地步？或是就算借貸投資也無法解決目前債務甚至會擴大坑洞？這些都得先好好想清楚。原則上就是你借款投資可以，但前提是你現在的債務是否已經壓的你喘不過氣來？那麼在還款能力有困難的情況下，還不如先不要借貸投資，先整合自己的原有債務，更來的實際。

(三)考量所有投資風險，訂定良好還款計畫
投資這件事風險頻頻，誰都不能保證必賺或是必賠，原則上投資有點像是一種鬥智的賭博，所以，借貸投資前更應該要保守評估所有可能產生的變化。環境市場景氣好的時候，或許能讓你獲得一筆收益，也要將收益規劃得宜，一部份拿去償還借貸，一部份存下當預備金，一部份再進行其他投資，等收益穩定再好好犒賞自己都不遲喔！