林代書借錢、借貸、借款資訊站

一大早就接到表哥打來抱怨的電話，有個朋友跟表哥陸陸續續借錢，金額累計起來差不多有十幾萬，但是從來沒有還過半毛錢，最近又跑去跟表哥開口借錢，表哥只不過回了一句「你之前借的都還沒有還」，對方就惱羞成怒封鎖了表哥的LINE跟臉書。我表哥也真的很奇妙，這個人借錢都沒還過，為什麼還一直的借錢給他？而且每一次借錢都沒有簽署借據或是本票，就算想討回著實有些難度。

我們都難免遇到這種情況，借錢的時候滿口承諾態度極軟，還錢的時候就態度否變不知道誰欠誰，要避免這樣的窘境，只能在借錢的那個當下，要求對方簽立借據或本票。對於借錢要寫借據要簽本票這件事，我在文章裡提過非常多次了，雖然說在台灣的法律中，只要借錢跟被借錢的雙方約定好，哪怕只是口頭承諾都算是成立，就算沒有借據或是本票都還是能夠討回借款，但如果最後因為討債不成走上法律途徑，法庭上仍然講求證據，還是得提出除了借據跟本票以外的證據證明兩人之間的借錢關係確實存在。

所以未來如果真的得走法律一途，為了確保自身的權益，也避免證據薄弱無法追討的情況發生，最好還是在借錢的當下簽定借據及本票。簽立借據的時候，要把借錢的金額、利息計算方式、借錢以及歸還的時間清楚的明列在上頭，最重要的就是把交付款項的方式完整寫出，證明對方的確有收到這筆款項。當然，簽立借據的同時，最好也請對方加簽本票做為擔保，因為未來倘若真要上法院解決借錢糾紛，是可以直接拿著本票到法院聲請本票裁定，進而對對方的財產聲請強制執行。

表哥的狀況目前也真的是無解，對方都是直接找上表哥面對面借錢，也沒有簽立借據跟本票，在通訊軟體或是電話中也不曾談及過有借錢的事實，這十幾萬想討回來是難上加難了。但我也認為，借錢這個行為本來就建立在人與人之間的信任，也建立在自身的責任上，借錢負起責任可以讓你累積信用，借錢不負責任便會讓你身敗名裂眾叛親離。

這應該是最近低迷的氣氛中讓人很振奮的新聞了！其實大家應該都很有感覺，盡量都待在家，就算出門也不會往人多的地方跑，昨天因為想去外帶火鍋回家，發現平常需要排上一、兩個小時的火鍋店居然門可羅雀，餐飲業是如此，百貨業、零售業、旅遊觀光業以及攤商業者也是相同慘況。更別說最近打電話來借錢的人真的是越來越多，大部份都是因為受到此次武漢肺炎疫情的衝擊，看著桌上厚厚一疊客人們的借據，其實心裡很不開心，雖然借錢的人越多我們業績越好，但也代表著人們持續在咬牙苦撐著。

所以我一直很期待政府的這項政策能趕緊實施，果然也沒讓我失望，受到紓困專案幫助的對象，除了中小企業之外，像那些不需要報稅的攤商、民宿業者、手工製造業等等，都在紓困方案照顧的範圍內。這對目前受武漢肺炎衝擊的商家來說，無疑是一大福音，讓政府借錢給你，避免因為營收急遽減少產生的經濟失衡，這當中也包括如果你已經跟銀行借錢，身上已經背負債務，也可以透過申請紓困方案來補貼貸款利息。跟政府借錢來周轉，又能申請利息的補貼，僅是解了燃眉之急，最終還是希望這次疫情台灣能夠趕緊熬過去，大家的生活都重回軌道上，才能徹底解決目前的困境。

記得2月中的時候，一位賣牛肉麵的老闆來借錢，原本以為是疫情關係客人不上門所以資金失控了，其實不然。那時候他告訴我，他感覺這次的武漢肺炎情況會維持好一陣子，如果只是等待疫情過去根本不是辦法，希望把客人來店消費的方式，改變成宅配到府的服務，於是借錢來添購一些必需用品。他借錢購買了外送專用的保溫箱、不易外漏的碗裝包材，也重新修改設計菜單，將一些必須當場現吃才好吃的品項去除，添加可以製作成便當的品項，大大鼓勵客人使用外帶或外送的方式。

效果明顯的變好了，店裡雖然依舊沒有客人上門吃飯，但外送外帶的客人增加不少，目前還背著銀行貸款的老闆也告訴我，這個月準備去申請紓困方案跟政府借錢以及補貼利息，雙管齊下勢必努力撐過這次的衝擊。我看著桌上那疊厚厚的借據，心裡還是蠻難受的，真心希望大家都能度過危機，不必再受現實的逼迫來借錢，而是像這位老闆一樣，為了更好的人生而借錢。

心情有點沉重，前幾天一則單親媽媽帶著一堆兒女在汽車旅館自殺，兒女雙亡媽媽獲救，整件事在朋友圈鬧的沸沸揚揚的，而新聞事件的女主角，竟然是我認識的一位友人。認識她其實只有短短半年，在臉書社團很活躍的一個女孩子，偶爾會在PO文底下聊個幾句，雖然沒有見過面，總覺得她是個蠻開朗有想法也很漂亮的女生。新聞上說，她曾打電話傳訊息給前夫借錢，但是等到前夫回撥電話時，一切都已經來不及，兩個孩子已經氣絕身亡。

透過幾位跟她比較熟悉的朋友瞭解，離婚後的她過的非常不如意，帶著兩個孩子在經濟上出現了困難，偶爾得跟親友借錢度日，生活的很辛苦。她不曾跟我開口借錢，或許是不夠熟稔，也沒聽說過她跟其他人借錢，臉書偶爾會有抱怨生活的文章，但都沒有輕生的跡象。為了借錢，她帶著孩子走上絕路，最痛苦的不是將來得面對刑事的責罰，而是該怎麼面對自己親手結束孩子生命的事實。這真的讓人非常難過，但現今社會有很多人為了錢走投無路，等到最後一根稻草都被壓垮了，只能選擇輕生。

最心疼的是兩個孩子，都還是那麼可愛的年紀，就這樣到天上做了小天使，如果在那當下，有人知道母子們的處境，也願意借錢給她度過難關，或許悲劇就不會發生。所以常有第一次來借錢的客人會告訴我們，「我打這通電話來借錢，鼓起很大的勇氣。」「我已經沒有人可以借錢，只好找你們。」「我的經濟條件不好，能跟你們借錢嗎？」我都還蠻慶幸的，表示這些客人遇到金錢上需要周轉的時候，是懂得求救的，跨出那一步讓他人知道你的困難，才有被幫助的機會，默默的選擇最糟糕的路去走，只會造成一輩子的遺憾。

希望我的朋友在面對司法審判時，能夠勇敢面對並重新做人，更祈禱兩個可愛的小朋友，隨著菩薩的腳步離苦得樂。這陣子看到很多因為錢而發生的新聞事件，感慨很多，也希望大家如果遇到相同的困難時，可以不要害怕借錢，不要害怕別人的眼光，只要繼續活下去，都有重生的機會。

早上跟一個老朋友喝咖啡，他有糖尿病的問題長年需要洗腎，但這陣子不但搶不到口罩，連酒精棉片都不見蹤影，像這樣需要頻繁到醫院洗腎並且每天施打胰島素的人來說，最近的武漢肺炎造成的缺貨恐慌真的讓他們很困擾。他告訴我，洗腎時隔壁床的阿公，嘴上的口罩已經重覆戴到起毛球，更別說照顧他的外籍看護，只能簡單拿兩塊布縫起來，再夾幾張衛生紙充當口罩使用。說真的，聽了很心疼。

但我也真的不知道那些搶購酒精棉片的人到底在想什麼，搶口罩也就算了，小小一片酒精棉片是能幫你消毒什麼？讓這些需要量血糖打胰島素的人怎麼辦？於是有鑑於朋友的一番話，我就決定了，就算借錢，我也要做一件好事。最近因為武漢肺炎收入減少很多，投資的民宿也因此而空房率大增，荷包緊縮的我，還是毅然決然的開始朋友一個一個的打電話借錢，進行我一直想做的計劃。

幸好我人品還算不錯，幾乎每個朋友都願意借錢給我，也很支持我的想法。我的計劃就是，既然台灣有限定口罩實名制購買，那何不讓這些病友能夠延長口罩的壽命，讓他們不至於因為口罩短缺而身陷傳染風險中。於是我聯合幾位借錢給我的朋友，分頭進行每個部份，有人在永樂市場有認識不錯的布商，研究好哪種布適合做布口罩並進行收購。有人則是裁縫高手，對於口罩的工法不但得心應手還能找到幫手一起來製作。只要將醫療用口罩，放進這些特製的布口罩中，就能延長口罩的壽命。

說真的，這些布口罩的成本還真是不少，但我堅持，雖然我可能幫不了全台灣的人，但起碼家裡附近的洗腎中心跟老朋友的病友們，都能因此而獲得幫助。這借錢真是借的心裡很爽快，也謝謝願意借錢給我的朋友，我也因為借錢做了件好事而心中獲得救贖，這份力量或是很微不足道，不過著實影響了許多周遭的朋友共襄盛舉，讓這份心意繼續傳遞下去。或許像一些人口中說的，如果台灣被武漢肺炎擊垮了，全是因為人性的自私與無知，但我更相信，只要每個人都起善念，我們一定能熬過這艱苦的日子。

熱戀的時候都是這樣，愛的正濃烈時都全心全意為對方著想，所以一些小金額的金錢往來在那當時都是不計較的，但一旦感情轉淡，當初的情感相挺成了借錢糾紛，該怎麼解決呢？我有個朋友就被狠狠的吃了悶虧，他與一名女子交往半年，期間女子以家人生病、學費不夠、車禍賠償、將他人財物搞丟等理由跟他借錢，陸陸續續大概借錢有將近50萬元。後來把積蓄花完後女孩就搞失聯也不認有借錢一事，於是朋友氣不過到警局報案詐欺，但最後卻無法以刑法的詐欺起訴，只能走民事途徑追討這些錢。

為什麼不能提告詐欺呢？原因很簡單，詐欺罪的成立是需要意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付，但朋友墜入情網的當下，又怎知這一切是詐術？女孩都是當面跟朋友提出借錢要求，所以任何的通訊軟體都沒留下紀錄，反而是女孩在LINE上裝可憐覺得自己虧欠朋友時，朋友總是回應「妳是我未來的老婆，夫妻間不需要計較這些。」或是「我的錢就是妳的錢，只要妳需要，都能隨時拿去用。」這類的話，在法院上反而成為不利自己的證明，所以詐欺罪不成立，頂多小小證明彼此間的借錢關係，只能透過民事法庭去處理。

所以，談戀愛時借錢給對方，或是買禮物給對方，在分手後能夠討回嗎？我個人是覺得，分手後去追討禮物是蠻沒品的，但如果是明確的借錢關係，我認為分不分手都應該要悉數追討回來。當然感情如果走到了最後必須分手，再加上把借錢追討回來，兩人關係肯定是有裂痕了，所以最好的自保方式，還是得在當初濃情蜜意借錢出去的時候，把證據留下，例如匯款收據、兩人確實擁有借錢關係的對話內容、如果對方是個明理人，簽立借據我覺得也無可厚非。

那還是男女朋友時共同購買的動產不動產怎麼辦？唉呀，我是認為如果還沒有結婚，盡量不要共同購買任何動產不動產，因為在歸屬上真的很難劃分，還得提出很多證明才能保有自身權益。例如一起買車，車子登記在女方名下，但車貸是一起支付的，分手後該怎麼辦？一起買房子，有時男方繳的多，有時女方繳的多，頭期款也不是共同支付的，分手後該怎麼辦？這部份我會再寫一篇好好講解，但談戀愛時最好還是盡量別涉及金錢，分手後才能避免掉很多麻煩。

我常常強調各位一些借錢時應該注意的事項，例如說像是必須簽署借據、設定質押擔保品或擔保人等等，但也只能夠讓這些動作去保障你的借錢權益，一旦真的發生了對方借錢不還，必須得走法律途徑的時候，到底該怎麼辦才能將錢追討回來呢？在以往的法律流程中，雙方得先到地檢署開庭，再到所在區域的鄉陣市區公所附設的調解委員會那去進行調解，光想到這些流程所需要花費的時間跟人力，真的讓人心累啊！

所以很多人除非是借出一大筆的金額，或是對方惡意借錢未還，否則大多選擇摸摸鼻子認栽，用借錢買取教訓，也不願意花冗長的時間去開庭或是上調解委員會。所以相關單位有鑑於這些借錢糾紛得花上太多的時間跟人力，拿台北市來說，去年開始就跟地方法院民事調解庭合作，讓民眾可以直接在法院就進行調解，這樣一來，既不用等待開庭也不需要再等待調解通知，可以省去很多社會成本，當我們有借錢糾紛時，也不需要因為要跑流程跟花時間而放棄爭取自己權益。

曾經有一位朋友就是這樣，幾年前借錢給同事非常多錢，雖然說每一次借錢都會簽立借據，借據也都有照我叮嚀的方式撰寫，但累積起來的金額可觀，同事又經常電話拒接或是LINE已讀不回，幾次追討未果後終於下定決定提告。於是，從報警提告那天開始，花了一個月才等到開庭，再花了一個月等到調解委員會的通知，隔了半個月才開第一次的調解委員會，協調沒有共識後，又隔了一個月才開第二次的調解委員會。半年快過去了，還是沒有協調成功，只好再提告申請假扣押，為了借錢給同事這件事，把自己折騰個半死，還得請假出庭跟去調解。

當然最好借錢都別走上法律途徑一步啦，借錢出去的人要對借錢對象謹慎評估，而開口借錢的人則是要培養責任感跟信用，在互助互信的基礎下，借錢才會是一樁美事。說到這，看今年2020年屬兔的人容易在人際關係上破財，仔細一看，人際關係上的破財就是指借錢給親朋好友，我看我自己得皮繃緊一點，雖然現在借錢糾紛的調解流程縮短，但還是希望能避免就避免啦！

現代的人對於借錢負債這件事情的觀念已經不同以往，過去借錢被視為一種不好的互動行為，借錢的人覺得是一種羞恥，被借錢的人覺得是一種負擔，常常因為借錢而搞的關係失和。但以現在來說，人們的觀念隨著時代在進步與改變，借錢不再是洪水猛獸過街老鼠，轉個想法或許能成為改變現況的工具。既然借錢是人生中難以避免的事情，不如用正確的方式去借錢理債，創造新的美好生活。

除了跟親朋好友借錢之外，像是房貸、車貸、信用卡款、個人信貸等等，都是借錢債務的一種，當這些債務迎面而來的時候，不要急著讓自己喘不過氣來，要用心去了解債務，並妥善規劃打理這些債務，借錢，就能是一種鹹魚翻身讓自己更富有的最佳管道。畢竟，沒有還不了的債務，只有不懂得怎麼還債的人，記得有位長輩就是很棒的例子，曾經負債高達一億元，大家都不理解他為什麼要超出能力去借錢，但他告訴我們，越是鉅額的債務，他越有動力去面對，也能激發出自己的潛力去理清債務。

而那些借錢卻越借越窮的人們之所以無法從債務裡翻身，大多是怨天尤人的個性，抱怨自己時運不濟，怨社會不願給予機會，或是根本不懂得怎麼打理規劃。而那些借錢越借越富有的人，並不會安於現況，他們一邊努力的賺錢，一邊想辦法跟親友或是銀行借錢，再利用這些錢去衍生更多的錢，才能鞏固自己富有的生活模式。其實說穿了，貧窮與富有之間的差別並不是他們各自的銀行存款有多少、名下擁有多少財產，而是怎麼運用手裡的金錢，不同的觀念與方式，將會決定我們未來是怎樣的人生。

簡單來說，你怎麼看待借錢這件事，錢就能發揮什麼樣的功用，抱持著悲觀與抱怨的心態，錢的功用就只能是綁住你讓你陷入困境的惡魔。抱持著樂觀又聰明積極的心泰，錢的功用就是讓你走向富有的道路，再怎麼借錢都是幫助你擁有更好的人生。

最近心裡感到非常難過，一位好朋友的哥哥因為沉迷賭博，於是借錢欠債幾百萬，無力償還之下，將妻子跟兒子勒斃後自己也選擇自殺。到底是什麼樣的絕望讓一個男人親手結束妻兒的生命，然後走上死亡一途？到底有什麼難關過不去，只能以死來結束人生而不是勇敢面對？心裡再多不解也找不到答案，人已經離開這個世界上，只剩活著的人傷心難過。據說他在前陣子也是四處跟親友借錢來補金錢上的坑洞，只是這筆數字對他來說負擔太過沉重，才會帶著妻兒走上絕路。

這樣的案例不是第一個，這十多年來我遇過幾個同遭遇的客戶，無論是沉迷於賭毒，還是投資失利，亦或是遇上了詐騙集團，一下子陷入金錢的困境，就算尋遍親友借錢也無法清償。我就遇過一個剛出社會的女孩子，第一次來跟我們借錢的原因是幫男友還卡債，從一萬借到十萬，每一次來借錢的理由都不一樣，唯一的共同點就是因為男朋友。累積下來的債務讓她喘不過氣來，又眼睜睜看到男友跟自己的閨蜜出遊，心想著自己借錢勒緊肚子在過生活，男友不僅不珍惜還背叛她，一時想不開便割腕自殺。

女孩沒有自殺成功，來找我們商量的時候手上還包著繃帶，一臉的絕望讓人看了很心疼。我語重心長的告訴她，借錢不是什麼壞事，但用在不值得的人事物上，就是一件傻事，拿自己的命賠上就更傻更笨了。女孩哭的崩潰，不知道該如何面對自己的感情還有這些債務，看著女孩束手無策，我幫她規劃好每一期的本金與利息，用她負擔得起的方式清償債務。最後女孩花了整整一年才把借錢還清，也慢慢從情傷中恢復，偶爾她會再打電話跟我們借錢，但都是投資或是有計劃性的運用金錢，我心裡很替她感到高興。

跨年大家都怎麼度過呢？我身邊蠻多人依舊選擇到各縣市的跨年晚會湊熱鬧，也有人跟三五好友在家裡吃吃喝喝等倒數，或是你也像我一樣乾脆找幾個牌咖一起在牌桌上迎接新的一年呢？在這裡祝大家新年快樂啊！2020年裡，祝福每位朋友都能平安快樂喜悅，工作學業事事順心，最重要的是擁有健康的身體，也希望大家都不會經歷那些需要金錢的困境，都不需要借錢度過難關，就算是借錢，也要聰明借錢以錢生錢，讓自己走向更富有的人生。

不過隨著2020年的開始，今年的農曆新年也即將到來，最近公司接到詢問借錢的電話也越來越多，借錢的原因不外乎是想能夠不用為錢煩惱的過個好年，像是得包紅包給長輩晚輩啦，或是購買新年所需的物品等等，也有客戶想趁年假出國去走走充電，但預算不夠於是打電話來借錢預支的也有。無論如何，我一向是鼓勵大家有計劃性的借錢，千萬不要因為一時貪玩或是打腫臉充胖子而讓自己負債，反而成為惡性循環的借錢坑洞且得不償失。

就像2019年的最後一天，有個年輕男子向我們諮詢借錢，理由就蠻讓人哭笑不得的。上個月開始他就廣召朋友舉辦跨年派對，包了一棟在陽明山的別墅，請了餐廳的廚師外燴，飲料酒水更是整箱整箱的讓人無限暢飲，這樣的派對非常燒錢，據年輕男子自述，整個派對辦下來足足要花上10幾萬元。這也是為什麼他來向我們借錢的主要原因，我不懂為什麼口袋不夠深卻要做超出自我能力範圍的事，但他卻告訴我們，只為了讓喜歡的女生開心，負債他也願意。

好吧，可能是我的年紀無法理解這世代的孩子心裡到底想些什麼，為了討好女生歡心，為了鞏固朋友圈，卻讓自己借錢負債10幾萬？或許他願意省吃儉用努力存錢來還債，但借錢付出後真的能得到他所想要的嗎？我不知道，我只知道這樣的借錢模式很傻也不夠理智，未來更期許自己的孩子千萬不要如法炮製。新年到了，我仍然鼓勵大家以理性並有規劃的方式借錢，畢竟誰都想有錢過個好年，對嗎？