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同事早上一臉愁眉不展的問我，有沒有認識的二手機車行，他打算把買了兩年的機車賣掉換現金。一問之下才知道，同事最近被房東惡意逼迫搬家，逼他搬家也就算了，還找很多理由藉口把當初的押金扣除，所以同事根本無力負擔新住處的押金費用，才痛下決定把機車賣出。我告訴同事，如果把機車賣掉怎麼上下班？怎麼接送孩子？怎麼在休假時做外送賺錢？所以最好的方式，就是跟公司申請機車借款，一方面能夠借款到一筆足夠帶著孩子搬家的費用，一方面機車還可以持續使用，是比較安全妥當又便利的解決辦法。

許多人都覺得機車借款不是一個紓困的良好管道，除了擔心能夠借款的金額不會太高，也會怕未來如果還款能力有限機車會被扣押，其實都是對機車借款錯誤的觀念。首先關於機車借款的額度問題，只要準備的證件與資料齊全，能夠申請借款的額度可達機車價值的全額，有些民間借款單位甚至可以核貸的金額彈性更高。再來就是機車被扣押的問題，一般申請機車借款基本上都不會扣押你的機車，讓你原車可用非常便利，只有在一種狀況下才會要求扣押你的車子，就是當你完全沒有還款能力或是沒有按照約定繳交借款時，就會被依法扣押。

記得我很年輕的時候剛到台北工作，全身上下就是現金3000元跟一台騎了5年的機車，想租個地方落腳，房租加上押金對我來說簡直是天方夜譚。我硬著頭皮找了間當舖，服務人員告訴我可以利用機車借款來解決眼前困境，於是我從當舖那機車借款了三萬元，找了一間月租5000元的雅房，扣除掉當月房租跟兩個月押金後，添購一些生活必須品，剩下的就存起來以備不時之需。我找了兩份工作，很努力的把機車借款清償，但那時候我就知道，原來機車借款很方便，也不用抵押車子在那，最重要的是申請非常快速又便利。當然，前提是我很努力工作來面對我的債務問題，只要能正向面對自己的借款問題，並抱持著負責任的態度，機車借款就會是一個幫助你度過危機的好方法。

經過一場新冠肺炎後，我有些周遭的朋友因此而丟了工作，一位在旅行社上班的好友就是如此，幾個月前根本就是完全斷絕了收入，一斷就是四個月，直接前陣子疫情趨緩了才回到旅行社上班。另一位則是自己在士林開間小店賣衣服，別說是觀光客，連本地的遊客也不見蹤影，只能忍痛收攤承擔虧損。大多數的朋友都是申請補助或是跟親朋好友借錢調頭寸，但是沒工作借錢該怎麼還呢？沒工作借錢的困難度會不會很高？沒工作借錢豈不是讓自己陷入惡性循環中呢？

當然，在沒有工作失去收入的情況下借錢的確有很高的風險，等於完全沒有還款能力，一般銀行或是金融單位在這一關就會直接拒絕借錢給你了。民間單位就比較沒有這樣的顧慮，也是有蠻多民間融資願意借錢給沒有工作的人，只是問題不是在誰願不願意沒工作借錢給你，而是沒工作借錢該怎麼計劃還款。我個人的建議是，如果你在失業期間沒有收入，又需要一筆錢來周轉的時候，得抱持著負責任的態度去面對。像是另外想辦法增加收入、與家人一起計劃如何還款、絕對不能將償還期限拉長、要把沒工作借錢這件事情當成緊急事件而非常態。

都說了救急不救窮，當你是長期失業或是根本沒用心工作，千萬千萬不要跟民間融資單位借錢，否則每個月的本金加上利息將會是不小的負擔。我身邊就有一個沒工作借錢很好的例子，我的表姐原本在西門町戲院前擺攤賣滷味，新冠肺炎一爆發後生意一落千丈，客人不上門加上大批的原物料有保存期限的問題，該怎麼辦呢？她來跟我周轉借錢，購買密封保存用的機器，然後把冰櫃裡的原料全部滷好，再裝入保鮮袋裡密封保存冷凍，用宅配或是外送的方式販賣至客人手上。疫情期間她慢慢把債務還清，也維持了家裡經濟生活，就是一個沒工作借錢但是有完整規劃還款最好的例子。

所以沒工作借錢不要感到害怕擔心，積極找尋出路跟規劃出還款方式，就能安心借錢並準時清償債務。反之，如果你不是個願意努力拼搏，只是想當下解決金錢問題的人，奉勸你離”借錢”二字越遠越好，你個人失去信用破壞感情是小事，讓借錢給你的人困擾就是非常糟糕的行為。對了，我今天到超商去領到振興券了，想必應該很多人都領到了，無論你是認同或是反對，不如抱持著好心情拿著這些券好好犒賞自己或是出去走走吧！

昨天買午餐的時候聽到旁邊的人在抱怨，自從新冠肺炎爆發到現在疫情減緩，他所有的紓困補助或貸款沒有一樣申請到，現在推出了振興三倍券還要先支出一千元才能夠購買，大罵政府無能外還舉債辦了些沒有意義的東西。我個人也沒有申請任何紓困補助或借貸，畢竟我的工作生活並沒有受新冠肺炎的影響太多，但我很鼓勵身邊那些的確需要用錢或是真的受到疫情影響的朋友們去申請，因為這些補助或借貸對他們來說，都可能是熬過困境的救命錢。

但這樣的謾罵對政府有失公平，我倒覺得這次的疫情在各方面政府都做的很好，雖然無法滿足所有的人，但也有很多人也因為政策而獲得協助。就拿振興券來說，它的本意本來就不是發放現金提供補助，而是利用這筆錢去促進消費振興經濟，讓這陣子遭受損失的店家能夠重新振作起來。如果各行各業都能趕快恢復重回到軌道上，能因為振興券的實施有樂觀的改善，不是最好的結果嗎？就拿這些日子許多人來申請小額借貸的例子來說，為什麼我們能做到當日放款而且門檻比銀行低，就是希望能陪著大家一起度過難關，創造各自雙贏的局面。

說到當日放款的借貸模式，目前應該也只是民間借貸單位能夠做到，銀行的審核機制比較嚴格也需要時間，但我也不斷的提醒大家，什麼狀況之下絕對不能夠申請當日放款的民間借貸？一、沒有還款能力的不要借，二、沒有規劃財務的不要借，三、沒信用不負責任的不要借。但這些其實都是自由心證，我們在做當日放款的借貸業務時也無法分辨你是否具有這些條件，只秉持著幫助你度過金錢難關的心態，也希望客戶能同理心對待。

就跟政府一樣，那些紓困補助跟借貸，申請的人們是不是都真的急需這筆錢生活？還是有其他目的？政府其實沒辦法一一查明，只能以盡可能的方式幫助到每個人為基準，也不想錯過真正需要的對象。對了，大家都打算怎麼使用振興券呢？我想集資所有家人的振興券，幫老爸老媽換台新的電冰箱跟冷氣機，老人家總是捨不得花錢，剛好趁這機會可以用最省的錢淘汰掉那些早就可以成為古董的老舊家電，我覺得是個不錯的使用方式。無論如何，還是希望台灣能越來越好，少點謾罵多點關心其實是最棒的。

上篇提到朋友5年多前因為孩子生病需要緊急開刀來跟我借款，但這5年多來卻分文未還，上週末還在北海岸的餐廳被我當場抓包的事。當我看見朋友在LINE裡頭那些可憐兮兮的訊息，再看到餐廳裡他們一家和樂享用著高級海鮮大餐的畫面，心裡不僅僅只是憤怒，更多的是對人性的失望。我走進餐廳當場質問了朋友，當初那麼快速借款給你，是因為心疼孩子受病痛折磨，但每次要求歸還借款都利用我的同情心再三拖延，這次更是直接睜著眼睛說瞎話欺騙我，我已經不願意再給予機會跟時間。

朋友當場傻了眼，沒想到一直以來的苦肉計被揭穿，見我已經鐵了心甚至惱羞成怒的口出惡言，要我想提告就盡管去，他一分一毛都不會把借款還給我。其實也好，或許是老天爺故意安排讓我親眼看到事實真相，才不用一次次的被人利用，於是收集好所有借款的相關證明，星期一到了警局提告詐欺，希望能將借款討回。這其實是借款給人最糟糕的結果，一開始快速借款給對方是基於情義，若是能按照約定每個月分期償還，就不需要走到對簿公堂的地步，但現在也只能訴諸法律途徑，讓法律替我討回公道，也給予這樣欺騙說謊的人一個最慘痛的教訓。

我的慘痛經驗也告訴大家，如果你遇到金錢上的困難，也希望對方能夠快速借款給自己，唯一的方式是誠實告知需要借款的原因，訂定出符合自身能力的還款計劃，然後按照約定清償債務。而不是欺騙對方借款給自己，再用各種搏人同情的理由來拖欠借款，這真的是非常要不得的借款方式，不但失去信用也可能惹上詐欺的罪名。也藉由這事件提醒大家，千萬不要認為自己說了謊可以隱瞞一輩子，夜路走多了還是會遇到鬼，謊言終究有被戳破的一天，講信用守承諾誠信待人才是快速借款的不二法門。

這輩子跟人借款或是借款給別人的次數大概數也數不清，唯一值得驕傲的地方，就是當我遇到金錢困難而必須開口借款的時候，我絕對能夠遵守承諾如期歸還，這是我做人的原則也是累積人脈的一種方式。借款給別人的時候總是會遇上幾個說話不算話或是死皮賴臉的傢伙，來求助開口的時候我也是快速借款給對方，因為我很明白那種被錢逼急的心情，但是當我要求歸還借款的時候，卻是三催四請還遭受到推拖賴帳的對待。

前幾天就讓我當場抓包了一個欠錢怎樣都不還的朋友，這個朋友在5年多前的某個深夜裡打電話給我，談話內容提及他的小孩在醫院急診室裡急救，醫生診斷後提出了必須馬上動手術的建議，但是醫療費用算一算估計得花上近百萬，把手邊能運用的錢湊一湊還差50萬左右，於是只好硬著頭皮來跟我借款。我一大早從銀行領了錢火速趕到醫院，也親眼見到小朋友病的相當嚴重，於是將裝有50萬現金的紙袋交給了朋友，並希望孩子能夠早日康復。對，我就是遺漏了一個步驟，當初我應該跟醫生求證醫療費用的實際數字，實在不能夠看見孩子受苦就馬上把錢給了朋友。

孩子如期開了刀，在醫院住院治療一個月後也順利出院，我常看到他們將孩子從生病到康復的所有過程，用照片紀錄下來並PO在臉書上，讓我覺得心裡很安慰，以為自己這次借款借的很值得。但是這5年多來，朋友分文未還，當初快速借款給他，要求還款時卻是各種理由推拖，不是孩子還一直病著而且後續治療需要用錢，就是為了照顧孩子無法工作沒有收入。其實我也不是狠心的人，我選擇快速借款給他，就是希望孩子可以平安健康，所以屢屢要求歸還借款未果，我也願意給予時間跟機會。

但沒有信用沒有誠意的人終究會露出馬腳與真面目，給了那麼多次機會，換來的卻是朋友絕情的回應。 上週末趁空帶家人到北海岸去走走，遠遠就看到朋友一家人開開心心地在某個海鮮餐廳排隊等用餐，身旁的小朋友活蹦亂跳的一點也不像還病著的樣子，我觀察了好陣子，發現他們龍蝦、螃蟹、海膽各種價格不斐的海鮮都點上了，心裡開始有不好的感覺。我忍不住用手機傳訊息給朋友，問他孩子最近是否還好，他回答，孩子正在住院中，醫藥費已經把他壓的喘不過氣來，實在無法歸還我借款。(待續)

這陣子在報紙上看到一些社會新聞都跟借錢有關，我自己本身也因為姐姐四處借錢闖禍而傷透腦筋，所以好幾次都懷疑自己，借錢這件事到底是在幫人還是在害人？我是不是不應該從事借錢服務的行業？但這些負面的念頭很快就消失了，我的老師曾經告訴我，借錢借的對就是幫，借錢借不對就是傷，借錢給對的人就是以錢生錢以錢解困的最好方式，借錢給錯的人不但錢有可能肉包子打狗一去不回，借錢的人也可能淪落至更艱難的狀況而萬劫不復。就拿我自己的姐姐來說，挖了東牆補西牆的借錢方式，就是最糟糕的例子。

新聞上說，一位女歌手跟非常多人借錢，金額都不大，但累積起來非常可觀，而且會用各種理由推拖，一般人都會認為幾千元是小錢，所以也不會太計較，但因為幾千元而喪失人格與信任，真的值得嗎？另一則新聞則是男子覬覦老人家每個月的政府補助，不斷跟老人借錢，追討就翻臉跟翻書一樣的把老人家分屍成五塊裝在袋裡丟入愛河中。其實這些新聞都不是欠缺什麼大錢，為什麼要把自己搞到眾叛親離，甚至走上殺人一途？以我自己來說，絕對是借錢不求人，與其去跟親朋好友求爺爺告奶奶的，我寧可尋找正當的管道借錢，靠自己把問題解決，才不用欠人情又背負情緒壓力。

那怎麼樣才能借錢不求人？我個人是個非常害怕欠人情的人，因為你永遠不會知道該怎麼去還人情，也會怕身邊的人受累而受不平等的對待，所以當我有金錢上的困難時，我的求助對象就會是銀行或是任何合法的民間融資單位。銀行的借錢方式我就不多闡述，無非就是準備好所有必須的文件資料向銀行申辦，然後就是等待審核通過。但總會遇上突然而來的緊急事態，沒有辦法去等待冗長的審核時間，這時候我就會選擇民間融資單位，一樣是借錢不求人，但民間單位的申辦速度撥款速度就遠比銀行來的快很多。

所以，借錢不求人難嗎？我覺得一點都不難，銀行跟民間融資單位的差別僅止於申辦速度以及門檻條件不同而已，只要你仔細思量過自身的還款能力與借錢需求比較符合哪一種金融單位，然後謹慎看待自己的債務，遵守規定將債務一一清償，那麼借錢不求人一點都不難。

七月天真的是熱的讓人發昏啊！新冠肺炎疫情逐漸好轉後，外出旅遊走走的人多了，我家也不例外，可偏偏這時候那些觀光景點啊、遊樂設施啊、逛街購物啊到處都是人擠人的狀況，這樣的天氣加上這樣的人潮，如果不是家人在家悶太久了，我還寧可待在家裡吹冷氣追美劇睡大頭覺。也因為疫情好轉了，許多在那段時間申請借貸的朋友們也陸續的還清款項，讓自己肩上的壓力減輕，我也替他們覺得開心。我也常告訴大家，其實只要衡量好自身的能力，預期這筆借貸是能短期歸還的，申請這種當日放款的借貸都是一種解決困難的好辦法。

我記得有個很可愛的朋友來申請小額借貸，他借貸的理由是繳交孩子的學費，因為家中有四個國小到高中不等的孩子，所以每到了開學前夕，他就得想辦法借貸湊錢來給付所有的學費。第一次申請的時候，他還很不好意思的問我，借貸的錢什麼時候可以撥款下來？他的借貸條件算是非常不錯，有份在企業公司的正職工作，我笑了笑說：「你的資料其實很容易在銀行借貸成功的啊！怎麼會想到找民間借貸公司呢？」他苦笑的告訴我，那段時間剛好公司在考核，所以忙到忘記去銀行申請借貸，所以才會在繳費期限的前兩天來找我們。

這樣的爸爸怎麼怪罪的下去？一輩子為孩子奮鬥努力工作，付出了多少心血與人生，所以一時粗心大意也不是什麼大不了的事。於是我告訴這位爸爸，我們的小額借貸幾乎都是當日放款，只要申請的條件資格沒有問題，就能馬上撥款到指定的帳戶了。這位爸爸驚訝的瞪大眼睛不敢置信，雖然可能跟銀行比起來得多付一點點的利息，但起碼不需要等待冗長的審核時間，當日放款立馬可以解決繳交學費的問題，也是非常划算也方便快速的方式。

沒有多久的時間，這位爸爸就把這筆小額借貸清償了，雖然他像是在訴苦的告訴我們，大兒子明年就要上大學了，學費的負擔會越來越沉重，但是我看見他臉上驕傲又喜悅的神情，我想，他是甘之如飴的吧！現在正是暑假期間，距離開學的日子還有一個多月，但我想應該有很多父母正在為孩子的學費傷透腦筋，我還是那句老話，只要你事先衡量好自身的能力，也能訂定出還款的計劃，而且當日放款手續流程方便快速，像我們這樣的民間借貸方式真的能助你度過難關。

從事借款這個行業已經非常多年了，看過很多借款相關的故事，各種喜怒哀樂人情冷暖應有盡有，有些人借款是為了填補金錢的缺口，有些人借款是為了賭上一次投資翻本的機會，有些人借款則是迫於生活無奈。小明(化名)是我的高中同學，念書的時候就是個拼命三郎，能打工賺錢的機會絕對不錯過，也非常省吃檢用，只知道他家裡的環境並不是很優渥，詳細的狀況班上同學幾乎沒人知道太多。月初接到小明打來的電話，緊急需要借款一筆錢，於是我們相約在公司附近的咖啡廳，仔細瞭解後才知道小明這傢伙原來一直過著非常辛苦的生活。

小明的父母是輕度及中度的智能障礙者，雖然可以做些簡單的手工賺取家用，但因為當年小明跟三個弟弟妹妹都還在念書，所以小明才會拼了命的打工來維持家計。高中畢業後他並沒有繼續升學，選擇到工地做工，向許多師傅學習相關技能，10多年來也習得一身本領，收入漸漸變多了也著實改善了家裡的生活。上個月底，老父親在家跌倒撞到腦部，緊急送醫後發現竟然嚴重到已經腦出血，醫生建議必須立即開刀將血塊清除來降低壓力，否則情況會非常危險。小明這些年努力存積下來的錢再加上保險給付，實際上跟醫療費用還有一段距離，所以打電話詢問我有關借款的內容，看能不能有個合理又不會造成負擔的借款方式來救爸爸。

雖然小明已經算是師傅級的建築工人，但畢竟不是份固定工作，所以我推薦給他的解決方式是機車借款，不需要質押車輛給公司，只需要提供行照及身份證件查詢，最快一天就能撥款，是非常適合小明的借款方式。當然，一般的金融機構也有提供機車借款的服務，但門檻跟條件相對就比民間的機車借款來的嚴格。所以我會比較推薦民間的機車借款，準備好相關證件並將機車設定抵押，就能夠借款到一筆需要的金錢。真心希望小明的父親能度過難關，如此孝順又努力的男人，我想老天爺絕對會給他一條路走的。

在討論身份證借錢或是用其他證件借錢之前，我還是希望能用心良苦的提醒大家，如果你現在有金錢上的困難，或是需要一筆錢做什麼事，最直接與最安全的方式，仍然是跟銀行金融機構借錢，畢竟不是每個民間單位都是合法並秉持著互助良心在借錢給你們，所以還是得再三思考為重。如果銀行金融機構你都已經試過而且求助無門，所需借錢的金額也不會太大，或是你急需錢用迫在眉睫，而且你能確保自己具有還款能力的情況下，民間倒是蠻多身份證借錢的方式，讓你能在最短的時間內借取所需的金錢。

利用身份證怎麼借錢呢？當你嘗試撥打網路或是報紙上的借錢廣告電話，一般正派經營而且合法的民間借錢單位會將所有身分證借錢的流程詳細說明清楚，包括借錢的方式、利息計算、還款時間、還款方式等等，然後會需要你提供身份證件核對相關資料，基本上很快就能撥款。務必記住的要點就是，當這些借錢的流程是你無法負荷的，或是你發現對方會質押你的證件正本時，就請不要繼續借錢的動作。因為當你無法負荷身份證借錢的所有條件時，就有可能會讓你陷入更艱難的困境中，而那些要求你質押證件正本的，你就得抱持疑慮是否可能會被利用進行不法行為。

有個血淋淋的例子很適合提供給你們做為借鏡，我有一個認識近30年交情真的非常好的朋友，這輩子從來沒有提出過任何請求，反倒是我窮困潦倒時一直無私的幫助我，上個月他打電話給我，說兒子出了事，希望我能夠提供協助。兒子在今年過年前退伍後就開始找工作，但因為遇上了新冠肺炎的疫情，所以四處碰壁完全找不到適合的工作，身無分文又不想被爸媽認為是啃老族，為了購買機車於是在報紙廣告上找了間有提供身份證借錢服務的民間單位，不但把身份證正本交給了對方，還給出了銀行存摺與印章。

結果當然可想而知，上個月銀行通知他帳戶已經變成了警示戶，原因是帳戶有可疑的資金來往而且被民眾報案為詐欺帳戶，當初提供身份借錢服務的那間民間公司，電話已經聯繫不上，才知道自己已經被詐騙集團所利用，對方使用他的身份證件及存摺印章進行詐騙，款項都匯至他的帳戶後再被別人領出。聽到這裡，我讓好友趕緊到警察局報案說明，並提供身份證借錢的民間公司所有相關資料，也要拿出證明兒子的身份證件及存摺印章是遭人盜用而非參與詐騙。目前案子還在審期中，也只能安慰好友要正面去面對，讓兒子獲取一個教訓。

一位晚輩昨晚急急忙忙的打電話來告訴我，他打工的餐廳6月份的薪資開給他一張支票，兌現日期是今年的8月，原因是餐廳老闆受到新冠肺炎疫情影響，過去幾個月的生意一落千丈，直到最近才開始慢慢轉好，所以這個月份的薪水無法以現金給付，只能請晚輩見諒。但晚輩已經計劃好這筆薪資要讓爸爸去做膝蓋的人工關節手術，也已經跟醫院談好開刀時間，讓他十分著急不知該怎麼辦才好。雖然他手上的支票不符合銀行支票換現金的規定，一般民間借貸還是會接受這樣的支票，但迫於緊急，我還是決定暫時讓他把支票趕緊存入帳戶等待兌現，暫時用借貸的方式拿錢給他去處理父親的手術。

支票換現金是可行的嗎？當然可以，如果你支票換現金的對象是銀行，請你先拿出支票仔細看清楚，左上角是否有劃線？憑票支付的欄位上是否有抬頭？支票的正反任一面是否有禁止背書轉讓的文字？這些都是能不能成功跟銀行支票換現金的關鍵所在，民間借貸的條件則較為寬鬆視各家規定。一般來說，如果支票上有指定的抬頭，也有劃線，也寫上禁止背書轉讓，那麼這張支票就只能存入抬頭者的帳戶並兌現。相對的，如果少了這些關鍵，這張支票就能存入任何人的帳戶，也能夠輕鬆的利用支票換現金，而審核的主要因素就是支票的日期跟支票帳戶是否安全，如果都是銀行或民間能接受的範圍，那麼支票換現金就不是難事。

那為何晚輩的支票不符合支票換現金的條件呢？很簡單，支票上清楚的劃線並指名了晚輩名字的抬頭，背面也清楚寫上禁止背書轉讓，等於這張支票就算抵押在我這裡也無法兌現。所以我才會建議晚輩不要使用這張支票換現金，單純以借貸的方式來處理父親醫療費用的困難，等到父親順利完成手術，八月份這張支票兌現了，再把錢歸還給我即可。而像這樣的支票換現金也就是俗稱的票貼，在民間借貸的業務中很常見，而支票換現金的方式與種類與限制也很多，我會再寫一篇文章詳述清楚。

如果你手邊有自己的支票，或是收到未到期的支票，而想換取現金的時候，就可以向銀行或是民間借貸公司申請支票貼現，這樣的支票換現金方式，會事先扣除部份利息，每家銀行與民間借貸公司所扣除的利息都各有不同，也是要多加比較跟研究為佳。如果是銀行，目前大多數的銀行僅處理公司行號的支票換現金業務，個人支票基本上在銀行是無法做票貼的，所以個人支票可以轉向民間借貸公司申請，最好能夠慎選民間借貸公司，接受合理的利息收取方式及還款日期，才能有效保障自身的權益而不是陷入更糟的狀況。