Tag Archives: 小額借貸

借據-2020-03-22-防疫風暴裡讓人暖心的借貸故事

有位客戶最近來跟我們申請了20萬元的借貸,他跟其他來申請借貸的人一樣,受了新冠肺炎的影響,在資金調度上遇到困難,所以來求助於我們。老王是間餐廳的老闆,專門接待外國觀光客,員工大約有20人左右,從過年後到現在,餐廳嚴重虧損。上星期他決定讓餐廳暫停營業兩個月,員工們因此感到非常恐慌,為了安定員工的心情,老王在貼出暫停營業公告的當天,跟我們借貸20萬元,再加上他手邊可運用的現金,發放每個員工兩個月的薪水,希望大家可以共體時艱一起度過難關。

老王來找我借貸的時候,聽完他的處境跟想法,我很佩服也很心疼,他告訴我,雖然天災人禍是無法抵擋的,但沒有理由讓員工們跟著自己吃苦,讓員工能夠維持基本的生活是他的責任。這樣的老闆哪裡找?自己都已經虧損連連了,還心繫著員工的生計,老王的借貸申請很快就通過了,我也真心希望他的餐廳能熬過這次疫情趕快恢復營運。我知道這時候蠻多人處在無薪假或是減少工作時數的狀況中,借貸度日或許不是最好的方式,但起碼可以撐過這陣子的關鍵期。

尤其現在新冠肺炎的案例已經破百,社區感染也蠢蠢欲動,加上很多賭性堅強出國旅遊的豬隊友,是否會成為台灣防疫的巨大破口?我不知道,但我對台灣的醫療體系與防疫團隊非常有信心,就只希望民眾能體恤這些幕後人員的辛苦,別再做出會讓我們好不容易建立起的防疫高牆給崩塌了。另一位來借貸的朋友也是如此,他自己成立了一間私人立案的老人養護中心,為了讓老人家們都能在外出就醫時佩戴口罩,能提供這些老人家最安全的居住環境,就算借貸也要把所有硬體軟體準備齊全。

很多人都在努力著,不知那些自私的人們是否看見?你的一點點私心,就可能讓許多人的努力毀於一旦,總是認為沒那麼倒楣會被傳染,或是覺得幾萬元的旅遊團費浪費很可惜,難道不覺得自己的性命安全更重要嗎?我們這裡的里長就做的非常好,原本訂定3/2有35個里民要去歐洲旅遊,也爭取到非常便宜漂亮的價格,當里長知道中國開始爆發新冠肺炎而且具有相當傳染力時,2月初還在過年期間就趕緊聯絡旅行社辦理取消事宜,不但自掏腰包加借貸部份金額來負擔取消的費用,也一個個向里民解釋取消的原因,當時那些把里長罵翻的人們,現在應該心存感謝吧!

借據-2020-03-10-小額借貸超便利!口罩實名制2.0上路囉!

從武漢肺炎疫情擴大以來,討論度最高的除了哪裡又發現確診病例外,就是大家搶破頭的口罩、酒精等防疫類用品了。其實常聽到親朋好友在抱怨,在藥局排不到口罩,或是時間不允許去排隊買口罩,也有來申請小額借貸的朋友聊到,雖然現在能夠依照身份證號碼去購買口罩,但對於天天要面對群眾工作的他領到的數量仍不夠使用,所以乾脆自己製作口罩套,延長口罩的使用期限。

現在真的不用擔心囉,政府有另一項措施口罩實名制2.0這幾天就會正式上路,讓大家都能在網路上登記,然後到超商去取貨購買到口罩。簡單來說,原本每個人七天可以在藥局購買一次口罩,現在為了能夠讓那些無法前往藥局排隊的人也能買到,新的口罩實名制會採兩種購買方式,一種是利用健保卡或是自然人憑證在網路上購買,另一種就是直接在網站訂購,目前還在測試階段,相信很快就能正式實施。

說到口罩,最近才遇到兩位來申請小額借貸的客戶,都跟口罩有關。小王是我們小額借貸的長期客戶,做小生意的他難免有資金調度的需求,所以經常跟我們有借貸往來,信用也相當良好。這次的武漢肺炎著實讓他踢到了鐵板,剛開始口罩還沒有禁止出口國外,也沒有限購的政策,小王就到了口罩工廠搬了好多箱口罩回來,以為趁這機會能發一次災難財,甚至為了去批發口罩還跟我們借貸一筆資金。殊不知貨品才剛運到公司,政府就頒佈了禁令,小王的發財夢馬上破碎。那口罩怎麼辦呢?小王來跟我商量了一會兒,我告訴他,借貸的錢由我個人跟幾位朋友幫他清償,口罩則是送到幾間洗腎中心跟老人安養院,讓那些需要常進出醫院的老人家們及病友都有口罩可以用。

另一位來申請小額借貸的朋友也是差不多情況,但他的狀況就更糟糕,不知道他哪來的消息聽說可以從國外進口一批醫療用口罩,於是打電話跟我們申請小額借貸。結果貨到了手上才發現,原來都是非醫療級的口罩,而且還來路不明,賠了夫人又折兵。其實台灣現在要購買到口罩的途徑會越來越多,也絕對夠民眾使用,所以千萬別聽信網路謠言或是被不肖廠商欺騙,按照政府所頒佈的消息才是王道喔!

2020-02-11-借貸認錢不認親,首重誠實與信任

早上七點鐘就被電話吵醒,好友在電話那頭哭的讓人心酸,好友是一名有執照的導遊,在蠻多旅遊網站上分享自己的導遊經驗,久而久之就脫離了原本服務的旅行社,以自由行的方式帶親朋好友出國去玩。年前她跟一群親友約定好到日本旅遊,代訂了機票、住宿跟遊樂園門票等等,但因為武漢肺炎爆發,所有的親友都取消了預訂。這下不要說代訂的那些行程會被扣除違約金,當初代墊出去的錢還是向朋友借貸來的,損失了一大筆金錢,答應朋友歸還借貸的時間又越來越近了,只好低頭打電話來跟我開口。

我想這樣的情況也發生在大部份的旅遊業者身上吧,就像我上回提到開餐廳的朋友,叫了一堆食材原物料準備迎接新年旅遊潮,卻因為武漢肺炎食材只能存放在冷凍庫,於是打電話來申請小額借貸度難關。只是我有點擔心這筆錢借貸出去後不知道還能不能回來,目前旅遊生態那麼蕭條,好友等於是零收入,拿公司的錢借貸給她,根本無法按時間繳納利息與本金,但是拿我自己的錢借貸給她,就很可能肉包子打狗一去不回。

Money in the wallet

於是我跟好友約法三章,借貸的錢可以慢慢還,如果遇到什麼困難無法按期匯款,也要老老實實的把原因理由說清楚,不可以說謊拐騙藉故拖延。也要求她盡快找份穩定的工作,別再去揪團旅遊賺那點微薄的小費,否則再發生一次同樣的狀況,我是絕對不會再借貸給她了。最後就是趕快打起精神努力對自己的生活負責,誰也不願意在這節骨眼上取消旅遊,所以不能夠怨天尤人,把朋友的借貸還清後,好好思考未來的路該怎麼走,才是根本之道。

聽醫生說武漢肺炎的巔峰期其實在四、五月份才會正式爆發,但世界各地尤其是中國的情況已經相當慘烈,大家不知道有沒有做好防疫措施呢?口罩如果數量不足,其實有蠻多小撇步的,像是噴上酒精放入烘碗機烘乾,或是放入電鍋的內鍋隔水加熱乾烘,也可以購買布口罩或是非醫療口罩,然後將可防病菌的醫療口罩放在裡面延長口罩的使用期限。網路還傳說衛生紙的原料跟口罩相同,所以未來可能買不到衛生紙?拜託別再相信這種無稽之談了,衛生紙跟口罩的原料完全不同,所以別跟風去搶購衛生紙造成恐慌了,保持正確的觀念才能有效防疫啊!

2019-12-27-學生借貸該怎麼尋求借貸管道?

從事借貸這個行業已經很多年了,客戶的年紀、背景、借貸原因都各有不同,所聽到的借貸故事也差不多可以寫上好幾本小說。但這幾年突然急速增加的客群,不是每到月底就恐慌的上班族,也不是急需周轉的中小企業老闆,而是學生,尤其是大學生。原本我也認為學生不會缺錢來借貸的,畢竟還沒有入社會,有家庭做後盾,但聽過每一個學生來借貸的原因,其實還挺情有可原的。

大學生處在一種非常尷尬的年紀跟處境,剛剛好落在成年的年紀,在父母心目中已經算是可以獨力生活自力更生的時候。大學生相較於其他學生類型,比較自由也有彈性時間可以打工,所以來借貸的大學生大多都是離開家鄉到外地念書,沒有靠父母金援,需要自己繳交學費生活費,所以一旦因為任何原因沒有打工或是擁有收入來源,就很可能需要借貸。我就遇過蠻多因為開學要繳學費而來申請小額借貸的大學生,金額都不算太大,也能靠打工慢慢清償。

當然上述指的是願意為自己人生負責的大學生,逼不得已來借貸繼續求學,不靠父母也不靠親友,算是良性借貸的一種。另一種大學生借貸我就覺得十分不可取,甚至我會要求對方再三思考才決定是否申請借貸。可能是現在孩子的價值觀跟我們以往不同,吃要吃高檔餐廳,用要用精品名牌,連球鞋都會計較是否為限量款,所以也有更多的大學生是為了奢侈性消費來借貸,只為了買上一個名牌包包或是排隊花大錢才有的限量款。曾經就有個女學生來申請借貸,因為好姐妹們都人手一個LV包包,所以寧可借貸負債也要因為沒有LV而被排擠。

最後這位女學生整整花了兩年才把借貸清償,原因無他,因為姐妹們總是會追求更新款的包包,她就得必須存錢或是再負債跟上,以致於越借越多越來越沉重,更別提有餘錢去清償先前的借貸債務。何苦呢?沒有名牌精品、沒有限量款,不是一樣得用功念書順利完成學業嗎?而這樣的價值觀,也是現在學生借貸情況急速增加的原因之一,屬於完全不值得的惡性借貸。孩子們在借貸前請務必想清楚自身的能力與借貸的必要性,否則連累家人得出面處理事小,讓自己信用破產走上歧途就悔不當初了。

2019-11-09-借貸廣告林林總總該怎麼正確選擇

最近一到了晚上就鎖定在電視機前面收看世界12強棒球賽,心情總隨著那顆棒球起起伏伏,中場休息的廣告時間,就隨手拿起報紙看看今天的新聞,翻到分類廣告的時候,除了那些求職的大小徵才廣告外,最多的就是借貸廣告了。我數不清報紙上有多少個借貸廣告的欄位,小額借貸、機車借貸、汽車借貸、身分證借貸、支票貼現、日仔會型借貸、當鋪型的抵押借貸等等,連我自己在從事相關行業的人都看的霧煞煞的,更何況是一般民眾。

會買份報紙從分類廣告上尋求借貸方式的,其實大多都是急需一筆錢解決困難,當然人在急迫的時候更不要亂了陣腳,反而更需要冷靜下來去思考清楚,然後再從這些琳瑯滿目的借貸廣告中,找到合法又安全的紓困管道。我手邊蠻多的客戶就是利用報紙上或網路上的借貸管道找到我們,但找到我們之前,吃了不肖業者的虧也不在少數,很多都是沒有事先詳細的詢問計息方式跟還款方式,結果本金沒有還到半毛錢,還落得利上加利欠款越滾越多的悲慘窘境。

所以,該怎麼從這些大大小小的借貸廣告中做出正確的選擇呢?首先,你可以透過電話聯絡的方式,仔細詢問民間融資業者各項借貸服務的內容,例如:利息的週期及計算方式、歸還借貸款項的期限、是否需要抵押擔保、借貸時所需的任何動作是否合理等等。如果業者都願意一條條鉅細靡遺的跟你解說,你也能通盤了解整個借貸過程,也千萬不能掉以輕心,這樣的借貸僅止於臨時急用的資金短缺,如果你無法在短時間內清償,就要避免如此的借貸方式,因為時間越久就表示你得付出的利息越多。

另外要提醒大家的,現在的民間融資業者並不會質押你的證件或是銀行往來物品,所以如果有民間融資業者要求你質押身分證件或是銀行存摺印章等等,就必須斷然拒絕,有可能會被利用成為詐騙集團的人頭戶,或是拿著身分證件去辦理借貸或信用卡等等。報紙與網路上的借貸廣告多的讓人眼花,如果你急需用錢,奉勸大家還是要多幾個步驟,寧可多花點時間去瞭解,也不要誤信非法業者而受害。

2019-11-03-我是學生缺錢怎麼辦?安全的大學生借貸平台有哪些?

在台灣大學生的借貸平台最常見的就是就學貸款,這是一項政府相當不錯的政策,為了協助那些中低收入的家庭或是一時無法籌措學費的家長,讓孩子能夠順利完成學業,大部分銀行都有設置這樣的學生借貸服務。這樣的大學生借貸平台不但安全,審核條件也較寬鬆,尤其是大學學費其實都是一筆蠻可觀的數字,這樣的就學借貸服務真的是學生及家長的一大福音,而且能夠申請就學借貸的對象算是非常廣泛,凡是在台灣就讀高中以上並具有學籍的學生都可以申請,包括高中、高職、專科、大學、研究所、進修補習學校等。

但這樣的學生借貸平台雖然條件寬鬆門檻較低,也還是有條件限制,學生本身必須具有中國民國的國籍,或是法定代理人、配偶具有中華民國國籍,才能夠申請。如果符合中低收入家庭的標準,基本上就學借貸的利息在你就學期間或是緩繳期間就會是政府全額補貼,當然,如果你畢了業或是中途休退學,利息就要由自己負擔。那麼非中低收入家庭呢?銀行則是會以家庭的年收入去評估利息是否減半或照原有利息計算,所以這樣的學生借貸平台還是有一些比較細項的條件限制,在申請前得好好仔細研究。

畢竟銀行的就學借貸是專屬學生繳交學雜費用的金融商品,但對學生來說還是有其他借貸的需求,那除了像就學貸款這樣的管道之外,還有哪些大學生的借貸平台呢?蠻多的民間借貸業者也有推出針對學生的借貸方案,無論你是想出國遊學、購買其他學習必需品、做點小額投資、甚至是繳交房租等生活費用,都能透過民間借貸業者申請辦理。我也經常遇到學生因為臨時繳不出學貸或是有急用來求助,只要是在學學生,有在打工或是擁有固定收入,小額借貸都不是問題,也剛好讓學生們在就學期間能夠透過借貸學習怎麼理財怎麼規劃自己的金錢,只要妥善運用並負起應有責任,學生借貸反而是件好事。

另一種大學生的借貸平台則是機車借貸,機車本身就是非常有利的抵押擔保品,所以原則上只要滿20歲並擁有一台機車都能夠申請,甚至不需要工作證明或固定收入,準備好身分證明文件、學生證件、機車行照就沒問題。而且大部分的當鋪或是民間借貸業者,也標榜著原車可用不做質押機車的動作,所以並不會影響到學生的上下課通勤,也是一種相當方便的學生借貸管道,但要注意的地方就是,學生的社會經驗不多,所以更要慎選當鋪以及民間借貸業者,必須在合法的狀況下申請借貸,才不會讓自己陷入更嚴重的金錢困難。

2019-10-11-民間小額借貸不求人

黃先生是個做冷凍海鮮直播的業者,在上個月中秋節前大量進貨,結果人算不如天算,一次大停電讓他在冰箱裡存放的海鮮貨品全部報銷,眼看中秋節越來越近了,卻苦無資金再進貨提供給已經訂貨的客人。於是我接到了黃先生的電話,向我提出了小額借貸的要求,擁有自己的店面也有營業登記證,這樣的客戶其實很容易就能申請小額借貸,於是非常迅速的把黃先生所需的錢匯到帳戶,讓他能夠可以再跟廠商馬上調貨,逐一寄發給客人,才保全住自己的商譽。

張小姐的母親因為突然的中風進了醫院,醫生緊急通知她必須要讓母親進行腦血管的手術,但目前在台灣有關腦血管手術的相關費用,蠻多是需要自費的,張小姐傾盡了自己所有財產,也問遍了每個親友,就還是差10萬元才能夠安心讓母親動手術。張小姐跟我們聯絡時其實很戰戰兢兢,對於民間小額借貸不甚熟悉的她,心裡的疑慮跟擔憂難免會比較多,我詳細的跟她解說民間小額借貸的借貸方式跟利息算法,讓她可以通盤了解民間小額借貸的運作,她才肯放心來跟我們借貸。張小姐的母親最終還是抵抗不了病魔離世,擁有固定收入的她,也正在慢慢清償債務中,不曾後悔因為母親而借貸負債。

唐小姐則是因為出國旅遊時失心瘋,買了太多戰利品以致於5張信用卡同時間周轉不過來,繳了好幾個月的最低應繳額,本金卻怎麼也還不了多少,深怕自己最後可能會淪為卡奴的她,打電話跟我們求救。我聽完唐小姐的狀況,給予她最中肯的建議,我建議她跟我們申請小額借貸,因為以她的狀況要借30萬把全部卡債都付清是不可能的。最好的狀況就是申請民間小額借貸約15萬元,把一半的卡債先還清,然後把那些出國買的名牌戰利品質押給我們,在全新未使用的狀態下,都能夠以不錯的價格賣出,就可以再把剩下的1/4清償。所以唐小姐現在每個月只需要支付民間小額借貸的債務跟小部分的卡債,就輕鬆很多了。

2019-01-28-如何看待現在民間小額借貸?

我覺得民間小額借貸這個產品是應該有的,有需求才會出現這麽多APP,但是實際上現在的小額現金貸的發展有點病態。主要體現在哪裏呢?過高的利率。首先糾正題主一個誤會,實際上現在的小額現金借貸多半是針對學生和藍領,白領並不是他們的主力客群。因為白領的資金渠道較多,而且對於過小的額度,現在現金貸的用戶體驗很差,白領人群很少會選擇這種渠道進行借款。所以實際上現在的小額現金貸主要是針對學生,藍領,大城市的中下層打工族。所以就導致此類客群下沈過於厲害。

據我所知小額高息現金借貸的主要目標客戶甚至包括重度民間借貸依賴者和征信小白。這類人群風險很高,各種現金貸APP的老板也是知道的。但是這部分人群需求旺盛,其他上層客群用戶競爭激烈營銷成本高,而且已經形成了以螞蟻、京東、宜信等寡頭,存在較高的壁壘。所以只能看向P2P和小貸公司都不太做的下層客群。那麽怎麽辦呢?提高利率嘍,這套思路邏輯上是成立的。

其實他們很多機構不是指著超高利率過活。現在這種情況是在洗用戶的階段,也就是說。我開個大口子讓所有人都進來,之後逾期雖然高但是我以高利率,高違約金覆蓋。基本上很多機構的要求就是能夠覆蓋成本就好。目的只在於洗用戶、同時訓練模型。很多人會說為什麽不上來就用較為精準的模型精確分辨好用戶和壞用戶從而去掉壞用戶之後再把利率降低呢?但是問題是,在國內基本沒有任何一家機構對這部分人群專門制定過金融產品(這裏專指線上申請、放款,同時自動審批為主的高頻現金貸)。這類業務實際上與傳統消費金融,零售信貸金融,小微金融的專家模型經驗都並不完全適用。

另外由於額度過小,數據成本是很難覆蓋的。如果市面上的主要數據產品都進行采購用於授信。粗略估計10-15元/人應該是有的。但是小額現金貸的當前平均額度也就是1000左右,也就是說要用放款額的1-1.5%作為數據成本這是很難接受的。另外最近政府監管部門也發出了整頓要求,重點就是超高的利率,暴力催收和基本沒有風控這三個要點。對於風控我認為現在較多公司實際上不是不做風控,而是風控在逐步成型的過程中(此類業務在國內開始發展應該是在15年底,高速發展期應該是在16年中旬,當前這個節點應該很難完成完善的風控規則和機制),大多數公司把很多數據做為埋點。

在業務過程中逐步去更新。現在看起來小額現金貸比較被妖魔化,以現階段情況來看也確實造成了不太好的影響。但是我認為很多公司本身並不是要把這條道走到黑。他們的想法是利用窗口期逐步降低利率將自己逐步引向合規。但是當前監管應該已經開始有所動作了,所以這個本身就是很監管的賽跑。爭取盡早完成自糾。總體結論是,當前市場很亂,野蠻生長,而且確實存在不合規,但是其中領頭的幾家機構都是比較踏實做事的公司以發展的眼觀看待我覺得這類公司會在一定時間內糾正自己的錯誤。

小額借錢不委屈,只需要信用與責任感

借錢不委屈,只需要信用與責任感

來找林代書小額借錢的朋友,除非真的是無償還能力,或是無業工作不穩定,否則其實都不會被拒於門外。有些朋友很可愛,打電話來時戰戰兢兢低聲下氣的,何必呢?我們都站在平等的位置上,你需要幫忙,我提供協助,真的別讓自己那麼委屈。

當然跟一般人把我們與不好的人事物聯想有關,但實際跟林代書借錢週轉的朋友都知道,我們比銀行來的寬鬆與人性化,也不會如大家想像中的一樣,驂雜著暴力或是惡形惡狀。

但也不怪大家,事實上有很多不良同業的手段,的確非常不妥。我也深信,當我們與客戶朋友們保持一種互信互助的關係,你讓我溫飽渡生活,我自然助你渡過眼前錢關。這樣才是雙贏的局面,否則真鬧上了社會新聞,或是把人逼的走上絕路,其實一點好處都沒有。

況且,小額借錢真的一點都不丟臉,誰沒有卡關難渡的時候?只要信守承諾,願意對借錢這檔事負起責任,借錢不但是種藝術,也證明自己是個有信用的人。

有個朋友就很可愛,計息那天太忙忘記匯款,趕緊打電話聯絡業務,深怕我們會生氣或是對他怎樣。只要說一聲,都OK的,我們不像銀行那樣,延遲個幾天就好像天塌下來要查封這個查封那個,或是迫不及待的在你信用紀錄上黑一筆。

只需要信用與責任感,這就是我們跟客戶交朋友的方式,是不是比你們想像中的有人性多了?我也曾經窮困潦倒過,很明白被錢追著跑的心情,尤其是求助無門的時候,很多次都想乾脆消失在人世間。畢竟結束自己生命是最不負責任的,我選擇對自己的人生負責,咬著牙撐過那些難關。

現在,我更願意,當那個伸出手幫人的人,因為苦過,更懂借錢的人的無助與痛苦,你說是不是呢?

借錢吧!被惡意資遣錢關難渡怎麼辦?

因為景氣關係遭到公司惡意資遣的林小姐,在沒有拿到資遣費的狀況下,靠著積蓄存款渡過了將近半年的時光,一直努力地投遞履歷和積極面試的她,好不容易才找到了一份工作。

新公司開出的薪資條件雖然都能符合她的生活需求、正式的offer paper也已經發出給她,但是新工作的到職日期卻還在半個月後,實際能領到新工作的第一筆薪水都還在一個半月之後。

已經耗盡存款的她,因為一直將被資遣的實情瞞著身體狀況不好的媽媽,不僅自己在外生活的房租和生活費都已經付不出來之外,也還必需要上繳家用金給不知情的媽媽,不能和家人開口的壓力壓得她喘不過氣。現階段沒有工作的她,不僅無法與提出符合銀行借貸需求的相關資料,也沒有向朋友借錢的管道。

我們則即時地幫助了只是短時間內需要一筆週轉金的她渡過了金錢的難關。借錢調度沒有你想像中的困難和麻煩,我們會在短時間內提供你清楚且詳細的說明,這些關於如何與我們借款的細節與方式。

我們提供的貸款利率都在政府規定合法的民間借貸利率範圍中,只要付出一些在合理、合法範圍內的利息金額,就能夠輕鬆解決你急需用錢的燃眉之急。

需要應急的時候,不用再花時間浪費在希望渺茫的銀行流程中;從我們這邊得到了一筆即時雨的林小姐,也在新工作上任後的兩個月就已經將借款還清。

« Older Entries