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借錢容易還是還錢容易呢？對我個人來說，只要有心肯負責任，借錢跟還錢一樣容易，如果心存僥倖或是不遵守承諾，借錢還錢都是件困難事。記得好多年前各大銀行推出現金卡的服務，在那個時候讓很多人都陷入財務危機當中，現金卡的利息非常高，可借錢的金額也不小，但是辦理申請的門檻卻非常低，我有位晚輩就是同時辦理了四家銀行現金卡，借錢提領的金額將近百萬元，卻因為利息過高無法每月按時給付還款，最後淪為卡奴只能債務協商，信用被大大打了折扣，至今這個信用瑕疵讓他連一張最低金額的信用卡都無法申辦。

這就是典型的借錢容易還錢難的例子，所以借錢之前最好還是三思而後行，先問問自己，借錢之後該怎麼還？有沒有能力還？會不會傷了彼此信任？該怎麼為自己借錢行為負責？如果心裡已經有了完整的借錢還錢計劃，無論借錢的對象是銀行、民間單位還是親朋好友，都能達到借錢還錢都容易的雙贏狀態。有鑑於現金卡的例子，如果真的要借錢紓困，請務必將這些借錢心法牢牢記住，否則讓那些循環利息或是追債壓力逼的自己無法喘氣，更糟糕的則會讓信用受損無法翻身。

所以才會有人常常說，借錢看人心還錢看人品，如果親朋好友同事願意借錢給你度過難關，借出去的不僅僅是錢，還借出去對你的信任與情誼，把對方的信任與情誼牢記在心是最基本，更重要的是積極處理好這筆借錢債務，確實履行承諾，今天對方成了你的貴人，未來有機會也能回報。我自己也曾經苦過需要借錢度日子，但我很自傲每一筆借錢都能如期歸還，因為我深信，這些人對我的信任，我絕對不能夠用絕情與無信對待，如今我也參與了借錢相關的工作，寫出很多有關借錢的故事，無論故事好與壞，都能成為大家的借鏡。

前陣子看一位同事愁眉苦臉的，一問之下才知道，過年期間他把自己辛苦存下的借錢給朋友，說好三個月後能全數歸還，但已經過了2個月還是沒有下聞，甚至對方封鎖了他的所有通訊方式。後來才知道，朋友借錢說好聽的是要為生病的家人籌措住院費用，但根本是為了買毒享樂，幾個月來同事軟硬兼施地希望對方能夠每個月多少還些錢，都被已讀不回。用如此卑劣的方式借錢，吃喝玩樂都只會是一時，等到身旁所有的人都對你失去信任，最後吃苦受罪的也是自己，甚至得走上法律途徑被追討。借錢心法起於責任感，如果你沒有，請千萬別借錢。

大家一定都有過相同的經驗，三不五時就會接到推銷借貸的電話，有些號稱是各大知名銀行的業務專員，有些則是打著任何信用狀況都能借貸的業者，不知道大家都是怎麼處理這樣的借貸電話，我個人會直接告訴對方我並沒有借貸需求然後掛上電話。但如果你正好處在需要資金周轉的困境時，就很容易受到這種借貸電話的誘惑，聽了非常多的借貸故事，在這裡還是要勸告各位，尋求正當的借貸管道才是上上之策，否則一不小心這借貸電話的背後是詐騙集團，可真的就賠了夫人又折兵。

什麼樣的人容易受到借貸電話行銷的誘惑呢？一種是跟銀行往來不良有信用瑕疵，一種是短時間需要一筆錢而病急亂投醫，一種是耳根子軟被對方輕易洗腦。但無論是哪一種，都提醒大家要特別注意小心，一般銀行的借貸電話行銷，絕對不會要求你提供任何身分證件或是存摺印章提款卡，就算你有資金上的需求，銀行都會希望你本人攜帶相關資料到銀行親自辦理，或是透過官網上的線上申請。所以如果借貸電話裡的那頭提出任何非正當借貸流程的要求，可千千萬萬別隨便答應，先分辨清楚對方是真正的銀行行員，還是民間借貸代辦業者，或是根本想來詐騙的不法分子。

我曾經就接過一個這樣的借貸推銷電話，對方聲稱是台灣某知名銀行的貸款部專員，因為我是該銀行的長期客戶，所以有非常優惠的借貸利率，只要透過他申請借貸，就能享有貸款利率0.75%。哇！0.75%比政府的紓困借貸利率還要低上一半，這怎麼聽都像極了詐騙集團。那時候蠻想看看他想玩什麼把戲，於是假裝自己對於推銷內容很感興趣，對方立刻就上勾，要求我將存摺印章與提款卡裝入信封袋，他便會找人來拿取，申請借貸後三天馬上撥款。在我確定對方是詐騙集團後，我找了理由先掛上電話並封鎖來電者，再將該號碼提供給165防詐騙專線。

但最近我也聽說了另一種詐騙手法，因為新冠肺炎的關係，政府推出了很多紓困補助跟紓困借貸，在紓困借貸的這部份會需要提供薪資轉帳證明才能申請，於是蠻多人就因為是拿現金薪水或是無法提出薪資證明而不能辦理。詐騙集團就是看準這個問題點，標榜能夠幫你製造銀行的薪資轉帳紀錄，再騙你提供所有的身份證件資料，一旦你信以為真給了出去，後果真是不堪設想。有關借貸相關的問題都得多留心，再三確認對方是否為合法的借貸金融單位，也需衡量自身的還款能力，才不會讓自己成為壞人眼中的肥羊。

無論是向銀行申請借貸，或是民間業者的小額借貸服務，借貸這件事以目前來說算是相當普遍而且方便的，只要你有份固定薪水的收入，原則上都能申請借貸。當然也有人產生疑問，我到底能夠申請多少金額的借貸？為什麼要準備那麼多的資料？為什麼找了好多家銀行申請借貸都無法通過？其實，就拿銀行來說，在申請的條件資格與流程上，當中的眉角與應注意事項還挺多的，一個不小心就很容易成為銀行眼中無法申請借貸的黑名單了。

有份固定薪水的工作是申請借貸一個非常重要的基本條件，對銀行來說，所謂的擁有固定薪水的工作，是指每個月公司會將固定的薪水轉帳至你個人的帳戶，你在公司任職的年資也是決定借貸是否通過以及借貸多少金額。有些人雖然月收入比一般的上班族高出許多，但由於收入來源是自己擺攤、做網購、承接平台外送、個人工作室，像這些沒有申報稅務或沒有勞健保的工作，銀行就很容易視為無法申請借貸的對象，這也是為什麼軍公教人員或是政府機關單位人員比一般人容易申請借貸的原因。

再來就是可能你的信用紀錄一片空白或是有些許瑕疵，如果你從來沒有跟銀行辦理過個人借貸、信用卡、任何金融商品，在辦理借貸的過程上就會比較需要更多的還款能力證明。倘若你曾經有信用卡延繳紀錄，或是一直在繳交最低應繳額，或是被罰繳過滯納金甚至是停卡，那麼要跟銀行申請借貸的可能性根本是微乎其微。培養與銀行的良好往來紀錄是未來辦理借貸的不二法門，但也要切記，不要同時跟太多家銀行申請借貸，這動作也有可能被銀行視為信用有問題，也會影響到申請借貸的資格。

這點或許會有比較多人有疑問，難道我不能多家申請借貸，看看有哪家銀行願意借貸給我應急嗎？缺錢急需周轉時當然會想多方申請來提高核貸的可能，但是當這些銀行在同一時間去調閱你的聯徵紀錄時，是很容易被銀行視為借貸的高風險客戶，自然就會降低整個審核過程的成功率了。