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2021-04-18-借款不是悲劇的開始，聰明借款才有活路

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看了一則新聞覺得很難過，2020年因為疫情的關係，很多國家都陷入了經濟嚴重衰退的狀況，尤其是那些原本就貧富差距很大的國家，富人受了衝擊起碼還有些本錢努力硬撐，窮人沒有能力撐下去怎麼辦？於是很多悲劇就陸續上演著。新聞報導說到，印度有個38歲的年輕爸爸，與妻子育有3名兒女，但因為新冠肺炎疫情關係，從事服務業的他瞬間就失去了工作，在沒有收入又要養活一家子的情況下，他刷爆多張信用卡，還向很多民間融資業者借款，才幾個月的時間就負債累累。

你一定會想，難道印度政府沒有像台灣政府一樣推出紓困借款或是補助方案嗎？是的，印度政府在這方面的確沒辦法像台灣一樣幫助人民度過難關，甚至有許多銀行跟正當合法的借款公司在那期間是關閉不提供服務的，於是一些黑心的民間借款業者就動了歪腦筋，推出一系列的借款APP程式，聲稱不用徵求信用分數，也不在乎借款人是否有能力還款，把那些複雜又繁瑣的借款程序都簡單化，只要在手機上填寫資料及身份證明就能借款。我之前的文章也說過很多次了，當借款程序越簡單，借款條件越容易，你反而要更加注意千萬別落入金錢圈套。

這位印度爸爸就跟很多不小心掉進黑心借款業者陷阱裡的被害人一樣，不斷的再各個借款APP申請小額借款，不知不覺中就形成了難以挽回的債務，黑心借款業者見這位爸爸已經完全借款失控，也沒有能力清償所有債務，於是開始電話奪命連環CALL，到孩子的學校試圖恐嚇，也騷擾這位爸爸的親朋好友威脅他還債，最後身敗名裂走投無路選擇上吊輕生結束自己的性命。另一則新聞則是中國一位老爸爸語重心長的在網路上傳一篇千字文，痛罵黑心借款業者的惡劣無情，字字句句都透露出一位父親的憤怒。

他的兒子才27歲，畢業於中國頗知名的大學土木工程系，前途本來一片看好的他，因為沉迷網路遊戲而開始投注金錢，沒有錢花用就上網透過一些網路借款平台周轉。借款過程中最糟糕的情況就是像他這樣，把借款用再根本無法回收的東西上，然後再不停的跟不同對象借款，等到入不敷出無力償還時，就把僅有的錢或是再借款一筆金錢去賭博，自以為可以搏得財富而且將債務清償。這真的是最最最糟糕的狀況，借款賭博本來就是讓自己掉進無底洞最快的方式，結局這個才27歲的青年選擇燒炭自殺，讓父母親痛不欲生。

2020-11-14-借款過度是警訊？別讓自己成了負債者聯盟

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最近中國有則新聞是蠻值得讓我們作為警惕與借鏡的，新聞內容提到，因為中國有非常多的借款管道，無論是坊間小廣告、網路、APP等等，可以借款的方式與途徑真的很多，尤其是大量P2P網貸平台如雨後春筍般崛起，讓許多人在太輕鬆就能借款的情形下負債，甚至搞到最後不堪負荷。有一些負債累累的年輕人成立了「負債者聯盟」，而這些負債到底從何而來，又因為什麼原因借款，透過這個「負債者聯盟」小組調查才知道，原來現在年輕人容易過度消費，或是遭到借款平台詐騙，甚至是不把借款當負債而是把借款當多餘的錢使用，所以才會被金錢債務給困住。

借款負債的原因各不相同，但是許多人都因此而背負沉重壓力過生活，所以在這個群組中彼此訴苦、懊悔、求助的情況也常見，我們舉最簡單的例子說明，在一般正常使用信用卡的情況下，每個月刷卡的費用應該都是自己能力負擔的起，而且不會超過收入的金額，但是像這些會在借款平台上借款的人，很多是把刷卡透支額度，要嘛不是每個月只繳交最低應繳額，就是得借款來支付這些款項。所以當你將借款當作是支付工具來使用時，就很容易因為這些借款而負債累累，這種就是典型的過度消費者，付費能力遠遠低於消費能力。

另一種讓你成為「負債者聯盟」一員的原因，就是哪怕你是正當借款理由而負債，卻沒有完整的還款計畫與負責任的態度，陷入金錢困境的泥沼中也是遲早的事。最不負責任的方式就是人間蒸發搞消失，被錢追著跑又已經無路可走的時候，無法勇敢面對反而選擇逃避，甚至有些人用最極端的方式結束生命。死了真的一了百了嗎？其實不然，除非是合法的借款管道或是借款平台，否則那些壓力跟債務還是會牽累到自己的家人，與其有勇氣去死，不如痛下決心去反思自己為什麼走到今天這個絕境，不再為自己的行為找藉口，然後提起所有勇氣面對。

我稍微去逛了一下「負債者聯盟」小組上的網路討論，我蠻開心的是其實中有蠻多人是真心想解決眼前的問題，而其他人也會就自己的經驗給予意見，當然，更多的是加油與鼓勵，讓絕望的人知道，借款負債不會是條絕路。反觀台灣目前也很多類似的狀況，就拿我們公司來說，來申請小額借款的年輕人越來越多，雖然我無法知曉這些孩子借款的原因、心態跟應對方式，但都希望這只是應急的臨時狀況或是短暫的借款周轉，否則年紀輕輕就淪入負債的困境就令人感慨了。