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前兩天的新聞不知道大家有沒有注意到，金融研訓院公佈了一份調查報告，裡頭寫到有近兩成的台灣人無法在一個星期內籌措到十萬元，包括自己的存款以及親朋好友的借款。你以為看到現在這個數據很嚇人嗎？還有更讓人擔憂的，有三成的台灣民眾沒有存款，而超過一成的人是因為某些原因就算有緊急的借款需求，也無法向一般的金融機構單位獲得借款，調查報告裡還寫道，也有一成五的民眾連生活支出都有困難度。這代表著，有蠻多人如果遇到臨時緊急狀況急需周轉的時候，是完全無法應付的。

金融研訓院是什麼單位，我先簡單幫大家解釋，金融研訓院是台灣最大的金融研訓機構，目的是提升台灣金融人才的素質跟知識，還有就是對於全球及台灣的金融環境做深入的研究。所以這份調查報告是非常具有公信力的，而我看完這篇新聞後也仔細思考了一下，如果我遇到急需借款周轉的時候，我到底能不能在短時間內籌措出十萬元呢？很幸運的，我打了幾通電話，有一半以上的朋友願意借款給我，雖然我試探性的實驗電話最後都被朋友們責罵或是笑我有病，但我真的很慶幸我不是近兩成的那些民眾。

如同我從事民間融資借款這行業多年，上門來申請小額借款的民眾，其實就是像這樣的狀況，與親朋好友借款無門，向金融機構單位申請借款也四處碰壁，被拒絕的原因非常多，有些是把自己的信用損害到沒人願意借款，有些則是使用信用卡不當或是銀行來往紀錄不佳。使自己變成親友與銀行眼中的拒絕往來戶的人我常見，幾乎都是我們借款的客戶，只是我從沒想過人數居然高達兩成！等於是五個人當中就有一個人連生活開銷都有困難，必須得借款度日，甚至已經到了信用破產求助無門的絕境。

但我的結論是，這些人並非都是真正的貧窮，很多都是沒有規劃好自己的金錢使用方式，理財觀念極度糟糕，而一個人在親友與銀行間的信用，本來就來自於良好與負責任的金錢觀，努力經營人與人之間的信任關係，才能遇到臨時緊急狀況急需周轉的時候，在第一時間獲得親友與銀行的借款協助。所以，你仔細想過你能不能在短時間籌措到一筆金錢嗎？或是像我一樣很白目的去做實驗打電話求助？然後將得到的結果去反向思考自己是否是那兩成的民眾之一？還是慶幸自己能夠財務自由建立良好金錢觀？這都是值得我們認真思考的。

人生當中難免會遇到需要小錢應急的時候，我指的當然不是過大的金額，如果你所需要的金額是幾十萬甚至上百萬的，那只能利用房屋或是其他不動產動產當擔保抵押，向銀行或是民間融資去申請借款。在這裡我所說的是幾萬上下那種，例如開學前蠻多人需要借款繳學費，或是生活開銷周轉不過來，金額不多但又臨時急需無法等待銀行信貸的時候，不妨考慮民間融資的身份證借款。像這樣的身份證借款幾乎是簡單徵信然後當天就能撥款，而且沒有工作或是銀行往來紀錄不良的也可以辦理，但這當中也是有一些注意事項必須提醒大家的，提供給各位參考。

第一，就是絕對不要將存摺、提款卡、印章或是身份證件交給對方，現在市面上有提供身份證借款服務的民間融資非常多，當中就會夾雜一些不良份子跟黑心業者，原則上正派合法經營的民間融資是不會要求你提供這些東西，也不會質押你的證件，所以當有業者做出如此要求時，你一定要拒絕並轉向求助其他合法業者。第二，有些不良的民間融資會看準你急需借款周轉，就會要求你先匯款一筆手續費代辦費或是各種名目的費用，但合法的民間融資在流程上是不會這麼做的，目前大多都是將你需要借款的數字扣除利息或是代辦費後，直接將剩餘的金額匯款至你的帳戶，也就是說，你事先就會知道代辦手續費多少、利息多少又怎麼計算，你覺得合理再進行辦理，然後業者就會扣除這些必要費用後直接撥款給你。

第三，身份證借款其實屬於短期借短期還的借款業務之一，雖然額度都不算太大，但是借款的時間越久，你繳交的利息也越多，所以比較適合你只是臨時需要一筆錢的狀況，如果你是長期缺錢或是毫無還款能力，就真的非常不建議你申請身份證借款了。第四，剛提到了現在市面上提供身份證借款服務的民間融資非常多，該如何選擇是最重要的一步，除了上面三項提醒大家的部份要注意外，如果你找尋的民間融資在徵信上的程序非常馬虎、每期繳交的利息過高、沒有說明清楚借款還款內容規定，這樣的狀況也請你一定要迴避，寧可再花時間找下一家，耐心找到合法合理的民間融資，也不要為了省時貪快而掉入黑心業者的陷阱。

看了這幾天的新聞真的令人搖頭嘆息，一名空姐經友人介紹認識一位男子，友人還告訴空姐，這男子是一名富二代，但為求找尋真心人，所以常常會裝窮借款，藉此試探女方的心意。於是這位傻空姐就真的白白借款給這名富二代一百多萬，後來男子人間蒸發才發現原來都是一場騙局，而且像她這樣的受害者還不只一個，許多女子都因此而借款受騙。先不討論這些女生為了被試探而借款的心態是什麼，男女之間交往涉及到金錢本來就該算清楚說明白，真不應該為了愛情被沖昏頭搞得最後人財兩失。

另一個新聞也是很扯，我常常寫文章提醒大家，無論你現在遇到多麼緊急的金錢困難，對於借款對象都要非常謹慎選擇，不要因為一時情急就誤陷黑心詐騙的圈套裡。一名護理師因為急需借款，所以聽從詐騙集團的指示，把身分證件、存摺、印章、提款卡等私人資料全部寄給對方，後來被警方查獲成了詐騙集團的人頭帳戶，不但涉及詐欺還得為了此事經常跑法院。所以我才再三告訴大家，證件借款其實非常方便，除了快速撥款外審核機制也較為寬鬆，但是絕對不會要求你郵寄這些身分證件跟銀行資料，會要求你寄送的通常都是詐騙居多，請大家一定要特別注意。

正常來說，合法的民間融資業者在辦理證件借款時，僅會要求你出示身分證件查驗身分，然後做簡單的徵信，如果沒有太大的問題就會快速撥款讓你應急。整個申請過程就是非常單純跟迅速，並不會詢問你銀行相關的資料或扣押你的個人物品，所以當有人告訴你得質押這些個人物品時，請你務必拒絕並另謀他法，因為你幾乎有9成就是遇上了詐騙集團。也不要認為你的個人物品無法成為犯罪的工具，例如：申請人頭帳戶藉以洗錢或詐騙用、拿你的證件去借款或是購買動產不動產再變賣、辦理信用卡或是申請各種業務行不法之實，以上這些都是當你給了個人資料後很可能會發生的事，所以千萬大意不得。

記得在四年多前有個新聞，我的印象非常深刻是因為其中的一個受害者就是我的好朋友，當時他因為公司突然間接到一筆大訂單，手邊可運用的資金不夠，所以急需借款來補足工廠所需的原物料生產，於是就被有心人士給盯上了。壞人聲稱只要開出5張票面金額各200萬的支票，就能進行支票借款，而且只需要支付5萬元的代書費用，連利息都只要每個月0.1%。朋友心想，支票借款1000萬，只需要支付這麼少的代辦費用，每個月利息也才台幣1萬元左右，這麼好的借款方式讓他心動到立馬開出支票給對方，對方也允諾5個工作天後撥款給好朋友。

肥羊遇到狼的結果就是，朋友已經先支付了5萬元的代辦費以及頭一個月的1萬元利息，也給出了5張各200萬元金額的支票，壞人則是在支票到手後，塗改上頭的金額，將200萬修改成了20萬元，並在當日就存入銀行等待兌現。5天之後，好朋友遲遲沒有等到一千萬入帳，驚覺自己可能受騙，在查察銀行資金流動時才發現公司帳戶裡的一百萬元早就因為支票兌現而扣款，一共損失106萬讓他懊惱不已。這個新聞中還有其他不少的受害者，支票借款詐騙的金額從數萬元到幾百萬元不等，而受害者大部分是急需調頭寸的企業主或店家，雖然最後破了案也逮補歹徒歸案，但損失受騙的金錢到今天也無法討回。

這樣的新聞事件其實多年來層出不窮，歹徒都是看準了借款人急需資金的弱點，要求借款人必須簽立支票進行支票借款才能取得信用進而獲得所需金額，這部分就是非常要注意的地方。我舉個最近發生的案件例子，歹徒要求被害人簽立支票做支票借款，收取高額的利息後，再把支票簽上日期存入帳戶兌現，被害人為了維持信用只好再度借款來避免跳票的情況。如果在那當下，借款的對象跟支票借款的是同一組人馬，那就真的掉進歹徒的圈套中，造成雙重債務雪上加霜的慘況。

當然市面上還是很多合法有良心的民間借款公司，而他們的支票借款業務也的確可以解決個人或企業資金急缺的困境，那些黑心民間借款公司或是有心害人的歹徒畢竟是少數，但如果不小心遇上一個後果可就不堪設想。甚至我聽說有種新的詐騙模式也跟支票借款相關，我們常會接到聲稱是銀行的推銷電話，內容不外乎是把你當做VIP客戶如果申請借款會有很棒的優惠利率等等，再用各種理由像是條件不到申請門檻、過去信用紀錄不佳、用支票借款申請會更加快樂等等，來欺騙你簽立支票。以上都是希望大家特別注意的地方，急需用錢時得更謹慎小心，才不會落入圈套因小失大。