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2021-02-22-什麼是借貸？什麼是理財？從小培養孩子的金融觀念-(下)

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承上篇，好友教育孩子正確金錢觀念的方法很簡單，在這裡也提供給大家做參考，但是在告訴大家之前，首先當父母親的心態也要有所調整，我們總是會擔心給予孩子太多金錢，怕他們亂花怕他們用途不正當，所以都會嚴格管制他們的金錢。其實這個方式是錯誤的而且落伍，如果你無法教育孩子如何管理自己的財務，未來他們在學校裡、社會上所要學習的就更多更雜，你不會希望你的小孩到了20幾歲才去了解什麼是借貸？什麼是理財？什麼是記帳？什麼是妥善運用金錢？你只要記住，每一種錯誤的金錢觀，都會導致孩子面臨未知的風險，提早教育就是提早避免財務危機。

好友兩年多前買了兩本小冊子給一雙兒女，是記帳型的筆記本，所有的開端就從記帳開始，要求他們在領取到零用錢後，就要把每天花用支出的錢記錄下來，額外的收入像是獎學金、做家事的獎勵金、爺爺奶奶偷塞的零用錢、周末在小市集擺攤的收入，也要跟支出一樣明確的記載在筆記本裡。每個月底，好友都會檢查兩兄妹的筆記本，只要是正常的花費他從不過問，也會傾聽兩兄妹的財務規劃，適時的給予意見。有了記帳的習慣後，就開始讓孩子去計劃自已想購買的物品，如果每月存下的零用錢足夠，好友就會讓他們用自己的錢去買想要的東西，當想要的東西遠超過自己的存款時，這時候好友就改變角色去除父母的身分，而是以債權人的身分借貸給孩子。

剛開始孩子們是蠻抗拒的，畢竟從小所有物品都是父母買好，要花自己存的零用錢也就罷了，想買貴一點的手機電腦居然還要跟父母借貸？好友告訴孩子們，父母是沒有義務跟責任對他們的購物慾買單的，基本生活所需的物品由父母購買理所當然，但是只要是自己想要的，請自己付費，不足的部分就跟父母借貸。一方面是要孩子能控制欲望，另一方面也透過借貸讓孩子學習負責任的態度，孩子們發現父母這回是來真的，也就調整心態去謹慎面對借貸這件事。你很難想像10幾歲出頭的孩子就要承受借貸負債的狀況，但是由我所看到的景象，孩子們都有認真而且努力在處理財務，就知道我的擔心是多餘了。

五個擺脫『借錢人生』的絕佳撇步

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曾經有專家說：『賺到的錢不是錢，放進你口袋裡的錢才是錢。』但老人家長年的經驗則是會告訴你：『放進你口袋裡的錢也不是錢，能留下來的錢才是錢！』是啊！我們常常如此，每個月賺到的薪水，停留在口袋裡的時間都不久，甚至得借錢度日，到底是什麼原因，往往也搞不清楚錢花到哪裡去了！

既然想不透錢花到哪兒去，不如訂定一些目標，改變用錢的習慣跟態度，徹底擺脫痛苦的借錢人生。

1.儲蓄是讓錢停止流失的好習慣
在領到薪水之前，就必須先規劃好使用方向，扣除那些固定的必要開支，像是伙食、交通、房租等等，把剩餘的錢大部份存進銀行裡，雖然小錢生不出多大筆的利息，但至少把不必要的支出減少。一旦有計劃性的儲蓄，存錢就會是一種習慣，哪怕臨時需要動用到金錢，也能有預備金使用，避免掉得跟人借錢的窘境。

2.設定目標為了夢想不再亂花錢
為自己設定一個眼光很遠而且比較困難的目標吧！例如買房、買車、結婚等等，因為有目標有夢想，每一分錢都會學著花在刀口上。但要記得，不要因為夢想太過遙遠而輕易放棄，一開始可以設定比較近程的目標，像是出國旅遊或是犒賞自己之類的，慢慢將夢想逐漸擴大。久而久之就會發現花錢習慣改變了，開始開始不愛娛樂、不喜歡亂買東西，對錢也更有管理概念了。

3.擁有記帳的習慣每月檢討開銷
你知道自己一個月到底花多少錢嗎？到底該如何弄清楚自己的消費習慣呢？我覺得記帳就是一個很好的方法，透過記帳的方式，會清楚看見哪些是該花的？哪些是根本可以不用買的？是否有借錢欠債的狀況呢？區分清楚之後，花錢的時候就會變得理智，花錢的慾望也自動降低了，存款簿的數字也自然成長變快了！

4. 只花皮夾內的現金

這招真的很不錯！出門皮夾裡一律都只放1千元，然後只會花皮夾內的錢，如果不夠，就不消費了，拒絕養成領錢的習慣，甚至連金融卡和信用卡都不要帶出門，就能讓自己的錢妥善留下來。當你每次要花錢打開皮夾時，看到裡面的鈔票不斷減少，無形中就會有所警惕，也比較不會衝動消費，只要能做到當週不見底或透支，就代表你已經懂得節制消費了。


5. 借錢欠債也是種另類存錢法
說了蠻多有關借錢投資的方式，其實這也算是一種另類的存錢方式，借錢的狀況百百種，有些人挖了東牆補西牆永遠還不清債務，有些人則是借貸進行投資讓錢生錢，最後自己跟債主都是雙贏局面。所以聰明的借款人，會把借來的錢投資，順利的話把本金跟利息還有屬於自己的獲利都連同賺回，為自己解除困境。