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如果你開始懷疑人生辛苦，很難咬著牙硬撐下去；或是你覺得自己上班再怎麼辛苦，都拿不到更高的薪水；還是你覺得諸事不順，是不是老天爺在開你玩笑。那麼我今天要說的借貸人生故事，會讓你知道，你的遭遇只是種種磨練你的考驗，有些人卻是出生就被老天爺忘記給他一副正常的身體，得經歷一輩子除了外界眼光外更多艱難的考驗。

志成小時候突然失去了嗅覺跟味覺，父母親尋遍各大名醫，都找不出原因也無法根治，志成也因為這突如其來的打擊，脾氣變的暴躁叛逆，跟父母經常爭吵。但不懂事的歲月沒有很久，國中即將畢業那年的某一天，志成一如往常的從學校翹課，本想回家偷取母親皮包裡的錢好跟朋友玩樂，卻讓他看到震驚的一幕。

母親因為用盡各種方式替志成治病，從最基本的醫療到各處打聽來的偏方，甚至求神問卜旁門左道，就希望唯一的兒子能恢復正常的味覺跟嗅覺。所以早就將多年辛苦存下來的錢花光，甚至跟親朋好友借貸，這一天，剛好是其中一位債主上門討借款。志成就這麼眼睜睜看著母親低聲下氣的連頭都抬不起來，債主一句句惡毒的話語像刀劍一樣刺著他，悔恨的眼淚沒有停過，也因為這一幕，讓志成有了痛改前非重新做人的念頭。

國中畢業後，志成訂定了人生方向，從小對食物烹飪有極大興趣的他，決定去念高中餐飲科，但是，失去味覺跟嗅覺的他，怎麼能夠挑戰這一門科系呢？但他一點都不畏懼，父母親知道他的決心，就算借貸也要完成兒子的理想。於是在志成努力奮鬥以及同學相助的情況下，順利從餐飲科畢業，也順利進入大學的餐飲管理學系，至今已考取三張餐飲丙級執照。

但是志成在進入社會後被包容接受的程度不比在學校，許多老闆都因為他的味覺與嗅覺擔心他的能力，於是求職無門四處碰壁。最後，志成找上了我們，他想借貸10萬元買一些二手堪用的烘焙器材，再租上一個夜市裡的小攤子，白天就在家裡做蛋糕麵包，晚上到夜市裡叫賣販售。

志成的烘焙商品一點都不受他的缺陷影響，一開始購買的客人很少，賣不完的蛋糕麵包就在收攤前用成本價賣出，但是回購的客人慢慢變多，口碑也在網路蔓延，許多人看了網路評價後紛紛慕名前來，美味從來沒讓客人失望過。現在志成不但在夜市繼續擺攤做生意，也把跟我們的借款還清，偶爾接上幾筆較大的團購訂單或是公司行號訂單，經濟狀況也趨於穩定。

還清借貸的那一天我問他，未來有什麼計劃嗎？志成在電話那頭靦腆的告訴我，想存錢開一家店面，就不用看天氣做生意，最希望的，還是趕快多賺錢，讓還在工作的爸媽提早退休過好日子。老天爺給他一條看似絕路的懸崖，但只要有心，就能攀下懸崖，看見谷底美麗的花朵。

看到標題肯定很多人嗤之以鼻，心想：「去！月薪三萬扣掉生活花用根本所剩無幾，怎麼可能還有機會存到一百萬那麼多，得要不吃不喝好多年才有辦法吧！」這麼說好了，就算每個月讓你薪水增加到五萬元，如果你的理財思維不跳脫窮人思維，還是沒有辦法存留人生的第一桶金。

而擺脫窮人思維的不二法門是什麼呢？所謂的借款存錢法又是什麼呢？舉例來說，有些人每個月薪資只有三萬元，但若能透過借貸進行聰明理財投資，賺取一定的利潤，他就能以薪資應付支出，以投資利潤支付借款分期償還，那麼等到借款都全數清償後，接下來的投資利潤就能成為存款或是其他投資的本錢。

就像你想要金雞蛋，必先要有隻金雞母，若你買不起金雞母，就想辦法借款來購買，有了雞生了蛋，將販售蛋的所得拿去還清買雞的錢，等錢還清了，金雞母就完全屬於自己，也沒有外債，你就可以把每天賣掉金雞蛋的錢，拿去存起來，或是再去買一隻金雞母。時間一久，你擁有的錢跟金雞母數量就會越來越多。

許多人之所以生活在貧困之中，主要是因為他們抱持錯誤的金錢觀，害怕借錢負債，害怕自己擺脫不了沒有錢的生活。而這種”對貧困恐懼”的潛意識，將會讓致富的機會排拒於門外，反而限制住自己將錢妥善利用的想法。然而，養成理財的習慣，不僅能將錢有系統的保存下來，也能從中獲得獨到的觀察力與自信心。哪怕是借款負債來讓錢生錢，都不需要感到恐懼，提高你賺錢的能力。

這是一種習慣法則，當你習慣因為借款造成的債務而有壓力，因為壓力去尋求更多更聰明的賺錢管道，有了賺錢管道後進而學習存款與開源節流的重要，懂得開源節流自然越來越接近人生中無數桶金。投資並非是有錢人的專利，作為貧窮的投資者，依然有機會透過借款參與到財富的競爭，獲得你人生無限的財源。

說了蠻多有關借款這件事的心態、方式、責任等等，大部份的人還是認為，要開口借款仍然是件痛苦又極度不好意思的事，如果自己臉皮很薄又口才不佳，想要成功與人借貸更是難上加難。但是，如果只是連借錢這種小事都羞於開口，那你的人生還能做些什麼？又怎麼能讓自己渡過難關擁有更好的生活呢？

很多有錢人一開始都是窮人，也過著慘不忍睹的借錢人生，但正因為窮困帶來的刺激與挫折，才讓他們產生賺錢致富的動力。那他們都是怎麼向第一位債主開口借款呢？除了要厚臉皮有勇氣外，擁有把債務清償的能力，對賺取金錢的積極態度，以及自我誠信的培養，都是讓你初次嘗試開口借款的重要元素。

有位朋友就是個很棒的見證，念大學的時候一天到晚來跟我還有其他同學借錢調頭寸，背著幾十萬的學生貸款外，還要支付家裡的大小生活費用，不時得靠借款來維持開銷。大學畢業後求職四處碰壁，靠著幾份零散的打工勉強維持著，幾度想乾脆下海陪酒賣笑讓自己從窮困裡解脫，但又礙於自尊退縮。

怎麼辦呢？她還是來找我這個老同學借貸幫忙，可是那時候我也才剛退伍，也還沒有穩定的工作，就算想支持她也心有餘而力不足啊！那時候我母親給了我一個很好的觀念，她說，在朋友有難的時候伸手相助，不是只有借錢出去，而是要指引她往更好的道路前進，況且，要跟好朋友開口自己的難處，要很大的勇氣。

是啊，好像過去我都是直接借款給她，也從不問理由原因，甚至覺得如果她最後還不出來也只能認命。但因為母親的一席話，我願意賭上一次友誼，請求母親借款給我讓我能幫助好朋友，同時也向好友提出創業的合作計劃，一方面我能擁有自己的事業，一方面能跟好友一起打拼努力把債務還清。

如今她也是我公司的合夥人之一，持續走向更好的道路，現在的她不需要再被錢著跑，反而用同理心去幫助那些來跟我們借款的朋友們。因為當初的勇於開口，為自己的困境奮不顧身的拼搏一次，如今才有衣食無缺不必為錢所困的美麗人生。

現在網路上做直播網拍的人多如牛毛，從服飾精品玩具交通工具到食品海鮮情趣商品什麼都有人賣，只要直播主魅力夠、口才好，基本上要透過網拍賺錢都不是難事。今天要跟大家說的借貸人生故事，是一位非常可愛的女孩—朵朵，才剛從學校畢業的她，非常勇敢的直接打電話來借貸。

跟林代書借款過的朋友都知道，雖然跟我們借錢的過程很輕鬆迅速也方便，但還是得具有正常的工作與還款能力，所以當朵朵打電話給我們時，承辦的業務著實猶豫了很久。於是我接過電話，瞭解朵朵目前的狀況，只聽她非常用心的跟我解釋她借錢的理由，還有靠網拍直播的計劃。聽完之後，我決定賭一把，借貸給這個初生之犢不畏虎的女孩。

她拿著借貸來的錢，一大清早到漁市場批貨，那些賣漁貨的叔叔伯伯們一看她又努力又獨立的樣子，再加上她總是會撒嬌殺價，所以都能入手約莫市價3成的漁貨。回到家把漁貨馬上整理好，讓海鮮維持鮮度，然後在下午婆婆媽媽比較有空的時段，在網路上直播拍賣。

一開始把客戶族群設定在大台北地區，朵朵告訴我，這樣的設定有她的想法，首先，一般網拍都得靠貨運寄送，如果這些海鮮加上運費寄送就太不划算了，所以她選擇直接騎車外送。第二，一般海鮮網拍都是冷凍後再寄送到客人手上，她希望可以當天網拍直播結束後，在晚餐前把商品送到客人手上，讓客人能品嘗當日新鮮直送的海鮮。

當朵朵每一期都能五千、一萬的償還借款，我就知道，這女孩選擇了非常正確的賺錢方式。偶爾我會打開臉書去看她的網拍直播，看他非常仔細的介紹當天進貨的海鮮種類、適合的烹調方式、還有跟客人熟絡的打招呼交談，心裡想，唉呀！當初真的是幫對人了，這傢伙真的好適合做直播賣東西啊！

這是非常典型的借貸創業的例子，6萬元對一般人來說，不算多也不算少，但是對於一個初入社會夢想創造一番事業的女孩來說，卻是最重要最困難也是最關鍵的一筆錢。我很榮幸借錢給朵朵，至今她在網拍直播中闖出一片天，也把借貸債務還清，誰說借錢就是貧困人生的開始呢？

在錢滾錢的年代，您是否受限於現有資金的不足，無法迅速有效的創造財富？與其懊惱慨嘆時不我予，不如在面對有利的投資機會時，有目標、有計劃、有步驟的借錢，累積必要的投資基金，更能增加錢財的效用，幫助您更快達成生活目標！

想運用借錢理財致富很困難嗎？其實端看自己的觀念與規劃，現在的人要負債很簡單，無論借貸的對象是銀行亦或是親朋好友，但是如何理債才是最重要的課題，不同的借貸就會有不同的償債方式，當你決定利用借錢來理財，就應該先建立良好的觀念。正所謂，有錢要懂得會理財，沒錢就更需要善用理財。

如何在借錢負債時候同時開發並擁有財富的智慧呢？借錢的人總有一種心態，「我就是沒錢才會需要跟人借貸啊！有錢的話幹嘛借錢？」所以往往是積極的借款，消極的還債，這絕對是錯誤的觀念。利用消費方式的改變、踏實又穩定的工作、經迎並深耕自己的人脈、培養與銀行與親友間的信用，花點心思與時間，只要一步一腳印去走，財務危機將不再是問題。

有道是，人生三個定律：
借錢定律：當遇到困難時，你可以開口借錢的人不會超過10個。
聯繫定律：經常保持聯繫的人不會超過30個，其中包括第一條中的10個。
銘記定律：一生中能記住名字並且偶爾聯繫的人不會超過60個，其中包括第二條中的30個。從這三個定律來看，當你發生金錢上的困難，能記得對方名字、又有保持聯繫、甚至願意借錢給你的人，有多麼珍貴。而懂得把借款妥善運用，讓借款發揮出除了解決困難之外更強大的作用，便是讓錢滾錢，創造屬於自己的財富。

現在很流行所謂的「錢意識」，也就是我們在金錢使用上的潛意識，甚至還有專家特地為此寫了書，清楚明白的告訴讀者，窮人跟富人在金錢意識上有大大的差距。所以你的錢意識是什麼？對於金錢的使用方式每個人自有一套準則，將決定你成為一個有錢人還是貧困者。

「錢，花一分就少一分，能不花就不花。」「如果花點錢可以節省時間和精力，那就多花一點。」「創業太難了，我還是看看哪家店會賺錢，加盟他們就好。」「為了孩子以後要買車買房，我現在得多存一點。」「借款負債就是窮人作為，千萬不要輕易跟人借錢。」如果你對錢是以上這些想法，可能得小心了，這都是書裡要提醒我們的窮人錢意識

你一定會覺得很奇怪，這些不就是人們對錢應該要有的正確觀念嗎？因為我們被教育著，錢要花在刀口上啦，要用最沒風險的方式賺錢啦，以及不借款負債就是有錢啦等等的想法。但有沒有想過，敢花錢在對的地方、用聰明的方式賺錢、讓借錢成為有錢的動力，更是應有的金錢觀念嗎？

就像我常告訴我的客戶，只要你敢借款負債，就能激發出你內在想要賺錢的潛力，未來將債務清償後，這個賺錢的能力就會成為你一輩子的武器。而已經有錢的人更需要借錢，因為錢在手上持續流通才能將錢變成活錢，如果一昧放在銀行生微薄利息，充其量只能算是沒辦法致富的死錢。

所以啊，不要害怕別人笑你愛錢，愛錢才能讓自己一步步變成有錢人，人生絕對有機會致富，樂觀是生命最大的資產，人脈是帶來財運的財神爺。把握和有錢人交朋友的機會，學習他們的理財之道，無論人生走到哪個階段，都別輕忽長期累積的經驗，用智慧正面迎擊每個挑戰，千萬別低估自己的能耐喔！

你覺得吃一餐的雞腿飯很難嗎？相信大多數的人都覺得不難，我家附近的便當店雞腿飯了不起一個頂多150元吧，雖然貴了點，但也都還負擔的起。今天要提到的借貸人生故事，他們一家人所經歷的一切，是一般人很難想像的，但也值得成為我們的借鏡，人處在逆境中還是能夠知足能夠奮勇向前。

小蔡原本是一家傢俱公司的老闆，誤信損友從大陸進口了一批有毒傢俱以及違法的製材，被海關查獲後遭起訴，最後判賠消費者約莫一億元新台幣，他努力跟親友同行借貸試圖力挽狂瀾，但最後公司跟工廠仍因不堪巨額罰款而被迫倒閉。公司倒閉後小蔡在另一間傢俱公司擔任業務，但因為有前科以及同業信用不良的緣故，工作的相當不順利。

去年小蔡的老婆檢查出乳癌第三期，對正處在逆境中的小蔡來說，無疑是雪上加霜，一家四口本來想乾脆一起燒炭自殺一了百了，但捨不得孩子都還沒能看清楚這個世界，也不能自私的讓妻小陪自己死去。只是收入已經非常不穩定了，也沒有親友願意再借錢給他們，妻子的病怎麼辦？孩子的教養費怎麼辦？一家子的生活怎麼辦？

小蔡來找林代書借款幫忙時，他帶著小兒子一起，公司業務人員正在評估他的工作狀況及還款能力時，小兒子的一句話讓我心酸不已。「爸爸，我想吃一次雞腿飯可以嗎？」一般的小孩許下的願望，大多是想買什麼玩具，想去哪裡玩，怎麼會是想吃一次雞腿飯呢？尤其被爸爸以我們沒有錢的理由拒絕後，孩子臉上早熟的懂事表情，更讓人心疼。

我走到公司樓下附近的便當店，買了兩個雞腿便當及兩個排骨便當，讓父子倆在辦公室慢慢吃雞腿飯，也剛好趁機跟小蔡聊了聊他的故事。其實小蔡工作能力很好，畢竟曾經管理過一間這麼大的公司，剛好一位朋友最近需要一位主管級的人才，於是我打電話給對方，希望他能有機會面試小蔡。同時也同意借貸給他10萬元，讓他先穩住自己的步伐，爭取一份足夠應付醫療費生活費以及借款債務分期的工作，然後讓一家人重新開始正常生活。

很開心，朋友也認同小蔡的工作能力，薪資待遇也符合他的生活需求，更難得的是，朋友願意幫他先清償我這裡的債務，以及一筆妻子需要開刀治療的費用，再讓小蔡從每個月薪水裡扣除。誰說借錢不好？借貸不是把你推向深谷的惡魔，運用得當再加上自己的努力，借貸就會是助你一臂之力的天使。

很久沒連絡的老同學突然敲我的LINE, 先是寒暄了一番, 後來大概也是一下子急了起來, 很不好意思又支支吾吾的拼湊了幾個不是太清楚的字眼, 但我大概清楚, 原來是手頭緊的要借錢啊, 心中不禁嘆了口氣, 也激起了同情心, 但是這會不會是預謀性的計畫呢?

他告訴我他很急需借錢, 然後先借了幾千元, 我勉強的擠出身上及戶頭的錢交到他手上他開心的說著:「謝謝, 謝謝, 我幾號領錢一定還給你」感覺好像他是有錢的, 只是現在急用, 當下我也相信他了,但是在他還沒有還錢的狀態下, 又想了很是令人心疼的借貸理由, 其實我也沒有很好過, 沒辦法無止盡的金援他, 所以他借錢的金額從3萬變2萬又變1萬, 再還是一樣5000, 再來跟我說有多少借多少?

一方面我覺得是借款得救急不救窮, 而且他也背書一定會還,我想大概他應該到處跟老同學借錢吧, 頻頻聽到同學們間的討論他的跳票, 不外乎就是「這個月薪水被扣東扣西的不夠錢還」、「客戶要付款的時間拖延到了」、「我的支票跳票了」… 讓我覺得, 你是真的有能力償還嗎?

突如其來的老同學或是朋友間的聯繫, 似乎都不是真正想要關心我最近的生活, 只是在遇到困難的時候亂槍打鳥,到處找看看是不是有可以幫助自己的對象,或是濫用老同學、老朋友間的同情心獲得最快速借錢方法, 自己也會本著, 借看看也沒關係,不還頂多就回到當初沒有聯繫的時候又躲起來讓人找不到人, 以後我學聰明了, 遇到這樣的人我就會把優秀的林代書電話給有借款需求的朋友, 讓林代書可以完美的應付。

聽過不少很扯的分手理由，前幾天一個妹子哭哭啼啼的來跟我訴苦，說男朋友因為她沒有把用過的衛生棉包好丟在垃圾桶裡，於是跟她提出分手。我拍拍妹子安慰著她，但是心裡的白眼就像風火輪一樣翻了數百圈，借錢也是一樣，繼上回那些瞎到不行的例子後，今天要來說說最近遇到的一些光怪陸離的借錢理由吧！

記得有次一位不是很熟但老愛裝熟的朋友來找我，一開口借貸就是筆不小的數字，雖然我們開門做生意就是以借款服務客戶，但是靠裝熟開口這麼大筆金額的借款，我還是第一次遇到。最重要的，是他借錢的理由還真不是普通的瞎！

「咱們好朋友一場，借我個幾百萬，我最近剛好有個機會接觸到一個大投資，正需要資金，幫幫忙好嗎？」一坐下來就直接開口，我被那金額有點震撼到，還有，我跟你不是好朋友好嗎？
「要借那麼多？那可能要質押動產或是不動產喔，而且還要其他對保事項。」既然是來借款，就算是私人間的借貸，還是得多幾道手續我比較放心。
「不過就是幾百萬那麼麻煩？我沒有動產也沒有不動產，找我老婆當保證人可以嗎？錢什麼時候可以撥款下來？這樣好了，我們那麼好交情也不要跟我算利息，等我投資獲利後，我分1%的利潤給你，這樣很夠義氣吧！」他說的喜孜孜很得意，我真不知道我為什麼還有耐心聽他話唬爛。
「沒有動產跟不動產可以質押，你為什麼覺得我敢借那麼多錢給你？而且你的投資什麼時候開始回本獲利？獲利額是多少呢？」你唬爛你的，我也只是問問，這時候我根本沒打算借錢給他了。
「資金一到位後的五年就能開始回本，每個月的獲利連同本金是1%，很不錯吧！」我聽到這差點飆出髒話，真不知道這個人是把我當笨蛋，還是他自己就是個傻瓜。

仔細算，我如果借錢給他，600萬5年後才能回本，5年後每個月領到1%，也就是台幣才6萬元，別說分利潤給我，還本金就得還上100個月耶！這個借款如果成立，我肯定就是個白癡！

朋友啊！你可能去簽樂透威力彩比較快喔！否則誰肯願意在你無法質押任何物產狀況下，借錢那麼一大筆金額？還得等你投資五年後開始還本金，然後再等上將近10年的時間才能把所有借款討回來？這堪稱是我遇過來借錢超瞎理由的第一名吧！

來跟林代書借貸的朋友中，常有些聽了讓人鼻酸的故事，於公，所有借款的流程還是得走，不會因為那些艱苦的背景而有寬鬆，於私，除了心疼，更多的是對他們的鼓勵與支持。常常有人覺得，借錢啊、負債啊是件很不光榮的事情，但以我的借貸經驗來看很多人生故事時，就很清楚，其實借錢本身並不丟臉，能夠負起責任扛起自己的誠信一步步把借款還清，更令人欽佩。

琦琦是30歲的單親媽媽，很年輕就嫁給父母安排好的對象，生下兩個孩子後，丈夫外遇跟小三就此人間蒸發，娘家的經濟環境不好也無法收留他們母子三人，於是靠著微薄的補助，租屋在一間3坪不到大小的雅房，偶爾還必須得借貸來養育孩子，很辛苦的過生活。

加上琦琦自己本身有氣喘、心臟病、代謝症候群等疾病，三不五時得跑醫院治療拿藥，一般工作根本無法允許她經常性的就診，迫於無奈，琦琦透過朋友介紹到酒店上班。一開始日夜顛倒的工作後，琦琦的身體狀況越來越糟糕，每天幾乎是撐著身體去上班，我就是在一次跟客戶的應酬中，遇見了琦琦。

她告訴我，其實原本他們母子三人可以不用那麼辛苦，每個月政府給的補助有2萬多元，加上自己打工賺的錢應該都夠用。只是因為丈夫跟小三離開前留下好幾十萬的債務，一共跟十幾個人借錢揮霍，如果每個月要加上還款給這些債權人的費用，補助款跟薪水就不敷使用了。看著眼前這個才30歲卻像40歲的年輕女孩，病痛與挫折在她臉上留下無情的痕跡，有多少30歲的女孩正享受著青春年華，而她卻得為了孩子為了五斗米下海陪酒賺取皮肉錢。

撇開那個無情無義的王八蛋丈夫，一顆受傷而破碎的心我無法治癒，但是在借款債務的規劃上，我能用專業的角度幫助她。於是我告訴琦琦，先把所有人的借款債務整合，把債務集中後只設定一位債權人，然後每個月準備固定的費用還債，很快就能把借貸清償。

我就是那個琦琦唯一的債權人，這樣一來，她每個月必須支出的房租+醫療費用+生活費+清償借款費用，約莫近4萬元，而琦琦領到的政府補助再加上她去做一般打工的薪資，根本綽綽有餘。現在她離開了酒店，用接案的方式做清潔打掃的工作，一方面可以兼顧到自己的身體健康，一方面也有更多時間陪伴孩子，最重要的是不必再過著日夜顛倒沉溺酒精的生活，真的很替她開心。