林代書借錢、借貸、借款資訊站

兒女跟父母開口借錢很簡單，其實天下父母心，做爸媽的都不希望看到自己兒女吃苦受罪，所以大部份時候都是只要是能力範圍內，都會傾其所能的幫助孩子，甚至有的父母會因此負債。我年輕的時候偶爾也會跟老爸開口，雖然半工半讀能養活自己，但像是開學要繳學費、車壞了要修理等等突發狀況，還是得跟家人開口，也幾乎都能順利跟爸媽借錢。

但是，等你長大成人在社會上已經能獨當一面，父母有困難來跟你開口，你會借錢給他們嗎？這是蠻值得思考的問題，一直以來支撐著你的父母有金錢困難需要借款紓困，做兒女的會不會像當年父母幫自己一樣幫助父母呢？

很訝異的是我問遍所有身邊的朋友，居然不借錢給父母的機率蠻高的。但這些不肯借貸給父母的人，理由也都非常充份，畢竟每個人家庭環境不同，與父母的相處狀況可能不像我跟我爸媽一樣親蜜互相扶持，所以才會有不借錢給父母的情事發生吧！

像一位工作上的好友就說，他的父母親在他小時候離異，父親把他丟在爺爺奶奶家也沒真正照顧過他，40歲的他現在所做的一切努力，都是為了能對把他撫養長大的爺爺奶奶盡孝道。去年他父親出獄，三天兩頭就來騷擾他們祖孫三人，有時候借款未果就會對老人家動口動手，讓這位朋友不堪其擾申請家暴令。所以他很堅決的告訴我，爸爸每一次的開口借錢，他都不曾答應過。

另一位朋友也是，雖然爸媽都是幾千元的借錢，但從來沒還過，而且都是拿去賭博花用，除了賭也是酒，進派出所的次數比跟兒子吃飯的次數還多。從兒子身上借不到，就轉而向兒子的女朋友甚至未來親家開口借貸，讓兒子的顏面盡失，感情生活也受到影響。唉，何苦呢？

遇到這些狀況真的讓人很為難，尤其搬出親情來勒索綁架孩子，人生最痛不過如此，傷害自己的，卻又是最親的父母，真的很難過啊！

根據一位在當算命師好友的統計，跑去找他算命的人，除了問感情婚姻外，大部份的人都是問工作跟金錢，而問金錢運的人當中，有一半以上都是在借款過生活，每天追著錢跑。然後想透過算命去找到一種又快又多的賺錢來源，試圖想讓自己的金錢運好一些。

但人總是得實際一點，三分天注定，七分也是得靠自己打拼，我相信任何一種賺錢的方式，都不可能是問問神明或是算個好命就能輕而易舉達成，與其求助這些神秘力量，不如好好改變自己對金錢的觀念，自然就能從借款渡日變成有錢人啦！若要有錢，就千萬要告訴自己，要秉持四個原則。

首先就是，哪怕不是咬著金湯匙出生，也要用意念廣招財運。有些人會抱怨自己沒有個富爸爸富媽媽，家裡沒有金山銀山供他花用，這樣的人一輩子都不會有錢。與其埋怨先天條件不優，不如把那個怨念化成力量，找尋到讓你願意努力賺錢的目標，自然就能與有錢拉近距離。

第二是在工作上有幾分努力耕耘，就要爭取幾分薪資回報。對工作常抱持著「做再多薪水也不會多」心態的人，人生註定與錢無緣，而我們本來就該把自己在工作上付出多少心力，與自己能夠獲得的報酬畫上等號，這樣不但有堅定的信念在工作上，也充份給自己一個努力工作的動力，畢竟你很清楚，做越多領越多的不二法門。

第三是要謹慎面對每一個來跟你借款週轉的人。人生難免遇到自己得跟人開口借貸，或是別人上門來請求借款，無論是哪一種，都要非常謹慎面對。先排除會不會影響到彼此的感情，問清楚借款的原因，除了是身為債權人的權益外，也能探究對方是否有誠意還錢。這麼想吧，倘若你能在每一次別人開口借錢時問清楚，就算未來錢討不回來，也能藉此認清一個人的人格。

第四就是千萬不要覺得錢夠用就好，要常問自己，目前的所得收入是夠用但是夠存嗎？很多人以知足常樂為名，覺得每個月薪水夠用就好，相對的也表示出對自己人生毫無企圖心。現況中所謂的薪水夠用，或許是先天條件很好，例如：住在家裡不需要付房租可以吃家裡用家裡的，或是父母都還在業中所以不需要孝親費等等。但是當這些因素拔除後，開銷就會迎面而來，這時候如果平常沒有積存一些金錢，是不是就得淪為開口借款週轉的人呢？

真的不誇張，有個慣性借錢的朋友，為了讓借錢的過程更順利，光是這幾年，他就用「我阿嬤過世了葬禮需要用錢」的理由來跟我開口，差不多有三次以上吧！一直到最近這一次來借錢，我終於忍不住問他：「你阿嬤到底要死幾次？」

突然覺得他阿嬤好可憐，被他拿來當藉口不停的病危又死亡又葬禮，後來才得知阿嬤根本在老家活的好好的非常健康，如果阿嬤知道她的孫子在外頭用這樣的理由招搖撞騙借錢，應該會非常難過吧！

還有個年輕人，是好友當年離世前託付我幫忙照顧，供他念完大學也幫他找了份工作，偏偏就是不認真，工作換過一個又一個，同一份工作不超過3個月。常常電話打來就是借錢，理由也是光怪陸離，像是女朋友懷孕要墮胎，騎車撞到人要賠償，房東漲房租又要多收一個月押金，工作時把公司儀器弄壞要修理。

是要有多倒楣才會這些衰事在一年內全部發生？然後又那麼剛好薪水都拿去付別的費用？唉，雖然借錢理由很瞎，基於已經答應亡友，只好不停持續的把錢借出去。才剛剛打完這段話，又傳訊息告訴我，他養的狗得了腫瘤需要錢開刀，但是，明明上次跟我借貸時說的是貓啊！

不過偶爾也是我自己沒有徹底瞭解狀況就借款出去，一位媽媽級朋友就常來開口借錢，原因是小孩要繳學費，同一個說法從年頭借錢借到年尾，每次借出去才恍然大悟，欸？現在的學校一年要繳那麼多次學費嗎？結果是自己太笨沒注意。

其實來借貸我都很歡迎，只要你有正常的工作、有足夠的還款能力、還有對彼此的信任，我非常樂意借錢出去，但若是親朋好友，總是編造一些莫名其妙的藉口，還真的讓人蠻心煩的。

其實人生就像爬山，走過高峰也會經過低谷，事事無法盡如人意，但求無愧我心，說的雖然容易，但要真的實踐也不是那麼難。當你遇到人生低潮，尤其是錢關難過需要借貸渡日，不如轉個念頭，學習努力走出負面消極的情緒，很快就能再遇到人生的高潮。

年輕時候的我，家裡遭逢巨變頓時陷入金錢困境中，媽媽總是帶著我向親朋好友借錢，也常看著爸爸跟銀行借貸不成回家借酒澆愁，那時候我好恨這個家，就算放學也不想回家。常常問自己，為什麼其他同學都能好好念書要什麼有什麼，我卻永遠得用撿來或是別人送的東西。小時候，就深知借款渡日的辛苦與厭惡。

但其實低潮不可怕，可怕的是自己沒有勇氣，所以，先找出讓你面臨低潮的原因吧！在網路上看到這心理測驗，我覺得還蠻準的，如果你現在正在經歷著人生困境，不妨找出方向試著逆轉人生吧！無論是缺錢需要借貸的困擾，還是個性上的缺陷讓自己處於恐懼，亦或是人際關係上遇到了瓶頸，都試著勇敢面對解決吧！

題目是：
午後一場大雨把忘了帶傘的你困在捷運出口，眼看離面試的時間只剩半小時，這時你會怎麼辦？有五個選項可以選擇，也可以測驗出你現在正遇到什麼樣的人生低潮喔！

A：選擇「請路人送你一程」的朋友：
目前你所面臨的困難阻礙，大部分都是自己的心魔製造出來的，所以千萬別讓慌張恐懼的情緒成了你的絆腳石，惟有確認自己想要的方向，自然就會出現可以發揮的空間。想要獲得快樂泉源，信任自己是最大的關鍵，快幫自己創造個充滿力量的人生吧！

B：選擇「更改面試時間」的朋友：
你是個非常能言善道的人，靈機應變的能力也很強，不過要注意人際溝通的問題，記住唯有發自內心的溝通才能觸發更多的人事物！對你來說獲得快樂泉源的做法就是柔軟，而適時的妥協不是失去，反而會轉化成心靈的支持力量。

C：選擇「淋雨直奔目的地」的朋友：
你是一個非常沒有安全感的人，對於自己所擁有的總是緊抓不放，而嚴重的保護慾也讓身邊的人無法成長，因此學習放手將會是你獲得快樂泉源的方法！建議你有空多參加身心靈成長課程，可以讓你的生活更有品質。

D：選擇「待在原地等雨停」的朋友：
害怕變動使你離真正的理想愈來愈遠，建議你勇於接受出現在你眼前的機會吧！唯有打從心裡希望變得更好，那麼快樂才會隨之而來，所以不要再當鴕鳥了，即使是硬著頭皮也要大步向前，記住：美麗的新生活正在前方等著你喔！

E：尋找賣傘的店家
你是一個極為理性的人，對你來說要把腦袋放空是一件非常困難的事，所以你也常會受到既有的思考模式制約而難有突破！現在請花點時間去傾聽內在的聲音並相信你的直覺，然後生命中的快樂泉源就會慢慢湧現，你隱藏的潛能也會被發掘出來。

忍不住想抱怨起一個朋友，每個月幾乎都會跑來跟我借款，我一直都很納悶，堂堂一間公司的老闆為什麼一天到晚在缺錢借錢呢？瞭解之後才發現，他常常為了公司跟客戶應酬，好面子的他總是搶著買單，一星期應酬個三次，一個月下來的花費就非常可觀。

其實公司應酬難免，但是應酬到需要借款來週轉就非常令人匪夷所思了，為了生意而努力是好事，我相信一定有更好的管道能拿到訂單做成生意，而不是在客戶面前假裝出手很大方，造成自己的經濟情況窘迫，大老闆淪落成為需要借款的甘苦人。

而他最糟糕的還不是如此，應酬搶買單是為了生意，更多時候是我這位朋友根本不懂得拒絕別人。個性海派又重義氣的他，朋友有難時他從沒二話伸出援手，借款應急借到出了名氣，一堆人只要有困難就找上他，這樣怎麼可能會有錢呢？雖說來開口借錢的人金額數字都不大，但積少成多還是會造成自己困難的。

這回朋友來找我，我請他在辦公室裡坐下好好跟我聊聊，以我的工作背景來說，朋友來借款，我非常樂意，缺錢的人獲得紓解，而我也能小賺一點利息。但還是忍不住開口念了他幾句，如果可以，我真的希望他能不要再過這種被錢追著跑，每個月底就來找我借錢的生活。

我告訴他，做生意的基本來自於誠信跟實力，誠信跟實力是應酬再多次都無法證明的，喝掉的那些酒應的那些酬，不過只是雙方合作間的一種催化劑，偶爾還可以，但一個月十數次就會無止境的經濟困頓。

再者就是跟親友間的借貸關係，別人跑來向你借錢，就是需要約法三章並要求對方承諾如期還款，而不是永無止境為了義氣盲目借款給人。正因為這位朋友從來不催討債務，也一直情義相挺，才會有那麼多的呆帳在外收不回來，進而變成今天需要借款週轉的日子。

還是那句老話，真的有困難，林代書都很樂意幫助大家，但最主要的還是要改變自己對金錢的態度，才不會陷入缺錢借款的惡性循環中，對嗎？

你身邊一定有一種人，常常嘴巴上喊著沒錢，跟多位同事或親友都有借貸關係，每逢月底或是薪水未發前，就會看他擺笑臉四處跟人開口。你一定覺得很討厭，我也是，我也不喜歡這樣的人，心裡會想，都是領一樣薪水，也一樣要養家糊口，為什麼你特別缺錢需要借錢呢？雖然討厭，但我也會把這些人依缺錢的輕重程度分級，再考慮是否該借貸給他。

情節比較輕微的人，是每個月賺多少就花多少錢，平常把收入支出維持在一個平衡點就相安無事，不過人生總是有千金難買早知道的時候，突然出現好友要結婚包紅包啦！小孩開學需要學費啦！家人臨時因病住院啦！等等理由發生缺錢而需要借款的狀況。其實只需要花錢稍微節制一些，不要買不需要不必要的東西，自然而然每個月就會多出一小筆錢，理財得當的話，不但不用跟人借錢，還能有筆不錯的積蓄。

情節中度的人則有一種特徵，常會因為自己想要的生活而讓荷包拮据。例如像是規劃一次太過奢侈的旅行、買上一隻最新上市的超貴手機、或是滿櫃子的名牌包包名牌服飾。所以當賺錢的速度比不上花錢的速度時，就很容易產生缺錢需要借貸的情況，我曾經就有個客戶，擁有6張信用卡，都因為買名牌而刷爆，每個月被循環利息追著跑還只能繳出最低應繳金額，最後走上債務協商一路。

情節嚴重到沒有藥醫的，往往不把開口借錢當成一回事，隨口都能跟任何人借錢，也不在乎別人怎麼看他，有借有還的還算好，但如果是借錢不還又死皮賴臉的，就真的是沒有藥醫了。這種人不是沒有賺錢，賺的錢也不是不夠生活，很單純沒有金錢概念，往往就是把錢都花光了卻什麼也看不到，也不知道錢花到哪裡去。唉，很希望大家身邊都不要有這種人啊！

這是來自一位客戶的真實案例，我看完蠻感動的，希望也能藉此機會告訴想借錢渡過難關的朋友們，人生總有不方便需要借錢的時候，無論如何都不要逼自己走上絕路，再怎麼困難都會有人願意出手相助，一定要堅持這樣的信念。故事開始—-

人生總有不方便需要借貸的時候，打開了手機電話簿看看一長串的聯絡人， 翻一翻真的沒有勇氣撥電話出去借錢，其實很失落，一直覺得借錢是一件很丟臉的事情，左思右想真的救的了急的到底有誰？

然後想到要上網找資訊看看有沒有借款管道，又想到乾脆上網蒐尋找找看資料好了，看到了台灣借錢網又沒想到就遇到了林代書，當初很怕像是那種黑社會的高利貸的討債畫面，但是跟林代書借錢週轉很親切也很人性化，還款也寬鬆多了，舊知以為的惡行惡狀在林代書這邊完全沒有看到，安心多了。

有時候忘記匯款，打電話給業務，本來很擔心他們會生氣還是對我怎麼樣的，但是還好，其實只要說一聲，延遲個幾天，其實都沒關係，也不會來家裡找碴，像電影電視演的那樣，查封家具或是查封我的家，真的心裡也輕鬆很多。

原來，林代書就是用信任感與責任感跟客戶們交朋友這方式，只要沒有無業或是無力償還，基本上都不會被拒絕在門外，真的很人性化，林代書清楚的知道，被錢追著跑得心情還有求助無門的無助，還好遇到林代書讓我不用選擇消失在人世間，真的覺得結束生命很不負責任，我寧願咬著牙度過這個難關。 林代書真的很願意當伸手助人的人，因為他也苦過，更懂得像我們這樣的人的無助與痛苦，真的很謝謝當初遇到林代書。

什麼時候最適合跟銀行借款？除非專精在投資上的朋友，否則一般人很難知道，跟銀行借錢也是有省息絕招的！也就是說，每當股市發生重大利空時，就是舉債借款投資的好時機，因為政府為了拯救經濟會採取降息措施，加上如果你的銀行往來信用良好，跟銀行借貸時的利息就會較低。

當然，當股市大利空，股價相對也會處在低價位上，這時候不防借款來投資，一方面借貸利息降低，一方面也可以趁股價減弱時趁機殺入。舉例來說，如果你現在身負房貸車貸，每個月薪水都得上繳貸款，想存一點錢在身邊的機會都沒有，那你更應該賭一把，看準投資眼光，借筆錢讓錢生錢。

有位客戶常說的一句名言，「一繳房貸，終身負債」，我都忍不住為他掬一把同情的眼淚了，但當他透過幾個投資的朋友進行瞭解，抓緊投資的好時機，跟我們借了一筆小錢。現在他不但能用薪水去繳交房貸，利用借錢投資的方式，每個月的獲利除了讓他能繳還本金利息外，還能有多餘的金錢存款。

只是借款投資不像拿自己手中多餘的錢那麼簡單，得附加還款的時間壓力，還要避免因借貸而舉債變多的狀況。所以簡單列出幾點借錢投資需要注意的地方囉！

1.必須找自由借還的借款管道，不要找那種不能提早還款中止利息計算的那種，否則壓力會更重，最好是找像林代書這種，借錢多少天就算多少利息，隨時都能清償的會比較適合。2.當你舉債投資，那麼投資目標最好尋找容易脫手變現的，像是股票、基金等等，無論獲利與否都能輕鬆換回現金。然而投資不動產，還得等候找尋買家的時間，如果在等待的時間需要將資金抽回，就會顯得困難許多。3.投資的獲利必須大於借錢借貸的利率，否則一旦借款的利率高過獲利，就會發生資金失衡流失的狀況，會讓自己陷入困境中。

「我從來不跟銀行借貸，也不辦信用卡，信用紀錄非常乾淨。」某個朋友在聚會時很驕傲的說著。其實我很不以為意，不跟銀行往來借款，也不使用信用卡，未來如果想買車買房，會比一般人來的困難。

怎麼說呢？這樣的人在銀行眼中叫做「小白」，就是跟銀行完全無往來紀錄，然而買車要申請車貸，買房要申請房貸，就算只需要小錢也是得申請個人信用借貸，如果你是小白，銀行要憑什麼依據能證明你是有償還能力而借錢給你呢？所以才會造成小白在日後想要申請任何貸款都有一定的困難度。

那要如何培養出良好的聯合徵信紀錄呢？首先是完美的使用信用卡。信用卡這東西常常會讓人產生消費過度或是循環利息繳不完的狀況，所以很多不懂利用信用卡的人淪為背債的卡奴。但是如果能夠完美使用信用卡，每個月刷多少付多少，不遲繳不預借現金不超額刷卡基本上都能培養一定程度的聯徵信用分數。

再來就是要有份穩定收入並超過半年以上的工作，申請銀行借貸最重要的其實還是回歸於自己的還款能力，否則就算核貸條件通過拿到借款，沒有能力償還貸款也是會讓自己陷入困境。在同間公司工作超過半年以上，則是銀行拿來做為你穩定度的依據。

而你跟每家銀行間的借貸紀錄跟申請次數也會影響聯合徵信的分數，如果你跟A銀行申請借貸沒過，下一次跟B銀行申請能夠通過的機率也會變低。所以在跟銀行借錢之前，最好還是把所有符合申請借貸的文件準備好，第一家銀行通過借貸後，未來的每一家在申請上都會比較順利的。

其實借錢給人，除了一開始猶豫不決該不該借錢出去外，最怕的，還是怕遇到借錢不還的人。所以蠻多人乾脆一開始就拒絕借貸給對方，以免發生錢要不回來的情況，如果那些借出去的錢是自己緊縮荷包省吃儉用存下的，就讓人更嘔更不愉快了。

還有一種人更過份，明明欠一屁股債，卻看他在臉書上PO美食照片，每天吃喝玩樂好不愜意，這時候真的會讓自己吐血負氣。既然木已成舟錢已成債，怎麼討債才不會觸法或是傷感情呢？

有些人會直接拿走對方的有價財物抵債，雖然在道義上是可行的，但是在法律上，債務人擁有其財物的絕對所有權，是不能恣意搶奪或是不問而取來抵消借款的，否則很容易吃上竊盜、搶奪甚至強盜等罪名。

但是借錢不還的人就拿他沒辦法嗎？在民法上還是有保障債權人的法律，應該先尋求法律途徑自力救濟，向對方提出民事清償債務之訴訟或調解，如果是訴訟，就必須等待勝訴判決，如果是調解，就等調解委員會判定。

正常來說，如果你勝訴或是調解成功，借錢不還的債務人就會被法院強制執行查封財產，等待財產被法拍後所獲得的金錢來償還債務。這過程時間會非常久，而且也已經走到撕破臉的地步，無論是錢或情都是兩敗俱傷。

在走上法律途徑前也需要注意的是，當初在借貸關係產生時是否有簽立有效的借據或是借款證明文件，對簿公堂時才能成為有力證據討回自己的借款。

唉，借錢真的是一門學問啊！討債更是值得讓人深思的課題。