Tag Archives: 借款契約

2021-01-10-把借錢的主導權掌控在自己手上

這個議題其實我跟大家說過很多次了,借錢並不是一件壞事,只要在有規劃有目的負責任的情況下借錢,我相信借錢這行為就會是一種良性的社交行為。我們仔細去回想曾經跟人借錢的景象,完全都是處於被動狀態,被要求該怎麼還錢、被決定能不能借錢、被人用不同的眼光看待、被當做是無法執行金錢管理的人,這樣的被動因素就是借錢這件事常被誤解成壞事的原因。但如果我們能夠把借錢的主導權控制在自己手上,主動提出借錢需求、主動規劃還款模式、主動提出各種具體保障讓債權人安心、主動把借錢這回事認真看待,其實未來的演變就會完全不一樣。

就拿我自己的晚輩小安來說,因為開店做小生意的關係,很容易受到大環境的影響,所以跟親友銀行有借錢往來是非常正常的事,但是他總是要等到火燒屁股了才跟親友求救,與銀行往來的紀錄也不夠漂亮,就算借錢成功也沒有按照約定定期還款,都是債主電話催促才願意面對。有個很討人厭的親戚也是如此,三不五時就打電話來借錢,雖然都只是少少的幾千元,但都要一再提醒才會還錢,甚至會動用親情勒索。這些都是典型的被動式借錢,不但讓他人對你失去信心,在未來急需周轉時都可能沒人願意借錢了。

另一個朋友小王就是完全不同的類型,每每他來跟我借錢周轉,一定會準備好借據或是借款契約書,金額小一點的會拿珠寶手錶來當擔保品,金額大一點的則會設定房屋抵押,而且借多少錢、怎麼還錢、利息如何計算都會白紙黑字寫的清清楚楚。最重要的是,說好的還款時間從來不會延誤,時間一到款項就會匯入帳戶,而且用簡訊告知已經還款,所以周遭的朋友非常喜歡借錢給小王,雖然沒有收取利息,但是被信任且被重視的感覺,是一般借錢的人做不到的。這才是能夠掌握主導權的借錢行為,借錢借的有尊嚴有責任感,是每個需要借錢的人最好的借鏡。

2020-12-30-借款要當心,切勿賠了夫人又折兵

前陣子台灣出現相隔200多天後的第一起新冠肺炎本土案例,起因於一名外籍機師未依照規定四處趴趴造,讓台灣的防疫高牆出現了破口,正當我們思考是否該對於航空公司人員的防疫系統嚴格監督時,這幾天又爆發出一名台籍機師未遵守隔離天數規定及落實自主管理,一下飛機就四處亂搞男女關係。唉,我們先不討論此人的道德觀是否逾越一個已婚人士應守的界線,機組人員本身就是新冠肺炎的高危險群,這樣不顧自身與他人安危只貪圖一時肉體爽快,實在令人髮指。這些都是由一名女性受害者出面跟週刊爆料,才將機師的真面目公諸於世。

最可惡的是,已婚機師來往的女密友多不勝數,甚至跟這些女性都有借款的金錢關係,編造出的借款理由千奇百怪,許多女密友都被瞞在鼓裡,被機師帥氣多金深情的假象所蒙蔽。其實像這樣的感情勒索借款難清的事件層出不窮,兩個人相愛時不分彼此我的錢就是你的錢,分手後就成了借款欠債翻臉不認人,更何況是這種惡意欺騙玩弄他人感情的借款糾紛。所以我應該不只寫下數十篇告訴大家,無論借款的對象再怎麼親蜜再怎麼熟稔再怎麼信任,借款應該要有的流程一樣也不能少,才不會在日後情感轉淡了或是友誼交惡了,卻因為金錢鬧的更不愉快。

我想那麼多女性願意對這個機師付出身體付出感情又付出金錢,也是因為此人的花言巧語吧,加上他的工作屬於社會階層裡的中高區塊,機師給人既帥氣又高收入的形象也應該是女性們受騙的原因。像我們這樣的小老百姓,別說用交友軟體約炮能不能真的約到女孩子,想讓人連借據都不簽的借款給自己都有點難度,而那些渣男渣女總是能讓一些好傻好天真的對象甘心付出一切。渣男渣女也不要覺得自己的所作所為可以天衣無縫,通訊軟體的對話紀錄、借款匯款的銀行紀錄、還有可能不知何時被搜證的照片,都有可能一夕間就讓你身敗名裂得到應有的報應。

如果你正處在一段感情中或是正在追球一份你很渴望的愛情,對於金錢上的往來,還是得往自己腦門上沖個冷水清醒一下,借款給對方只要是正當理由當然都沒有問題,但是簽立借據或借款契約書、留下可以證明借款關係的證據、約定好還款的方式與時間,才能在不傷害感情的狀況下幫助到對方又保障自身權益。否則走到像新聞事件裡的女主角一樣,得靠爆料遭人指指點點才能為自己討回公道,也是一件非常折磨跟需要勇氣的事。

2020-12-02-借款屬合意行為不得逼迫,一念之差後果差很大

昨天看了一則新聞讓我差點笑到從椅子上跌下來,有名男子在去年的時候到一間遊藝場,向女店員要求借款,結果店員說要詢問過店長,男子便惱羞成怒拿玩具手槍指著女店員,逼她把櫃檯的現金交出來。關鍵來了,男子拿了現金之後,逼迫女店員寫借據讓他簽名便離去,後來這名男子被警方逮捕也正式被起訴,法官覺得男子拿玩具槍脅逼女店員,而且不讓她撥打電話及報警,已經造成女店員身心恐懼的程度,以強盜罪將他起訴,重判5年6個月有期徒刑。

好笑的點在哪呢?因為這名男子不服法官是以強盜罪起訴他,他認為他是借款而不是強盜,而且有簽立借據,並承諾在隔日會歸還款項,所以頂多是恐嚇取財。看到這裡我真的大笑耶!你拿著槍頂著人家的頭,強迫他人拿取錢財,自以為寫了借據就能當做是借款?如果你真的覺得只是單純的借款,那為何不讓女店員徵求店長同意?為何要拿玩具槍出言恐嚇?為何強逼人寫借據給你簽名?在台灣的法律中,借款本來就是雙方合意的行為,只要有任何一方非自願,那麼借款關係就不成立,就算有借據或借款契約書也是要雙方同意並簽署的。

而且,強盜取財跟恐嚇取財在刑度上是一樣的,又不是恐嚇取財就會罪刑比較輕,如果在這過程中傷害到他人人身安全或是損毀他人財物,我想今天的判決會更重。這也讓我想起朋友的一段經歷,他是一名中小企業的老闆,有個習慣就是把一筆隨時可以動用的零用金放在辦公室,有一天他在下班時發現自己忘記帶錢包,所以打算拿零用金出來用,結果3萬元的零用金不見蹤影。調閱監視器只看到秘書在近幾個月有翻找櫃子的影像,詢問之下才知道,秘書陸陸續續在櫃子裡拿取老闆的零用金,聲稱是暫時借款會歸還,但我的朋友無法縱容這樣的行為,最後以竊盜罪跟侵佔罪送警法辦。

那時候我就想,如果真心覺得自己是借款行為,為什麼不能正大光明跟老闆商量呢?要偷偷摸摸竊取再來狡辯其實是借款會馬上歸還?一念之差所得到的後果就會完全不同,太多人因為借款不當,最後惹上竊盜、強盜、侵佔、詐欺、恐嚇等等罪名,豈不是得不償失?利用合法的借款管道,藉由正當的借款方式,在債務人與債權人都同意的情況下,這樣的借款才能保障彼此的權益。

2020-10-12-借錢救急時你應該要懂的相關法律-借錢不還篇(上)

上一篇講到在借錢之前所要懂得的法律小常識,其實在最完美的狀況下就是有借有還再借不難,但如果你很倒楣遇上了借錢不還的壞蛋時,該怎麼透過法律途徑自救呢?首先最最重要的就是證據,你與債務人之間的借錢關係需要被實體的證據所證明,這樣一來上了法院才能順理成章的追討你的錢。這也是為什麼我在上篇文章一直強調簽立借據或借款契約書的重要性,白紙黑字加上雙方的簽名就足以讓法律為你討回公道,正確填寫的借據或借款契約書甚至是本票都是有法律效力的。

但重感情的台灣人通常都會犯一個很嚴重的毛病,就是礙於情面不會要求對方簽立借據或借款契約書,基於莫名的信任往往只有口頭約定,這時候要證明彼此間的借錢關係就會十分困難。那如果真的沒有這些書面資料該怎麼辦呢?那就找尋看看有沒有借錢給對方的對話紀錄、匯款紀錄或是有證人可以證明等等,雖然證據力相對薄弱,但也可以成為日後法庭上的助力之一。當然,你能搜集到越多與債務人有借錢關係的證據,進入下一個步驟成功的機率也就越高,這些錢能回到你口袋的機會也隨之增加。

證據都有了該怎麼進行下一步呢?在走上法律途徑之前不妨再考慮幾個因素,你可以先寄發存證信函給對方,看他願不願意坦誠面對溝通協商,給他一個時限做出回應,如果對方仍然不理不睬,就直接進入法律程序吧!還有就是檢視一下你手邊有關借錢的證據是否充足,如果真的只有口頭約定而沒有白紙黑字,甚至連對話紀錄都沒有,其實就不要浪費錢去法院,因為敗訴的機會非常高。再來就是時效性,在台灣的法律裡消費借貸關係是15年的請求時效,也就是說超過15年的債務你就無法討回。

在這裡提到的15年請求時效僅止於單純的消費借貸關係喔,如果像是利息、利潤、分紅、租金、贍養費、勞保費、管理費、加班費等等的費用,消滅時效的期間是5年,而因為刑事案件判賠的賠償金,消滅時效的期間則是2年。要特別注意的就是本票跟支票一樣是有時效性的,所以在簽立借據或借款契約書時,如果對方有另簽本票或支票,就要在日期的設定上多加小心了。

2020-10-14-借錢救急時你應該要懂的相關法律-借錢不還篇(上)

上一篇講到在借錢之前所要懂得的法律小常識,其實在最完美的狀況下就是有借有還再借不難,但如果你很倒楣遇上了借錢不還的壞蛋時,該怎麼透過法律途徑自救呢?首先最最重要的就是證據,你與債務人之間的借錢關係需要被實體的證據所證明,這樣一來上了法院才能順理成章的追討你的錢。這也是為什麼我在上篇文章一直強調簽立借據或借款契約書的重要性,白紙黑字加上雙方的簽名就足以讓法律為你討回公道,正確填寫的借據或借款契約書甚至是本票都是有法律效力的。

但重感情的台灣人通常都會犯一個很嚴重的毛病,就是礙於情面不會要求對方簽立借據或借款契約書,基於莫名的信任往往只有口頭約定,這時候要證明彼此間的借錢關係就會十分困難。那如果真的沒有這些書面資料該怎麼辦呢?那就找尋看看有沒有借錢給對方的對話紀錄、匯款紀錄或是有證人可以證明等等,雖然證據力相對薄弱,但也可以成為日後法庭上的助力之一。當然,你能搜集到越多與債務人有借錢關係的證據,進入下一個步驟成功的機率也就越高,這些錢能回到你口袋的機會也隨之增加。

證據都有了該怎麼進行下一步呢?在走上法律途徑之前不妨再考慮幾個因素,你可以先寄發存證信函給對方,看他願不願意坦誠面對溝通協商,給他一個時限做出回應,如果對方仍然不理不睬,就直接進入法律程序吧!還有就是檢視一下你手邊有關借錢的證據是否充足,如果真的只有口頭約定而沒有白紙黑字,甚至連對話紀錄都沒有,其實就不要浪費錢去法院,因為敗訴的機會非常高。再來就是時效性,在台灣的法律裡消費借貸關係是15年的請求時效,也就是說超過15年的債務你就無法討回。

在這裡提到的15年請求時效僅止於單純的消費借貸關係喔,如果像是利息、利潤、分紅、租金、贍養費、勞保費、管理費、加班費等等的費用,消滅時效的期間是5年,而因為刑事案件判賠的賠償金,消滅時效的期間則是2年。要特別注意的就是本票跟支票一樣是有時效性的,所以在簽立借據或借款契約書時,如果對方有另簽本票或支票,就要在日期的設定上多加小心了。

2020-10-12-借錢救急時你應該要懂的相關法律-準備借錢篇

寫了那麼多有關借錢的文章,我想想還是把一些有關這方面的法律小常識整理給大家,畢竟人都有需要借錢救急的時候,無論對象是親朋好友還是同事,先把借錢的相關法律都摸清楚了,才能在借錢的時候也保障自己的權益。在借錢給別人之前,其實以我的經驗來說,要有肉包子打狗一去不回的心理準備,所以,如果你不是真的有那筆閒錢,或者是你絕對要求對方要清償款項,真的就不要跟任何人有借錢關係。否則未來如果真的遇上了借錢不還的狀況,傷了彼此感情事小,要頻繁的上法院打官司才是最麻煩的地方。

所以當你已經有了借錢可能很麻煩的覺悟,就必須正規正矩的按照步驟來保障自身的權益,首先就是借據或借款契約書的簽立。這個步驟請千萬不要因為不好意思而忽略,我個人認為要求簽立借據或借款契約書不僅不傷感情,反而藉由簽立字據能夠將彼此的借貸關係確定清楚,也具有相當的法律效力。而借據或借款契約書上頭要仔細明列出借錢的金額、借錢的期限、利率的計算、雙方的身份證資料以及這筆錢交付的方式,尤其是交付方式要寫的很清楚,例如債權人已將多少金額交付給債務人並親自點收,才能證明這筆錢有確實借出去,提醒大家的是不要把錢交付給第三人轉交,避免未來有所爭議。

至於借據或借款契約書的填寫方式,我寫過非常多篇文章詳細敘述過了,大家可以搜尋舊文就能瞭解該怎麼填寫。但最近有個朋友在這方面很明顯的吃了大虧,某人在5月時跟他開口借錢100萬元,雖然有簽立借據,也有把所有該填寫的資料明列在上頭,但是對方為了能夠讓我朋友更安心的借錢給他,就在借據上寫著:「借款期間自民國X年X月X日起至民國X年X月日止,期間做為投資XX之用,除原有利息計算外,所獲利潤將給予甲方50%。」後來這筆錢對方根本沒有償還過一期,於是朋友告上法院討回公道,但是被法官認定是投資虧損不得追討為由,就這麼損失了100萬。

所以借據或借款契約書就很單純的寫清楚債權人跟債務人的借錢關係就好,不需要債務人寫上借錢的理由或是任何這筆錢的用突,甚至千萬不要因為貪圖那點利潤就讓自己的權益受損。還有就是記得要求對方另外簽立本票,或是提出其他的擔保人或擔保品,當借錢的金額比較大,或是你覺得需要更多的保障時,向對方提出這些要求是非常合理的,甚至要求對方提出不動產來設定抵押權,就更可以多一份保障了。

2020-09-08-借錢救急是種信任不是理所當然

看標題就知道這篇文章純粹就是抱怨用的,也藉由我的故事來提醒大家,借錢救急要衡量自己的能力、也要衡量你與對方間的信任程度,更要計較彼此間是否能遵守承諾,否則一個不小心就會失去一段友誼,甚至麻煩到要對簿公堂。其實從我進入社會工作以來,我跟人家借錢的次數大概十根手指頭算的出來,不過跟我借錢救急的人多的我自己都數不清,撇開我從事民間融資的工作不說,親朋好友同事同袍來借錢的我還真的記不住數量。除了工作外,我個人借錢的原則就是,感情基礎不夠不借、有賴帳紀錄不借、做人評價不好不借、我覺得不信任不借,否則在能力範圍內出手幫忙我都很樂意。

這位朋友是認識將近30年的老鄰居,跟我父母親也相當熟稔,雖然我北上工作已經快15年了,但每每回老家見了面還是會寒暄問候。去年6月的時候,他謊稱一樣在台北工作的女兒因為車禍急需賠錢給對方,而且她自己本身也受到嚴重的外傷需要錢住院開刀治療,所以除了跟我的父母親借錢之外,也打電話給我希望能借錢救急,基於30年老鄰居的信任,我們一家子前前後後一共借了他將近50萬元。因為這是一筆因為意外而產生的金錢困難,我跟我的父母親也都沒有催討,只希望女兒可以平安度過難關,甚至我的母親還跑了好幾間宮廟祈福,畢竟他的女兒也是我母親從小看著長大。

一年過去了,我們還是沒有追討這筆錢,直到上個月底這位鄰居一夜之間搬家了,完全沒有徵兆也沒有任何人知道,我才打電話給父母親,當初借出去的錢該怎麼辦?於是我聯絡上他在台北的女兒,想問清楚究竟怎麼一回事,一問之下才發現,車禍賠錢住院治療的事完全都是鄰居編織出來的謊言,女兒在台北一直都好好的,她也無法聯繫上父親,而且前陣子才把所有的存款借錢給父親,壓根不知道父親已經闖出這麼大的禍。所有的親朋好友鄰居同事,都曾經借錢救急給他幾萬元到幾十萬元不等,初步估計大約有幾百萬,這一走肯定就是跑路了,讓大家感到非常錯愕。

就在上星期六終於找到人了,完全不顧多年情份,甚至覺得所有的一切都是理所當然,借錢救急給他的人幾乎都是認識非常多年的親朋好友,他兩手一攤說自己要錢沒有只剩命一條,對於這些債務完全就是擺爛的態度。這就是我覺得非常失望的地方,認識一個人快30年了,我也一直都把他當家人看待,當初要借錢救急的時候我二話不說立馬匯款給他,一年多來也從不催討要債,結果真心換來絕情的結果。還是再三提醒大家在借錢救急時所必須做的幾個步驟,簽立借據跟本票是一定要的,金額太大就必須設定擔保人或抵押品來保障自己的債權,不要顧及情感而不追討,適時的給予對方壓力讓他能夠遵守信用並負擔起責任,這樣才不會像我一樣落得絕情的下場。

2020-06-19-親子間靠借款名義真的能避贈與稅嗎?

無論是活著的時候想把財產分配給子女,或是擔心身故後子女繼承財產,比較讓人擔心的就是贈與稅與遺產稅的問題,依照財產額度必須繳交10%至20%不等的稅金,其實真的挺傷荷包的。雖說每年還是有220萬的免稅扣除額,但蠻多父母還是會在進入老年時期後,用很多方式避免子女未來被課以沉重的稅金,其中比較常見的就是以借款的名義,像是把錢借款給孩子買房買車、借款給孩子進行投資、或是子女有借款周轉的需求等等。但親子之間真的能夠靠借款避掉贈與稅嗎?在這裡就必須提出幾點讓大家好好注意了。

首先,既然要以借款名義來避掉贈與稅,就算借款對象是自己的小孩,也必須要求孩子簽立借款契約書、借據、本票等相關證據,所有平常我們向銀行或是親朋好友借款的流程一點都不能少。為什麼要那麼謹慎呢?因為未來如果國稅局要查察這些借款是否為真,就要讓借款證據充份並無懈可擊,否則都可能被視為只是想逃避贈與稅的假動作,最後還是得補繳稅金還可能被罰款。借據上所有的借款日期、還款日期、還款方式、借款利息計算、抵押擔保等等都要非常清楚的明列在借款契約書上頭,並要求孩子簽立本票做為擔保,才算是完成最初的第一步。

下一步就是子女必須按照借款契約書上的還款方式定期將借款匯入父母親帳戶,那你一定想問,如果要定期把借款歸還給父母,那怎麼做財產轉移呢?我舉個例子,如果父母親以借款名義給你1000萬元,然後在借款契約書上註明每個月歸還2萬元,10年後你已經歸還借款240萬元,實際上還是有轉移了760萬元,加上每年220萬的免稅額度,其實差不多就能合法轉移近3000萬的財產。當然,如果過程中持續用借款名義向父母親借款,可以轉移出去的錢就更多了。父母也可以留存每個月提醒子女歸還借款的訊息,日後國稅局要查察時也能夠提供做為證據,證明確實有借款關係的存在並有盡到追討責任。

其實我還是鼓勵大家乖乖繳稅,畢竟繳納稅金是身為台灣人民的義務,所以如果可以還是希望各位能夠按照法規去走。但如果真的有不得已的苦衷,或是子女有龐大債務急需解決,像這樣的危急狀況,就能參考我所說的方式,多少能夠避掉贈與稅這部份的負擔。父母疼愛子女,想把財產全數留給孩子的心情我很能理解,若非急迫需求,我們還是依法繳納稅金才是王道喔!

2020-02-13-借款購買愛的小屋?分手決裂該怎麼辦?

先前提到戀愛時情侶間的借款糾紛該怎麼處理,有提及兩人在相愛時所共同購買的動產與不動產,如果分手後該怎麼處理呢?尤其是很多都是跟銀行借款分期攤還的,債務該由誰負責?這部份其實分的很詳細,我們常見到有些情侶在分手後向對方追討贈與的物品,在道義上會覺得這個人很愛計較吃相很難看,但實際上分手後想要追討贈與出去的物品,基本上是不可能的。

舉個簡單的例子,男方為了買車贈與給女方,跟銀行借款了40萬,持續在繳交貸款中,車子也在女方的名下,兩人這時候分手了,男方是無法追討回車子的,只能跟女方進行協調過戶,或是停止繳交跟銀行的借款讓車子被銀行法拍,原則上就是無法追討。除非當初在購買車輛時,有簽署相關契約,例如證明女方是跟男方借款才能購得車子,但實際上,兩情相悅熱戀時對愛侶都是無私大方的,根本很少人會簽立借款契約或是借據,所以追討回來的機會真的是微乎其微。

這種屬於實質上的動產與不動產的部份,真的送出去了,分手後就認命吧!但還是有特殊情況是有轉圜餘地的,非動產不動產的承諾就可以撤銷,像是對方需幾年內履行結婚約定、對方必須因為受贈而做出非自願行為(像是出遊、出軌、性行為等等),或是一些不合法理的要求。另一種就是,舉例來說,男方買房給女方,但女方做出傷害男方家人之情事,男方就能夠依法追討回房子。

那分手後房子車子還在貸款中怎麼辦?銀行的借款該怎麼辦?我個人的建議是,如果你正打算購買動產不動產給交往對象,最好的情況是誰付的錢就登記在誰的名下,並把每一次繳交借款的收據正本保存下來,未來若真的有產權爭議也有憑有據。那如果是情侶平分繳交借款怎麼辦?這也有解決的方式,雙方可以隔月交叉繳款,例如男方繳交單數月份的借款,女方繳交雙數月份的借款,同樣的也是需要將繳付借款的收據證明保存下來。或是在購屋前就訂立好契約,內容詳細列明兩人繳交借款的方式,並將房子設定為共同所有,這樣就能保障彼此的權益了。

2019-12-23-借款糾紛怎麼辦?關鍵步驟能自保—(下)

第四個問題,借款人借款後卻把錢拿去從事違法行為怎麼辦?這個部份真的希望大家特別要小心,拿前陣子我一個家人借款給好朋友,好朋友說自己是為了應急繳房貸,但實際上是去跟藥頭批貨販毒,最後好朋友被警方逮捕,筆錄上把身上的現金記載是家人借款給他的。如果我的家人知情卻還是借款給對方,那麼這樣的借款關係不但在法律上不被承認,還有可能惹罪上身,相對的,如果是在不知情的情況下借款出去,那麼還是能獲得法律保障的。

第五個問題,如果A介紹B跟我借款,B惡意躲債人間蒸發,A有法律責任嗎?在雙方的借款關係中,有其法律責任的只有三個人,也就是債權人、借款人、保證人,其他那些仲介者或是聯絡雙方的中間人,都是沒有法律責任的。畢竟介紹人當初也不能夠完全保證借款人能如期清償借款,所以當我們決定出借一筆金錢給朋友介紹的人時,還是得靠自己多驗證這個人的信用程度,也不能盡信朋友的說服之詞,以免借款糾紛產生時還會傷了跟朋友間的和氣。

第六個問題,如果真的因為借款糾紛對簿公堂了該準備什麼?當你發現借款人失聯或是惡意躲債時,首先請你寄發存證信函給對方,內容就必須寫到某某人在何年何月何日借款多少錢,但是都追討未果沒有下文,限某某人在幾日內出面處理債務問題,否則就依法究辦。然後到所在地區的公所申請協調,由協調委員會出面協調你們的借款糾紛。最糟糕的情況就是上法院,想要透過法律途徑追討回借款,最最重要的一件事,就是要向法官證明你與對方之間的借款關係是事實,才有機會依法要求對方清償債務。

以上說了那麼多,無非是希望大家在借款行為中獲得保障,我也常告訴大家,借款不是件丟臉失德的醜事,運用得當不但可以渡過難關以錢生錢,還能夠培養信用組織出良好的黃金人脈。所以不要讓借款給你的人對你失去信任,甚至得撕破臉走上法院一途,也必須擔起信守承諾的責任,而借款出去的朋友們,在借款之前多幾個看似傷人但卻有實質保障的動作,才能有效地保障自身權益。

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