林代書借錢、借貸、借款資訊站

前幾天週末跟朋友參加了一位星座專家的座談會，談論的題目正好跟借錢有關，雖然說星座算命僅供參考用，不過聽完專家的演講後發現，有些朋友跟專家談到的星座特質還真的不謀而合，在這裡也整理給大家參考看看囉！

牡羊座：牡羊座在花錢上面毫不手軟，尤其是對自己心愛的人或是家人，相對的在金錢花用上就沒辦法克制，容易造成收入與支出不平衡的狀況。如果不未雨綢繆平時累存一些積蓄，很容易會讓自己面臨金錢危機需要借錢的狀況。

金牛座：金牛座給人的觀念是非常愛錢又不愛花錢的，他們買東西比較在乎實用性，也會多家比較價錢來節省支出，認為既然要花錢就要花在值得的地方。花錢跟存錢，金牛座會更把存錢當做是一種樂趣跟嗜好，開口借錢或借錢給人都是非常困難的事。

雙子座：雙子座喜歡新鮮的事物，所以只要有新產品或是新事物上市，他們都非常願意掏荷包買單，也因為錢花的快，常會發生買了後悔的情況。然而雙子座有著賺錢的天賦，如果能夠控制自己對新事物的盲從慾望，就能累積不小財富，更無需淪落到借錢度日。

巨蟹座：巨蟹座的理財概念通常都很純粹，不做風險投資也不愛購物消費，把錢存起來就是他們對錢的不二法門。只有一種狀況巨蟹座容易發生財務危機，就是感性為主的他們，很容易因為情緒失控導致失序行為，例如大吃大喝或是花錢發洩等等，都很可能讓巨蟹座的荷包嚴重失血。

獅子座：獅子座好面子是12星座之最，講究排場著重行頭，所以他們就算借錢來花費一點也不需要覺得奇怪。尤其他們非常注重朋友，只要是朋友的請求或是被拱被稱讚的情況，獅子座就會不理性的一擲千金，花上大筆鈔票讓自己跟朋友開心。老實說，來跟我借錢的獅子座還真不少。

處女座：如果想跟處女座借錢，奉勸還是翻翻電話本另外找對象，處女座對錢的精打細算程度已經是無人能及的地步，勤儉持家的天性讓他們每分錢都斤斤計較，購物消費也秉持實用性及低價性。一塊錢都打20個結的他們，不會輕易開口跟人借錢，更別提借貸給人囉！

一般人對金錢有什麼看法呢？錢很重要沒錯，但我們是金錢的奴隸還是主人呢？我們都很容易因憂慮金錢而煩惱，有人成天借款渡日，有人必須為了三餐努力賺錢。但是我們往往被貧窮與富有給蒙蔽眼睛，貧窮的人不一定借錢欠債，富有的人也可能跑銀行借貸，所以是不是金錢的奴隸，光看貧窮或富有是不準確的。

到底該怎樣調整自己處理金錢的方式，使人生不會經常性出現需要借款勒緊荷包的狀況呢？所以先搞清楚自己在面對金錢時的態度，根據羅傑亨德森所寫的《金錢綜合症》一書中指出，假如有出現以下的情況，你就可能變成金錢的奴隸了：

1. 你不願提到自己的經濟狀況，因為一提到就很擔憂。
2. 你常常為金錢跟家人爭吵。
3. 你花錢沒有節制。
4. 你常常為了要繳付賬單而憂慮。
5. 你不確定自己的收入有多少。
6. 你不確定自己的支出有多少。
7. 你不確定自己欠款多少錢。
8. 你收到賬單時，常常發現所欠的錢比預期的多。
9. 你總是逾期繳付賬單。
10. 你只有能力清還信用卡的最低還款額。
11. 你拿原本撥作其他用途的錢，來清償借款。
12. 你為了清還借款而額外兼職。
13. 你常常「挖東牆補西牆」，以債還債。
14. 你動用自己的積蓄來支付日常開支。
15. 你常常做「月光族」，還不到月底就把錢花光了。
16. 你一定要儲存大量的金錢，才有安全感。

你為金錢或跟金錢有關的事而憂慮，因此在精神或身體上出現不適的徵狀。

所以你有以上的症狀嗎？如果有好幾項，那可能真的得好好糾正自己的金錢關跟理財方式，你絕對不會想當金錢的奴隸，不如轉個念頭更用心在處理自己的經濟狀況上，或許就能成為金錢的主人。

很多人都知道「有借有還，再借不難」的道理，但是真正做到的能有多少？大部份會欠錢的人，在開口借錢的那一刻，其實人格就被記上一筆缺點，也會被認定這個人肯定是有什麼不好的原因才會需要借錢。也因為種種因素，在借貸關係上能夠做到「有借有還，再借不難」的人著實不多，那些做不到的怎麼辦？所以我們常看到為錢撕破臉，借錢不還賴帳的情況發生，傷了感情也傷了人格。

如果借錢的數字金額不大，許多人對於這樣的小額借貸並不會立下借據、本票等等證明，相對的在日後進行討回動作時就會更加困難。難道就鼻子摸摸認賠？其實，你可以用合法的管道去討回這些借款，讓因借錢出去造成的損失減少到最低程度。

首先，借錢給親友的自保之道就是留下證據，把錢借出去的當下，無論金額大小，都應該開立借據，或是具有法律效力的本票支票等。就算沒有立下借貸的證據，與對方所有的電話錄音、通訊軟體的紀錄、證明有借錢關係的影片等，都能透過正當的法律途徑要求對方還清債務。

倘若對方真的賴帳借錢不還，必須走到對簿公堂的地步，也記得事先查明對方的財務狀況並申請保全財產，再來就是各項借貸關係的事證，待法院判定確認你們彼此間的借錢關係存在，讓公權力強制執行扣押以保自己的權益。

怎麼開口跟人借錢是門學問，怎樣讓借出去的錢完整回到自己身邊更是一堂很艱深的課程啊！當然，走上法律途徑都是最後的下下之策，但倘若在借錢出去之前，就能仔細先想過這借貸過程會衍生出的問題，是不是就能避免更多不必要的麻煩呢？

早上聽到一個令人扼腕的消息，一位雖然不熟但是待人很好的朋友，因為積欠太多債務，在車上燒炭自殺，才40幾歲就這樣結束自己的生命。我以為是很大筆的金額數字，才知道原來付不出兩個月近3萬元的房租，被房東趕出房子，一時情緒過不去，選擇開車到無人的山區裡燒炭自殺。

蠻難過又很感慨，如果他能想到來跟我開口借貸，或許今天他還能活著跟我一起聊天，還能活著面對那雙被他遺留下來的老父老母，但一切都已經來不及，除了感慨難過也不能做什麼。而且只是區區的三萬元，難道真的一文錢逼死一條好漢？跟誰都好，開口求助借錢應該就能過的去啊！

會走上絕路的人，大多為了感情或是金錢，如果發現自己周遭有輕生念頭的朋友該怎麼幫助他們呢？尤其我個人覺得，台灣在自殺這個議題上，冠上太多不名譽跟心理病的罪名，所以才會讓有輕生念頭的人不願意吐露自己的心聲，進而向外界求助。如同我這位朋友，只要他願意來找我談談，讓我借貸給他渡過難關，是不是就不必犧牲一條寶貴生命呢？

所以，當親友有人出現這些狀況，就要有危機意識，多付出關心與協助。例如直接表達自己有自殺的念頭、談話透露的絕望痛苦、不想造成他人負擔想消失在這個世界等等。就算沒有明確表達，情緒卻常常突然低落、生氣、焦慮、孤僻，也是一種間接散發出的求救訊號。更不用提那些得靠藥物酒精才能消化情緒的人了，這些都是自殺的高危險群症狀。

感情方面林代書我可能幫不上忙，但如果你面臨著金錢上的困難，又四處借款碰壁遭拒，千萬不要拿生命開玩笑，來找我幫忙並努力的活著，就有機會把問題解決，重新開始屬於自己的人生。

人們在跟親友借錢的時候，常常忽略掉一個步驟，就是留下兩人間借貸關係的證據，像是借據、本票、支票等等，如果未來因為借款而必須對簿公堂時，這些證據就非常重要了。我們也常因為跟親友間的情誼，在對方開口借錢時，不好意思要求立下借據本票，認為這是一種不信任對方的動作，但唯有如此才能保障自己的權益。

但是你懂得怎麼寫借據嗎？借據裡必須明列哪些項目呢？如何撰寫才能具有法律效力呢？立寫借據其實也有蠻多文字上的陷阱，所以幫大家整理了一些寫借據時應該注意的步驟與事項。

(一)詳細填寫借款人跟債權人的個人資料
在借據上頭首先最重要的，就是把借款人跟債權人的資料填寫清楚，包括兩人的真實姓名、戶籍地址、聯絡方式、身分證字號等等，都要詳細的明列在借據上。倘若真的得上法院討回這筆錢，要寄發出信函通知時才不會找不到人。

(二)借貸金額需以漢字大寫填寫清楚
數字用漢字的寫法是，壹、貳、叄、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億，很多人會忽略應該用漢字大寫填寫借款金額，只用了阿拉伯數字寫上金額，這樣容易造成金額被竄改的情況發生。所以最好的方式，還是漢字大寫再加上阿拉伯數字兩者並列，才能確保金額數字正確。

(三)需特別載明「交付借款」四字及日期內容
這筆錢什麼時候借出去的，用什麼方式交付借款的，對方是否有收到這筆款項，也需要清楚列在借據裡頭。借款的日期非常重要，若雙方之間的借貸關係有收取利息的協議，明列出日期才方便計算利息。然後以面對面方式還是匯款方式交付借款也要寫清楚，面交的時間地點要正確，匯款時彼此雙方的帳戶明細也要清楚填寫。

(四)清楚記載還款期限、還款方式、利息計算
與借款人協議好的還款期限要明確清楚的立在借據裡頭，看是一次性清償，還是分期付款償還，就算是分期付款，也必須載明『若分期付款中，有一期不履行，將視為全部到期並即期執行』。還款方式看是寫上每月由借款人親自交付償還，或是在指定日期匯款至指定帳戶裡。利息計算方式則是雙方協議後明列在借據中，例如每個月的還款中本金多少加上利息多少償還，或是多增加一期本金當做利息，或是一次全部清償時增加多少金額當作利息。

(五)借款人與債權人需親筆簽名蓋章
這是最重要的一個步驟，如果上述的四個步驟都清楚明白的列寫在借據上，沒有借款人跟債權人同時填寫的親筆簽名及蓋章，這張借據等於無法生效。

說到借錢，其實如果你考慮到怕跟親友間的尷尬或是情感破裂，不如來找林代書幫忙你。林代書多年來都提供協助你渡過資金缺口的難關，正派經營也絕非會暴力討債的地下錢莊，在你困難的時候，給你最快速簡便又低息的幫助。

我們的每一位服務人員都能針對客戶個案，做出實際又符合需求的規劃，依照政府規定收取合理的手續費用。並在借貸、借錢、借款前詳細解說及費用估算，讓客戶能清楚了解服務借款內容，讓您安心借款，輕鬆還款。

認識一位連鎖餐飲店的老闆，有近15年的交情吧，我曾看過他意氣風發日進斗金，也曾目睹他落魄潦倒天天借款跑銀行三點半，他的人生起起落落故事多的說三天也說不完，但是我很佩服他，就一個老闆來說，他做的非常稱職非常令人尊敬。

他不像來小額借款的那些客戶，如果上門來求助，都是百萬起跳，除了開頭幾次的借貸，我們之間的借款不簽借據本票，也不需要他拿什麼東西抵押。這麼信任他的原因只有一個，當我問他為什麼老是需要那麼多錢週轉時，只給了我一個答案：「就算要借錢負債，我也要準備發給員工薪水，因為我養的不是一個員工，而是一整個家。」

這是一個對員工信守承諾的老闆，加上他有借有還有信用，這樣的朋友，幹嘛不幫呢？尤其前陣子的食安風暴讓他的生意遭受相當程度的影響，每個月店營收少了近4成左右，那段時候餐飲業個個喊苦，倒的倒收的收，但他沒放棄，每個月底來找我借款付薪水時，仍然是那句「我養的可是幾百個家庭啊！」

連我都想去當他的員工了，難怪他公司裡的員工流動率很低，雖然跟其他餐飲業比起來的薪資不算高，也沒有那些很優渥的福利，但是大部份的員工都跟他一起打拼有五年以上，這老闆拼了命借錢準時發薪水，也真的值了。

所以說，借貸建立在誠信之上有多重要，無論你來借款的理由是什麼，人一旦有了誠信，任何困難都無法擊倒你，也能有貴人相助。如果你也有金錢上的困難需要借款，只要你願意遵守規矩信守承諾，林代書都非常樂意幫忙喔！

現在好像很流行借錢來做投資，無論是跟親友借款或是跟銀行借貸，用來投資一些高報酬率的理財商品，但是，在你確定踏出那一步借貸來投資前，有先審慎評估過這麼做的風險跟危機嗎？讓我們來聊聊那些借錢投資想致富應該注意的一些小細節吧！

(一)不能光只是負債，借貸保留部份備用金
大部份的借錢投資者常會犯的錯誤，就是當借貸的款項下來後，全數投入購買投資的產品中，這樣非常的不明智。當你收到跟銀行親友或是民間融資單位借貸到的款項，別急著把所有的錢投入，而是得預留一小部份的備用金，未來如果遇到錢週轉不過來的狀況，才不用再靠借貸來解決目前的負債。

(二)借錢投資前先評估自己原有的債務
借貸來投資獲利後讓自己生活改善甚至清償原有債務的觀念沒錯，但是在你借錢之前，要先想想這次借貸之前所產生的負債，是不是已經到了無法平衡收支的地步？或是就算借貸投資也無法解決目前債務甚至會擴大坑洞？這些都得先好好想清楚。原則上就是你借款投資可以，但前提是你現在的債務是否已經壓的你喘不過氣來？那麼在還款能力有困難的情況下，還不如先不要借貸投資，先整合自己的原有債務，更來的實際。

(三)考量所有投資風險，訂定良好還款計畫
投資這件事風險頻頻，誰都不能保證必賺或是必賠，原則上投資有點像是一種鬥智的賭博，所以，借貸投資前更應該要保守評估所有可能產生的變化。環境市場景氣好的時候，或許能讓你獲得一筆收益，也要將收益規劃得宜，一部份拿去償還借貸，一部份存下當預備金，一部份再進行其他投資，等收益穩定再好好犒賞自己都不遲喔！

兒女跟父母開口借錢很簡單，其實天下父母心，做爸媽的都不希望看到自己兒女吃苦受罪，所以大部份時候都是只要是能力範圍內，都會傾其所能的幫助孩子，甚至有的父母會因此負債。我年輕的時候偶爾也會跟老爸開口，雖然半工半讀能養活自己，但像是開學要繳學費、車壞了要修理等等突發狀況，還是得跟家人開口，也幾乎都能順利跟爸媽借錢。

但是，等你長大成人在社會上已經能獨當一面，父母有困難來跟你開口，你會借錢給他們嗎？這是蠻值得思考的問題，一直以來支撐著你的父母有金錢困難需要借款紓困，做兒女的會不會像當年父母幫自己一樣幫助父母呢？

很訝異的是我問遍所有身邊的朋友，居然不借錢給父母的機率蠻高的。但這些不肯借貸給父母的人，理由也都非常充份，畢竟每個人家庭環境不同，與父母的相處狀況可能不像我跟我爸媽一樣親蜜互相扶持，所以才會有不借錢給父母的情事發生吧！

像一位工作上的好友就說，他的父母親在他小時候離異，父親把他丟在爺爺奶奶家也沒真正照顧過他，40歲的他現在所做的一切努力，都是為了能對把他撫養長大的爺爺奶奶盡孝道。去年他父親出獄，三天兩頭就來騷擾他們祖孫三人，有時候借款未果就會對老人家動口動手，讓這位朋友不堪其擾申請家暴令。所以他很堅決的告訴我，爸爸每一次的開口借錢，他都不曾答應過。

另一位朋友也是，雖然爸媽都是幾千元的借錢，但從來沒還過，而且都是拿去賭博花用，除了賭也是酒，進派出所的次數比跟兒子吃飯的次數還多。從兒子身上借不到，就轉而向兒子的女朋友甚至未來親家開口借貸，讓兒子的顏面盡失，感情生活也受到影響。唉，何苦呢？

遇到這些狀況真的讓人很為難，尤其搬出親情來勒索綁架孩子，人生最痛不過如此，傷害自己的，卻又是最親的父母，真的很難過啊！

根據一位在當算命師好友的統計，跑去找他算命的人，除了問感情婚姻外，大部份的人都是問工作跟金錢，而問金錢運的人當中，有一半以上都是在借款過生活，每天追著錢跑。然後想透過算命去找到一種又快又多的賺錢來源，試圖想讓自己的金錢運好一些。

但人總是得實際一點，三分天注定，七分也是得靠自己打拼，我相信任何一種賺錢的方式，都不可能是問問神明或是算個好命就能輕而易舉達成，與其求助這些神秘力量，不如好好改變自己對金錢的觀念，自然就能從借款渡日變成有錢人啦！若要有錢，就千萬要告訴自己，要秉持四個原則。

首先就是，哪怕不是咬著金湯匙出生，也要用意念廣招財運。有些人會抱怨自己沒有個富爸爸富媽媽，家裡沒有金山銀山供他花用，這樣的人一輩子都不會有錢。與其埋怨先天條件不優，不如把那個怨念化成力量，找尋到讓你願意努力賺錢的目標，自然就能與有錢拉近距離。

第二是在工作上有幾分努力耕耘，就要爭取幾分薪資回報。對工作常抱持著「做再多薪水也不會多」心態的人，人生註定與錢無緣，而我們本來就該把自己在工作上付出多少心力，與自己能夠獲得的報酬畫上等號，這樣不但有堅定的信念在工作上，也充份給自己一個努力工作的動力，畢竟你很清楚，做越多領越多的不二法門。

第三是要謹慎面對每一個來跟你借款週轉的人。人生難免遇到自己得跟人開口借貸，或是別人上門來請求借款，無論是哪一種，都要非常謹慎面對。先排除會不會影響到彼此的感情，問清楚借款的原因，除了是身為債權人的權益外，也能探究對方是否有誠意還錢。這麼想吧，倘若你能在每一次別人開口借錢時問清楚，就算未來錢討不回來，也能藉此認清一個人的人格。

第四就是千萬不要覺得錢夠用就好，要常問自己，目前的所得收入是夠用但是夠存嗎？很多人以知足常樂為名，覺得每個月薪水夠用就好，相對的也表示出對自己人生毫無企圖心。現況中所謂的薪水夠用，或許是先天條件很好，例如：住在家裡不需要付房租可以吃家裡用家裡的，或是父母都還在業中所以不需要孝親費等等。但是當這些因素拔除後，開銷就會迎面而來，這時候如果平常沒有積存一些金錢，是不是就得淪為開口借款週轉的人呢？

真的不誇張，有個慣性借錢的朋友，為了讓借錢的過程更順利，光是這幾年，他就用「我阿嬤過世了葬禮需要用錢」的理由來跟我開口，差不多有三次以上吧！一直到最近這一次來借錢，我終於忍不住問他：「你阿嬤到底要死幾次？」

突然覺得他阿嬤好可憐，被他拿來當藉口不停的病危又死亡又葬禮，後來才得知阿嬤根本在老家活的好好的非常健康，如果阿嬤知道她的孫子在外頭用這樣的理由招搖撞騙借錢，應該會非常難過吧！

還有個年輕人，是好友當年離世前託付我幫忙照顧，供他念完大學也幫他找了份工作，偏偏就是不認真，工作換過一個又一個，同一份工作不超過3個月。常常電話打來就是借錢，理由也是光怪陸離，像是女朋友懷孕要墮胎，騎車撞到人要賠償，房東漲房租又要多收一個月押金，工作時把公司儀器弄壞要修理。

是要有多倒楣才會這些衰事在一年內全部發生？然後又那麼剛好薪水都拿去付別的費用？唉，雖然借錢理由很瞎，基於已經答應亡友，只好不停持續的把錢借出去。才剛剛打完這段話，又傳訊息告訴我，他養的狗得了腫瘤需要錢開刀，但是，明明上次跟我借貸時說的是貓啊！

不過偶爾也是我自己沒有徹底瞭解狀況就借款出去，一位媽媽級朋友就常來開口借錢，原因是小孩要繳學費，同一個說法從年頭借錢借到年尾，每次借出去才恍然大悟，欸？現在的學校一年要繳那麼多次學費嗎？結果是自己太笨沒注意。

其實來借貸我都很歡迎，只要你有正常的工作、有足夠的還款能力、還有對彼此的信任，我非常樂意借錢出去，但若是親朋好友，總是編造一些莫名其妙的藉口，還真的讓人蠻心煩的。