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我想我大概是世界上最倒楣的人吧！從農遊券、動滋券到客庄旅遊券我沒有一種抽中的，連三倍振興券也乖乖上繳到老母大人那，每天還要看臉書上各種抽中炫耀，心裡真的很苦啊！更別提星期一的威力彩，本來還滿腦子期望著，如果中了頭彩，就在買間大房子把爸媽接到台北住，然後開一間公司實現自己的夢想，果然做夢都很美很精彩，投注了一千元卻連一百元也沒中，我看我還是腳踏實地努力工作，什麼抽獎啊彩券啊都離我太遙遠。

我算是還好了，投注的金額都不大，有些客人還專程跑來借貸去包牌，是回本還是虧損就不得而知了。你或許覺得這樣的人本末倒置了，怎麼會借貸去賭博呢？如果沒有中獎或是回本豈不是增添一筆債務？所以之前我也寫文章提醒過大家，借貸去賭博或是從事高風險投資，都是非常不明智的行為，唯有做個老實人借貸才是真正的快樂借貸。什麼是老實人借貸？其實很簡單，窮困不借貸、賭博不借貸、成癮不借貸、違法不借貸、能力不足不借貸、沒有信用不借貸，借貸後願意腳踏實地逐步清償的才是最好的借貸方式。

說到老實人借貸這件事讓我想起一段不好的回憶，曾經有一位同事在公司工作大概有半年左右，平常跟其他同事相處還不錯，脾氣個性都算好，公司有什麼突發狀況也很熱心相助，是大家眼裡的好好先生。有一天他愁眉苦臉的進公司，基於關心我們都湊上去詢問緣由，他難過的告訴我們，女兒在醫院急需用錢，但是找遍了親朋好友都沒人願意借貸給他。因為他給人的感覺一向都很正派，同事們包括我在內都紛紛拿出可以借貸的金額給他，心想，這樣的老實人借貸完全沒有問題啊，而且又在同一間公司工作，所以幾乎公司裡的每個人都借貸金錢給他。

但我們認為的老實人借貸根本只是個很會演戲的騙子，那天他一共從我們身上借貸了將近60萬的金額，還不包括老闆願意讓他先預支的半年薪水，隔天這個人就從此人間蒸發不見蹤影，當初進公司時所留下的戶籍資料也全都是假的，手機關機失聯通訊軟體也不讀不回，我們才知道這就是場預謀很久的騙局。除了報警也只能等待，最後雖然查到了這個人的真實身份也聯合對他提出了告訴，但每次開庭都沒有到場，人被定罪通緝了仍舊逍遙法外。落實老實人借貸真的一點都不難，千萬不要拿信用去考驗人性，更不應該辜負借貸者的信任，才是老實人借貸最重要的意義存在。

等不及跟大家說個很瞎的故事，就發生在昨天下午，一個不是很熟的朋友急忙的打電話跟我借款，礙於對方是親友的大學同學，金額也不算太大，所以跟對方要了帳號便匯款過去。一個多小時後，我接到同一個人打來的電話，但卻是不同的理由來借款，我才質疑幾句，對方竟然立馬掛我電話。這種就是典型的四處跟人借款，第一通電話告訴我孩子的幼稚園要繳費，急需八千借款，第二通電話則是借款五千，理由是薪水不夠支付房租。是不是很瞎？瞎到你四處找人借款卻重覆打了電話，還是用不同的藉口馬上被拆穿？

我隨即打電話給親友求證，才發現這傢伙原來早就跟數十人開口借款，金額從幾千元到幾萬元不等，各種光怪陸離的借款理由都有，但此時對方的電話早已關機不回應，無論未來得透過法律途徑追討還是自認倒楣，這種利用他人同情心跟信任來詐騙的壞蛋，真的非常不可取。取得金錢的方式有那麼多種，為何要欺騙他人？我的工作經常會遇到為了錢走投無路的人們，但我也希望他們可以正正當當的解決自己的困難，無論是證件借款、汽機車借款、房屋一胎二胎借款、支票信用借款，現在坊間這麼多的借款方式都能夠善加利用，實在不應該鋌而走險做出詐騙的行為。

倒不是說鼓勵大家去借款，而是如果你真的遇到了困難，銀行又給你了閉門羹吃，民間借款的各種類型還是能夠助你在短時間內脫困的。當然，衡量自身能力並遵守承諾一直都是我提醒大家在借款時的不二法門，就拿證件借款來說，10萬元以內基本上都在民間借款公司的額度內，只要拿出證件借款然後經過幾個審查程序，當天就能撥款到指定帳戶裡。所以像這樣的證件借款其實在民間融資中相當普遍，對於急需借款的朋友來說也是最便利跟迅速的方式，但我也提醒大家救急不救窮的不變道理，無論是哪種借款，短時間內能夠清償處理都是最佳的借款方式。

一直到今天這位朋友依舊失聯中，或許就是因為被識破了手腳，被大家發現用著各種不同理由在借款，但仔細想想，加一加不到20萬的金額，卻落得過街老鼠人人喊打的下場，豈不是得不償失？再看看今天一位年輕人一早就把證件借款的金額清償，原本預計是兩個月左右歸還，但他告訴我，借款這事是逼不得已，總覺得借錢就會欠下人情，所以才多兼了一份工作努力存錢把債還清。一樣的年紀卻有不一樣的作為，都值得大家做為借鏡。

在網路上看到一段影音，是個日本的綜藝節目，節目中邀請了許多藝人參加挑戰，最後的勝利者將可以拿到1千萬日幣的獎金。挑戰的內容很多很廣，像是怎麼用1000元買到最多樣的食物、誰能利用搭便車最快從出發地到達目的地、把冰箱裡的食材變化出多樣的料理等等。其中一個挑戰項目特別吸引我的目光，就是讓藝人在30分鐘內撥電話給自己的親朋好友同事借錢救急，金額最高而且人數最多的前5人將進入決賽。

日本人真的是無極限的民族啊，才能想出這麼多樣的挑戰內容，撥電話借錢救急這個項目看似簡單，卻意外的揭露出人性黑暗面，雖然有可能只是娛樂效果，但也讓蠻多挑戰的藝人難堪。一位已經在日本演藝圈闖蕩多年的大哥級藝人，原本以為自己隨便開口都有一堆人願意借錢救急給他，幾通電話下來卻讓他非常失望。「你那麼有錢怎麼可能需要借錢救急啦！老大哥你別開玩笑了」、「你都已經快70歲了怎麼還在借錢？兒子女兒沒有幫忙嗎？」「你一定在錄整人節目吧，反正我現在答應你就好啦，你不會真的跟我借吧？」最後這位大哥只借到很小的數字，人數只有一人。

我不知道為什麼一位德高望重的藝人在這挑戰中慘遭滑鐵盧，他自己也說到，幾十年的演藝生涯曾經幫助過無數個需要幫助的人，但自己需要借錢救急需要幫助的時候，願意伸出援手的人卻寥寥無幾。有幾個藝人挑戰時，是直接被對方惡狠狠的拒絕，原因是有借錢不還的不良紀錄，已經失去信任所以不願意借錢救急。當然，還是有幾位藝人順利從親朋好友口中允諾借錢，金額也累積到能夠進入決賽的數字，我心想，這些人能從親朋好友身上借錢救急，除了平時的為人處事應該不錯外，在大家的心中也算是重承諾守信用的吧！

看完節目讓我真的蠻想挑戰看看自己的人際關係，當我真的需要借錢救急時，到底有多少人會幫助我？又有多少人會落井下石？但我其實沒有那個勇氣，我會害怕從親朋好友的口中聽見讓我難堪的話，也會害怕被拒絕被酸言酸語，更害怕會不會因為借錢救急而失去彼此間的情誼。借錢救急顧名思義也是救急不救窮，人們其實擔心的永遠不是這錢該不該借出去，而是借出去能不能拿的回，所以借錢之前務必三思多方考慮再做決定吧！

同事早上一臉愁眉不展的問我，有沒有認識的二手機車行，他打算把買了兩年的機車賣掉換現金。一問之下才知道，同事最近被房東惡意逼迫搬家，逼他搬家也就算了，還找很多理由藉口把當初的押金扣除，所以同事根本無力負擔新住處的押金費用，才痛下決定把機車賣出。我告訴同事，如果把機車賣掉怎麼上下班？怎麼接送孩子？怎麼在休假時做外送賺錢？所以最好的方式，就是跟公司申請機車借款，一方面能夠借款到一筆足夠帶著孩子搬家的費用，一方面機車還可以持續使用，是比較安全妥當又便利的解決辦法。

許多人都覺得機車借款不是一個紓困的良好管道，除了擔心能夠借款的金額不會太高，也會怕未來如果還款能力有限機車會被扣押，其實都是對機車借款錯誤的觀念。首先關於機車借款的額度問題，只要準備的證件與資料齊全，能夠申請借款的額度可達機車價值的全額，有些民間借款單位甚至可以核貸的金額彈性更高。再來就是機車被扣押的問題，一般申請機車借款基本上都不會扣押你的機車，讓你原車可用非常便利，只有在一種狀況下才會要求扣押你的車子，就是當你完全沒有還款能力或是沒有按照約定繳交借款時，就會被依法扣押。

記得我很年輕的時候剛到台北工作，全身上下就是現金3000元跟一台騎了5年的機車，想租個地方落腳，房租加上押金對我來說簡直是天方夜譚。我硬著頭皮找了間當舖，服務人員告訴我可以利用機車借款來解決眼前困境，於是我從當舖那機車借款了三萬元，找了一間月租5000元的雅房，扣除掉當月房租跟兩個月押金後，添購一些生活必須品，剩下的就存起來以備不時之需。我找了兩份工作，很努力的把機車借款清償，但那時候我就知道，原來機車借款很方便，也不用抵押車子在那，最重要的是申請非常快速又便利。當然，前提是我很努力工作來面對我的債務問題，只要能正向面對自己的借款問題，並抱持著負責任的態度，機車借款就會是一個幫助你度過危機的好方法。

經過一場新冠肺炎後，我有些周遭的朋友因此而丟了工作，一位在旅行社上班的好友就是如此，幾個月前根本就是完全斷絕了收入，一斷就是四個月，直接前陣子疫情趨緩了才回到旅行社上班。另一位則是自己在士林開間小店賣衣服，別說是觀光客，連本地的遊客也不見蹤影，只能忍痛收攤承擔虧損。大多數的朋友都是申請補助或是跟親朋好友借錢調頭寸，但是沒工作借錢該怎麼還呢？沒工作借錢的困難度會不會很高？沒工作借錢豈不是讓自己陷入惡性循環中呢？

當然，在沒有工作失去收入的情況下借錢的確有很高的風險，等於完全沒有還款能力，一般銀行或是金融單位在這一關就會直接拒絕借錢給你了。民間單位就比較沒有這樣的顧慮，也是有蠻多民間融資願意借錢給沒有工作的人，只是問題不是在誰願不願意沒工作借錢給你，而是沒工作借錢該怎麼計劃還款。我個人的建議是，如果你在失業期間沒有收入，又需要一筆錢來周轉的時候，得抱持著負責任的態度去面對。像是另外想辦法增加收入、與家人一起計劃如何還款、絕對不能將償還期限拉長、要把沒工作借錢這件事情當成緊急事件而非常態。

都說了救急不救窮，當你是長期失業或是根本沒用心工作，千萬千萬不要跟民間融資單位借錢，否則每個月的本金加上利息將會是不小的負擔。我身邊就有一個沒工作借錢很好的例子，我的表姐原本在西門町戲院前擺攤賣滷味，新冠肺炎一爆發後生意一落千丈，客人不上門加上大批的原物料有保存期限的問題，該怎麼辦呢？她來跟我周轉借錢，購買密封保存用的機器，然後把冰櫃裡的原料全部滷好，再裝入保鮮袋裡密封保存冷凍，用宅配或是外送的方式販賣至客人手上。疫情期間她慢慢把債務還清，也維持了家裡經濟生活，就是一個沒工作借錢但是有完整規劃還款最好的例子。

所以沒工作借錢不要感到害怕擔心，積極找尋出路跟規劃出還款方式，就能安心借錢並準時清償債務。反之，如果你不是個願意努力拼搏，只是想當下解決金錢問題的人，奉勸你離”借錢”二字越遠越好，你個人失去信用破壞感情是小事，讓借錢給你的人困擾就是非常糟糕的行為。對了，我今天到超商去領到振興券了，想必應該很多人都領到了，無論你是認同或是反對，不如抱持著好心情拿著這些券好好犒賞自己或是出去走走吧！

昨天買午餐的時候聽到旁邊的人在抱怨，自從新冠肺炎爆發到現在疫情減緩，他所有的紓困補助或貸款沒有一樣申請到，現在推出了振興三倍券還要先支出一千元才能夠購買，大罵政府無能外還舉債辦了些沒有意義的東西。我個人也沒有申請任何紓困補助或借貸，畢竟我的工作生活並沒有受新冠肺炎的影響太多，但我很鼓勵身邊那些的確需要用錢或是真的受到疫情影響的朋友們去申請，因為這些補助或借貸對他們來說，都可能是熬過困境的救命錢。

但這樣的謾罵對政府有失公平，我倒覺得這次的疫情在各方面政府都做的很好，雖然無法滿足所有的人，但也有很多人也因為政策而獲得協助。就拿振興券來說，它的本意本來就不是發放現金提供補助，而是利用這筆錢去促進消費振興經濟，讓這陣子遭受損失的店家能夠重新振作起來。如果各行各業都能趕快恢復重回到軌道上，能因為振興券的實施有樂觀的改善，不是最好的結果嗎？就拿這些日子許多人來申請小額借貸的例子來說，為什麼我們能做到當日放款而且門檻比銀行低，就是希望能陪著大家一起度過難關，創造各自雙贏的局面。

說到當日放款的借貸模式，目前應該也只是民間借貸單位能夠做到，銀行的審核機制比較嚴格也需要時間，但我也不斷的提醒大家，什麼狀況之下絕對不能夠申請當日放款的民間借貸？一、沒有還款能力的不要借，二、沒有規劃財務的不要借，三、沒信用不負責任的不要借。但這些其實都是自由心證，我們在做當日放款的借貸業務時也無法分辨你是否具有這些條件，只秉持著幫助你度過金錢難關的心態，也希望客戶能同理心對待。

就跟政府一樣，那些紓困補助跟借貸，申請的人們是不是都真的急需這筆錢生活？還是有其他目的？政府其實沒辦法一一查明，只能以盡可能的方式幫助到每個人為基準，也不想錯過真正需要的對象。對了，大家都打算怎麼使用振興券呢？我想集資所有家人的振興券，幫老爸老媽換台新的電冰箱跟冷氣機，老人家總是捨不得花錢，剛好趁這機會可以用最省的錢淘汰掉那些早就可以成為古董的老舊家電，我覺得是個不錯的使用方式。無論如何，還是希望台灣能越來越好，少點謾罵多點關心其實是最棒的。

上篇提到朋友5年多前因為孩子生病需要緊急開刀來跟我借款，但這5年多來卻分文未還，上週末還在北海岸的餐廳被我當場抓包的事。當我看見朋友在LINE裡頭那些可憐兮兮的訊息，再看到餐廳裡他們一家和樂享用著高級海鮮大餐的畫面，心裡不僅僅只是憤怒，更多的是對人性的失望。我走進餐廳當場質問了朋友，當初那麼快速借款給你，是因為心疼孩子受病痛折磨，但每次要求歸還借款都利用我的同情心再三拖延，這次更是直接睜著眼睛說瞎話欺騙我，我已經不願意再給予機會跟時間。

朋友當場傻了眼，沒想到一直以來的苦肉計被揭穿，見我已經鐵了心甚至惱羞成怒的口出惡言，要我想提告就盡管去，他一分一毛都不會把借款還給我。其實也好，或許是老天爺故意安排讓我親眼看到事實真相，才不用一次次的被人利用，於是收集好所有借款的相關證明，星期一到了警局提告詐欺，希望能將借款討回。這其實是借款給人最糟糕的結果，一開始快速借款給對方是基於情義，若是能按照約定每個月分期償還，就不需要走到對簿公堂的地步，但現在也只能訴諸法律途徑，讓法律替我討回公道，也給予這樣欺騙說謊的人一個最慘痛的教訓。

我的慘痛經驗也告訴大家，如果你遇到金錢上的困難，也希望對方能夠快速借款給自己，唯一的方式是誠實告知需要借款的原因，訂定出符合自身能力的還款計劃，然後按照約定清償債務。而不是欺騙對方借款給自己，再用各種搏人同情的理由來拖欠借款，這真的是非常要不得的借款方式，不但失去信用也可能惹上詐欺的罪名。也藉由這事件提醒大家，千萬不要認為自己說了謊可以隱瞞一輩子，夜路走多了還是會遇到鬼，謊言終究有被戳破的一天，講信用守承諾誠信待人才是快速借款的不二法門。

這輩子跟人借款或是借款給別人的次數大概數也數不清，唯一值得驕傲的地方，就是當我遇到金錢困難而必須開口借款的時候，我絕對能夠遵守承諾如期歸還，這是我做人的原則也是累積人脈的一種方式。借款給別人的時候總是會遇上幾個說話不算話或是死皮賴臉的傢伙，來求助開口的時候我也是快速借款給對方，因為我很明白那種被錢逼急的心情，但是當我要求歸還借款的時候，卻是三催四請還遭受到推拖賴帳的對待。

前幾天就讓我當場抓包了一個欠錢怎樣都不還的朋友，這個朋友在5年多前的某個深夜裡打電話給我，談話內容提及他的小孩在醫院急診室裡急救，醫生診斷後提出了必須馬上動手術的建議，但是醫療費用算一算估計得花上近百萬，把手邊能運用的錢湊一湊還差50萬左右，於是只好硬著頭皮來跟我借款。我一大早從銀行領了錢火速趕到醫院，也親眼見到小朋友病的相當嚴重，於是將裝有50萬現金的紙袋交給了朋友，並希望孩子能夠早日康復。對，我就是遺漏了一個步驟，當初我應該跟醫生求證醫療費用的實際數字，實在不能夠看見孩子受苦就馬上把錢給了朋友。

孩子如期開了刀，在醫院住院治療一個月後也順利出院，我常看到他們將孩子從生病到康復的所有過程，用照片紀錄下來並PO在臉書上，讓我覺得心裡很安慰，以為自己這次借款借的很值得。但是這5年多來，朋友分文未還，當初快速借款給他，要求還款時卻是各種理由推拖，不是孩子還一直病著而且後續治療需要用錢，就是為了照顧孩子無法工作沒有收入。其實我也不是狠心的人，我選擇快速借款給他，就是希望孩子可以平安健康，所以屢屢要求歸還借款未果，我也願意給予時間跟機會。

但沒有信用沒有誠意的人終究會露出馬腳與真面目，給了那麼多次機會，換來的卻是朋友絕情的回應。 上週末趁空帶家人到北海岸去走走，遠遠就看到朋友一家人開開心心地在某個海鮮餐廳排隊等用餐，身旁的小朋友活蹦亂跳的一點也不像還病著的樣子，我觀察了好陣子，發現他們龍蝦、螃蟹、海膽各種價格不斐的海鮮都點上了，心裡開始有不好的感覺。我忍不住用手機傳訊息給朋友，問他孩子最近是否還好，他回答，孩子正在住院中，醫藥費已經把他壓的喘不過氣來，實在無法歸還我借款。(待續)