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1、無抵押消費借款：無抵押借款，又稱無擔保貸款，或者是信用貸款。不需要任何抵押物，只需身份證明、收入證明、住址證明等材料、向銀行申請的貸款，銀行根據的是個人的信用情況來發放貸款。優點是申請方便且快速，不需要抵押物，裝修公司的選擇範圍廣；缺點是額度較低、利率較高。

2、房產抵押裝修借款：住房抵押貸款是指銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消借款。優點是成本低、利率較低、額度較高；缺點是辦理速度慢，且需要自己有房產。

3、信用卡分期借款：信用卡家裝分期是持卡人使用信用卡在銀行合作的家裝商戶購買商品或服務，銀行核準後，由持卡人在約定期限內按月還借款，並視情況支付一定手續費的業務。優點是不需要抵押物、辦理方便，還不占用信用卡的額度；缺點是需要裝修公司與銀行有合作才行，可供選擇的裝修公司不多。

4、消費金融公司借款：指以小額借款、分散借款為原則，為個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構，包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款等。優點是程序很簡單，辦理方便且快捷，裝修公司選擇範圍廣；缺點是它的費用很高，基本上這幾種方式中最高的一種貸款方式。

5、提取公借款裝修房屋：個人住房公貸款是國家為職工提供的政策性低息住房貸款。是指按時足額繳存住房公積金的借款人，在購買、建造、大修自住住房時，以其所購（建）住房或其他具有所有權的財產作為抵押物或質押物，或由第三人為其貸款提供保證並承擔償還本息連帶責任，向住房公積金管理中心申請的以住房公積金為資金來源的住房貸款。

第一，要同銀行建立良好的業務關系。
對公借貸司來說，最美好的情況就是：已經同某一銀行建立了良好的業務關系。銀行常常會特別優待自己的老客戶，因此，老板一定要搞好並維持同銀行的關系，擴大銀行協助自己業務活動方面的作用，並結交在那家銀行工作的人員，就商業問題向他們求教。銀行除了能提供借貸資金上的援助外，還可以給你出些主意。他們有良好的信息服務平台，很容易得到全面的統計資料，而這些資料可以引導公司的發展方向。銀行都願意向老客戶提供信息，因為這是尤為受歡迎的服務項目。

第二，與熟悉貸款業務的朋友一起去銀行。
在向銀行申請借貸貸款時，假如能勸服熟悉貸款業務的朋友陪你一起去，就一定不要放棄這個機遇。銀行中的員工很喜歡用專業術語與人談話，或者使用一般門外漢不精通的行話，這時，通曉銀行術語的朋友就顯得尤為重要了。你無須因為聽不懂而局促不安，你的朋友會代你回答一些較困難的問題，並向你解釋其中的含義。

第三，要提前辦理申請手續。
小本經營者極少能很快得到商業貸款，這是因為銀行通常要做信用調查，並且認真研究整借貸計劃。假如無法接受較長時間的審核程序，那麼獲得貸款的機會就會付諸東流。因此，必須未雨綢繆，提前做好計劃才行。

第四，進行自我宣傳。
在向銀行提出貸款計劃之前，首先應該聲明情況。銀行一旦認為你和你的公司值得信賴，那麼具體的談判也就簡單了。要竭盡全力說服貸款銀行相信你所經營的公司是在良好地運作，是具有發展潛力的。還可以把樣品、照片、顧客對產品需要的文字介紹、權威人士的推薦信以及有助於獲借貸的任何資料帶到銀行去。

第五，申請貸款的數額要超過自己的實際需要。
銀行都是比較保守的，特別是涉及資金有限的客戶，不管申請多少數目的貸款，他們決定發放時，打點折扣都是很有可能的。如果預算表明，為了業務發展順利，你需要某一數量借貸，那麼在申請時至少要比這一數目多填寫30％的金額，才不至於失去預算。

第六，不要低聲下氣。
由於某些原因，一些經驗不足的申請人通常把銀行當做施主或恩人，因此把申請多少和尋找施舍同等看待。要知道，銀行借錢給你時並不是想要幫你忙，而是要同你做生意。你是貸款客戶，借了錢是要付利息的。如果說幫忙的話，由於你的貸款增加了銀行的業務，實際上就等於你幫了這家銀行。因此，你在同銀行員工打交道時，應當把他當做是需要你幫忙的生意人，而不是讓自己顯得是乞求他施恩的商業生手。

第七，不要隱瞞重要的事實。
銀行能通過各種信息渠道了解到希望獲得的內容。比如銀行問你申請貸款是不是曾經遭到過拒絕，如果確實遭到過拒絕，萬不可以為否認事實就可以保住面子了。只要你申請了貸款，不管你是否被接納，申請書都會被保留下來，如果需要的話，檢索是不會太困難的。你可以表現得誠實坦率，向銀行提供他們從別處也都可以了解到的信息，這樣，你就在他們心目中建立了誠實可靠的形象。

第八，要有一個周密精細的發展計劃。
你要制定一份十分精細的業務發展規劃，隨時準備提交給銀行審查，但大多數小本經營者卻不能做到這一點。隨同貸款申請一起提交的業務計劃應包括公司特點、業務範圍、固定資產及存貨一覽表、個人簡歷、公司運營情況、預計的資產負債表及經營報告（包括預計的現金流動及工資支出情況）、銷售計劃等等。

準備以上內容應當在稱職的會計的幫助下進行，因為會計在公司運作方面掌握著不少可供研究的統計資料，並能為我們的預想提出比較現實的分析。為銀行提供一份有職業水平的計劃，也就意味著為銀行考慮貸款申請打下了可靠的基礎。你最終留給銀行的印象是：有責任感，值得信任，不必承擔太大風險。這樣，得到貸款的機會就大大加強了。

總之，生意人要把銀行作為自己所有人際資源中的重中之重，生意做得越大，對銀行的依賴也就越大。掌握了利用銀行這個資源的借力術，就可以在商海呼風喚雨、所向無敵了。

戈蘇塔擔任了公司董事長的職務之後，一改前任的制度，看準方向，大舉借款。他接手時，可口可樂公司資本中不到2％是長期債務，從那以後，戈蘇塔借錢把長期債務猛增到資本的18％，這種舉動使同行們大為震驚。戈蘇塔用這些資金來改造可口可樂公司的瓶裝設備，並大膽投資於哥倫比亞影片公司。他說：“要是看準了兼並對象，我並不怕增加公司的債務負擔。”這種不怕負債的勇氣將可口可樂公司從困境中解脫出來，公司的利潤一下子增長20％，股票也開始上升。

戈蘇塔不是濫借貸款，加重企業借錢負擔，而是將債款用到生產的首要環節。這樣，暫時的負債會贏得長久的盈利，最終債務也會徹底清償。如果擔驚受怕，不敢冒借債的風險，那麽企業就會永遠失去發展的機會，最終會在企業競爭中淘汰。對一個企業來說如此，對做生意的人來說又何嘗不是如此？

大多數創業者拿出個千兒八百的也許並不費勁，但拿幾萬幾十萬去搞一點事業，就不那麼容易了。一個創業者如果真是一文沒有，要想起家也不大可能。做任何生意、辦任何實業都必須有最基本的本錢，因此，對於現在的大多數仍處於白手創業的朋友來說，需辦的頭一件事就是通過各種途徑去籌集創業時所需的起碼的資金。當然籌資的方法很多，但我還是奉勸你，大膽借錢是籌資最主要的方法之一。

在現代市場經濟中，敢於借貸、善於用貸、巧於用貸、會用別人的錢發財的創業者才是高明的經營者。不要沈湎於“既無內債，又無外債”的小本經營的心理狀態中。向銀行借錢是最直接的方式，但是銀行的錢也不是隨便往外貸的。

為了在銀行取得貸款，可以做也應當做很多事情。有些人是由於心血來潮才去銀行，目的不外乎去碰碰運氣，試試是否能從銀行貸到款，這種方法顯然是不可取的。在去銀行借錢之前，你首先應認真考慮你對貸款金額和條款的要求，然後你才可以為日後的成功做些腳踏實地的工作，爭取到銀行的貸款。

資金瓶頸是生意人經常遇到的一個難題。做本小利微的小生意也好，做動輒億萬的大生意也罷，生意人總為資金不足而發愁。解決資金難題最直接的方式就是向銀行借貸。在這裏，首先要改變只想憑一己之力不願負債的經營觀念，其次是要掌握必要的借貸知識和技巧。

總是有許多生意人，前怕狼後怕虎，不敢借貸，不願舉債，從而耽誤了許多發家致富、賺錢發財的時機。美國著名的小商品經營大王格林尼說過這樣一句話：真正的商人敢於拿妻子的結婚項鏈去抵押。這不正是提醒人們要在經商過程中勇於借貸嗎？

只想小心謹慎地做自己的生意而不敢找關系借貸，往往在商場上成不了什麽氣候。而大膽地前進一步，勇敢地向銀行貸款、舉債，則往往會走向成功。其實，在某些時候，機會使得你強迫自己貸款，這樣能夠幫助自己達到獲取利潤的目的。

事實上，在商場，如果不是為了消費，為什麽不可以貸一萬元或許更多一點錢呢？把貸來的錢用於投資你看準了的項目，一年或兩年之後，當你還清本息，你的銀行賬戶上還可以留有一大筆錢。因為貸款的利息是一筆驚人的財富，它是促使你加緊幹的最有力的動力。如果你不使資金周轉起來並創造利息，你可能連貸款的利息都還不上。

成功的生意者們常常這樣說：“借債就是一把雙刃劍，你若小心使用，會讓你致富；你若不小心，會適得其反。”借債有其不利的一面，但要看是借什麽債。若是消費性借貸，那確實應極力避免。但“投資性借貸”又是另一種情況。實際上，少有白手起家的富翁不借債的。富人之所以能夠成功，是因為他們深諳借錢、貸款的力量。

事實證明，明智的賺錢者了解並能充分利用借貸。世界上許多巨大的財富起始都是建立在借貸基礎之上的。靠借貸發家是白手起家的聰明之舉。法國著名作家小仲馬在他的劇本中說過這樣一句話：“商業，這是十分簡單的事。它就是借用別人的資金！”

回絕朋友借款給他，這個還真有難度，找你借款的話如果朋友的有正事要做，我不反對借。如果是借錢吃喝玩樂，我堅決反對借錢。如果是打電話找你借款的話，你可以不接他電話呀，回避，那個朋友除非的不要臉才會再找你借，這樣的朋友不交也罷。

你還可以跟你最好的幾個朋友（不找你借款的）跟找你借款的朋友說你自己最近沒錢了，不是直接說，是透露點說，比如：唉，我那個同學呀最近又沒錢咯！這樣之類的話，這樣別人問起你來，你不用害怕啦！

如果是關系很一般的朋友，你可以直接說最近經濟上出了點問題，現在我也有欠款沒有還，所以不好意思了。但如果是關系特別好的那種朋友，這樣的朋友向你借款你直接拒絕肯定不合適，遇到這樣的情況建議你一開始也說最近經濟狀況不太好，或者說我最近有欠款還沒有還上，然後你在問你要借款多少？如果你用這種辦法百分之70的就不太好意思在給你借錢了。

如果是關系特別不一般的那種朋友，建議你一開始也說最近經濟狀況不太好，我只能借給你一部分，這樣說是最合適的，因為這樣關系的朋友有難求助於你，如果你不幫忙非常不夠朋友，所以借款給一部分還是可以接受的。你也別打腫臉充胖子，如果你確實最近經濟狀況不太好你應該直說，別到時候你把錢借給他了弄的你自己很緊張也不太好。

朋友借款不還，有借條，可以到法院訴訟解決，向法院起訴，法院判決生效之後申請強制執行。如果在履行期未履行法院判決，債權方可以申請法院強制執行。法院在受理強制執行後，會依法查詢借款債務人名下的房產、車輛、證券和存款。

另外如果借款債務人名下沒有可供執行的財產而又拒絕履行法院的生效判決，則會有逾期還款等負面信息記錄在個人的信用報告中並被限制高消費及出入境，甚至有可能會被司法拘留。有能力而拒不執行的情況下，涉嫌拒不執行判決、裁定罪責。朋友借款不還，有借條也應讓其寫還款計劃或到法院起訴，以防超過訴訟時效。

借條，是表明債權債務關系的書面憑證，一般由債務人書寫並簽章，表明債務人已經欠下債權人借條註明金額的債務。借條是指借個人或公家的現金或物品時寫給對方的條子，就是借條。錢物歸還後，打條人收回條子，即作廢或撕毀。它是一種借款憑證性文書。

還款計劃，借款的還款計劃要看是起訴前或是起訴後的還款計劃。如起訴前有還款計劃的，有書面的，且明確還款日期，起訴時效從最後的還款期限次日起計兩年，如中途有催繳證明的，起訴期限中斷重新起算。即起訴前有還款計劃要註意訴訟時效。

起訴後的還款計劃，即是起訴讓對方知道，對方有意向還借款，雙方協商還款時間或分期還款，對方或會要求撤訴或到法院調解，還款計劃由雙方協商而定。如起訴後對方有願意還款的，建議到法院調解，達成調解協議，讓法院出具民事調解書，生效的民事調解書是債權憑證，如對方不按照調解書履行，債權人可以到法院申請執行。

第一、和解法。
協商和解是指債權債務當事人在自願、互諒的基礎上，直接進行協商或邀請第三人從中斡旋，解決借貸糾紛。債權到期或即將到期時，債務人暫無能力償還債務但有還款誠意的，債權人可以就履行債務的期限、方式、數額等同債務人進行磋商，敦促債務人履行債務或簽訂還款協議。如果該借貸債權有抵押擔保或者有第三人提供擔保的，債權人可與抵押人或者保證人進行協商，使抵押人以足額的抵押資產抵償債務，或者由保證人來代償債務。

第二、調解法。
可向所在地的人民調解委員會提出借貸書面調解申請。根據司法部頒布的《人民調解工作若幹規定》，申請調解應當具備下列條件：
l、有明確的被申請調解人，如公民、法人等的基本情況。
2、有具體的調解要求，如要求被申請人履行還款義務等。
3、有提出調解申請的事實依據，如借款合同、擔保協議等。
4、該糾紛屬於人民調解委員會的受理範圍。經調解達成協議後，債務人應按約履行義務，不得擅自變更或解除協議。對於簽訂協議後債務人又反悔或部分反悔的，借貸債權人可以向人民法院起訴，請求判令對方當事人履行調解協議。

第三、仲裁法。
根據我國仲裁法的規定，仲裁統一實行或裁或審、一裁終局制度，同訴訟的兩審終審制相比，仲裁更有利於當事人之間迅速解決糾紛。當事人申請仲裁應向仲裁機構遞交仲裁協議、申請書及副本。申請書要詳細載明借貸當事人的姓名、性別、年齡、職業等情況及事實理由。通過仲裁方式解決借貸債務糾紛，具有較強的保密性，當事人之間大多沒有激烈的對抗性。另外，申請仲裁的費用一般比提起訴訟的費用低。

第四、訴訟法。
借貸債務糾紛訴訟就是打民事官司。對一些較為覆雜、對方當事人較難對付或者通過其他途徑很難解決的案件，債權人就可選擇訴訟程序來解決。訴訟的優勢表現在：
1、法院處理債務糾紛是最終的、具有強制執行力的解決方式。
2、訴訟時限受法律的嚴格限制。
我國民事訴訟法規定，法院在收到公民的民事起訴狀或口頭起訴立案後，民事案件的第一審審理期限為6個月，有特殊情況也可延長6個月;不服第一審判決的，當事人可向上一級人民法院提起上訴;不服第一審裁定的，當事人須在10日內向上一級人民法院提起上訴，民事案件的二審審理期限為3個月。法院判決後立即發給判決書。借貸起訴解決的，需要提供相關的證據

問：在一起合作過半年的生意，開始也是我出資，他出力，按月分錢，由於工作懶散等原因，最後散夥。簽了散夥協議後，他和他親弟弟合夥，兩個人各向我借了六千元，一共1萬2，做我同行的生意，表面上也是兄弟一場，我就借了。沒打欠條，我也沒惦記著他們能還。只希望他們以後好好賺錢，也別有什麽金錢瓜葛了。

可惜過了幾個月，他們還是因為工作懶散，經營不下去，連供貨商的貨款都差點結不上。現在準備過年了，去親戚家的路費沒有，向我借兩千元。我說我過年也緊張，也要結賬給工人開工資，也很難。他說兩千沒有，一千也行，明年上班拿了工資再還。最後說了一些軟話，諸如兄弟情義之類的，我又借了。

他來我店裏的時候本打算背著我老婆，可被我老婆看見了，我老婆和我吵了一晚上，讓我不要和這種人來往了，借出去的肯定沒影。現在我也很苦惱，似乎別人說一些軟話，就把辛辛苦苦賺來的錢借出去。似乎別人以為我寬裕（實際也很難，當時他們借1萬2的時候，我也很緊張），就是應該借的。

答：我現在覺得最好別借給人錢，借錢時是朋友，讓他還時說你不夠朋友，說你只是為了錢。然後我也不借別人錢。錢是救急不救貧的。如果別人曾經幫助過自己，自己也有條件，生病住院手術這些可以借。我零六年借出去的錢，去年下半年才開始還，但今天還沒還完。

我借出去這個人我們也有十年的感情，但和你那個借錢的朋友一樣，借時什麽話都說得出，借錢是習慣，借了不知道還更是習慣。還給華夏良子做培訓，兩萬多還到今天還沒還清，現在電話天天關機。這樣的人一定不能借錢，人品有問題。不是所有人都像我們這樣，知道有借有還，借了別人錢時時記在心上，千萬別這樣想。

也許你和我以前一樣，總是不好意思拒絕別人。我以前有一個七八年的朋友，因為我一直都很仗義，一直做得很好，今年為了一點小事她誤會，還是她自己做的不對，還生氣了。我現在都懶得理她，也不在一堆朋友那兒說她好壞，但是心門對她永遠關閉了。人品不好，不再深交，只當一般朋友處，反正我不會主動聯系她。有時要學會說“不”，一直都幫，哪天就那麽一點沒讓他滿意，反而朋友就不是朋友了。你老婆就是很好的借口，何況這樣的人借了錢也是肉包子打狗，有去無回。

再說情義，人在世上最靠得住的是自己，不離不棄的只有家人。朋友始終是朋友，不是一家人。有些所謂的朋友只有他需要你辦事時才想得起你，有些朋友在你條件不好時他也會遠離你，在你自己最困難時患難之時能幫助支持鼓勵陪在你身邊的朋友是很少很少的。

1、錢就是利益，有利益就有沖突。陌生人沖突就沖突了無損失，朋友是有友情的，沖突了就沒了友情了。真心的朋友，一輩子沒幾個，甚至一個都沒有，這樣的朋友就不存在不能借貸的

2、朋友一般都是肯交心的，是沒有牽絆的，如果有了這個欲望和顧慮，交心的時候就會隔著一層，友情就難以深入。為了借貸而不傷感情，不產生慾望跟顧慮的很難，何必為了這些考驗友情呢？

3、其實朋友是可以借貸的，只是說很多的例子表明，欠錢後，有些原本是好朋友的變成了陌路，但不是一概而論，也有好的例子。所以在跟朋友產生借貸關係前得三思，別賠了夫人又折兵，錢的是小啊！

4、朋友借錢會有幾個尷尬的地方：不借傷害感情，借貸了又不好要債，借貸少了又怕別人說，借多了又怕自己家人說，要錢又不好意思，不要就需要用錢。如果不借的話，又擔心朋友沒得做。所以不是萬不得已，不要和好朋友提借錢的事情。如果有困難叫幫助，叫借錢也行，叫支持也行，至於能不能還甚至不還，請不要在意。這才是真的朋友。

1.給自己想好委婉拒絕對方的理由和準備，不要第一時間直接拒絕。你要耐心的問清楚對方借款的原因，順便巧妙的轉移話題問下他的工作和生活情況，然後再把你的一些情況說給他聽，最好是跟他說些你的工作、生活、經濟方面不如意的地方。這樣做是為了讓他知道你的情況也比較糟糕，可能沒有能力幫助他。如果他借款的原因是為了買房子、做生意、投資股票、買車、結婚等，你就要內心做好堅定拒絕他的理由。如果是生病之類的緊急的情況而且他的信譽又比較好並且具有還款能力，那你不妨考慮下是否幫助他。

2.在對方面前抱怨工資低支出大。你要情緒低落的跟他說你的工資很低，在同學和朋友之間你的工資算是比較低的了，這麽低的工資你都不好意思和親朋好友聯系了。你要詳細的跟他列舉下你的開資情況如房貸、車貸、交通費、育兒費、生活費、送禮錢等，除去這些費用你整個就是一個月光族，根本就沒有剩余的錢可以借款給他。作為年輕人大多數的情況都差不多，他也應該會理解你的。

3.和對方說自己還欠別人的錢。你就跟他說你由於房貸、車貸、生孩子、結婚等向親朋好友借了不少錢，你現在要做的就是在多少期限之內趕緊掙錢存錢先還給人家，要不然你都不好意思見他們了，人家也急著用錢。你也是愛莫能助泥菩薩過江自身難保，你都是這種情況了他應該不好意思再向你借款了。

4.與對方比慘喊窮。你壓力很大的跟他說還是你好，工資高收入穩定，房子車子老婆孩子都有了，你簡直就是人生贏家。哪像你房子車子一樣都沒有，感情也不穩定，老家的房子還沒有修，仔細想想真心覺得對不起父母，對他們感到特別慚愧。更對不起你的對象，讓她跟著你受苦了，想想就心疼和慚愧。你都這樣說了，他還好意思跟情況比自己還慘的人借款嗎？

5.給對方提建議或者借款的方向。首先你要向對方表明你的情況確實有限，實在沒辦法幫他，然後你要誠懇的給他出主意。比如你們共同認識的誰混得不錯可能幫到他，可以向銀行貸款具體的條件你也可以跟他說一下，還可以在網上借錢比如借貸寶、支付寶等。這樣做雖然你沒有借錢給他，但是你卻幫他想辦法。他不但不會記恨你還可能感謝你替他著想。

6.打電話而不是發信息給對方。如果他是通過微信、qq、短信等方式向你借錢，當你想好拒絕他的理由你可以親自給他打個電話。很誠意的跟他講明你也有困難，愛莫能助。並表示出你對他的關心和在乎。如果你直接用微信、qq、短信方式拒絕，那他可能會記恨你。相比打電話給更能表示你的誠意，同時也能夠安慰對方。

7.借少不借多。現實告訴我們是給與別人小恩小惠，對方就會對你心存感激。但是要是常常給與對方大恩大惠，他就會產生你幫他是理所應當的心理。如果你哪天不幫助他了，他非但不會感激你曾經給予他的幫助，反而會記恨你這次拒絕幫他。你可以跟對方說你確實經濟能力有限，拿不出那麽多，只能借對方一千或幾百，讓對方可以不用還了。表明你也只能幫他到這裏了。對方肯定會知道你的誠意。

8.轉移財政大權，讓你的另一半或者父母給你背黑鍋。你可以跟對方說你家的財政大權都是由你的另一半掌握的，你的另一半特別在乎錢。什麽都好就是小心眼把錢看得比命還重要。家裏的銀行卡、密碼、網上錢包等你全都沒沾手，每個月基本上只給你點零花錢，你實在沒錢借給他了。或者你跟他說你的錢全部都讓父母給你存著，為的是你以後結婚買房用，通常情況不會拿出來，你每個月也只留生活費其他全部上交。這樣做你就可以金蟬脫殼了，對方知道你的難處因為對方可能也有跟你說的類似的經歷。

9.跟對方說你最近有比較大的預算支出。跟他說你家最近打算買房子、買車或者要孩子了，接下來你的經濟壓力會特別大。你家都商量好久了，不能臨時改動怕引發你家的矛盾。你真心實在不能借款給他，看到你這麽為難對方不一定好意思繼續為難你。

10.跟對方說你剛買完理財產品。聽到對方借錢，你就說怎麽不早點說，我才買完理財產品沒多久，都是定期的又是長期取不出來，現在很多人都在買理財產品，你也詢問了別人後買了理財產品，現在身上已經沒什麽錢了。