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我常遇到一種客戶，「我四處借錢都沒人借給我。」「我身邊沒有可以借錢給我的對象。」「我沒有勇氣跟人開口借錢。」很多是銀行的拒絕往來戶，更多的是已經借錢借到沒朋友沒親人的狀況，但是，到底是什麼原因讓自己陷入沒有人願意借錢給你的困境呢？雖然說借錢給你是情義，不借錢給你是道義，但還是有人可以在面臨急需借錢的時候，獲得他人的幫助。這關係於信用問題，也跟自己的人際交往有關，我能很肯定的就是，如果有一天，你的身旁連一個願意借錢給你渡難關的朋友都沒有時，你真的得好好檢討自己的做人處事及對金錢的態度了。

曾經就有個年輕人來借錢，金額真的不高，他只需要幾千元去把電話費跟機車拖吊費繳清，我問他，怎麼不找親人朋友開口呢？他告訴我，他畢業後就待在家沒有工作，每星期都是媽媽給他零用錢吃飯生活，成天就是玩線上遊戲，所以當媽媽知道他電話費那麼多、機車又違規停車被拖吊，根本不願意借錢給他讓他去處理。而那些遊戲裡稱兄道弟的朋友，聽到他要借錢，更是一個個藉口理由一堆，還有人直接刪除好友。我聽完這些後，連我自己都不太想借錢給他了，何況是他身邊的親朋好友，我告訴他，先去找份穩定的工作，正職或打工都好，然後再來找我借錢，我就願意幫他度過難關。

雖然原則上以公司的立場我應該借錢給他，畢竟金額數字不大，但我想徹底解決這個年輕人的問題，讓他知道不是開口伸手就能借錢，也必須讓自己把觀念導正，擁有一份固定收入的工作，擺脫啃老族的角色，才能擁有更好的人生。幾天後他真的回來找我，外套裡穿著便利商店的制服，也讓我看了公司的職員證，我也遵守了我的諾言，把他需要的金額借錢給他。這筆錢我借錢借的還蠻開心的，但我更希望他能永遠持續這樣的態度，這輩子除了想投資或是做更好的事外，都不必再開口跟人借錢了。

這樣的客戶很多，四處碰壁借錢不成，本身的還款能力也不足，很多債越滾越大的都屬於這種類型，我手邊也很多客戶是屬於完全不缺借錢管道的人，他們很懂得守護好自己的信用，加強人與人之間的信賴關係，所以無論他們是臨時急需借錢、投資需要資金借錢、為完成夢想而借錢，雖時都能透過多種借錢管道順利借錢。所以，如果你需要錢，借錢管道哪裡來呢？擁有正確的態度，其實永遠都不會缺乏借錢管道的。

什麼樣的理由會讓你二話不說的把錢拿出來借給朋友呢？相信大家在生活中多多少少都有一些被親友借錢的經驗吧！不管借的金額是大是小，都會有一些原因讓你願意將口袋裡的錢掏出來借給對方；畢竟在朋友之間，多少都有著通財之義吧。甚至很多時候你連多問一句原因都不會，只要對方開了口，金額自己過得去，一句廢話不說的就把錢拿出來借給對方。

有人說借出去的錢就像灑出去的水，只要借出了就不會想著要再收回。畢竟開口借錢是一件需要很大勇氣的事。我就來分享兩個曾經讓我自己或朋友毫不考慮的就把錢借出的好理由吧。

1. 家人或寵物生病。

「借急不借窮」是我和身邊許多好友的共同原則，我有個朋友就是一個平常都省吃儉用的人，但是對自己養的寵物需要花錢的時候都毫不猶豫，也真的只有碰到了他養的小狗忽然生了急病，需要住院花大錢時才真的開口向我們借過錢；寵物生病尚且是個不能等的急用，真正的家人生病的話就更不用說了，在這個時候不管是誰都會義不容辭的把錢借給朋友吧。

2. 打離婚官司或改善現況。

有時候人的運氣就是會卡在一個比較低落的狀況，但是這個關卡過去了，他就一切都海闊天空，能夠好好生活。就像我遇過一個客人，遇到了一個恐怖情人個性的前夫，離婚一直談不順利，因為前夫對錢斤斤計較不願簽字。本來就沒有什麼錢的她，實在受不了想快點解決掉這個婚姻，然後開始一個新的生活好好工作、過日子；在其他朋友的介紹下來借了一筆能夠讓他順利離婚的錢給前夫，順利離婚後，現在也把錢償還完畢過著很愜意的單身生活。

這兩個人的借錢理由，為什麼會是讓我願意將錢借出的理由呢？其實最簡單的狀況來說，開口借錢的這兩個人，都是真誠不說謊的人。並且也在第一時間就先提出簽立借據，也願意支付利息的條件來做借款，不會編造一堆奇怪的理由東扯西扯，若你也知道了這筆錢借出後，是真正能幫助他解決困難的話，無論如何也會伸出援手幫助這樣的朋友的吧！

對於買股票投資理財，本來都是一竅不通的，甚至對於這樣的投機動作有點排斥，有些客戶專程來小額借錢就是為了買股票，但經過朋友的勸說跟解釋後，前陣子才從他身上學會一點皮毛。原本以為買股票的風險很大，決定股市起起落落的原因太多，自己也不懂這些原理，所以一直沒有接觸股票方面的投資項目。朋友解說後我才知道，其實買賣股票不是我想像中的那麼具有風險，當然那些買空賣空賭身家的不在其中，有時候靠自己的一點點運氣，跟精準的眼光，還是能夠賺點零用錢的。

我投資股票的第一門課程，就是學習怎麼申購股票，也就是說，新上櫃的公司或是已上櫃公司需要增資，就會開放給民眾申購股票，我一開始也說過了，來我這裡小額借錢的朋友不僅僅只有遇到金錢困難或是臨時有急用，有蠻多其實是為了投資讓錢生錢。我就遇到過一個21歲的大學生，他拿了一千元到證券公司開戶，然後每天盯著證券交易所的申購公告，遇到投資報酬率超過3成的股票，就會到我這裡做小額借錢，然後跟老天爺賭一次運氣，看能不能購抽到申購成功的籤，為自己補貼一些學費。

沒錯，申購股票就是一種跟所有人賭籤運的投資，基本上沒有什麼太大的風險，如果一股市價是50元，申購價就是一張股票的50000元，先付款取得抽籤資格後，再來就是看老天爺願不願意給你一次賺錢的機會。所以大學生來找我小額借錢並沒有什麼損失，就算沒有抽到申購股票的籤，資本也會全額退還至原帳戶，扣個手續費也才幾十元，其實算是股票投資中，比較保本又風險低的項目。這樣的小額借錢我很歡迎，因為借錢的日期不會太長，從申請購買股票、匯款、抽籤公佈不超過一星期，花點手續費跟利息賭一次賺錢的機會還蠻划算的。

投資理財都有一定的風險，我也不能夠保證這樣的申購股票方式一定能賺錢，但是根據那些來小額借錢的朋友們，他們的經驗是，借錢投資才是能夠盡快清償債務的最佳方式，從我這裡借錢然後進而賺取更多的錢來還債，我相信會比苦苦去每期繳交利息與本金來的好。偶爾跟老天爺賭一次運氣，只要眼光得宜，哪怕是借錢都值得試試的！

很多人遇到了很好的投資機會時，卻僅僅是因為本錢不夠而失之交臂，其實不然，快速獲得第一桶金的最佳辦法就是借雞生蛋，要做到自己沒有錢或錢不多時就去投資理財，也必須學會借雞生蛋。學會怎麼借錢來讓錢生錢，才是掌握財富的首要重點，但借錢容易嗎？很多人覺得借錢很難，以我個人來說，借錢並不困難，只要做到幾件事，借錢反而是讓自己鹹魚翻身的最佳利器。

首先是遵守信用，不懂得守信用的人是很難借錢的，舉例來說，一個借錢都能按時歸還的窮人，一個借錢老是藉口拖延的富人，誰才能借錢成功？信任與被信任是人一生中最大的隱形財富，只要保持好信用，借錢便不是難事。再來就是得擁有正確的心態，要把借錢投資理財當作一件很光榮的事，不要有任何不好意思的感覺，他人借錢給你，你準時還款並附加利息回饋，最後仍是雙贏的局面。在借錢過程中，也要向對象清楚說明借錢用途，並完整規劃出還款模式，讓對方安心也是負責任的一部份。

為了幫自己建立起良好的信用紀錄，不妨在你暫時不需要錢的時候，去你周圍的親戚朋友同事間嘗試一下你借錢的能力，你借的錢即使暫時用不上，但也可以幫你建立起你的信用紀錄，這些信用紀錄對你未來的投資理財以及資金籌措上都有一定程度的幫助。我自己也試過這樣的方式，果然真的能夠累積大家對我的信任，有幾次真的很需要借錢渡過難關的時候，也順利讓我從這些人身上借錢。

總結就是借錢並不是件難事，端看自己的品格與信用，聰明製造出債務人跟債權人間共享利益的機會，自然就能夠借錢生錢逆轉困境。但相對的，借錢心態不夠正確，也不願意守信用負起責任，借錢這動作反而會讓你走進死胡同中，除了名聲敗壞外，也會讓自己陷入更糟糕的絕境。培養信用就從小額借錢開始，累積好這些信任，將來有不時之需時就能迎刃而解。

其實大部份的人都不喜歡借錢，無論是跟人開口借錢或是被人借錢，開口借錢的怕給人添麻煩或是讓自己太有壓力，被人借錢的怕被倒帳從此老死不相往來，但實際上借錢是一種人與人培養信任度的方式，如果抱持正確的觀念與態度，反而能夠增進彼此間的情誼。開口借錢的在適當負債下去養成責任感，被人借錢的留著人情未來在重要時刻也能多個幫忙。

所以我常鼓勵大家借錢，並不是借錢去買精品奢侈品那些生活上根本不需要也不會長進自我的東西，而是應該借錢去讓自己增加財富，或是用來學習知識技能，這樣的借錢才算值得。我有個朋友是個很棒的例子，他在創業之初向親朋好友與銀行借錢將近千萬，在那之前，他已經謹慎計劃出事業的走向與規格模式，也確保這些投資能夠獲利回本，才開始向親朋好友以及銀行借錢，一是讓對方信任自己能夠清償這些債務，二是遵守諾言按照計劃還款，直到今天他已經將手邊所有的債務還清，借錢給他的人也如期拿回借款加上利息，這就是雙贏。

另一個晚輩則是借錢去學習，現在台灣的大學畢業生多如牛毛，在職場上別說競爭力了，可能連求職都是個問題。為了讓自己比別人有更多優勢，能夠找到更好的工作，建築系畢業的他來跟我借錢去學英文跟電腦繪圖高階班，這樣的學習費用都非常昂貴，於是他白天先找份工作維持固定收入，晚上交替著學習。現在他進入了台灣非常有名的建築企業，也因為有基本語文能力跟高階繪圖技巧，也考取了建築師執照，現在已經是小有知名度的建築師。

當然，天下沒有白吃的午餐，當你向他人借錢，也相對的要有所付出，這份付出所需要的，可以是借錢後按照約定還錢，也可以是將金錢用勞力或是物品抵償，或是永遠記住這份人情找機會回報。借錢不代表著你矮他人一截，更不是被貼上失敗的標籤，調整好心態，維持住信用，用實際的行動去證明自己的諾言，才是最正確的。合理運用借貸和負債，能夠為自己的財富事業增添助力，當成拓展人脈增加信用的得力工具，從而大大加快自己財富積累的速度，同時也收獲更多的朋友和合作渠道，何樂而不為呢？

好朋友聚會的時候，大家剛好講述到最近發生的事情，一個久未見面消瘦許多的朋友，她跟先生前陣子遇到人生中很大的挫折，夫妻一起經營的餐廳抵不過原物料上漲而關門了，之前販售出去的餐券太多又得一一的賠給客人，唯一的女兒又得了罕見疾病所有的藥物都是全自費。聚會上的朋友幾乎都被她借錢過，當然願意出手相助借錢給她的並不多，聚會上她一個人坐在最角落的位置，看著我們嘻鬧怒罵，當然，那些沒有借錢給她的人甚至落井下石，在背後對她議論紛紛。

我裝了一些餐點坐到她旁邊的位置，詢問目前夫妻倆的狀況還好嗎？女兒的病況是否有進步？餐廳結束營業後有什麼打算？她對我苦笑著搖搖頭，經歷過這些不順遂的事後，因為四處借錢看盡了所有人情冷暖，心裡蠻感慨的，這次來參加聚會是想當面好好謝謝那些借錢給她的朋友，至於被看了笑話或是成為被議論的對象，她忍受著也不敢多說話。或許我的思維模式跟別人不同，我覺得，如果今天你有借錢給對方，要罵要笑要評論我都沒有話說，但如果根本是拒絕借錢的那個人，到底有什麼資格在背人批評別人呢？

我想我的朋友這些日子感觸特別深，聽她說著他們夫妻倆是怎麼跟親朋好友低頭借錢，又是怎麼被債主逼的走頭無路，才35歲的年紀卻看起來憔悴滄桑，每天被錢追著跑，心力焦悴下還得面對一次又一次的借錢碰壁。我或許不是跟她交情最好的朋友，但幾次來找我借錢時聽她述說這些，我沒有考慮太多就借錢出去了，因為我自己也遇過這樣的困境，借錢是否成功到最後都不是重點了，而是借錢的當下所體會的那些人情冷暖。就曾經有個朋友開玩笑的說，要證明自己是否做人成功，開口跟親友借錢就對了。

蠻悲哀的，任誰都不想遇到金錢上的困難，更何況得拉下臉來去拜託別人借錢給自己，除了要有很厚的臉皮、莫大的勇氣，也要有很強的心臟。但我始終認為，人難免都會遇到挫折，需要借錢需要周轉，你借錢出去給對方一次重新爬起來的機會，又有何不可呢？

有個客戶前天一大早就打電話來借錢，說了一長串為什麼需要借錢的理由故事，然後表示自己真的非常著急但礙於他目前還是個學生，平常也沒有在打工賺錢，問他借錢之後打算怎麼償還又回答的吱吱唔唔的，讓我的確有點為難。這是因為工作，所以在態度上還是得謹慎些，否則如果以往遇到還是學生的晚輩，如果來借錢的原因是家庭有急用或是生活出現困難，我會毫不猶豫的借錢幫忙，甚至替他找份臨時的工作，讓他有穩定的收入，才不致於度過這難關後又陷入困境。

聽完客戶的故事，突然覺得心裡一陣發寒，倒不是他來借錢或什麼的，原來負債這件事在大學生的世界裡還挺普遍的，我忍不住好奇的詢問，為什麼有那麼多大學生需要借錢？他跟我解釋說，有些人是因為追求精品愛買潮牌，每張信用卡的額度都刷到爆表，有些人則是家裡環境不好，所以跟銀行申請學貸，有些人則是花在玩樂的時間比念書多，所以雜支開銷太大。但無論是哪種原因，都造成了現在有部份的大學生需要借錢度日的情況，這是我這個老人家非常擔心的，畢竟他們沒有工作能力，經濟來源都出自於家庭，觀念如果不糾正，就會是惡性循環。

撇開那些因為浪費或是奢侈造成的負債，如果大學生在急需用錢時要怎麼借錢呢？一般如果是學雜費的繳納上有困難，市面上的銀行都有能夠辦理學生貸款的業務，只要有身份證件以及學校的繳費通知單就可以申請，學生貸款則是要在學業完成後滿一年之日開始依照契約規定每個月償還本金及利息。但如果是念書所需的電腦、交通工具、書籍用品等等，必須準備卻苦無資金怎麼辦呢？那就求助民間的借錢單位，學生跟民間單位借錢也跟一般人一樣，會有簡單的信用狀況調查，能借錢的額度都不會太高，有在打工的會比無業的學生來的高一些。

所以無論是跟銀行或是民間單位，大學生急需用錢而要借錢的情況之普遍，還是蠻讓人憂心的，畢竟都還是孩子，也沒有穩定收入，借錢這樣的動作不知是好是壞。如果這歇大學生，可以在借錢的過程中，學會負起責任，學會管理自己的金錢，也未嘗不是件好事，對嗎？

我有位朋友常常會報股市明牌給我，但我對投資實在一竅不通，對於台灣的股票也信心不足，所以看看就好也不曾真的投資購買過。今天一早他欣喜若狂的打電話給我，有間上櫃上市的銀行要開放申購股票，馬上就能獲利，所以他借錢都要買個幾張，光是賺申購價與市價間的差額，就夠他們一家人去趟日本旅遊了。其實我也常鼓勵朋友，如果真的有把握能夠賺錢，借錢有何不可？雖然說這樣的投資不是說買就能買，申購股票也是需要抽籤，但總是有拼有機會。

掛上電話後突然想到一個最近財務狀況似乎不太樂觀的朋友，所以在LINE上問問他，有沒有興趣去申購這支股票，中間賺些差價搞不好能解決他的困境。能賺錢誰不想要？但是他很沮喪的告訴我，在資金的準備上有困難，跟銀行借錢也來不及趕上申購的期限，親朋好友也都不願意出手借錢幫忙，真的是心有餘而力不足。看他愁眉苦臉的樣子，我二話不說跟他要了銀行帳戶，把我手邊可以運用的資金借錢給他，再加上他自己僅存的一些金額，距離申購的目標張數還差個幾萬元。

我告訴他，我借錢給他的部份先不用急著還，等成功抽籤取得申購的資格，賺取到利潤後再慢慢還給我，但那差個幾萬怎麼辦呢？其實現在很多民間融資公司都有身分證借錢的服務，金額從一兩萬到十幾萬都有，雖然利息計算的方式會比銀行來的高，但如果是很急需要借錢，也能夠在短時間馬上歸還的狀況，利用身分證借錢是個不錯的選擇。朋友聽完後就馬上打電話向民間融資公司詢問，同時提醒朋友要了解身分證借錢可能帶來的風險與危機，但倘若能夠遵守遊戲規則盡快還錢，就不會浪費太多利息錢在這上頭。

希望這次申購股票的動作能夠成功，雖然我興趣缺缺，但也希望兩位朋友可以趁機會賺到自己想籌措的家族旅行費用以及渡過難關的救命錢。所以借錢去投資有什麼不好？除非真的是非常大筆的金額，那就頗有難度，如果利用身分證借錢，馬上就能幾萬元資金到位，去進行自己想做的投資，真的也是不錯的。

人難免有急需借錢的時候，所以現在市面上琳瑯滿目的借貸金融商品種類非常多，大多數的人也都有跟銀行申請借貸的經驗，最常見的就是銀行小額借款，像是信用貸款或是信用卡借款等等。而且目前台灣大部份的銀行都能夠申請小額借款，雖然說每家銀行的申請審核機制不同，但基本上所需具備的條件其實都是差不多的，例如各家銀行放貸的金額不盡相同，會根據職業類別、工作年資、公司大小及收入情況做綜合評估。

正規的銀行金融機構都有比一般民間借貸公司更為嚴格的借款審批流程，即將不要求借款人提供擔保抵押物，也一定會審查借款人與銀行間的往來紀錄、信用紀錄、收入穩定度、公司營運狀況等等。然後訂定出你必須遵守的遊戲規則，借款的期限及繳納方式都是不能夠開玩笑的，一不小心就會影響到你未來的信用紀錄，倘若從銀行那申請出一筆借款，卻不按照規定的時間償還借款，一再拖延或是賴丈不予以理會，日後想再跟銀行申請借貸就難上加難了。

在這裡就簡單的教大家怎麼向銀行申請小額借款，現在的銀行小額借款申請都相當方便，有些銀行直接在他們的官方網站就能夠直接填寫表格，然後按照步驟將申請所需的證件影本及收入證明寄發即可。我個人則是認為親自到銀行櫃臺辦理的方式是最直接了當也避免個資外洩的情形發生，事前需準備好身份證明文件、薪資證明、如果是公司方則是要準備營業登記證。填寫完所有表格後，直接遞交給行員就能夠申請辦理銀行小額借款，銀行接到借款人的申請資料後就會開始進行徵信動作，考察借款人的信用狀況及工作收入等等，再決定是否核准借貸予以撥款。

當然，銀行雖然是有國家認證的借貸金融單位，在申請銀行小額借款時還是有一些小細節需要注意的，例如每家銀行的利息計算方式、不同的貸款期限也有不同的計息方式、每家銀行可申貸的金額多寡、違約時自己必須面對的後果有哪些。總之就像電視廣告常提醒大家的，「謹慎理財，信用至上」，當你決定向銀行申請借款時，就要有負起責任的心理準備，否則失去銀行對你的信用後，在未來都是非常麻煩而且不便的。