林代書借錢、借貸、借款資訊站

我叫林歌歌

本人是一流國立大學日校生,本身有在打工
一月約存5000元準備學費,但之前聽某位阿姨說可以借助貸把錢存拿去存
可是定存的利息並不很多所以在下把腦袋動到股市上,
但資金每月5000連一張都買不起(我也知道這是,賴蛤蟆想吃天鵝肉,但我真的想買龍頭股,不只安心利息也不會太低)
所以把目標移至零股,現在想請問各位前輩有沒有哪些書可以讓初心者了解股票這門課

大師兄說
關於風險,我也不是不知道(其實本身在下是非常安於現狀的,但因為某些原因缺錢缺怕了,所以),比起交由他人之手的基金,我總覺得還是自己選擇比較好,起碼出事也知道怎麼出的
也很感謝兩位網友提供的兩本書名,等看完入門書之後就立刻來看
另,我為什麽讀三流私立大學夜校

是

不愛讀課內書造成的結果(課外道是較能接受)

林小胖說
把錢先存銀行定存(3個月或1個月的，不要用1年以免機會來時來不及進場)，等候時機，現在龍頭股都貴到與本益比脫鉤了。

現在就是除了等待還是等待，台灣50(0050)價格大約30~35元(一張30K~35K)時買進，台灣高股息(0056)價格低於21元就買，越低越買買到梭哈為止。

等到台灣50價格漲到55元的時候賣出，高股息指數約24元的時候也是賣出。

為什麼推這兩檔呢?因為這兩隻再怎麼跌也不會｢變壁紙｣，最重要的是進場時機要對

我叫邱白目 我有一個問題

大致狀況如下：
Asa弟最近和交往多年{7年以上吧…不清楚)的女友分手，和另一個女生(網友)交往，但何時開始交往我也不是很清楚…只知道新女友在剛認識我弟時，知道我弟已有女友，說願意等他…
新女友是南部人，我家在台北，所以我猜應該見面次數不多…最近我弟來跟我借錢，前一陣子借三萬，本來怎麼也不肯說是幹嘛用的，只說分2個月還我…
我拿錢給他時，問「你之前存的錢哩？」(至少3個月前有20幾萬)，才說新女友的家人生病，需要一大筆錢…我也只能大概提點他，說「你們認識多久？對方說的是不是真的？」希望他自己會好好想想，我也不想說太多，畢竟也27、28歲了，應該自己會去思考吧…
昨天晚上又來問我有沒有27萬元？我反問他女友沒工作嗎？沒親友嗎？他說：「有工作，但愈做欠愈多，向公司借太多了。沒有什麼親戚。」
我跟他說：「你也知道我最近要花很多錢(訂、結婚、買傢俱家電)，我沒辦法借你」、過半小時以後又跟他說「這是她的事情，你又不是她的誰，她要自己去想辦法處理。」
因為他不太向父母、家人說這種私事（其實我也是），所以我們都最近才聽說他換女友…更不可能向父母說他借錢的事情…
我覺得他還是不會去考慮我說的話，或者是我說的太不明不白…有沒有好方法告訴他別借錢給她，或別做幫人借錢這種傻事呢？

我叫紅衝明 是一個班長

請教對支票及本票了解的
家裡養了一位敗家子，偷家人支票跟外人換現金，最後被我們發現，馬上把支票收好。
但前些日子又發現他有一本商業本票，請問本票可以跟外人換現金嗎？有看到好像開了幾張。
再請問銀行會發行支票給父親，還會發行銀行發的商業本票嗎？因為很擔心拜家子會偷拿印章跟身份證請銀行發行本票。
因為對這些都不懂，所以很擔心

班兵1說
本票的效力比支票大很多
你開芭樂票，拿到的人只能認賠
你開本票，對方就可以追你追到妳傾家蕩產

本票簡單講就是債權憑證，開票人不支付時，持票人可以直接拿著本票去法院請示強制執行，進行查封拍賣債務人所有的財產以償還本票債務。債務人如果名下並無財產，法院會發給債權人債權憑證，等日後債務人有財產時，再進行執行程序，而且本票是認票不認人，所以可以一直轉手進行債權移轉，當轉到討債集團手上時就是你家倒楣的開始

想想新聞地下錢莊為何老是逼人簽本票而不逼人簽支票哩

班兵2說
一般人去地下金融機構借錢 , 會被要求開立本票

所以是有可能 , 可以借到錢

>>>

通常不是本人 , 銀行是不會同意開戶的

也不會給第三人票據

>>>

但還是要擔心 , 地下金融機構找上門 , 騷擾平靜的生活

同時 , 必要時家人願不願意對拜家子提起刑事告訴?

來與拜家子劃清界線 , 或使其迷途知返 ?

這在實務中 , 倒是常見的二難

我說找林代書

我叫吳白痴

就在20分鐘前,我拖著行李在長榮櫃台附近整理一下我的行李時,跑來一個操台語穿西裝的中年男子,自稱是住台中的公司老闆,一開口就問我是不是台灣人, 我說是啊, 然後就說,他要去芝加哥,但是機位沒訂到, 他有重要的合同要去簽,問我可不可以借他30到50元, 他馬上要去訂機票去芝加哥,我問他,那你怎麼不用信用卡刷呢, 他說他信用卡在他朋友那裏, 然後手上拿了一些美金,有一元的,有五元的, 看起來應該不到30元吧, 在我面前一直晃,一直要我快點借他錢,當我開始懷疑他時, 問他有沒有證件,他馬上說不用了, 人馬上跑掉
所以如果有朋友在舊金山國際機場碰到類似的人,請小心!!
一個出遠門,又沒有帶美金及信用卡,更扯的是沒有行李

這類找藉口借點小錢大城市裡還蠻常見的,通常都是在主要的交通車站外面,藉口常常是掉了錢什麼的,他必須坐巴士火車的去哪裡,希望你能借他多少都可以
隔幾天可能又發現同一個人又出現在那裡跟別人借錢了
其實我以前在台北也有碰過
芝加哥也碰過不少次

這個人只能用中文溝通的話,當然就是挑其他的同胞比較可能會出現的區域像長榮華航囉
真的跑到其他航廈,他英文掰不出來的話就沒用了阿
只是他用的理由實在還蠻拙劣的,太明顯的在瞎扯

下次遇到教她跟林代書借

而這世界還有其他的老鼠，亞洲尤其盛產老鼠。有一群和德國一樣富有的老鼠，叫做日本；有另一群數量更多的窮老鼠，叫做中國。亞洲老鼠也想靠賣東西給蚱蜢來致富，換取蚱蜢國的債務資產。中國老鼠更操縱匯率，確保產品極度便宜。這些亞洲老鼠很高興世界上有另一群數量龐大、看來也很勤奮的蚱蜢，叫做美國。美國蚱蜢之所以是蚱蜢，因為他們信仰消費。亞洲老鼠和美國蚱蜢建立關係，出口產品，累積美國債務。

但故事到這裡有了轉折。當美國房市崩潰，借貸與消費停滯，政府赤字暴增，美國蚱蜢可不相信節衣縮食那套，他們說：「我們必須花更多，保持經濟成長。」所以美國赤字更一發不可收拾。

這讓亞洲老鼠非常焦慮。中國老鼠於是告訴美國蚱蜢：「身為你們的債主，我們要求你們停止借錢、效法歐洲蚱蜢節儉。」美國蚱蜢哈哈大笑說：「我們又沒有逼你借我們錢。事實上，我們早就說過這是個騙局。我們現在只想確保美國蚱蜢有工作。不想借錢給我們？好啊，讓人民幣升值，我們就會自己生產我們所需要的東西，不必跟你們借錢。」所以美國蚱蜢給中國老鼠上了一課：「欠銀行100萬，你變成銀行的奴隸；但如果欠100億，銀行變成你的奴隸。」
這讓亞洲老鼠非常焦慮。中國老鼠於是告訴美國蚱蜢：「身為你們的債主，我們要求你們停止借錢、效法歐洲蚱蜢節儉

德國猴子和一群蚱蜢住得很近，於是提議說：「我們是好朋友，為什麼不使用相同貨幣？不過，你們必須答應會像猴子一樣守規矩。」所以這些歐洲蚱蜢必須先過幾年像是猴子的生活，然後就加入歐元區。

有好一段時間，所有人都很開心。德國猴子幸福地對看著蚱蜢愈欠愈多，覺得猴子自己很富裕。而歐洲蚱蜢看著政府的財政數字，滿意地說：「你看，我們比猴子還能遵守財政紀律。」猴子很尷尬，不想談這件事，所以他們也沒有告訴蚱蜢，他們的薪水與物價正在快速飆漲，讓蚱蜢的產品更貴，讓實質利率更低，使蚱蜢借更多錢蓋更多房子。

德國猴子知道物極必反的智慧，而蚱蜢的防地產果然也漲到了極限。憂慮的猴子銀行照規矩向蚱蜢討債，逼得蚱蜢賣房子，結果造成一連串的破產。這讓蚱蜢國的建設與消費完全停擺，蚱蜢與猴子都丟掉工作，財政赤字暴增，尤其是在蚱蜢的地盤。
德國猴子這時發現，他們擁有的蚱蜢欠債現在沒有什麼價值。因為除了陽光普照的便宜房子，欠債的蚱蜢無法提供德國猴子想要的東西。猴子銀行要不得提列一大堆壞帳，要不得請猴子政府塞給蚱蜢更多的錢。猴子政府不敢承認他們讓銀行輸錢，於是借更多錢給蚱蜢，美其名為「紓困」。德國猴子同時要求蚱蜢課更多的稅，花更多的錢。他們說，你們現在必須真的變化猴子。所以歐洲蚱蜢陷入嚴重的衰退，他們無法生產任何猴子想買的東西，結果餓死了。德國猴子終究還是得打消這筆壞帳，但仍舊沒學到教訓。繼續出口產品，換取其他地方的債務。

每個人都知道大象和蚱蜢的寓言。懶惰的蚱蜢在夏天只顧著引吭高歌，大象則辛勤地準備冬天的存糧。當北風吹來，蚱蜢向大象懇求食物，但遭大象拒絕，蚱蜢就餓死了。這則故事的教訓是：好吃懶做就得喝西北風。

但現實生活比伊索寓言複雜得多。今天的大象族是德國人、中國人與日本人，而蚱蜢族是美國人、英國人、西臘人、愛爾蘭人與西班牙人。大象生產蚱蜢喜歡消費的東西，而當蚱蜢問大象想要什麼，大象說：「不用了。除了海邊的別墅，你們的產品我們都不太想要。我們會借錢給你們消費，你們繼續享用我們的產品，我們累積儲蓄。」

於是大象和蚱蜢都很幸福。勤儉的大象把錢存在看似很安全的銀行，銀行再把錢借給蚱蜢花。蚱蜢不需要生產，因為買大象的產品如此低廉。但是大象沒辦法出口房子、購物中心或辦公大樓，所以蚱蜢自己蓋這些房地產，他們還請大象遠度重洋來幫他們蓋房子。蚱蜢發現，大象的錢一直進來，讓他們的房價愈漲愈高，所以再把房產拿去抵押，借更多錢去消費。

大象看到蚱蜢的家園欣欣向榮，於是告訴大象銀行說：「借更多錢給蚱蜢，反正我們大象不借錢。」大象擅長製造實際的產品，但不善於使用金融工具，所以蚱蜢創造出各種新奇的金融產品，包裝蚱蜢的欠債。
大象看到蚱蜢的家園欣欣向榮，於是告訴螞蟻銀行

薪水高一點，可以改善多少呢？

假設起薪 5萬，每年加薪 2000元，最後能存下 1874萬

這個收入水準，
或是多養 1個小孩、多換幾台好一點的車子，
讓晚年過好一點的生活品質。

但這個收入如果想買房，
也只能勉強買一間好一點的房子，
更重要的是，
這個收入水準，在全台灣已經至少是 前 10%的水準。

年輕人，你以後想過怎樣的生活？

其實人 是適應環境能力很強的生物，
我們會想辦法犧牲休息時間去兼差，
夫妻都工作、雙薪家庭減少養小孩的負擔，

當收入不足時，
我們會想辦法減少開支。
我們會縮衣節食、降低生活品質，
不去旅遊、不買品質較好的生活用品，
或是減少孩子身上的開支，
甚至不生小孩！

可以試著調整看看收入、支出，
看看你未來能存下多少錢。
也許有人會問，為什麼不靠投資解決這問題 ?
我必須說，
很多人覺得投資是萬能的、是財富的解藥，
很遺憾，投資並不是解藥。
在你錢很少的時候，不可能靠投資改善生活、累積資金。
假設你技術不錯，每年 平均投資報酬率有 10% ，
這已經超越很多 基金經理人 的水準，
也需要投入一定的時間和努力。
於是你拿著 年輕時這幾年存下的 50萬元努力投資，
結果一年賺到 10%，也就是 5萬元，
相對花費幾百幾千小時研究，值得嗎?
也有很多人因此走上歪路，
借錢炒股、玩高風險商品，想一次翻倍，
按照統計上的機率，當然大多是悲劇收尾。
可以參考這篇：
提早面對真相，是為了改變
你現在年紀如果跟我很像是30歲，
或是30歲以下，
請你一定要好好看完，好好想一想。
如果不希望自己的未來，能被一張表簡單的算出來，
趁現在還有選擇的機會，
多投資自己，還有多思考
不只為了自己，
也為了你的下一代好好想一下。

養一個小孩，每年大約要花 20萬，一個月 17361元！

一個小孩從出生到24歲左右，
父母大約要花掉 500萬元，
這還只是比較保守的估計，
(別懷疑父母很偉大)

和上面的人均消費支出 18K~19K元 並沒有差太多，
如果都念私立學校，甚至出國，
就會 不只 這個金額。

第三步：一般人，平均一輩子能存多少錢？

考慮一個正常，不要太差的情況

1
假設 25歲起薪 35000元、每年平均加薪 1000元，工作40年
2
假設生活消費平均每個月支出 19000元
3
35歲開始生 1個小孩，每個月支出 17000元，直到小孩 24歲
4
假設房租平均一個月支出 10000元，先不考慮房貸車貸
5
考慮 稅金 (參考相關抵免規則)
6
薪水從 55歲起停止成長

40年一共能存下 5,299,060元，將近 530萬元

530萬 剛好拿來當退休金
這數字，相信不少人都很不滿意，最多覺得剛剛好

但是，
來看看這530萬背後的條件：

1
起薪至少要3萬5，而且穩定每年加薪
　有些人覺得很容易，但有些人會覺得很難
2
很難買房子，或是換到更好的居住環境
3
無法提高生活品質，平均來說，每個月消費支出最多19000元
4
只能生一個小孩
5
這筆錢不能拿來多換幾台車、環遊世界或更多事
6
假設不受到失業、意外的打擊
7
假設不能借錢負債，因為付不起利息

也許有些人認為 500萬夠多了，
你有想過，原來人生還有這麼多限制嗎？

一般人一輩子能存下多少錢？ 算給你看

第一步：各年齡的平均薪資是多少錢？

在財政部資訊中心有公布資料，他有各年齡層的人數和所得總合。
通常要用中位數來看會比較準，
避免太富有的人干擾整體平均值，
但因為現有數據沒提供中位數資料，
用平均值會高估 (因為沒有排除收入極高的人)，

高估的部分，
就當成大家未來都很認真，就業狀況都還不錯。

關於平均值和中位數，可以參考這篇文章：

台灣人從25-64歲 不吃不喝，平均能 存到 1803萬？

從財政部公布的總所得，可以得到一張表：

剛出社會年輕人平均大約 25K，
2
超過 50歲之後出現失業或無法工作的情況，薪資逐漸遞減。
3
台灣人一輩子不吃不喝不消費，平均能存到 1803萬

勉強可以在台北買一間小中古屋。

看來當年教授認為我們起薪35K、每年加薪1~2K，
是在平均水準以上的狀況。

第二步：生活開支是多少錢？

行政院主計處有統計每個月每人平均消費金額，
到102年為止大約是 18K~19K。

所謂消費支出，
就是指食品、衣服、水電瓦斯、家具、醫療、交通、通訊、休閒、教育、餐飲。

要注意的是，
這裡並沒有包含大金額的 “車貸”、”房貸” 等消費。

這數字還算合理，
但並沒有包含買房子、買車子等購置資產的成本。
當家裡有小孩以後，
收入沒有增加的情況下，得再增加一個人的開銷